Платежная система Республики Беларусь - Финансы, деньги и налоги курсовая работа

Главная

Финансы, деньги и налоги
Платежная система Республики Беларусь

Сущность и виды платежной системы. Анализ функционирования платежной системы Республики Беларусь на современном этапе. Оценка деятельности Национального Банка по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РБ.


посмотреть текст работы


скачать работу можно здесь


полная информация о работе


весь список подобных работ


Нужна помощь с учёбой? Наши эксперты готовы помочь!
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с
политикой обработки персональных данных

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

В процессе проведения расчетов за товары и услуги, переводов денежных средств и платежей различного рода финансовым обязательствам совершается денежный оборот, который опосредует движение национального продукта. В связи с этим для бесперебойного и эффективного функционирования отдельных хозяйствующих субъектов и экономики в целом необходима такая организация денежного оборота, в рамках которой четко определены и соблюдаются права и обязанности участников расчетных операций, действуют единые правила и процедуры и тем самым гарантируется безопасность и своевременность платежей и переводов денег. Такая организация денежного оборота, то есть организация движения безналичных и наличных денежных средств, возможна благодаря созданию платежных систем.
Платежная система представляет собой совокупность правил, платежных инструментов и технических механизмов перевода денежных средств, охватывающих различные институты. Она является составной частью денежно-кредитной системы любой страны и имеет при этом во многом определяющую роль в социально-экономической сфере.
В настоящее время вопросы безопасности и операционной надежности в платежных системах приобрели особую значимость. Эффективные платежные системы, являясь одной из основных составляющих финансовой системы любого государства, играют решающую роль в его экономическом развитии.
Платежные системы повышают стабильность финансовой системы государства в целом, снижают стоимость операций в экономике, обеспечивают эффективное использование финансовых ресурсов, улучшают ликвидность финансовых рынков и способствуют проведению монетарной политики. Поэтому в последние годы вопросам, относящимся к экономической эффективности платежных систем, придается такое большое значение.
Объектом исследования в данной работе выступает платежная система Республики Беларусь.
Предметом исследования являются сущность платежной системы Республики Беларусь, ее основные элементы, а также перспективы ее развития.
Цель работы - изучение теоретических аспектов платежной системы, анализ функционирования платежной системы Республики Беларусь на современном этапе, выявление перспектив и путей развития национальной платежной системы.
Для достижения цели предполагается решить следующие задачи:
ь дать определение понятию «платежная система»;
ь выделить и изучить основные элементы платежной системы Республики Беларусь;
ь проанализировать состояние АС МБР как ключевого компонента платежной системы и проводимую Национальным банком политику в рамках развития платежной системы РБ;
ь исследовать тенденции, перспективы и пути развития платежной системы РБ.
Все составляющие платежной системы должны четко взаимодействовать друг с другом для достижения эффективности ее функционирования. Под последней подразумевается своевременность и надежность передачи и учета платежных ресурсов, выделяемых на проведение платежей. Для этого необходимо иметь четкое представление о том, что такое платежная система, какие элементы она в себя включает, на каких принципах функционирует. Этому посвящена первая глава.
Во второй главе приведен анализ состояния АС МБР как ключевого компонента платежной системы и раскрыт ряд проблем, с которыми сталкивается платежная система в ходе своего функционирования.
Третья глава посвящена изучению принимаемых Национальным банком мер по совершенствованию платежной системы Республики Беларусь, а также выявлению перспектив и путей ее дальнейшего развития.
Необходимо отметить, что рассматриваемая тема исследования освещена в литературе в достаточной степени, например, данную тему в своих книгах освещали Кравцова Г.И., Говядинова Н.Н., Рыбин В.И. и другие. Фундаментальные и прикладные исследования, направленные на изучение и совершенствование платежной системы Республики Беларусь, проводятся начальником Главного управления платежной системы Национального банка Пищиком Иваном.
При написании курсовой работы были использованы различные источники, включая учебные пособия белорусских и российских авторов, статистическая литература, периодические экономические издания, Интернет-ресурсы.
