Почему банк может заблокировать вашу карту?
Добрый день! И снова Интернет заполонила информация о том, что Сбербанк якобы блокирует карты физических лиц за совершение переводов с карты на карту при оплате товаров и услуг. Я также получил такие сообщения от своих клиентов и проведя поиск нашел об этом массу историй на форумах, в социальных сетях и в СМИ.
«Сейчас идут проверки в сбербанке о приеме денег за коммерч. деятельность на карты. Причем звонят не тому кому приходят оплаты, а тем кто вам переводит. Если кто/то скажет, что деньги перевёл за услугу, даже за обучение, тогда вашу карту блокируют и карту того, кто переводил тоже и после блокировки штрафы и налоговая. Людей предупреждать бесполезно, любой просто растеряется. Проверка по всем городам очень мощная. Инфо из первых рук. Сейчас очень плотно взялись за физ лиц и их доходы.
И так далее и в том же духе с не много разными вариациями.
Не секрет, что в своей работе многие предприниматели используют карты Сбербанка для расчетов и переводов с карту на карту, это удобно. Переводят как крупные суммы, так и совсем мелкие.
Сообщение про обзвоны от Сбербанка взволновало бизнес-сообщество и СМИ. Пресс-служба банка распространила информацию о том, что Сбербанк не производит обзвон своих клиентов с целью блокировки карт за совершение переводов с карты на карту при оплате товаров и услуг, и расценивает распространение подобной информации как попытку информационной атаки мошенников на крупнейший банк нашей страны.
Кто эти мошенники Сбербанк не говорит, однако, руководствуясь своим юридическим чутьём можно с уверенностью заявить, что эта ситуация как раз попадает под поговорку, когда «дыма без огня не бывает». Недавние примеры из практики наших коллег и клиентов:
- Предприниматели работали «вчерную» и рассчитывались с помощью карт Сбербанка. Как только сумма перечислений у отправителя превысила 1,5 млн. рублей за месяц, ему тут же заблокировали карту. Когда предприниматель пришел разбираться в Сбербанк, ему выдали неофициальный листок со списком документов и попросили разъяснить сложившуюся ситуацию и то, как он ведет свой бизнес.
- Нашу клиентку предпринимательницу беспочвенно обвинили в обналичивании денег, а дальше, проявив инициативу сотрудники Сбербанка выступили в роли сыщиков и нашли еще одно место ее работы. Затем они связались с работодателями и рассказали им о «истинном лице» нашей клиентки. Такая активность сотрудников Сбербанка привела к тому, что нашим юристам пришлось улаживать трудовой конфликт. Кроме того, уже длительное время наша клиентка не может открыть (ей отказывают) новую карту в Сбербанке в связи с нарушением условий пользования картой. Похоже, что такое поражение в правах после конфликта со Сбером, если не на всю жизнь, то на очень длительное время.
- ИП на упрощенке выводил прибыль на свою карту (все белое, налоги платятся) и снимал в банкомате. Суммы около 1 млн/мес. Иных операций по картам не было. Заблочили карты. УСТНО сказали нести "подтверждение источника происхождения средств". На что клиент предоставил письменные пояснения о своей деятельности с приложением лицензий, деклараций, справок по налогам и копии платежек на счет карты за последний квартал. Через несколько недель на e-mail пришло письмо, что проверка не пройдена, надо обратиться в отделение для закрытия карт. Что именно не понравилось и как это исправить не поясняют. 115-ФЗ суров)) Остаток можно перевести на счет ф.л. в другом банке
В стандартном договоре на обслуживание банковских карт у Сбербанка есть условие, согласно которому держателю карты запрещается ее использование для ведения предпринимательской деятельности:
пункт 4.2.: «Клиент обязуется не проводить по Счетам Карт/вкладам/ОМС /Счетам операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности».
Предпринимательская деятельность в нашей стране — это деятельность направленная на систематическое получение прибыли. Занятие предпринимательской деятельностью без государственной регистрации сегодня влечет за собой штраф от 500 до 2000 рублей (КоАП РФ, Статья 14.1).
Связывая в одну картину несколько пазлов, мы хотим обратить ваше внимание на следующий факт: может быть это действительно информационная атака на Сбербанк и на сегодняшний день по этой причине пока нет массовых блокировок карт. Однако, сотрудники этого и других банков однозначно обращают внимание на крупные расчеты, которые идут по банковским картам физических лиц и, если по какой-то причине вы делаете это систематически, то вам следует включить свои инстинкты самосохранения и отказаться от этой привычной для некоторых предпринимателей практики, иначе вы и ваш бизнес быстро окажетесь в группе риска.
Несколько советов физическим лицам
· Не принимайте предложения заработать на «обнале» с помощью ваших банковских карт, счетов или электронных кошельков.
· Не используйте ваши банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности. Зарегистрируйтесь как ИП и оформите корпоративную карту.
· Храните документы, подтверждающие получение разовых крупных доходов.
Несколько советов предпринимателям
· Принимайте платежи по своим ОКВЭД. Если ваша сфера расширилась, внесите изменения в ОКВЭД и отправьте новые документы в свой банк. Например, финмониторинг может заинтересоваться доходами фирмы, которая открывалась, чтобы продавать оптом электронику, но вдруг получила платёж за услуги по рекламной деятельности.
· Подробно указывайте назначение платежей и требуйте того же от своих партнёров. Финмониторинг обязательно обратит внимание, если в описании платежа стоит что-то неконкретное, без указаний номеров документов, например, просто «Консультационные услуги за октябрь».
· Не сотрудничайте с недобросовестными контрагентами, это может плохо сказаться на вашей репутации.
· Чаще пользуйтесь безналичной оплатой. Оформите карту привязанную с счету компании и платите ею в магазинах. Банк увидит, что вы тратите деньги на понятные нужды, а не просто снимаете наличные.
· Платите налоги и взносы со своего основного счёта. Если у вас счета в разных банках, платите с них по очереди или, например, авансовые платежи в бюджет — с одного счёта, а страховые взносы — с другого. Это нужно, чтобы вас не посчитали «фирмой-однодневкой», которая провела деньги через свой счёт и исчезла.
· Держите в порядке все документы — договора, счета-фактуры и т.п. Если банк попросит их показать, вы сможете легко это сделать.