Письмо сенаторам США от Binance
Binance поделилась своим недавним ответом на запрос сенаторов США
2023-03-28
перевод Top Traders.
Ниже приводится копия письма, отправленного сенаторам США Уоррену, Ван Холлену и Маршаллу. Оно было перепечатано здесь полностью в попытке быть более прозрачными в наших отношениях с регуляторами, а также для того, чтобы дать представление о некоторых проблемах, с которыми сталкиваются криптовалютные компании в священных залах правительства.
Уважаемые сенаторы Уоррен, Ван Холлен и Маршалл:
Мы пишем в ответ на ваше письмо от 1 марта 2023 года, касающееся публичной отчетности в отношении Binance ("Письмо"). В вашем письме приводится несколько неверных или неполных статей о Binance.com (далее "Binance" в отличие от Binance.US). Мы ценим возможность развеять заблуждения, созданные некоторыми сообщениями СМИ о Binance, и обсудить с вами важные вопросы, которые вы затронули.
Учитывая, что основное внимание в письме уделено регулированию, соблюдению требований и прозрачности, мы начнем с трех основных пунктов по этим темам, а затем перейдем к более углубленному обсуждению вопросов, поднятых в письме. Эти три пункта заключаются в следующем:
Binance считает, что лучшей формой защиты пользователей является регулирование. Разумное регулирование защитит как потребителей, так и рынки, и при этом позволит внедрять инновации и сохранять фундаментальные ценностные предложения криптовалют - финансовую независимость и расширение возможностей.
Binance поддерживает усилия Соединенных Штатов по комплексному рассмотрению регулирования и применению общего государственного подхода, а не нынешнего лоскутного набора законов. Будучи глобальной компанией, Binance по мере своего развития уделяет первостепенное внимание соблюдению местных нормативных требований, в том числе путем получения разрешений регулирующих органов или лицензий на ведение деятельности во многих странах и регионах мира. В соответствии с этим обязательством по соблюдению нормативных требований и вопреки публичной отчетности, основанной на устаревшей и неполной информации, компания Binance решила открыть в 2019 году отдельную американскую компанию Binance.US, чтобы создать соответствующую требованиям платформу для американских пользователей. Binance.US стала одной из крупнейших американских платформ для торговли цифровыми активами, лицензированных и работающих почти во всех штатах США и на нескольких территориях;
Binance очень серьезно относится к вопросу соблюдения законодательства и регулярно взаимодействует с правоохранительными органами США. Сегодня команда Binance, состоящая из нескольких сотен специалистов по соблюдению нормативных требований и безопасности, тесно сотрудничает с государственными правоохранительными и регулирующими органами по всему миру. Binance также постоянно усиливает контроль за соблюдением нормативных требований, в том числе нанимает профильных экспертов в качестве старшего персонала по соблюдению нормативных требований, сотрудничает со сторонними поставщиками мирового класса для проведения мониторинга транзакций и проверки знания своего клиента ("KYC"), а также консультируется с отраслевыми экспертами для пересмотра и усиления контроля; и Публичная запись в блокчейне (аналитика на цепочке) криптобирж означает, что платформа обладает большей прозрачностью по сравнению с традиционными финансовыми учреждениями, что облегчает отслеживание движения криптоактивов. Binance устанавливает важный стандарт, который, по нашему мнению, должен быть обязательным для всех бирж/платформ, публикуя свои доказательства резервов, информацию о холодных и горячих кошельках, а также шесть обязательств здоровой биржи.
I. История компании Binance
Binance была запущена в 2017 году канадским предпринимателем Чангпенгом Чжао ("ЧЗ") и несколькими соучредителями. Семья Чжао эмигрировала в Канаду в 1989 году, когда ему было 12 лет. После изучения информатики в Университете Макгилла в Монреале и работы на должностях, связанных с программным обеспечением, в западных финансовых учреждениях, Ч.З. рано оценил потенциал криптовалюты как преобразующей технологии для облегчения доступа к финансовой системе для исторически недостаточно обеспеченных и не охваченных банками сообществ. В 2013 году CZ начал искать возможности в криптовалютной индустрии в Азии, в том числе основал технологическую компанию BijieTech, которая предлагала программное обеспечение как услугу для других криптовалютных бирж.