1. СУЩНОСТЬ И ВИДЫ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ
В современной экономике по инициативе участников экономического процесса ежедневно заключается множество сделок по приобретению товаров и услуг, включая финансовые инструменты. Возникающие при этом денежные обязательства выполняются либо с помощью денег, находящихся в обращении, либо путем перевода безналичных денежных средств. Кроме того, осуществляется пополнение бюджета за счет отчислений юридических и физических лиц, а также финансирование государственных программ и бюджетных учреждений и организаций. Возникающие при этом денежные обязательства регулируются либо путем передачи наличных денег (наличные расчеты), либо путем перевода денежных средств со счетов и на счета, открытые в банках (безналичные расчеты). Перевод денежных средств между участниками расчетов с целью урегулирования их денежных обязательств осуществляет платежная система.
Что же такое платежная система? В экономической литературе существуют различные определения этого понятия. Например, одни авторы характеризуют ее как «совокупность законодательно регулируемых элементов, применяемых для перевода денег, совершения расчетов и платежей в процессе выполнения экономическими агентами долговых и других обязательств». Другие - как «совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам системы производить финансовые расчеты друг с другом. Еще одни авторы подразумевают под платежной системой «набор инструментов, процедур и правил перевода денежных средств между участниками системы на основе соглашения об используемой технической инфраструктуре». Согласно «Глоссарию терминов, используемых в платежных и расчетных системах» Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов «платежная система состоит из ряда инструментов, банковских процедур и, как правило, систем межбанковского перевода денежных средств, которые обеспечивают денежное обращение» [9].
Для ознакомления мирового сообщества с особенностями функционирования платежных систем Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (Базель, Швейцария) регулярно публикует материалы о платежных системах различных странах, которые широко известны как Красные книги. Они содержат информацию о текущем состоянии платежных систем и способствуют укреплению экономических связей между государствами. Подобное издание подготовлено и о нашей стране -- «Национальная платежная система в Республики Беларусь». В нем под платежной системой подразумевается совокупность банковских и финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих обращение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами [6, с. 25].
Основная функция любой платежной системы состоит в обеспечении развития и устойчивости хозяйственного оборота, а ее основное назначение - организация межбанковских расчетов. Существует два варианта совершения платежей: централизованный, через корреспондентские счета в центральном банке, и децентрализованный, через систему взаимных корреспондентских счетов, открываемых банками друг другу, в том числе и в банках за границей. Централизованный порядок совершения платежей преобладает и реализуется на базе автоматизированной системы межбанковских расчетов (АС МБР).
Основными задачами, стоящими перед платежной системой, являются:
ы бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;
ы обеспечение быстрого, экономного и точного потока операций;
ы снижение расчетных, операционных и других рисков и создание надежной системы;
ы интеграция в единое целое денежных, валютных, фондовых рынков;
ы справедливый подход ко всем участникам системы.
Принципы построения платежных систем определены Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Данным комитетом разработаны Ключевые принципы для организации системно значимых платежных систем. Платежная система является системно значимой, когда, при ее недостаточной защищенности от риска, возникающее внутри системы нарушение может вызывать дальнейшие нарушения у участников либо приводить к системным нарушениям в финансовой сфере в целом. Эти принципы специально выражены в общей форме, чтобы обеспечить их использование во всех странах в течение длительного времени и заключаются в следующем:
ь хорошо проработанная правовая база;
ь четкое представление участниками системы об ее влиянии на финансовые риски, которые они несут в силу участия в системе;
ь четко определенные процедуры управления кредитными и ликвидными рисками, устанавливающие соответствующую ответственность оператора системы и участников и содержащие надлежащие стимулы для управления этими рисками и их сдерживания;
ь обеспечение быстрого окончательного расчета в течение дня;
ь обеспечение своевременного завершения ежедневных расчетов в случае неспособности участника с крупнейшим отдельным расчетным обязательством произвести расчет (для нетто-системы расчетов);
ь использование для расчета активов, являющихся требованиями к центральному банку; если используются иные активы, они должны иметь незначительный или нулевой кредитный риск или риск ликвидности.
