Операції комерційного банку. Отчет по практике. Банковское дело.
💣 👉🏻👉🏻👉🏻 ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻
Вы можете узнать стоимость помощи в написании студенческой работы.
Помощь в написании работы, которую точно примут!
Похожие работы на - Операції комерційного банку
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Нужна качественная работа без плагиата?
Не нашел материал для своей работы?
Поможем написать качественную работу Без плагиата!
ЧЕРКАСЬКИЙ
ІНСТИТУТ БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ
УНІВЕРСИТЕТУ
БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРАЇНИ (М. КИЇВ)
У
Черкаському Відділенні Публічного Акціонерного Товариства «БРОКБІЗНЕСБАНК»
.1
Засади банківського кредитування і прийняття рішення про надання позички
.2
Кредитний ризик - складова частина банківських ризиків
.3
Оцінка кредитоспроможності позичальника
.5
Кредитний портфель комерційного банку, його класифікація
.
Міжнародні розрахунки та валютні операції
.1
Відкриття та ведення комерційними банками рахунків в іноземній валюті
.2
Організація та форми міжнародних розрахунків
.
Взаємовідносини комерційних банків з НБУ
Метою переддипломної практики є закріплення, поглиблення та
розширення теоретичних знань, розвиток практичних навичок та їх використання
при вирішенні конкретних ситуацій в умовах роботи комерційних банків, збір
даних для випускної роботи. На початку практики студент повинен пройти
інструктаж з техніки безпеки, що проводить відповідним співробітником банку.
Також студент підписує заяву про нерозголошення банківської комерційної
таємниці. В процесі проходження практики студент повинен ознайомитися з наступними
питаннями:
Загальна характеристика об’єкту проходження практики. Порядок
створення комерційного банку. Тип банку. Його структура.
Розрахункові операції (складання договору по розрахунковому
обслуговуванню клієнта, визначення ціни).
Короткострокове та довгострокове кредитування (визначення
можливості надання кредиту, складання досьє на клієнта, приймання участі в
складанні кредитного договору).
Іпотечні операції банку, знайомство з іпотечними договорами,
моніторингу заставного майна.
Операції банку з векселями: складання і оформлення договорів
на здійснення операцій з векселями; розрахунок вартості операцій з векселями.
Розгляд методики оцінки кредитоспроможності позичальника, яка
застосовується в ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК».
Банківське обслуговування приватних осіб: порядок відкриття
та ведення різних типів валютних рахунків (заповнення відповідних документів);
оформлення операцій по купівлі та продажу іноземної валюти в обмінних пунктах
(заповнення відповідних документів); умови видачі та використання кредитних карток;
розвиток операцій з дорожніми чеками в Україні.
ПАТ «БРОКБІЗНЕСБАНК» є універсальним міжрегіональним банком з
широким спектром банківських послуг. Банк обслуговує корпоративний сектор,
значну кількість державних підприємств та організацій, фізичних ociб.
"БРОКБІЗНЕСБАНК" був створений одночасно з
народженням України і 30 серпня 2011 року відсвяткує свою 20-ту річницю
діяльності на фінансовому ринку[16]. 30 серпня 1991 р. рішенням Загальних зборів
засновників створений Комерційний банк “Брокбізнесбанк”, зареєстрований
Національним банком України 7 жовтня 1991 року. Банк став правонаступником
Комерційного банку "Орендкоопбанк", зареєстрованого Держбанком СРСР 8
серпня 1990 року.
березня 1992 р. рішенням Загальних зборів Комерційний банк
“Брокбізнесбанк” перетворено на Акціонерний банк “Брокбізнесбанк”.
Банк отримав ліцензію НБУ на здійснення валютних операцій, що
дозволило вийти на міжнародний фінансовий ринок.
Першим серед комерційних банків Києва АБ “Брокбізнесбанк”
вводить у експлуатацію приміщення власного банківського центру площею 4 тис.
