Почему люди несут деньги в финансовые пирамиды?
Наталья Колбасина
Почему люди несут деньги в финансовые пирамиды?
Вчера проводила вебинар по теме кибермошенничества для сотрудников крупной компании.
И, конечно, рассказала о финансовых пирамидах – куда же без них.
Ежегодно в финансовых пирамидах россияне теряют 10-15 млрд. руб.
В 2022 году Банк России выявил 2 017 финансовых пирамид.
96% пирамид работали в сети интернет.
В пирамиде "Кэшбери" россияне потеряли 3 млрд. руб., в пирамиде "Финико" - 5 млрд. руб.
Почему люди попадают в пирамиды?
Давайте разбираться.
Если вы думаете, что дело только в недостатке финансовых знаний – то это лишь одна из причин.
И она, на мой взгляд, не ключевая.
Мы, люди, существа эмоциональные. В этом наша сила и слабость.
Что касается финансового рынка, то здесь правят балом:
· Страх – боязнь потерять свои деньги
· Жадность – желание заработать больше и быстрее.
Эти эмоции могут плохо повлиять не только на нашу повседневную жизнь, но и на принятие финансовых решений.
И как показывают цифры потерь денег в пирамидах, у многих людей жадность побеждает здравый смысл.
Как думаете, почему?
И вот тут начинается самое интересное.
Все дело в особенностях устройства и работы человеческого мозга.
Для мозга финансовая выгода – это один из видов вознаграждения, таких как вкусная еда, развлечения, секс и т.п.
При ожидании прибыли от инвестиций часть мозга человека фокусируется на будущих перспективах получения денег. При этом сам результат его волнует меньше, чем это самое ожидание.
Исследования мозга показали, что получать деньги приятно, но предвкушать и ожидать их получение для мозга еще приятнее.
Другие исследования показали, мозг чувствителен к изменениям в размере вознаграждения, но гораздо слабее реагирует на изменения вероятности получения вознаграждения.
То есть чем больше ожидаемый доход, тем сильнее пробуждается жадность. И не важно, насколько маловероятны шансы его получить.
Эти знания объясняют особенности поведения людей на финансовых рынках.
За получение удовольствия в мозге отвечает прилежащее ядро.
Это как чертенок-соблазнитель или маленький ребенок – он хочет получить все удовольствия и сразу. Оно же отвечает за ожидание вознаграждения и участвует в переживании сексуального удовольствия. Нейроны в прилежащем ядре активируются более интенсивно, когда человек надеется получить прибыль, а не в моменте ее получения.
Именно это ожидание готовит наши чувства к получению вознаграждения. И благодаря этому человек получает мотивацию идти к целям.
Если бы наше воображение о будущем не приносило нам радости и удовольствия, то люди бы не могли мотивировать себя на действия в настоящем. Но в этом есть минус – людям свойственно думать, что будущее лучше, чем оно оказывается в реальности.
На рынке инвестиций это видно на примере взлета и падения акций компаний, с которыми у инвесторов были связаны большие надежды.
Так же происходит и с финансовыми пирамидами – процесс ожидания получения огромных денег, надежда на лучшее, желание решить свои финансовые проблемы быстро и легко.
На мой взгляд, вложение денег в пирамиды свидетельствует о незрелости человека (если, конечно, этот человек не организатор пирамиды и его близкие последователи, т.е. верхушка пирамиды).
Ведь так здорово, вложить 100 тыс. руб., за тебя кто-то что-то сделает с деньгами и через 6 месяцев ты получишь 300 тысяч рублей. Ну классно же? Делать самому ничего не надо, просто и принеси и отдай деньги, а потом получай прибыль и живи в свое удовольствие.
Сказка да и только, но вера в эту сказку к хорошему не приводит.
Вместо так страстно желаемых денег в дом к такому инвестору прилетает розовая птица Обломинго.
Как не попасть в финансовую пирамиду и обуздать неуемную жадность?