ь высокая степень безопасности и операционной надежности и наличие запасных процедур для своевременного завершения обработки данных за день;
ь практичные для пользователей и эффективные для экономики средства осуществления платежей;
ь объективные и публично объявленные критерии для участия, обеспечивающие справедливый и открытый доступ;
ь эффективные, подотчетные и прозрачные механизмы управления системой.
Кроме того, Комитетом по платежным системам определены задачи центрального банка по применению ключевых принципов, а именно:
- Центральный банк должен четко определить свои цели в отношении платежных систем и должен обнародовать свою роль и основные виды политики применительно к системно значимым платежным системам.
- Центральный банк должен обеспечить соблюдение ключевых принципов системами, которыми он управляет.
- Центральный банк должен осуществлять надзор за соблюдением ключевых принципов системами, которыми он не управляет, и должен иметь возможности для осуществления такого надзора.
- При обеспечении безопасности и эффективности платежных систем посредством ключевых принципов центральный банк должен сотрудничать с другими центральными банками и любыми другими соответствующими национальными или иностранными учреждениями [1, с. 134].
В соответствии свыше указанными задачами и принципами к современным платежным системам предъявляются высокие требования. Они должны обеспечивать:
ь надежность и стабильность расчетов, т.е. сохранность средств, совершающих движение в процессе расчетов, и гарантированность их перевода получателю;
ь высокую скорость проведения платежей, включая быстроту входа в систему и минимизацию времени обработки, передачи и получения платежных сообщений;
ь рентабельность расчетных операций -- поддержание оптимального объема средств, отвлеченных в расчеты, и снижение затрат на совершение платежей;
ь равные условия для всех участников;
ь минимизацию расчетных, операционных и других рисков;
ь условия для рационального управления участниками расчетов своими денежными средствами. Это подразумевает обеспечение свободного доступа к счету, платежным и другим услугам системы; широкий выбор режимов счетов; простоту процедуры расчетов и т.д.;
ь возможность для коммерческих банков эффективно управлять своей ликвидностью;
ь условия для оперативного регулирования центральным банком ликвидности коммерческих банков и банковской системы в целом;
ь проведение международных расчетов и эффективное управление участниками расчетов своими ресурсами в иностранной валюте [7, с. 67].
Таким образом, платежная система должна быть быстродействующей, безопасной и экономичной, и предоставлять ее пользователям широкие возможности по маневрированию своими денежными средствами в целях повышения эффективности их использования, в том числе с использованием современных технологий -- сети Интернет, мобильной связи и т.д.
2. РАЗВИТИЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
Платежные системы стали более интернационализированы в контексте соответствия процессу глобализации. Поэтому национальная платежная система должна развиваться с учетом постоянно изменяющихся потребностей экономики в рамках реформирования и совершенствования всех составляющих экономического развития государства. Кроме того, нельзя исключать фактор влияния в той или иной степени мировой финансовой системы на финансовую систему одной отдельно взятой страны. С учетом данного фактора целью реформирования национальной платежной системы является достижение соответствия ею унифицированным международным стандартам.
Основными тенденциями, влияющими на организацию и регулирование платежных систем, являются процессы глобализации и, как следствие, усиление интеграции субъектов экономической деятельности, необходимость ускорения передачи финансовой информации, возрастающий объем платежей, появление новых участников на рынке банковских услуг. Таким образом, актуальной была и остается задача создания эффективных, надежных и безопасных систем переводов денежных средств. С учетом перечисленных тенденций в основу организации современных платежных систем положен в том числе и принцип централизации. В рамках централизованной платежной системы достигается более гармонизированный уровень оказания услуг пользователям, решается проблема возмещения издержек и адаптивности платежной системы к постоянно меняющимся условиям мировых финансовых рынков, более гибкими становятся инструменты регулирования и надзора, посредством которых достигается обеспечение устойчивой работы платежных систем и их надлежащей безопасности.