кв. м., обладнане першокласними технічними засобами та касовим сховищем.
Встановлено повномасштабну локальну комп’ютерну мережу.
У 1995 році банк проходить переліцензування і отримує ліцензію
НБУ на право здійснювати майже всі банківські операції.
Відповідно до постанови Кабінету Міністрів України банку
надане право обслуговувати Державний бюджет України.
Банк уповноважено УНФ “Взаєморозуміння і примирення”
здійснювати виплати жертвам націонал-соціалістичних переслідувань у роки Другої
Світової війни.
Отримання ліцензії НБУ на операції з банківськими металами в
2001 році - важлива подія для банку, оскільки вже у наступному році він стає
безперечним лідером у цьому бізнесі.
З 2005 року впроваджуються зарплатні проекти на великих
підприємствах, здійснюються програми комплексного обслуговування населення,
соціальні програми.
У всій мережі АБ „БРОКБІЗНЕСБАНК” розвивається програма
автокредитування. Для захисту майнових інтересів клієнтів банк співпрацює з
провідними страховими компаніями.
Розпочав роботу Дилінговий центр банку з власною торгівельною
платформою. Введено в дію послугу дистанційного обслуговування клієнтів -
Інтернет-банкінг. Банк адаптував банкоматну і POS-термінальну мережу для обслуговування
чіпових платіжних карток, наприкінці року розпочав їх емісію.
Банк має досить добре розвинену регіональну мережу і
представлений у м. Києві та 388 філіями і відділеннями на всій території
України. З метою оптимізації діяльності підрозділів, зменшення адміністративних
витрат та спрощення процедури контролю за їx діяльністю, у 2010 році відбулася
реорганізація регіональної мережі. Частина філій реорганізована у відділення
при наявності тенденції росту кількості структурних підрозділів.
У 2010 році зусилля Банку було спрямовано на нарощування
клієнтської бази. Внаслідок вдалої маркетингової програми зросла кількість
клієнтів, як фізичних ociб, так i суб’єктів господарювання. Станом на 1 січня
2011 року тільки в Головному Банку обслуговуються 2752 поточних рахунків в
національній валюті, 939 мультивалютних рахунків, відкритих суб’єктами
господарської діяльності, 43 рахунка іноземних інвесторів. Середньоденні
залишки по поточних рахунках юридичних осіб в національній валюті в 2010 році
показали приріст на 19,5% та склали 594 млн.грн. В цілому по системі відкрито
більш ніж 1,5 млн. рахунків та обслуговується біля 670 тис. клієнтів. Завдяки
послугам інкасації перевезено готівки клієнтів у понад 500 млн. грн.
Приріст клієнтської бази в системі «Електронного банкінгу» в
2010 році склав 13,6%. Набуває активного користування послуга «Корпоративний
клієнт-банк». Як переможець конкурсу, Банк продовжує здійснювати обслуговування
клієнтів органів Держказначейства України з метою готівкової оплати чеків. За
2010 рік було видано таким організаціям готівку на загальну суму 91,3 млн. грн.
Оперативно виконуються Банком заявки клієнтів щодо
купівлі-продажу іноземної валюти на міжбанківському валютному ринку України.
Обсяг продажу іноземної валюти - доларів США за заявками клієнтів у 2010 р.
зріс в 1,6 рази;
продаж іноземної валюти в російських рублях збільшився
порівняно з 2009 роком в 1,1 рази.
У Банку добре розвинений картковий бізнес. Hapaзі Банк
співпрацює тільки з міжнародними платіжними системами, має статус принципового
члена МПС Visa International. Банк постійно нарощує кількість емітованих
платіжних карток та розширює інфраструктуру їx обслуговування. Протягом 2010
року встановлено 68 банкоматів, 75 POS-терміналів.
