Современные воины Европы
@cryptovorchunПеревод статьи Cointelegraph: "Сравнение отмывания денег с крипто-валютами и фиатным отмыванием денег".
TL;DR: С помощью Bitcoin отмыв на самом деле не является эффективной стратегией из-за её сложности и высокого риска.
Нет сомнений в том, что цифровые валюты приносят пользу, облегчая доступ к финансовым продуктам и услугам.
Согласно докладу Организации Объединенных Наций, отмывание денег обходится мировой экономике в $800 млрд - $2 триллиона долларов США в год. Это составляет 2-5 процентов мирового валового внутреннего продукта.
Ворчание: Мы все так переживаем, конечно, сколько это стоит в напечатанных долларах США, что даже кушать не можем. Заценили разброс цифр?
Сегодня более 90% случаев отмывания денег остаются незамеченными. Однако развитие технологий привело к появлению новых и более быстрых инструментов. Преступники используют эти достижения для дальнейшего отмывания денег. В то же время, государственные органы и компании, работающие в сфере высоких технологий, используют технологии для выявления атрибутов транзакций и помощи в выявлении случаев мошенничества.
Ворчание: При упомянутом разбросе, еще и 90% не замечено. Это конечно полная “рука-лицо”, говорящая о том, что статья заказная и основана больше на “воде”.
Отмывание денег с помощью Bitcoin
Является ли Bitcoin (BTC) действительно предпочтительным методом для преступников при осуществлении деятельности по отмыванию денег?
Крипто-активы - это цифровое представление стоимости, которая может быть продана или передана в цифровом виде и использована в качестве формы платежа. Bitcoin является самым популярным цифровым активом, используемым сегодня.
В средствах массовой информации, Bitcoin часто ассоциируется с печально известным “Шёлковым Путем” (Silk Road) - первым современным рынком даркнет в Интернете, где онлайн-пользователи могли бы анонимно приобретать такие предметы, как оружие и незаконные наркотики. В 2013 году Федеральное бюро расследований США закрыло первую итерацию рынка.
Основное внимание в медиа-контенте, посвященном Bitcoin и цифровым активам, сосредоточено на криминальной деятельности, а не на технологиях и инновациях. Типичная риторика звучит так: Благодаря своей анонимности, Bitcoin может помочь преступникам. Глядя глубже в это утверждение, является ли Bitcoin предпочтительным методом для преступников для осуществления деятельности по отмыванию денег?
Что насчет банков?
Другой платежный игрок - наличные деньги. Банкам по-прежнему требуются традиционные системы идентификации личности, использующие наименее изменчивые типы пользовательской информации для перевода денег.
Национальные границы сильно ограничивают время обработки и перевода физической валюты. Менее очевидным для типичного потребителя является то, что деньги могут быть отправлены с ноутбуков и компьютеров парой щелчков мыши, а переводы могут быть уютно устроены или замаскированы под матрешку, подобную системе подставных компаний в стратегических юрисдикциях.
Привратники нашей финансовой системы также связаны с отмыванием денег.
Ворчание: Какой сюрприз (sic!) Сейчас вот прямо неожиданно было. (sic!) x 2
Глобализация означает новые возможности для разработки сомнительных способов перевода денег, которые используют экономическое неравенство между странами.
Ворчание: То о чем я писал ранее
Джон Суини, британский журналист-расследователь BBC, заявил: "Чтобы не упоминать об отмыве, вы говорите о структурах управления активами и выгодных схемах налогообложения". Банки, привратники нашей финансовой системы, также связаны с отмыванием денег.
Ворчание: Ващет они ее основали. И без нее не существовало бы все остальное. Так нужно было.
Финансовые учреждения неоднократно подвергались штрафам за несоблюдение сильных законов по борьбе с отмыванием денег. Скандал с HSBC по поводу отмывания денег в размере 881 миллиона долларов - это всего лишь одна история, которая просочилась в СМИ и стала оригинальным документальным фильмом Netflix. Технологии и инновации в цифровой валюте обещают более эффективные, надежные и масштабируемые способы перемещения и передачи активов в нашей глобальной экономике, но какие достижения еще необходимы?
Противодействие штрафам за отмывание денег
2019 год стал рекордным по количеству наложенных штрафов: Власти выписали 58 штрафов AML на общую сумму 8,14 млрд. долларов США, что вдвое больше, чем в 2018 году, при этом 29 штрафов на общую сумму 4,27 млрд. долларов США. Наиболее агрессивными были американские регуляторы, которые наложили 25 штрафов на общую сумму 2,29 млрд долларов, а Великобритания заняла второе место, наложив 12 штрафов на общую сумму 388,4 млн долларов, согласно недавнему отчету.
Ворчание: И вдруг, наконец, грянул кризис. Совпадение?