1. Всегда помнить про особенности работы мозга – есть система ожидания прибыли и связанные с ней эмоции.
2. Тренировать свой мозг.
Главные игроки в принятии решений о тратах:
· прилежащее ядро, которое всегда хочет всего, побольше и прямо сейчас;
· амигдала, которая всего боится, тревожится и паникует;
· дорсолатеральная префронтальная кора (ДПК) – думает логически, принимает решения методом сравнения альтернатив. Но при этом учитывает интенсивность сигналов от прилежащего ядра и амигдалы.
Прилежащее ядро говорит: «Хочу-хочу много денег, поэтому сейчас вложу все деньги в супервыгодный проект и быстро заработаю миллион!».
Как только вас посетила такая мысль, задайте себе вопрос: «А если что-то пойдет не так, как я верну свои деньги? А если я потеряю все вложенные деньги, что тогда? Как это отразится на моей жизни?»
Так вы включите тревожную амигдалу. Она начнет бояться потерять деньги и переживать по этому поводу. И это повысит шансы человека на включение у него здравого смысла и критического мышления.
Тем временем дорсолатеральная префронтальная кора будет прислушиваться к разговорным баталиям прилежащего ядра и амигдалы. И услышит того, кто громче кричит, т.е. отправляет более интенсивные сигналы.
У мозга есть особенность: нейроны, которые часто активируются вместе, образуют более прочные связи, им становится легче услышать друг друга. Значит, мозг тоже можно тренировать и научиться принимать осознанные финансовые решения.
Для этого нужно научить ДПК слышать амигдалу.
Поэтому, когда речь идет о вложениях в супер выгодные инвестиции, возьмите временную паузу на несколько дней и критически проанализируйте всю информацию. Помогите амигдале испугаться – что если вы не получите обещанной прибыли, потеряете все вложенные деньги? Как это отразится на уровне вашей жизни в течение 1-3 месяцев, года, 3-х лет? Думайте стратегически и оцените риски.
Чем чаще вы будете принимать финансовые решения, оценив риски, взвесив все за и против, тем проще вам будет дальше вести себя так же. И тем проще вам будет принимать решения взвешенно и осознанно, а не только на эмоциях, позитивных ожиданиях и вере в волшебство!
3. Проверьте компанию/проект, в который вам предлагают вложить деньги на наличие признаков финансовых пирамид.
Вот эти признаки:
· Отсутствие лицензии на соответствующий вид финансовой деятельности или отсутствие организации в реестре. Проверяется на сайте Банка России
· Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень за короткий срок
· Нет точного определения деятельности компании
· Отсутствие достоверной информации о финансовом положении организации
· Выплата денежных средств старым участникам из денег, внесённых новыми вкладчиками
· Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов
· Упрощенный порядок оформления внесения денег
· Предмет договора, который вам предлагается заключить часто не соответствует тому, о котором шла речь в рекламе. Например, в рекламе речь идет о вкладе, а договор предлагается заключить о кредитовании компании
· Гарантии возврата средств, которые не могут быть обеспечены по услугам такого типа
· Агрессивная реклама в средствах массовой информации, в сети Интернет с гарантией высокой доходности
· Пригласи друга – щедрая реферальная программа
4. Проверьте на сайте ЦБ РФ отсутствие/включение компании в черный список.
5. Прежде, чем вложить деньги, соберите информацию о компании, ее учредителях, финансовом положении и проанализируйте ее.
6. Мыслите критически, никому не верьте на слово.
Будьте реалистами и не дайте жадности победить логику!
А теперь переходим к практике!
Чтобы вы могли проверить свои знания загляните на "Рублерост" - сайт образовательного проекта ЦБ РФ по теме финансовых пирамид.
На «Рублеросте» собраны практики, изучив которые вы не попадетесь на уловки мошенников. По-моему получилось классно!
#финансовыепирамиды #осторожномошенники