Партнерами Банку з обслуговування платіжних карт виступає 11
банків. Власна мережа станом на 01.01.2011р. налічує 630 банкоматів та 667
терміналів. Банк активно залучає на обслуговування юридичних ociб за
зарплатними проектами. Таких проектів майже 1,8 тисяч, а кількість БПК,
емітованих на зарплатні проекти - понад 572 тисячі штук.
Станом на 01.01.2011 р. статутний капітал Банку сформовано в
сумі 1 981,8 млн. грн., за рахунок коштів 23 акціонерів, зокрема частка
фізичних осіб складала 99,82 %, частка юридичних осіб - 0,18 %. За 2010 рік
статутний капітал Банку зріс на 16,2 млн. грн.
Діяльність БРОКБІ3НЕСБАНКу є прибутковою з постійним
показником ефективності.
Основні показники ПАТ “КРЕДОБАНК” станом на 01.01.2011 року:
• кредитний портфель (брутто) - 3 768 млн. грн.
• кошти фізичних осіб -1 996 млн. грн.
• кошти юридичних осіб - 918 млн. грн.
• статутний капітал - 1 919 млн. грн.
Згідно рейтингу Асоціації Українських Банків ПАТ
"КРЕДОБАНК" станом на 01.01.2011 р. займає:
• за величиною статутного капіталу - 36 місце;
• за обсягом коштів фізичних осіб - 28 місце;
• за обсягом коштів юридичних осіб - 34 місце;
• за величиною кредитно-інвестиційного портфелю - 39 місце.
ПАТ "КРЕДОБАНК" - член Асоціації українських
банків, Першої Фондової Торговельної Системи, Київської міжбанківської валютної
біржі та міжнародних платіжних систем Europay Іnternatіonal і Vіsa
Іnternatіonal, Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.
Іноземні інвестиції забезпечили стабільність розвитку ПАТ
"КРЕДОБАНК", стали гарантіями захищеності для клієнтів, відкрили
доступ до фінансових ресурсів, досвіду і технологій європейських банків та
додатково зміцнили позиції Банку на українському та світовому фінансовому
ринках.
Основною частиною залучених ресурсів ПАТ «КРЕДОБАНК» є депозити
фізичних та юридичних осіб. Депозитні операції або операції по строковим
вкладам для фізичних осіб - одна з найбільш поширених банківських операцій для
населення. Для задоволення різноманітних потреб клієнтів банк розробив ряд
депозитних вкладів в гривні, доларах США і євро.
Беручи до уваги різні можливості клієнтів по величині суми,
яку вони готові першочергово розмістити в банку, передбачені вклади для
пенсіонерів і для студентів, по яким встановлені менші, відносно до других
вкладів, суми мінімального внеску. Крім того, по цім вкладам банк платить
підвищену процентну ставку. Для крупних вкладників банк також передбачив
підвищенні процентні ставки. Для молоді пропонується вклад з можливістю
поповнення та капіталізацією процентів, а саме всі нараховані клієнту в період
дії вкладу проценти кожний раз зараховуються до основної суми і наступного разу
проценти нараховуються вже на збільшену суму. Існують депозитні вклади з
можливістю поповнення та часткового зняття без втрати у процентах. Останній вид
депозитного вкладу зручний тим, що клієнт може достатньо вільно розпоряджатись
своїми коштами при дотриманні однієї умови. Ця умова полягає в обов’язковому
знаходженні кожної суми (траншу) на депозитному рахунку на протязі визначеного
періоду часу - 7 днів або 31 день. У випадку виконання цієї умови, клієнт може
отримати частково або повністю свої грошові засоби з депозиту, не втрачає
нарахованих процентів.