Две трети штрафов AML были наложены на банки, в то время как примерно 17% были наложены на организации в игорном и крипто-валютном секторах. Эти отрасли являются объектом более пристального внимания со стороны регулирующих органов, так как они являются общими каналами для отмывания денег.
Штрафы в отношении AML в 2019 году
С 2015 года растут штрафные санкции в отношении AML. Средний размер штрафа в 2019 году составил 145,33 млн долларов. В 2020 году мы уже видели две штрафные санкции на сумму более 1 млрд. долл. и штраф в 5,1 миллиарда долларов, выданный французским правительством.
Борьба с отмыванием денег и регулирование крипто-валюты
Новые инструменты для борьбы с отмывом, как правило, тщательно изучается регулирующими органами, прежде чем получить признание. В 2019 году были приняты более жесткие правила в отношении борьбы с отмыванием денег и цифровых активов, таких как криптовалюта. Несмотря на это, сфера криптографии будет продолжать развиваться.
Ворчание: Спасибо, Кэп.
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, или ФАТФ, межправительственная организация, была создана в 1989 году для борьбы с отмыванием денег. Она выпустила руководство по криптографии для многих стран, в которых регулирующие органы настоятельно призывали проявлять осторожность в отношении соблюдения банками установленных требований.
Гонконг рекомендовал банкам применять риск-ориентированный подход к данному сектору. Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями, или FinCEN, бюро Министерства финансов США, настаивала на борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, призывая банки сообщать о подозрительной деятельности, связанной с цифровой валютой, включая крипто-валюту.
Ворчание: Почему “грохнули” ГонКонг и сдали его Китаю, думаю пояснять более никому не нужно?
Сингапур, Япония и Южная Корея также намерены запустить систему регулирования крипто-валюты позднее в 2020 году. Тем временем банки предпринимают значительные шаги по снижению риска для всего сектора криптографии. ФАТФ ясно дала понять, что такой подход к снижению риска не является устойчивым в долгосрочной перспективе, поскольку криптосфера будет продолжать развиваться. Поэтому избежать воздействия будет непрактично.
Новые дискуссии в 2020 году
Ожидается, что в качестве нового способа перехода на цифровые валюты предприятия будут осуществлять мониторинг и оценку финансовых рисков, связанных с использованием цифровых валют.
С новой технологией приходит новое внедрение. 2020 год станет годом, когда будет обеспечена большая нормативная ясность в отношении криптовалют. Индия, Япония, Южная Корея и Франция предоставили общественности более благоприятное законодательство в отношении криптографии в этом году. Эти действия стимулировали дискуссии в правительственных кругах о создании цифровой валюты центрального банка, его регулировании и денежно-кредитных полномочиях или законах.
Появление таких проектов, как Libra - разрешенная цифровая валюта, предложенная Facebook, - потребует от регулирующих органов идти в ногу с инновациями и добиться более глубокого понимания новейших технологий и их последствий. Ожидается, что компании будут отслеживать и оценивать финансовые риски, связанные с любым использованием цифровых валют в качестве новой валюты.
Ворчание: Спасибо, смешно. Ожидается вероятно от тех компаний, которые уходят от налогов в Ирландии. (Про Туманный Альбион еще будет в конце статьи)
Этапы отмывания денег
Преступники, оплачивая в криптовалюте, должны получить свою окончательную выплату наличными. Для этого необходимо скрыть, откуда поступают их средства. К сожалению, несколько сложных сервисов и инструментов помогают преступникам сделать это. В конце концов, если бы у преступников не было возможности обналичить криптовалюту, которую они получили незаконными способами, то у них было бы гораздо меньше стимулов для совершения преступлений в первую очередь.
Пример процесса отмывания денег:
- Размещение в качестве отправной точки: движение наличности от ее источника. Деньги поступают в оборот в рамках существующей денежной системы через посредников, таких как финансовые учреждения, казино, магазины и обменные пункты. Примерами такой деятельности являются контрабанда валюты из страны, соучастие банка, обмен валюты, покупка активов и т.д.
- Слоение. На втором этапе цель состоит в том, чтобы затруднить выявление деятельности по отмыванию денег. Для этого преступники должны наложить слои на свои расходы и затруднить выявление следов незаконных денег. Обычно это происходит путем конвертации наличных денег в денежные инструменты или покупки активов за незаконные средства для их перепродажи.
- Интеграция. Это последняя стадия отмывания денег, когда отмытые деньги возвращаются в экономику через банковскую систему и, следовательно, считаются "чистыми". Методы включают в себя, но не ограничиваются сделками с недвижимостью, подставными компаниями, иностранными банками и фальшивыми счетами-фактурами.