Анализ последних разработок в области платежных систем позволяет выявить следующие мировые тенденции развития систем перевода крупных сумм (СПКС) [5, с. 64-65].
1. Последнее десятилетие характеризуется разработкой нового поколения СПКС, в основу которых положены гибридные механизмы расчетов, сочетающие RTGS-расчеты с элементами двухстороннего (многостороннего) взаимозачета. В частности, гибридные механизмы расчетов, основанные на применении механизмов расчетов, сберегающих ликвидность, разработаны и внедрены (или находятся на стадии внедрения) в странах Европейского союза, Канаде, Японии, Беларуси и других странах. Алгоритмы таких расчетов могут функционировать как на многосторонней, так и на двухсторонней основе. Их главными целями являются увеличение возможностей системы по обработке платежей, уменьшение очереди, ускорение процесса расчетов и снижение потребности в ликвидности.
2. Тенденция централизации функции обработки крупных сумм платежей в одной системе, которая, как правило, управляется центральным банком. Проявлением данной тенденции является миграция основных объемов платежей для обработки в СПКС. Так, каждые пять лет удельный вес платежей (по сумме), обрабатываемых в СПКС, увеличивается в среднем на 20%. В ряде стран в рамках данной тенденции наблюдается централизация расчетов в рамках СПКС. Эта тенденция подтверждается и опытом работы платежной системы Республики Беларусь.
3. Повышение взаимосвязи платежной системы и финансового рынка. Интегрированная инфраструктура финансового рынка, которая служит для осуществления платежей, трансакций с ценными бумагами и залоговых операций, дает участникам возможности по комплексному управлению ликвидностью и залоговым обеспечением.
4. Тенденция консолидации финансового рынка вокруг СПКС указывает на повышение требований к обеспечению функционирования данных систем.
5. Жесткие требования по безопасности, применяемые к СПКС, определили необходимость создания резервных систем, которые должны обеспечить непрерывность процесса расчетов и обеспечить достаточный уровень операционной безопасности. Центральные банки всех стран работают над созданием полностью автономных резервных вычислительных центров, пространственно разнесенных с основным вычислительным центром.
Экономика развитых стран перешла к инновационному типу развития, что отразилось и на технологиях проведения безналичных расчетов по розничным платежам. Их суть сводится к сочетанию новых и традиционных платежных инструментов, применению технологий самообслуживания и дистанционного банковского обслуживания, основанных на использовании сети Интернет, мобильных телефонов и т. д.
В нашей республике необходимо изменять соотношения между наличным и безналичным денежным обращением. Все же доминирование наличных денег в сфере розничных платежей говорит о невысоком развитии финансовой системы государства, является фактором неустойчивости банковского сектора, приводит к возникновению дополнительных существенных затрат на выпуск банкнот и монет, инкассацию, на контроль за оборотом и т.д.
Увеличению доли безналичных платежей в Беларуси будет способствовать, по мнению заместителя постоянного представителя Республики Беларусь в международных организациях в Женеве Андрея Савиных, внедрение Мобильной платежной системы (МПС) - системы осуществления платежей между гражданами в любое время и в любом месте лишь с помощью мобильного телефона, что обеспечит устойчивость национальной платежной системы [10].
Привлечению массового клиента в банковский сектор и повышению доверия клиентов к банковским услугам может способствовать созданная на национальном уровне система, обеспечивающая безопасное и удобное дистанционное управление банковскими счетами и осуществление платежей с них в любое время и в любом месте.
По мнению А. Савиных, такой системой может стать национальная система дистанционного банковского обслуживания и дистанционных платежей (Мобильная платежная система). Являясь единой национальной системой, она будет контролируема, управляема и безопасна. Ее инструментами, наряду с традиционными (банковские карты, чеки), станут мобильные телефоны любого поколения, способные отправлять SMS.
Создание МПС позволит преобразовать национальную банковскую платежную систему в систему, поддерживающую розничные платежи в реальном времени. Такая концепция уже нашла отражение в рекомендациях Международного Союза Электросвязи (ITU) "Безопасные решения для удаленных финансовых транзакций в Сетях Следующих Поколений". А. Савиных заметил, что опережающая реализация данной концепции в Белоруссии позволит получить конкурентные преимущества на международном рынке и выступать в роли экспортера высокотехнологичного IT решения при глобальном внедрении аналогичных систем.