Для відкриття депозитного рахунку необхідно представити
оригінал довідки про присвоєння особистого податкового номера (ІНН, для
громадян України), та паспорт громадянина України (або документ, який його
заміняє згідно Законодавства України). Якщо людина, котра приносить грошові
кошти в банк, являється іноземним громадянином чи особою без громадянства від
нього окрім документа який посвідчує його особу (паспорт або посвідчення особи
без громадянства) потрібно надати документ який засвідчує виникнення його
грошових засобів (незалежно від валюти вкладу). Документ може бути таким:
довідка про зняття грошових засобів зі свого рахунку в українському банку,
митна декларація, довідка про отримання заробітної плати в Україні (від імені
керівника організації), документ о продажі особистого майна в Україні, інші
документи. Після чого з ним укладається депозитна угода.
Банк активно проводить операції по залученню депозитів
юридичних осіб, яким пропонується такі види депозитних угод як:
строковий депозит з виплатою відсотків у кінці
строку;
строковий депозит з виплатою відсотків
щомісяця/щоквартально;
депозитна угода з капіталізацією відсотків;
строковий депозит з авансовою виплатою відсотків;
депозитна угода на вимогу.
Депозитні та поточні рахунки відкриваються відділом
менеджерів по обслуговуванню корпоративних клієнтів.
Для відкриття депозитного рахунку юридична особа подає до
банку такий пакет документів:
. Копія свідоцтва про державну реєстрацію в органі виконавчої
влади, завірену нотаріально або органом, який видав свідоцтво про державну
реєстрацію;
. Копію статуту (положення), завіреного нотаріально або
органом, який виконав реєстрацію;
. Копію документа, який підтверджує взяття підприємства на
облік відповідним органом державної податкової служби, завіреного тим органом,
який видав документ, нотаріально або уповноваженим працівником банку;
. Оригінал документа (листа) про повідомлення органів Фонду
соціального страхування від несчасних випадків на виробництві та професійних
захворювань України про намір підприємства відкрити депозитний рахунок в ПАТ
«КРЕДОБАНКу».
. Копія довідки про внесення підприємства в єдиний державний
реєстр підприємств і організацій України, завірену нотаріально чи органом, який
видав довідку або уповноваженим працівником банку;
. Картки зі зразками підписів і відбитком печатки, завірених
нотаріально.
Після перевірки необхідних документів для відкриття
депозитного рахунку з клієнтом укладається депозитна угода та видається для
пред’явлення в органи ДПІ повідомлення про відкриття рахунку.
Поточні рахунки юридичних осіб відкриваються на підставі
такого ж пакета документів як і депозитний заяви клієнта, після чого
підписується договір на відкриття рахунку.
Депозитні рахунки юридичним особам відкриваються на підставі
укладеного договору. Цей процес відбувається так:
1) Виконавець отримує від
менеджера розпорядження на відкриття депозитного рахунку;
2) Виконавець відкриває
депозитний рахунок в САБ та повідомляє його номер менеджеру;
3) Виконавець реєструє договір в
книзі реєстрації депозитних договорів юридичних та повідомляє його номер
менеджеру;
4) Один примірник договору
виконавець отримує від менеджера для зберігання в депозитній справі вкладника.
Виконавець отримує від менеджера для
зберігання у депозитній справі повідомлення про відкриття депозитного рахунку з
відміткою про взяття рахунку на облік податковими органами.
ПАТ «КРЕДОБАНК» пропонує обрати саме той вид депозитного
вкладу, умови якого максимально відповідають бажанням клієнтів.