Учитывая цифровой характер и присущие ему характеристики, Bitcoin, как представляется, является подходящим методом на этапе размещения и наслоения. Начиная с размещения, Биткойн может быть полезным инструментом для обмена фиат-валюты на Биткойн, а затем Биткойн снова на другую фиат-валюту, перемещая деньги из одной страны в другую. Однако, поскольку большинство преступников используют Bitcoin для получения денег, их основной проблемой является интеграция - то есть возвращение незаконных средств в экономику, чтобы скрыть свою незаконную деятельность
Интеграция
Согласно "Докладу о преступлениях криптокриминалитета 2020 года", многие преступники отмывают свою крипто-валюту при содействии внебиржевых брокеров. Внебиржевые брокеры - это агенты или фирмы, которые облегчают сделки между покупателями и продавцами, которые не хотят (или не могут) совершать сделки на крипто-валютной бирже.
Внебиржевые брокеры распространены среди трейдеров и майнеров, которые хотят продать большие запасы криптографических активов по договорной цене, так как использование открытой биржи для продажи больших объемов может повлиять на рыночные цены.
Большинство внебиржевых трейдеров сотрудничают с биржами, но многие из них "предлагают намного меньше KYC, чем биржи, на которых они работают". Многие из них пользуются преимуществами и специализируются на предоставлении преступникам услуг по отмыванию денег. Биржи по-прежнему являются предпочтительным способом очистки нелегального Биткоина. В течение 2019 года более 2,8 млрд. долларов Биткойна было отправлено от преступных организаций на биржи, и 52% из них пошли на две ведущие биржи, Binance и Huobi.
Ворчание: Годный наезд на этих двух “друзей” от конкурентов, что собственно поясняет для чего Binance дебитовые карты.
Наслоение
Биткойн более практичен для второго этапа отмывания денег: наслоения. Это цифровая валюта, которая может быть использована для совершения покупок через сеть без ограничений физических границ. Если уделить достаточно внимания (и внедрить методы сохранения конфиденциальности, такие как те, которые мы рассмотрим далее), можно потратить Биткойн на покупку активов или обналичить его через внебиржевых трейдеров.
Например, можно купить Rolex на вторичном рынке, а затем перепродать его, только на этот раз за очень большие деньги. Тем не менее, преступникам будет довольно трудно купить денежные средства, так как большинство из них покупаются через посредников, которые требуют соблюдения “знай своего клиента” и AML.
Однако стоит отметить, что в отличие от наличных денег, крипто-валюты по своей природе прозрачны, так как все операции регистрируются в публичной бухгалтерской книге. Как указано в отчете, выпущенном компанией Chainalysis, все эти незаконные средства оставляют за собой следы. Если собрать значительный объем информации, то становится возможным определить, кто стоит за адресом Bitcoin, используемым для отмывания денег.
Отмывание через биткойн
Биткойн может быть практичным для размещения и наслоения при отмывании денег. Однако, является ли он лучшей альтернативой существующей системе? Только 1,1% от общего объема крипто-валюты считается незаконной. Подавляющее большинство преступлений, связанных с криптографией, - это мошенничество с общим объемом операций более 8,6 млрд долл. За исключением PlusToken, Bitconnect и OneCoin - трех крупнейших криптографических схем Ponzi - на мошенничество пришлось около 0,46% всей крипто-валютной деятельности.
Основываясь на предвзятых представлениях об анонимности и идентичности, аргумент о том, что Bitcoin является лучшим инструментом для отмывания денег, является ошибочным. Личности на блок-схеме Bitcoin не являются анонимными, а скорее псевдонимами. Каждая личность связана с буквенно-цифровой строкой, называемой личным ключом. Хотя можно утверждать, что Биткойн предлагает определённый уровень защиты над личностью пользователей, на самом деле сделки являются публичными.
В силу присущих ему особенностей, все транзакции блок-цепочки разделяются между коллегами, чей консенсус необходим для подтверждения хронологии транзакций. Дэйв Вайсбергер, генеральный директор CoinRoutes, утверждал:
"Целью отмывания денег является создание цепочки транзакций, которые не могут быть отслежены, поэтому, так как блок-блокхайн биткойн предназначен для того, чтобы иметь несмываемый публичный отчёт обо всех транзакциях, это значительно усложняет "отмывание" денег".
Миксеры
Если псевдонимность не обеспечивает достаточной конфиденциальности, то можно использовать так называемые "миксеры". Миксеры - это программное обеспечение или услуги, которые позволяют пользователям проводить операции, смешивая свои монеты с другими пользователями, чтобы сохранить конфиденциальность. Это позволяет пользователям скрывать свои выходы и адреса - и свою реальную идентичность.