Безналичные платежи можно проводить, как правило, лишь через офисы банков, устройства для приема платежей, терминалы и т.п. Все эти элементы представляют собой существенные капиталовложения. Мобильная платежная система "стирает" эти границы, так как основными элементами инфраструктуры МПС являются мобильный телефон, который уже и так находится в наличии у большинства плательщиков и пользователей банковских услуг, и мобильная связь.
Модель работы МПС выглядит примерно так. Каждый номер телефона связан с номером счета в банке, причем любом банке по выбору клиента. Деньги на счет он может зачислять обычным способом, а платить всем, кто имеет такой же номер телефона или банковский счет. Команда произвести оплату на такой-то счет отправляется по телефону. Система идентифицирует получателя платежа и присылает повторный запрос с его данными с просьбой подтвердить платеж и ввести ПИН-код, разрешающий данную операцию. Далее платеж совершается в считанные минуты, и получатель платежа через 30-40 секунд получает SMS, что на его счет поступила такая-то сумма от такого-то абонента. За транзакции платит тот, кто инициирует перевод денег, но весьма малую сумму. Благодаря тому, что система работает автоматически, комиссия будет минимальна - сотые доли процента.
Упрощенные локальные МПС уже создаются и развиваются отдельными банковскими учреждениями Белоруссии и получили распространение под названием SMS-банкинг. В этом случае каждый банк вынужден создавать свой операционный центр и подписывать отдельные соглашения с каждым из участников локальной МПС, что ведет к росту операционных издержек и, следовательно, к снижению эффективности обработки платежей.
Этой проблемы удастся избежать при внедрении национальной МПС. В этом случае создается единый операционный (процессинговый) центр под контролем Национального банка Белоруссии. Главной особенностью новой процессинговой единицы должна стать функция обеспечения розничных платежей. Управление таким центром потребует принятия единых нормативно-регулирующих документов, которые будут автоматически распространяться на всех участников.
Таким образом, МПС, опираясь на национальные банковские механизмы, существенно расширяет возможности применения безналичных расчетов во всех сферах экономической жизни и позволяет снизить транзакционные издержки. Следует заметить, что в настоящее время Мобильная платежная система является основным элементом инновационного развития национальной платежной системы.
Платежная система является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики, и ее состояние имеет ключевое значение для денежно-кредитного регулирования, обеспечения эффективного платежного обслуживания финансовой системы государства и реального сектора экономики. Автоматизированная система межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь (далее -- АС МБР) является ключевым компонентом платежной системы страны. В ней за год обрабатывается платежей на сумму, сопоставимую с шестью годовыми ВВП республики.
В марте 2005 года основной компонент платежной системы Беларуси АС МБР -- был передан под непосредственное административное, технико-эксплуатационное и финансовое управление Национального банка и одновременно изменен статус республиканского унитарного предприятия Белорусский межбанковский расчетный центр на статус структурного подразделения Национального банка “Расчетный центр” [17, с. 5].
В 2008 году созданы условия по переводу всех межбанковских платежей на обработку в гибридную систему BISS версии 1.1 (далее -- система BISS). До этого в эксплуатации с апреля 2005 года находилась система расчетов в режиме реального времени с элементами клиринговой системы расчетов -- система BISS версии 1.0.
Правлением Национального банка принято постановление от 19 декабря 2008 года № 199 “О расширении сферы применения электронного документооборота в автоматизированной системе межбанковских расчетов Национального банка Республики Беларусь”, в соответствии с которым с 5 января 2009 года все межбанковские расчеты по срочным, несрочным, а также по прочим денежным переводам осуществляются в системе BISS на основании полноформатных электронных платежных документов. Досылка платежных документов на бумажном носителе не производится. Эксплуатация клиринговой системы была прекращена. Реализация норм данного постановления позволила переориентировать весь межбанковский платежный поток в более безопасную систему BISS, увеличить доступность платежных услуг для пользователей за счет диверсификации каналов доставки платежных инструкций в банк. Расширение электронного документооборота также способствует ускорению оборачиваемости денежных средств в платежной системе за счет автоматизации процесса обработки платежных инструкций на всех стадиях совершения платежной трансакции -- от направления платежных документов в банк до их доставки бенефициарам.
