Открытие счета в Грузии

Введение

После 24го февраля банки Грузии начали абсолютно по-разному взаимодействовать с гражданами РФ и РБ.

Сейчас, в общем и целом, процесс нормализовался, но банки сильно нагружены беспрецедентным потоком новых клиентов и очень долго обрабатывают заявки.

Службы безопасности банков усиленно выискивают в анкетах KYC(Know Your Customer) “нечистые российские деньги” – есть случаи, когда людям отказывают в открытии счёта. Есть такая и такая табличка из добровольных отзывов, можно посмотреть результаты самостоятельно.

Какие банки?

Сейчас есть несколько банков, которые в принципе открывают счета гражданам РФ и РБ:

• Bank of Georgia //ccылки
• TBC
• Credo Bank
• Bank Liberty

Процесс по открытию счета примерно одинаковый везде:

1. Заполняете анкету о себе и услугах, которые вы хотите и анкету KYC
2. Прикладываете к ней кучу документов(выписки со счетов, справку с работы, трудовой договор, выписки из крипто-кошельков) – всё, что может доказать легальность ваших денег и непринадлежность их к известным российским и белорусским компаниям, банкам и лицам под санкциями.
3. Получаете одобрение или отказ
4. Получаете заветную карту и платите за обслуживание или идёте в другой банк(можно ещё по кругу пару раз сходить)

Bank of Georgia

• открывают счета
• могут запросить дополнительную информацию (договор с работодателем, выписки 6-12 мес и т.д.)
• Раньше просили подписать бумагу о признании оккупации (Осетия, Абхазия) и признании военной агрессии РФ против Украины. Сейчас (Апрель 2022) такое встречается редко.

TBC

Личный визит онли

• открывают счета
• иногда просят предоставить дополнительные сведения (договор аренды недвижимости, выписки счетов)
• В ТБС надо брать карту с “подпиской” - от 5 лари в месяц. Тогда платежи, переводы и снятие денег будет без комиссии. На уже открытую карту не получится включить подписку - надо закрывать и выпускать новую.

Credo Bank

В Credo Bank с недавних пор для нерезидентов немного облегчили процесс приема заявок на получение карты.

Раньше: Людям приходилось занимать очередь еще до открытия банка, часами сидеть и ждать очереди на подачу документов.

Сейчас: Можно даже до приезда в Грузию заполнить анкету, и прийти уже для получения карты.

Как это сделать?

1. Определить отделение, которое вы посетите в случае положительного решения банка
2. Скачать анкету по ссылке
3. Заполнить анкету
4. Отправить письмо на электронный адрес: account@credo.ge с заголовком письма отделения (из п.1) в теме сообщения, приложив к письму:

• анкету (можно без подписи)
• скан паспорта
• любые другие документы, увеличивающие шансы на открытие (информация об источнике доходов и тд)

Постарайтесь указать в заявлении то что вы хотите именно Именную карту.

А что дальше?

1. Обещают ответить в течение 5 рабочих дней
2. По приезду в Грузию нужно купить грузинскую симку и уведомить банк про новый номер по почте. (Они читают почту)
3. Спустя время (зависит от нагрузки банка) звонят по номеру для согласования отделения и времени посещения или скажут, что вам отказано в открытии счёта.

1. Плюсы

• Легче всего открыть карту в Credo
• Реальный мультивалютный счет на 4 валюты, а не накопительный в валюте (только так предлагали некоторым открыть в TBC)
• Низкая стоимость открытия счета и обслуживание (45 лари открытие, 2 лари обслуживание)
• Низкий курс обмена внутри приложения
• Если какой-то сервис списывает $, сперва у вас блокируется сумма в лари, а затем все же списывается $.
• Лояльный и поддерживающий персонал банка (В сравнении с TBC/BoG)
• Беспроцентный съем наличных в банкоматах Credo и TBC

2. Минусы

• На текущий момент(05.04) открывают только НЕименную карту
• Нельзя переводить валюту на другие банки
• Маленькое количество отделений и банкоматов
• Карты не привязываются практически ни к чему - причина в том что у банка нет 3DS

Условия по НЕименной карте и Именной карте

Liberty

Личный визит онли

• открывают мультивалютные счета (GEL/USD/EUR/GBP)
• нужно прийти в банк и принести справку с работы (в России или Грузии)
• выписку по зарплатному счёту (от 6 месяцев, лучше год; обязательно в описании транзакций должны быть слова “заработная плата” и указано, от какой компании зачисление), документы могут быть на русском или английском.
• Если работали в РФ как ИП с иностранными компаниями, то нужно принести выписки, где прослеживается движение денег от заказчиков к вашим повседневным расходам. Т.е. Выписку с транзитного счета, выписку с валютного счета, и выписку с рублевого, где вы тратили конвертированную в рубли валюту.
• При оформлении можно попросить сделать Visa или MasterCard. Ожидание - 2-3 рабочих дня, приглашают на оформление, платишь 25 лари за обслуживание в первый месяц (сразу падают на счёт); ситуативно могут одобрить ещё и накопительный мультивалютный счёт, в этом случае придётся заплатить ещё 10 лари за его открытие.
• Дают неименную карту, в течение пары дней приходит смс о готовности именной, можно приходить и забирать. Минус - обслуживание 25 лари/месяц.
• Карты хорошо дружат с PayPal individual
• К сервисам в Грузии и за пределами также привязываются без проблем

Резюме

Открыть счёт в Грузии можно, но не всегда он будет работать на получение средств откуда-либо либо как средство платежа вне Грузии.

Поэтому внимательно изучайте условия указанные на сайтах банков и читайте отзывы.

Paxum скорее всего попросит вас показать документ об аренде, чтобы дать возможность вывода на грузинскую карту, а вот ePayService утверждает, что выводы на карты иностранных банков для россиян и белорусов останутся недоступными, без документов о ВНЖ, например.