В 2019 году крипто-валютные миксеры были в центре новостного цикла с репортажами о том, что европейские власти закрыли сервисы. Однако, согласно отчету Chainalysis, микшерные пульты, как представляется, используются гораздо чаще для сохранения конфиденциальности, чем для незаконной деятельности. Только 8,1% всех смешанных монет были украдены, и только 2,7% смешанных монет ранее использовались на даркнет-рынках.
Ворчание: Ибо не мой! Банки не нуждаются в конкурентах!
Миксеры монет не совсем удобны в использовании, и они пока не в состоянии обеспечить такую же степень безопасности, как "старые методы" для отмывания денег.
Ворчание: Открытым текстом для тупых повторяют еще раз.
Один человек, использующий миксер, может поднять красные флаги, но миксеры способны эффективно скрывать операции только в случае смешивания критической массы Bitcoin. Более того, существуют более продвинутые контрмеры, такие как анализ блок-цепочки, которые могут связать даже смешанный Биткойн с адресами. В отличие от наличности, каждая крипто-валютная операция регистрируется в общедоступной бухгалтерской книге. С помощью правильных инструментов можно расследовать, какие крипто-валютные операции связаны с преступностью, собрать информацию об их методах а также поделиться информацией с правоохранительными органами, чтобы предотвратить злоупотребление системой.
Эти компании помогают законодателям, предоставляя ценные оперативные данные, которые помогают в расследовании уголовных дел. Одним из таких случаев является недавнее участие Chainalysis в закрытии веб-сайта "Добро пожаловать в видео" (Welcome to Video Website), обвиняемого в том, что он разрешил людям размещать, делиться и загружать видеоматериалы о несовершеннолетних в сеть педофилов.
Наличные деньги по-прежнему являются самым простым и безопасным способом отмывания денег.
Ворчание: Чет ржу....
По оценкам Управления Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности и организации "Chainalysis", на каждый доллар в биткойне, потраченный в "темной паутине", отмывается как минимум 800 долларов наличными.
Представленные данные позволяют предположить, что Bitcoin может быть дополнительным инструментом для преступников по отмыванию денег. Например, они могут использовать одноразовые адреса и методы смешивания монет в качестве меры предосторожности, чтобы обеспечить адекватный уровень защиты частной жизни. Тем не менее, псевдонимы, публичные сделки и сложности навигационной системы, необходимые для использования Биткойна, в настоящее время не являются более эффективной и действенной альтернативой отмыванию денег. Как показано в докладе "Chainalysis", преступник не хочет, чтобы постоянные следы незаконной деятельности публиковались и распространялись публично.
Более того, Bitcoin не может вместить огромные объемы денег, которые потребовалось бы отмыть преступникам. Сеть Bitcoin видит низкий ежедневный объём по сравнению с другими классами активов - $25 млрд. 27 января 2020 года. Перемещение такой суммы денег сразу же вызовет тревогу у криминалистических компаний, работающих с блок-цепочками, и потребует дополнительных посредников и централизованных обменов.
В 2017 и 2018 годах Lazarus Group, хакерская группа, связанная с Северной Кореей, обналичила большую часть своих средств через биржи с низким уровнем дохода. Однако в 2019 году методы группы стали более изощренными, так как они очистили половину своих средств через кошельки (миксеры) CoinJoin, в то время как другая половина все еще бездействует в своих кошельках.
Правоохранительные и регулирующие органы должны стать экспертами, чтобы повысить свою способность "предотвращать и реагировать на различные формы крипто-преступлений". Ожидается также, что биржи будут проводить тщательную проверку пользователей, внебиржевых сделок и любых других третьих сторон, работающих на их платформе, которая по-прежнему представляет собой предпочтительное место назначения, куда преступники отправляют свои незаконные криптографические валюты.
Правила AML не рассчитаны на текущее состояние дел. Для обеспечения свободы передвижения средств и денег необходимо больше международного сотрудничества и контроля. К сожалению, законодательство не успевает за быстрым технологическим прогрессом. В качестве альтернативы нашим традиционным банковским системам необходимы новые правила и нормы для обеспечения адекватного управления в глобальном масштабе.
Ворчание: И вот что интересно, учитывая риторику статьи CoinTelegraph. почему 14 апреля 2020 года умерла 29-ти летняя их сооснователь Toni Lane Casserly, также известная в криптотусовке как “Жанна Дарк”. Впрочем возможно именно прозвище стало для нее роковым.
В хрониках венецианца Морозини прямо сказано: «Англичане сожгли Жанну по причине её успехов, ибо французы преуспевали и, казалось, будут преуспевать без конца. Англичане же говорили, что, если эта девушка погибнет, судьба не будет больше благосклонна к дофину»
Если история повторяется, то что же это получается - бенефициары статьи банкиры туманного альбиона, стоящие против банкиров ЕС?