Затем CZ и несколько его коллег из BijieTech решили создать безопасную и ориентированную на пользователя цифровую платформу, которая предоставляла бы услуги высочайшего качества, с целью повышения финансовой независимости во всем мире и, в свою очередь, расширения социальной и финансовой доступности. Эта идея стала Binance. В июле 2017 года команда основателей Binance договорилась о запуске компании, пока CZ жил в Шанхае, Китай. На момент запуска Binance была небольшим стартапом, который предоставлял только услуги спот-обмена криптовалют на криптовалюты и поддерживался командой из примерно 30 человек, в основном бывших инженеров-программистов. Однако Binance пережила значительный рост, и менее чем через шесть месяцев после ее запуска Binance была названа крупнейшей в мире криптобиржей с "парой миллионов" новых зарегистрированных пользователей каждую неделю.
Через несколько месяцев после запуска в 2017 году, еще до того, как Binance была официально зарегистрирована, правительство Китая изменило свою позицию в отношении платформ цифровых активов, работающих в континентальном Китае и Гонконге, и компания решила, что для защиты прав пользователей ей необходимо переехать в Токио. Вскоре после этого компания Binance, все еще находящаяся на начальном этапе своего развития, решила, что у нее не будет единого основного места ведения бизнеса; скорее, Binance будет управляться сотрудниками по всему миру, что соответствует принципам децентрализованных финансов и глобальной направленности.
Следуя этому принципу и будучи молодой компанией в новой и быстро меняющейся отрасли, Binance стремилась привлечь и удержать клиентов по всему миру. Первоначально Binance рассматривала американский рынок как доминирующий со стороны более известных компаний, а также испытывала опасения по поводу сложной и неопределенной нормативно-правовой среды.
В конце 2018 года Binance проконсультировалась с различными юристами относительно возможных вариантов развития событий на американском рынке. Одно из многих предложений, которое было представлено Binance, поступило от Гарри Чжоу, американского юриста, который ранее работал юристом в крупной международной юридической фирме, а затем занимал должность директора по соблюдению законодательства в HBUS (американский партнер Huobi). Binance быстро и однозначно отклонила предложение г-на Чжоу в пользу других предложений, вопреки публичным сообщениям, основанным на устаревшей и неполной информации. В конечном итоге руководство Binance решило, что наилучшим вариантом развития событий будет (1) создание отдельной структуры для американских пользователей, которая будет регистрироваться в США и предлагать только продукты, соответствующие требованиям США, и (2) вывод американских пользователей из Binance.
В соответствии с этим подходом, о создании Binance.US было объявлено 13 июня 2019 года, а 24 сентября 2019 года платформа была запущена как платформа, соответствующая требованиям США для американских пользователей. Хотя и Binance.com, и Binance.US в конечном итоге принадлежат CZ, а CZ является членом совета директоров Binance.US, Binance.com и Binance.US являются отдельными организациями, вопреки утверждениям в публичной отчетности. Binance.US не является дочерней компанией Binance. Сегодня Binance.US превратилась в одну из пяти крупнейших американских торговых площадок для торговли цифровыми активами, работающих почти во всех штатах США и на нескольких территориях.
Примерно в то же время, когда была запущена платформа Binance.US, компания Binance изменила свои Условия использования, запретив работу с американскими пользователями, и начала информировать американских пользователей о том, что они больше не допускаются на платформу Binance. Binance также начала совершенствовать свои протоколы KYC, чтобы отмечать лиц, пытающихся использовать американские документы, такие как паспорта США, в качестве подтверждения личности при регистрации на платформе Binance.com. Со временем Binance продолжила усиливать ограничения в отношении лиц из США, в том числе путем внедрения блокировки IP-адресов и мобильных операторов, а также путем работы с внешними экспертами для пересмотра своих возможностей геозондирования. Усилия Binance по отключению и ограничению американских пользователей осуществлялись с течением времени и не были совершенными в первые годы этой деятельности.