Вклад „СТАНДАРТ” буде корисним для людей, що бажають отримувати
стабільний дохід по вкладу щомісяця (як додатковий дохід до заробітної плати,
пенсії або стипендії)
Вклад „ПОСТІЙНИЙ ПРИБУТОК” - двохрічних депозит, який із одного
боку забезпечує високу дохідність розміщених коштів, з іншого - гарантує
стабільність і зростання доходу протягом другого депозитного року
„СТАНДАРТ ПЛЮС” призначений для Вкладників, які хочуть отримати від
розміщених коштів високий прибуток після закінчення строку депозиту
Відкривши вклад „ЗРОСТАННЯ” , Ви не тільки зберігаєте кошти але й
отримуєте можливість збільшувати власні заощадження, шляхом поповнення власного
депозиту додатковими внесками
Вклад „РАНТЬЄ” - найкращий вибір для тих хто прагне стабільного зростання
своїх коштів протягом тривалого строку
„ЗОЛОТА СКРИНЯ” - довгостроковий вклад, що забезпечує стабільний
щомісячний дохід та збереження процентів, у випадку якщо гроші знадобилися
раніше
Депозитний рахунок „КИШЕНЯ” - це вклад з найбільшими
можливостями для Ваших коштів, оскільки: поповнення депозиту здійснюється без
обмежень, наявне часткове зняття коштів з вкладу, при отримані коштів проценти
по вкладу зберігаються, наявна можливість управління депозитом за допомогою
інтернет-банкінгу тощо
„ПОДАРУНОК НА ПОВНОЛІТТЯ” - спеціальний вклад для збереження
коштів для дітей. Депозит розміщається на користь неповнолітньої особи, яка
може отримати ці кошти в день досягнення 18-ти річного віку, як подарунок від
батьків, дідусів, бабусь та інших близьких.
Строки депозиту варіюються від 1 до 120 місяців.
Для відкриття вкладного рахунку клієнт подає в банк слідуючи
документи:
копію ідентифікаційного коду;
паспорт, з якого знімається ксерокопія 1 та 2
сторінок та сторінка з відміткою про прописку.
Після пред’явлення цих документів клієнт оформляє картку із
зразками підписів, перевіривши всі подані документи працівник банку вводить необхідну
інформацію в Б2 та відкриває вкладнику вкладний рахунок, оформляючи відкриття
рахунку укладанням двостороннього договору про вклад, а також видачею вкладної
книжки. Потім працівник друкує прибутковий касовий ордер в 2-х екземплярах на
суму початкового внеску на вклад. Один з яких залишає у себе, а другий передає
в касу внутрішнім пересуванням та направляє клієнта в касу для внесення готівки
на вклад та сплату комісійних, якщо їх сплата передбачена. Підписані договори
на відкриття вкладних рахунків та номери відкритих рахунків реєструються в
журналі обліку відкритих рахунків окремо по валютах. Кожного разу при
проведенні операцій по вкладну операційний працівник робить записи в вкладній
книжці.
Організація роботи з кредитування позичальника
Завдяки соціальній спрямованості, прозорим умовам
кредитування й бездоганній репутації ПАТ «КРЕДОБАНК» є одним з лідерів за
обсягом та асортиментом кредитних послуг серед українських банків. ПАТ
«КРЕДОБАНК» надає кредити за рахунок власних коштів, а також коштів, які банк
залучає.
Конкретні умови надання кредиту
узгоджуються сторонами та визначаються кредитною угодою.
Відсотки за користування кредитом
позичальник сплачує щомісячно, починаючи з дати отримання кредиту.
Сплата відсотків та погашення
заборгованості за кредитом відбувається у валюті кредиту.
Після затвердження кредитного проекту підприємства кредитним
комітетом банк готує кредитну угоду, договір (договори) застави, поруки тощо.
Процес банківського кредитування при наданні в ПАТ
«КРЕДОБАНК» проходить наступні етапи: залучення клієнтів; перша зустріч і
співбесіда з клієнтом.
Перша співбесіда з клієнтом проходить в банку, якщо він сам
прийшов, на місці ведення бізнесу, або за телефоном.
Перша зустріч з клієнтом починається з інформування його
кредитним експертом про умови кредитування банку та про основні етапи
кредитного циклу.
Інформацію, що отримана в ході першої співбесіди, кредитний
експерт в послідуючому порівнює з інформацією, що буде отримана ним під час
відвідування клієнта, що надасть можливість визначити: наскільки реально клієнт
оцінює свій бізнес; наскільки клієнт надав повну та правдиву інформацію під час
першої співбесіди з кредитним експертом.