В связи с трансформацией организационно-технической инфраструктуры АС МБР, повысившей эффективность работы системы BISS, в 2009 году проведено сокращение продолжительности операционного дня системы. Это сделано за счет поэтапного уменьшения режима “Расчетное окно”, предназначенного для урегулирования обязательств между банками и Национальным банком. Так, в связи с переводом всех межбанковских платежей на обработку в систему BISS был разработан и с 1 марта 2009 года введен в действие новый График приема и обработки системой BISS электронных платежных документов и электронных сообщений. Согласно этому графику продолжительность операционного дня системы BISS была сокращена на 30 минут (до 18.00) и с декабря -- еще на 30 минут (до 17.30).
При этом продолжительность операционного времени для приема клиентских платежей не сокращалась и по-прежнему составляет 7 часов 30 минут (с 09.00 до 16.30). Здесь важно заметить, что сокращение времени работы АС МБР на 30 минут в день дает годовую экономию только по Национальному банку примерно в 360 млн. руб. Кроме того, сокращаются также издержки банков на эксплуатацию их программно-технических комплексов, обеспечивающих проведение межбанковских расчетов.
Анализируя систему BISS, следует обратить внимание на ее соответствие ключевым принципам для системно значимых платежных систем (далее -- Ключевые принципы) как минимальным стандартам, рекомендованным Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (г. Базель, Швейцария). Проведенная в декабре 2008 года Главным управлением платежной системы оценка системы BISS на соответствие Ключевым принципам, показала, что их соблюдение по сравнению с 2007 годом улучшилось и находится на достаточно высоком уровне. Но нужно отметить, что ни в 2007, ни в 2008 годах не соблюдается принцип, в соответствии с которым система, в которой осуществляется многосторонний неттинг, должна как минимум быть способна обеспечить своевременное завершение ежедневных расчетов в случае неспособности участника с крупнейшим отдельным расчетным обязательством произвести расчет. В 2009 году платежная система Беларуси в целом соответствовала Ключевым принципам. Для достижения полного соответствия необходимо дальнейшее совершенствование основных компонентов платежной системы, ее функциональной и организационной структуры.
В отчетном периоде проводились и продолжаются работы по совершенствованию ценовой политики на расчетные услуги АС МБР. А именно, было принято постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 27 марта 2009 года № 87, которым утверждены изменения в Инструкцию о порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Национального банка Республики Беларусь. Также было принято постановление Совета директоров Национального банка от 31 марта 2009 года № 88 “Об утверждении размера платы за расчетные услуги Национального банка Республики Беларусь”. Упомянутые документы способствуют проведению ценовой политики, предусматривающей покрытие издержек на функционирование АС МБР и получение прибыли в размере, обеспечивающем достаточный уровень инвестирования средств в ее развитие.
Финансово-экономические показатели работы АС МБР представлены в таблице.
Таблица Финансовые показатели функционирования АС МБР, тыс. руб
Переход с 5 января 2009 года на обработку всех межбанковских платежей в систему BISS требует от банков качественно нового подхода к управлению платежами и ликвидностью. Решению данной задачи должно способствовать грамотное применение составного платежного сообщения формата МТ 102 ”Многократное зачисление клиентских средств“ (тип 03 “Перевод денежных средств по разным клиентским платежам”). Речь идет о том, чтобы этот формат использовался главным образом для осуществления несрочных клиентских платежей на небольшие суммы. Для срочных платежей должен использоваться электронный платежный документ формата МТ 103”Однократное зачисление клиентских средств“. Для таких платежей банки обязаны обеспечить наличие на корреспондентском счете необходимой ликвидности на момент отправки платежа в систему BISS.