По мере своего развития компания Binance уделяла первостепенное внимание соблюдению нормативных требований: как заявила компания Binance в своем отчете за 2022 год, "соблюдение существующих нормативных требований и участие в создании новых нормативных рамок, которые позволят внедрять финансовые инновации и защищать пользователей, являются главными приоритетами Binance". Сегодня Binance - это глобальная биржа с пользователями за пределами США, и она регулируется и соблюдает правила применимых юрисдикций в различных странах. Binance получила разрешения регулирующих органов или операционные лицензии во многих странах и регионах мира, включая, помимо прочего, Францию, Италию, Испанию, Польшу, Литву, Австралию, Новую Зеландию, Дубай, Бахрейн, Абу-Даби, Мексику и Казахстан. Кроме того, в соответствии со своим статусом глобальной компании, сегодня Binance насчитывает более 8 000 штатных сотрудников по всему миру, создала два крупных региональных центра в Париже и Дубае и имеет офисы в ряде других юрисдикций, где она имеет лицензию или регистрацию, включая, но не ограничиваясь, Францию, Италию, Испанию, Японию и Австралию.
То, что начиналось как биржа криптовалют, превратилось в глобальную экосистему блокчейна, охватывающую торговые услуги, инфраструктурные решения, образовательные ресурсы, исследования, благотворительные программы, инвестиционные инициативы и многое другое. Тем не менее, Binance остается верной своей основной миссии по обеспечению финансовой доступности и увеличению свободы денег во всем мире посредством своей совместимой, ориентированной на пользователя и безопасной платформы и продуктов.
II. Приверженность Binance соблюдению нормативных требований
A. Программа Binance по обеспечению соответствия
Компания Binance приложила значительные усилия для инвестирования в соблюдение нормативно-правовых требований, в том числе начала создавать свою программу по соблюдению нормативно-правовых требований в течение года после запуска. Хотя Binance не идеальна, она стремится защитить пользователей в этой быстро развивающейся отрасли. В июле 2018 года Binance приняла основные правила соблюдения нормативных требований: Глобальную политику соблюдения нормативных требований, Политику скрининга AML, Глобальную политику скрининга и Глобальные процедуры мониторинга транзакций. В течение 2018 и 2019 годов Binance привлекала многочисленных сторонних поставщиков для оказания помощи в выявлении и устранении подозрительных транзакций.
В 2021 году Binance стала первой крупной биржей за пределами Соединенных Штатов, которая потребовала обязательных процедур KYC для всех пользователей. Сегодня каждый пользователь Binance обязан пройти процедуру KYC. Пользователи (опять же, никто из них не может быть жителем США) должны предоставить действительное удостоверение личности и сделать фотографию "selfie", которую Binance сверяет с их идентификацией с помощью поставщиков мирового класса (например, Jumio, Onfido и др.). Binance также проводит поиск через World-Check, чтобы выявить, например, любую криминальную историю, связь с терроризмом, включение в списки политически значимых лиц ("PEP") и санкционные списки потенциальных пользователей. Пользователям присваивается рейтинг риска, что может привести к дополнительной проверке клиента. Кроме того, Binance использует инструменты мониторинга транзакций для выявления и прекращения операций с высоким риском или подозрительных операций. Binance использует как внутренние инструменты, так и инструменты от известных сторонних поставщиков для сканирования транзакций и профилей пользователей в режиме реального времени. Так, например, в период с августа 2021 года по ноябрь 2022 года Binance остановила более 54 000 транзакций в результате предупреждений о мониторинге транзакций.