Звісно, що в роботі банку виникають «проблемні» кредити. Для
роботи з ними в ПАТ «КРЕДОБАНКу» організовано сектор по роботі з «проблемними»
кредитами, який є проміжною ланкою між юридичним відділом та службою безпеки
при розв’язанні проблем, пов’язаних з виникненням та поверненням «проблемних»
кредитів.
Застосовується банком для фінансування клієнтів в поточну
діяльність і для придбання товарів ТТВ(товари тривалого використання).
Для оформлення кредиту слід надати:
· копію документа про присвоєння
ідентифікаційного номера
· довідку з місця роботи із зазначенням
посади, нарахованого й фактично отриманого доходу упродовж 6 останніх місяців
(з помісячною розбивкою) і записом «затримок у виплаті заробітної плати за
останні 6 місяців не було»
· документи, що підтверджують інші
доходи позичальника (за наявності доходу не за основним місцем роботи), у т ч.
декларацію про доходи на останню звітну дату, засвідчену податковою інспекцією
· засвідчену відділом кадрів виписку із
трудової книжки про місце роботи клієнта за останні три роки.
Довгострокове кредитування застосовується банком для
фінансування клієнтських проектів, термін реалізації яких становить більше 1
року.
Кредити надаються позичальникам на придбання основних засобів
(обладнання, нерухомість) або будівництво. Банк не надає довгострокових
кредитів на здійснення торгівельних операцій.
Особливістю даного виду кредитів є детальний аналіз
кредитного проекту і, пов’язаний з цим більш тривалий період розгляду заявки
позичальника банком. Це викликано необхідністю прогнозування розвитку ринку, на
якому працює позичальник, на довгострокову перспективу; детальною оцінкою
можливості позичальника погасити кредит в майбутньому; ретельною оцінкою
бізнес-плану тощо.
Клієнт обов’язково має фінансувати частину проекту за рахунок
власних коштів (більше 15% вартості проекту).
По кредиту може бути встановлений пільговий період, протягом
якого клієнт погашає тільки відсотки. Це дає можливість позичальнику
«запустити» проект без надмірного фінансового напруження.
В договори за довгостроковими кредитами банк, як правило,
закладає вимогу періодичного (раз на рік чи на півроку) перегляду відсоткової
ставки.
Для отримання довгострокового кредиту позичальник має надати
встановлений банком перелік документів. Форма представлення інформації клієнтом
в пакеті документів встановлена банком та є стандартною.
Для отримання іпотечного кредиту позичальник має надати
встановлений банком перелік документів.
Для оформлення кредиту слід надати:
обґрунтоване клопотання (заява) на отримання кредиту, в якому
визначаються цілі, на які отримується кредит, сума і строк користування,
запропоноване забезпечення та джерела повернення кредиту (Додаток А);
копію документа про присвоєння ідентифікаційного номера;
довідку з місця роботи із зазначенням посади, нарахованого й
фактично отриманого доходу упродовж 6 останніх місяців (з помісячною розбивкою)
і записом «затримок у виплаті заробітної плати за останні 6 місяців не було»;
документи, що підтверджують інші доходи позичальника (за
наявності доходу не за основним місцем роботи), у т. ч. декларацію про доходи
на останню звітну дату, засвідчену податковою інспекцією;
засвідчену відділом кадрів виписку із трудової книжки про
місце роботи клієнта за останні три роки.
