Планирование

О создании капитала не может идти и речи если твои расходы превышают доходы, поэтому, в первую очередь, необходимо научиться тратить меньше, чем зарабатываешь.

Во вторую очередь, нужно защитить свои сбережения от инфляции (обесценивания). У всех это «умное слово» разное, в зависимости от ваших повседневных потребностей, покупок. Но есть и «общее» ее числовое значение (в %), которое периодически публикуется Росстатом, на что ориентироваться решать вам.

Поэтому держать деньги на руках, ну или любимое многими «под матрасом», не самая лучшая идея при создании своего «Пенсионного Фонда». О том какую стратегию "посадки семян" выбрал я, читайте ниже.

👇

Здесь появляются несколько вариантов защиты средств, одним из самых оптимальных, по-моему, скромному мнению, являются инвестиции в фондовый рынок. История показывает: если с умом подходить к этой деятельности, то можно не только не проигрывать инфляции, но и прилично обгонять ее. Поговорим об этом поподробнее.

Я придерживаюсь пассивной стратегии инвестирования (купи и держи). Большинство всех FIRE-блогеров инвестируют в акции компаний из индекса S&P500 (500 крупнейших компаний Америки), неважно ETF это или сборка индекса вручную (хотя разница конечно есть). И эту стратегию можно понять: хорошие исторические показатели на протяжении долгого времени создают ощущение будущей определенности.

На данном этапе своего пути, в силу определенных причин (о которых обязательно расскажу), я решил создать свою стратегию инвестирования. Не исключаю изменение своего плана в процессе, особенно если будут появляться интересные предложения, например, ETF с низкими комиссиями, но до этого сначала нужно дожить.

Ремарка: Сбор и анализ данных представленных ниже осуществлялся осенью 2021 года, при использовании платформы TradingView.

Первый шаг: я решил, что буду инвестировать только в акции (100% моего портфеля будет состоять именно из них), так как исторически это наиболее доходный вариант составления портфеля, хотя и очень волатильный. Мой горизонт инвестирования будет достаточно продолжительным, как минимум 15 лет, поэтому сильные просадки вначале и середине не должны сильно воздействовать на эмоциональную составляющую, к тому же я считаю себя психологически устойчивым в этом плане, а так ли это на самом деле покажет только время.

Второй шаг: я буду выбирать акции компаний, которые не выплачивают дивиденды. Не понимаю почему многие так ревностно относятся к этому вопросу, ведь по большому счету будущим «пенсионерам» без разницы как получать деньги: в виде дивидендов или продажи части акций. Если сомневаетесь, посмотрите информацию об этом в интернете, там предоставлено много доказательств этому. Выбор компаний без дивидендов устраняет сразу несколько проблем:

1)Не нужно платить налоги с дивидендов, тем самым сохраняя часть денег.

2)Вы не тратите время на заполнение налоговой декларации 3-НДФЛ (это не касается тех, кто инвестирует в ETF)

3)Если вы на стадии накопления не нужно заморачиваться с их реинвестированием.

Третий шаг: я решил, что эти компании должны входить в известные индексы (правильнее сказать известные для меня), а именно S&P100, NASDAQ100, IMOEX, DAX (даже подключил Европу, в результате ничего оттуда не выбрал))

В итоге у меня получилось 84 компании, 9 из них были как-то связаны с дивидендами: выплачивали раньше, планировали в будущем и т.п. Они сразу вошли в ЧС. Итак, осталось 75: S&P100 (14), NASDAQ100 (48), IMOEX (7), DAX (6). Затем ко мне пришла еще одна мысль: «А не отфильтровать ли мне компании без дивидендов по рыночной капитализации?! Может быть здесь проявятся скрытые гиганты:) Таким образом в мой шорт-лист попали 152 компании (это вместе с первыми 75)

Четвертый шаг: я обнаружил, что акции некоторых компаний входят в несколько индексов и занимают лидирующие места по рыночной капитализации (РК). Поэтому я решил добавить немного цвета в свой список:

1. Акции, которые есть в S&P100, NASDAQ100 и в топ-152 по РК – зеленый цвет

2. Акции, которые есть в S&P100 и в топ-152 по РК – оранжевый цвет

3. Акции, которые есть в NASDAQ100 и в топ-152 по РК – желтый цвет

4. Акции, которые есть в IMOEX и в топ-152 по РК – серый цвет

Теперь у нас есть список компаний с максимальным присутствием.

Пятый шаг: Диверсификация. Ох уж эта диверсификация! Интересно по какому принципу составляются сектора и отрасли, в разных источниках данные отличаются. Этому «волшебному слову» нужно посвящать отдельный пост. Итак, в вышеупомянутом сервисе получилось 20 секторов, в каждом от 1 до 14 отраслей. Всего - 129!! Я распределил 152 компании по секторам и отраслям. На все это ушло много времени, так как делалось «допотопным образом».

Шестой шаг: Выбор компаний. Здесь было несколько факторов, влияющих на окончательное решение:

1) Ограниченный бюджет, я не мог себе позволить акции таких компаний, как GOOGL, NFLX, TSLA и т.п. – они бы сильно ударили по моему карману, поэтому приходилось их заменять на недорогие альтернативы. Да и чтобы потом их докупать, мне приходилось бы копить несколько месяцев, а это уже идет в разрез с моим планом. Вследствие этого самая дорогая акция, которую я приобрел была – ISRG (27507₽/365$)

2) Я поставил задачу по максимуму, насколько это возможно, диверсифицироваться: min – 1 компания в секторе, max – 2 компании в отрасли.

3) Детектор от @Finindie (на основе Qulity фактора), есть бот, который отлично справляется с этой задачей. В нем заложены 5 параметров (капитализация, прибыль компании, рентабельность капитала, соотношение долга к акционерному капиталу, темпы роста), максимальное количество баллов, которые может получить компания – 25.

Хотел еще при выборе акций опираться на рейтинг ESG – экологические и социально-ответственные инвестиции, но он мне показался каким-то странным, так у промышленных компаний (Полиметалл, ММК) был топовый рейтинг, а у банковских организаций (ВТБ) и технологичных компаний (Яндекс) низший и средний, что же там за критерии??

ИТОГИ:

Купил акции 21 компании, входящих в 12 секторов, 19 отраслей на общую сумму 325641₽. Теперь осталось только следовать плану: докупать эти акции инвестируя минимум 10000₽ (эта планка будет зависеть от доходов см. «Исходные данные») в месяц.

Это будет сделать непросто, в данный момент я обучаюсь в университете и мой доход достаточно скромен, а крупные покупки, необходимые для жизни еще только впереди + у меня есть любимая девушка, за которой нужно ухаживать. Да, в чем-то может помогать семья, но я постараюсь максимально сбросить с них эту нагрузку.

В общем будет интересно и полезно, присоединяйтесь!