Binance продолжает инвестировать огромные ресурсы в совершенствование своей программы обеспечения соответствия. Сегодня в Binance работает около 750 основных и вспомогательных сотрудников, включая почти 80 сотрудников, ранее работавших в правоохранительных органах или регулирующих учреждениях, и около 260 сотрудников, имеющих профессиональные сертификаты в области соблюдения нормативно-правового соответствия, включая сертификаты Certified AML Specialist ("CAMS"), ICA International Advanced Certificate in AML, Cryptocurrency Fundamentals Certification и Chainalysis Reactor Certification ("CRC"). Помимо основной команды по соблюдению нормативно-правового соответствия, в Binance работают сотни сотрудников, занимающихся операционной деятельностью, продуктами и технологиями, которые поддерживают разработку и реализацию программ по соблюдению нормативно-правового соответствия. Руководство Binance по соблюдению нормативных требований состоит из профильных экспертов, включая:
Главный директор по соответствию Ноа Перлман, который имеет более чем 20-летний опыт работы в крупнейших финансовых учреждениях и регулирующих органах, в том числе в качестве главного исполнительного директора и операционного директора Gemini, в качестве глобального руководителя отдела финансовых преступлений и глобального руководителя отдела специальных расследований в Morgan Stanley, в качестве советника отдела Управления по борьбе с наркотиками и помощника прокурора США в Восточном округе Нью-Йорка, где он занимал несколько руководящих должностей;
заместитель директора по комплаенс Стив Кристи, который в последнее время более 4 лет был директором по комплаенс в компании Kraken. Г-н Кристи имеет более чем 20-летний опыт работы в сфере комплаенс, особенно в области политики, проверок и операций по борьбе с отмыванием денег;
сотрудник по глобальному соответствию и отчетности по отмыванию денег Амджад Какиш, имеющий 23-летний опыт работы в качестве специального агента в отделе уголовных расследований Службы внутренних доходов ("IRS-CI"), в том числе в отделе специальных методов расследования, целевой группе SAR и отделе киберпреступлений;
руководитель отдела финансовых преступлений Тигран Гамбарян, имеющий 10-летний опыт работы в качестве специального агента в отделе киберпреступлений IRS-CI и специального агента в Казначействе США, где он разработал методологию расследования киберпреступлений с использованием криптовалют, впервые успешно отследив биткоин в ходе расследования дела "Шелкового пути";
Руководитель отдела глобальных санкций Чагри Пойраз, имеющий 8-летний опыт работы на руководящих должностях в сфере соблюдения нормативно-правового соответствия, в том числе в качестве руководителя отдела по соблюдению требований ПОД и санкций в компании Coupang и регионального специалиста по санкциям в HSBC, а также более 10 лет опыта работы в Организации Объединенных Наций;
Руководитель глобального отдела корпоративного соответствия Кристен Хехт, имеющий 17-летний опыт работы в государственном секторе и в глобальных финансовых учреждениях, в том числе в качестве старшего советника по вопросам политики в Управлении по борьбе с финансированием терроризма и финансовыми преступлениями Министерства финансов США, руководителя отдела по борьбе с финансовыми преступлениями HSBC в Китае, а также главного специалиста по соблюдению закона о банковской тайне в Novi, проекте цифровых активов/криптокошельков Meta;
руководитель глобальных расследований Мэтью Прайс, имеющий 15-летний опыт работы в правоохранительных органах, в том числе в качестве специального агента IRS-CI, отдела киберпреступлений, а также в качестве сотрудника по таргетингу в Центральном разведывательном управлении; и руководитель глобального отдела обучения правоохранительных органов Ярек Якубчек, имеющий 12-летний опыт борьбы с киберпреступностью и другими видами незаконной деятельности в группе по борьбе с темной паутиной Центра киберпреступности Европола и в An Garda Siochana, Национальной службе полиции и безопасности Ирландии. Будучи одним из первых криптовалютных следователей в Европе, г-н. Якубчек поддерживал ряд громких расследований, был автором первого всеобъемлющего руководства по криптовалютным расследованиям и руководил сообществом из более чем 2 500 криптовалютных следователей.