В залежності від виду забезпечення також надаються:
оригінал або нотаріально посвідчену копію документу, який
підтверджує право власності на майно, що пропонується в заставу (договір
купівлі-продажу, договір дарування, свідоцтво про право власності на житло,
свідоцтво про придбання житлового будинку (його частини) з прилюдних торгів,
свідоцтво про право на спадщину, право власності в спільному майні подружжя
тощо);
довідка характеристика з БТІ, реєстраційне свідоцтво;
правоустановчі документи на земельну ділянку, на якій
знаходиться предмет іпотеки (рішення, розпорядження місцевих органів виконавчої
влади, державні акти на користування землею;
довідка (форма №3) із житлово-експлуатаційної організації
(ЖЕО, ЖЕК) про осіб, які прописані в квартирі;
дозвіл опікунської ради про надання житла в заставу (якщо
прописані неповнолітні діти);
Потім відбувається аналіз фінансового стану клієнта -
фізичної особи:
загальний матеріальний стан клієнта (доходи і витрати, майно,
право власності на яке засвідчується згідно з чинним законодавством України);
соціальна стабільність клієнта, тобто наявність постійної
роботи, сімейний стан;
інтенсивність користування банківськими кредитами (поруками
тощо) у минулому та своєчасність їх погашення та сплата відсотків (комісій
тощо) за ними, а також користування іншими банківськими послугами тощо;
Всі отримані від клієнта документи на момент розгляду питання
щодо можливості надання кредиту, його оформлення та документи, які
будуть отримані в період кредитування, систематизуються у кредитній справі
згідно з порядком формування кредитної справи.
Розмір процентних ставок, порядок нарахування та сплати
відсотків:
розмір процентних ставок встановлюється з урахуванням
мінімально можливих процентних ставок, встановлених комітет по управлінню
активами і пасивами банку (КУАП), наданого забезпечення, кредитного ризику,
собівартості кредитних ресурсів, розміру облікової ставки НБУ, строку
користування кредитом, а також з урахуванням діючої процентної ставки по інших
комерційних банках у відповідному регіоні та інших факторів;
процентні ставки за кредит можуть бути фіксованими, які
залишаються незмінними на протязі всього строку кредитування, і плаваючими
відповідно до умов, передбачених договором кредиту;
проценти за останній день (дні) місяця, якщо він (вони)
припадають на вихідні дні, мають включатися в розрахунковий період наступного
місяця;
враховується перший день надання кредиту та не враховується
останній день повернення кредиту;
нарахування відсотків здійснюється за фактичну кількість днів
в періоді (28-29-30-31/365-366);
всі зміни до договору кредиту щодо перегляду процентної
ставки, періодичності їх сплати та інших умов кредитування, оформлюються
додатковою угодою.
Іпотечні кредити можуть мати різні цільові напрямки
реалізації:
на купівлю житла (квартири, індивідуального житлового будинку
з земельною ділянкою, садового будиночка, тощо);
безпосередньо для погашення іншого кредиту чи заборгованості
за процентами;
клієнтам, які мали негативну кредитну історію (мали
прострочені кредити або несплачені відсотки понад 60 днів, допускали випадки
нецільового використання кредиту, порушували основні умови договору кредиту
(крім випадків, пов’язаних з форс-мажорними обставинами);
при відсутності у клієнта можливості надати ліквідну заставу
або інше забезпечення повернення кредиту та відсотків відповідно до вимог
банку;
продаж нерухомого майна здійснюється за дорученням власника
(чи співвласника) іншою особою;
нерухоме майно є предметом судового спору або відносно його
власника порушена кримінальна справа;
фінансовий стан клієнта не відповідає вимогам банку;
наявна інформація щодо неналежного виконання клієнтом або
майновим поручителем зобов’язань за раніше отриманими кредитами, що призвело до
порушення строків виконання даних зобов’язань;
право власності на нерухоме майно або майнові права, що
надається в заставу, не оформлене належним чином.
Оцінка предмету іпотеки відповідним спеціалістом банку
повинна визначати:
адекватність ціни продажу сучасним ринковим цінам;
вартість майна при примусовому продажу на момент укладення
іпотечного договору;
наявність дефектів майна та його спорудження, що можуть
негативно вплинути на стан нерухомого майна у майбутньому, та вимагати
подальшого вивчення чи експертної оцінки;
факторів, які можуть мати несприятливий вплив на можливість
продажу предмету іпотеки;
опис майна (адресу, рік спорудження, тип майна, метод
будівництва, стан майна, стан ремонту, кількість поверхів і наявність ліфту,
під’їзд до будинку та доступ до квартири тощо);
загальну та житлову площу нерухомого майна, площу земельної
ділянки в квадратних метрах;
місце розташування нерухомого майна, попит на нього, місцеву
інфраструктуру та зручності;
особливі ризики, пов’язані з реконструкцією (в разі її
наявності);
висновки про доцільність іпотеки даного нерухомого майна та
рекомендації.