В настоящее время в АС МБР установлен тариф на обработку одного платежа с использованием сообщения МТ 103 в размере 280 руб. и МТ 102-- в размере 250 руб. (средний в 2008 году -- 254 руб.).
Проводимая Национальным банком политика по обеспечению равномерности распределения платежного потока в течение операционного дня путем применения дифференцированных коэффициентов к утвержденным размерам платы за расчетные услуги в зависимости от интервалов времени передачи банками электронных платежных документов в систему BISS дала положительный результат. К примеру, в I полугодии 2009 года более 60% платежей поступали на обработку в АС МБР до 14.00, количество увеличилось за полугодие на 5 процентных пунктов [18, с. 13].
В настоящее время в системе BISS установлены следующие интервалы времени и коэффициенты к размерам платы:
§ 1-й интервал времени - с 08.00 до 11.00, коэффициент 0,6;
§ 2-й интервал времени - с 11.00 до 14.00, коэффициент 1,0;
§ 3-й интервал времени - с 14.00 до 16.00, коэффициент 2,0;
§ 4-й интервал времени - с 16.00 до 16.30, коэффициент 5,0;
§ 5-й интервал времени - с 16.30 до закрытия текущего операционного дня системы BISS, коэффициент 10,0.
Использование данных коэффициентов связано с неравномерностью отправки банками документов в систему BISS. Не способствует нормальной работе платежной системы сложившаяся порочная практика авральной работы субъектов хозяйствования, органов управления и отдельных банков в последний день месяца или квартала по урегулированию расчетов, включая погашение задолженности по заработной плате и перед бюджетом. В течение продленного сверх графика времени работы АС МБР, как правило, поступает небольшое количество платежей, которые при нормальной организации расчетно-платежного процесса могли быть проведены в регламентное время без дополнительных затрат на обеспечение работы платежной системы.
По причине позднего завершения работы АС МБР происходит задержка подготовки программно-технического комплекса Расчетного центра Национального банка к работе на следующий банковский день. Продление времени работы АС МБР влечет за собой продление работы соответствующих программно-технических средств и персонала не только Национального банка, но и других банков -- участников АС МБР, что наряду с высокой вероятностью проявления операционного и других рисков вызывает дополнительные издержки, которые вынуждена нести вся банковская система Республики Бела
Платежная система Республики Беларусь курсовая работа. Финансы, деньги и налоги.
Курсовая работа: Проблематика штучного інтелекту
Курсовая работа по теме Проектирование организации "Выбор"
Заключение Сочинения Как Я Провел Лето
Сочинение: Своеобразие темы любви в прозе А. И. Куприна
Курсовая работа по теме Сущность государства
Алгебра 11 Контрольные Работы Александрова
Реферат по теме Проектно-технологические подходы в подготовке учителя
Сочинение Про Событие Из Жизни
Реферат по теме Вычисление интеграла методом Ньютона-Котеса (теория и программа на Паскале)
Реферат На Тему Біографія Айвена Сазерленда: Історія Відкриттів
Подготовка К Сочинению Рассуждению 5 Класс
Доклад по теме Нет проституции. Сексингу - да
Реферат: Русский пистолет и турецкий кинжал
Пособие по теме Технологии реабилитационной работы с семьями, находящимися в социально опасном положении
Реферат: Классификация автоматизированных систем управления. Скачать бесплатно и без регистрации
Контрольная работа по теме Защита прав налогоплательщиков
Контрольная Работа 1 По Теме Векторы Ответы
Незнайка Сочинение Егэ
Курсовая работа по теме Общее устройство коробки передач автомобиля
Контрольная Работа По Теме Wohnen Ответы
Управление карьерой специалистов в ГУ Отделения Пенсионного Фонда РФ по Вологодской области - Менеджмент и трудовые отношения курсовая работа
Межпозвоночные грыжи - Медицина презентация
Промышленная технология производства яиц и мяса птицы - Сельское, лесное хозяйство и землепользование реферат