Помимо наращивания внутреннего опыта, компания Binance привлекала и сотрудничает с авторитетными экспертами по соблюдению нормативно-правового соответствия, включая экспертов в США, для обеспечения соответствия стандартам Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег ("ФАТФ") и пересмотра своих протоколов по соблюдению нормативно-правового соответствия. Кроме того, руководство Binance осуществляется Глобальным консультативным советом, в который входят лидеры отрасли и бывшие высокопоставленные государственные чиновники со всего мира, включая Макса Баукуса (бывшего сенатора США от штата Монтана) и Дэвида Плауффе (бывшего старшего советника президента Обамы).
B. Соблюдение санкций
Binance серьезно относится к соблюдению санкций и добровольно приняла меры, чтобы избежать участия в сделках, которые были бы запрещены законами о торговых ограничениях и экономических санкциях ряда стран и организаций, включая США, если бы эти законы применялись к Binance. В мае 2018 года Binance обновила свои Условия использования, запретив доступ к своей платформе пользователям, находящимся под санкциями. В 2018 и 2019 годах Binance начала осуществлять блокировку IP-адресов для пользователей из стран, подпадающих под санкции OFAC, и ограничивать доступ текущих пользователей, имеющих KYC из таких стран. В 2020 году Binance выпустила отдельную политику в отношении санкций.
Binance направляет значительные ресурсы и усилия на соблюдение санкций. Сегодня, в дополнение к блокировке IP-адресов, Binance использует передовые инструменты третьих сторон (включая World-Check, Kharon, Jumio, Trulioo, Onfido и IDnow) для добровольного осуществления контроля и ограничений, связанных с санкционным законодательством США, включая проведение мониторинга и проверки санкционных транзакций в режиме реального времени. Деятельность Binance по контролю за санкциями возглавляет Чагри Пойраз, чей значительный опыт работы на руководящих должностях, связанных с соблюдением санкций, подробно описан выше. Помимо отдельной команды Binance по санкциям, более 600 сотрудников поддерживают соблюдение санкций из других команд Binance, таких как мониторинг транзакций и KYC.
C. Сотрудничество и взаимодействие Binance с правоохранительными органами
Binance также активно сотрудничает и взаимодействует с местными правоохранительными органами. В Binance работают две группы, занимающиеся сотрудничеством с правоохранительными органами, в которых в общей сложности насчитывается почти 100 сотрудников. По состоянию на февраль 2023 года эти команды ответили на более чем 55 000 запросов о помощи от правоохранительных органов, причем среднее время ответа составило всего три дня.
Более того, Binance обнаружила и активно помогала правоохранительным органам решать вопросы, связанные с национальной безопасностью, в разных странах мира, включая США. По состоянию на февраль 2023 года Binance сотрудничала, а в некоторых случаях и активно участвовала, в 96 особо важных делах правоохранительных органов, включая вопросы, связанные с финансированием терроризма, материалами о сексуальном насилии над детьми, взломом национальных государств, интеллектуальной собственностью, контрабандой наркотиков, а также инвестиционными и романтическими аферами. Например, в 2021 году Binance проактивно взаимодействовала с ФБР и Секретной службой после того, как обнаружила, что Suex используется российскими киберпреступниками. В рамках проекта Bulletproof Exchanger Research компания Binance сотрудничала с правоохранительными органами по всему миру, включая ФБР, киберполицию Украины, Национальное полицейское агентство Кореи, полицию Швейцарии и Гражданскую гвардию, в результате чего в 2021 году был ликвидирован FANCYCAT, преступный синдикат, ответственный за ущерб на сумму более 500 миллионов долларов США в связи с выкупными программами и еще миллионы других киберпреступлений. Совсем недавно Binance помогала международным правоохранительным органам в борьбе с Lazarus, киберпреступной группировкой, управляемой правительством Северной Кореи, включая сотрудничество с правоохранительными органами по замораживанию соответствующей криптовалюты на сумму около $5,8 млн. в результате кражи Lazarus в 2022 году у Ronin/Axie Infinity.
И последнее, но не менее важное: Binance проактивно делится знаниями с правоохранительными органами. Только в 2022 году Binance провела и приняла участие в более чем 70 семинарах по обучению правоохранительных органов противодействию кибер- и финансовым преступлениям по всему миру. Основываясь на этих усилиях, в сентябре 2022 года Binance объявила об официальной Глобальной программе обучения правоохранительных органов, призванной помочь правоохранительным органам выявлять и бороться с финансовыми и киберпреступлениями.
Binance продемонстрировала свое стремление быть лидером отрасли в области соблюдения нормативных требований и сотрудничества с правоохранительными органами.
III. Приверженность Binance безопасности и прозрачности
В соответствии со своей миссией по обеспечению безопасной и ориентированной на пользователя цифровой платформы, Binance тщательно охраняет активы своих клиентов. Важно отметить, что Binance хранит резервы активов пользователей в соотношении один к одному. Это означает, что пользователи могут в любой момент вывести с платформы 100 процентов своих активов.
В рамках своего стремления к прозрачности Binance поделилась адресами своих холодных и горячих кошельков, а также опубликовала доказательства резервов дерева Меркель, доказательства обеспечения B-токенов и свои шесть обязательств здоровой биржи. Binance также публикует информацию о процессах сжигания своего собственного токена BNB.
Binance также установила меры безопасности пользователей, включая Фонд страхования маржи, чтобы защитить пользователей от потерь, когда их кросс/изолированный маржинальный капитал меньше нуля или когда пользователь не может погасить свои долги. Binance - одна из первых криптовалютных бирж с надежным фондом - известным как Фонд безопасных активов для пользователей ("SAFU") - для защиты пользователей в экстремальных случаях. По состоянию на ноябрь 2022 года SAFU оценивался в 1 миллиард долларов, и Binance обнародовала адреса кошельков SAFU.
Binance сочетает меры безопасности пользователей с образовательными инициативами, чтобы клиенты могли защитить себя и лучше понять криптовалютную экосистему. В рамках своего обязательства по развитию криптовалютного образования для всех, Binance выложила в открытый доступ в Академии Binance около 1 000 статей и глоссариев, а также углубленные курсы по криптовалютам на более чем 10 языках; сотрудничает с более чем 70 университетами в 20 странах для предоставления знаний по криптовалютам и Web3 более чем 5 000 человек; а также сотрудничает с местными партнерами для запуска кампании по борьбе с мошенничеством, чтобы дать пользователям возможность выявлять мошенников и избегать их.
В более широком смысле Binance стремится к безопасности и стабильности всей криптовалютной экосистемы. В ноябре 2022 года Binance представила Инициативу по восстановлению индустрии, в рамках которой оцениваются инвестиционные возможности в блокчейн-проекты и компании, испытывающие значительные краткосрочные трудности. В рамках этой инициативы Binance выделила в пул восстановления первоначально 1 миллиард долларов США, обязавшись при необходимости увеличить свой вклад до 2 миллиардов долларов.
Благодарим вас за предоставленную нам возможность объяснить, почему предыдущая неверная или неполная отчетность привела к неверным представлениям о Binance. Мы стремимся к развитию, стабильности и безопасности криптоиндустрии и особенно наших пользователей, поскольку экосистема продолжает расти.
Мы надеемся, что это письмо позволило получить дополнительное представление о работе, которую проводит Binance для защиты пользователей и соблюдения своих юридических обязательств. Пожалуйста, не стесняйтесь просить своих сотрудников обращаться ко мне с любыми вопросами, касающимися данного ответа.
Искренне ваш,
Патрик Хиллманн
Главный директор по стратегии Binance