У разі, якщо квартира купується на вторинному ринку не
рекомендується прийняття у заставу житла:
в якому прописані неповнолітні особи, пенсіонери та інваліди;
договір купівлі-продажу якого укладено менш, ніж за 3 роки до
отримання кредиту, враховуючи можливість його оскарження колишнім власником в
судовому порядку в межах строку позовної давності (3 роки - стаття 71
Цивільного кодексу України).
У разі, якщо таке житло приймається в заставу, то юридична
служба здійснює аналіз правових наслідків і можливостей виникнення судових
колізій, а служба банківської безпеки перевіряє особу бувшого власника квартири
на предмет його соціального статусу та наявності судимості.
Перед підписанням договору застави перевіряється перелік
прописаних в квартирі осіб, як з виписки із домової книги, так і безпосередньо
в паспортному столі.
Кредитний моніторинг при здійсненні іпотечних операцій банку
має на меті:
здійснення постійного контролю за повнотою повернення кредиту
та сплатою нарахованих відсотків на підставі платіжного календаря, який
складається з урахуванням умов договорів кредиту та обґрунтувань термінів
погашення кредиту. Щомісячно, не пізніше ніж за 5 днів до настання строку
погашення кредиту (його частки) або відсотків повідомляти позичальнику про
необхідність внесення ним чергових платежів до банку або наближення терміну
повернення кредиту;
проведення перевірок на місці у позичальника наявності
застави та стану її збереження при виникненні проблем по виконанню графіка
погашення заборгованості та відсотків.
Всі отримані від клієнта документи на момент розгляду питання
щодо можливості надання кредиту , його оформлення та документи, які
будуть отримані в період кредитування, систематизуються у кредитній справі
згідно з порядком формування кредитної справи.
банківський кредитування іпотечний валютний
Організаційну структуру банку визначає Положення про
організацію ВАТ «КРЕДОБАНК», що затверджується Рішенням Спостережної Ради.
Схема організаційної структури банку є Додатком до вказаного Положення.
Відповідно до вимог Закону України «Про банки і банківську
діяльність» у структурі ВАТ «КРЕДОБАНК» діють2 комітети: Кредитний комітет та
Комітет управління активами, пасивами і тарифів [16].
Організаційну структуру Головного банку описує Положення про
організацію Головного банку, що визначає завдання його структурних підрозділів,
взаємовідносини між ними та керівництво структурними підрозділами (Додаток Г).
Структура Головного банку станом на 31.12.2010 р. включала 42
самостійних Департаменти та Центри, об’єднаних у 4 вертикалі, що підпорядковані
окремим членам Правління:
вертикаль загальнобанківського менеджменту
вертикаль реструктуризації та управління ризиком
Місія ПАТ «Кредобанк» полягає в тому, щоб завжди зберігати,
брати участь в створенні і створювати самому, всіляко сприяти збільшенню і
збільшувати самому багатство своїх клієнтів, пропонуючи їм взаємовигідне
партнерство, організовуючи партнерські взаємо
Похожие работы на - Операції комерційного банку Отчет по практике. Банковское дело.
Реферат по теме Собственные средства коммерческих банков
Курсовая работа по теме Нормативно-правовые аспекты осуществления деятельности по инженерной геодезии
Эссе Дар Бораи Падару Модар
Дипломные Работы На Заказ Томск
Сочинение По Тексту Недоросль 7 Класс
Контрольная Работа Первый Период Русского Реализма Ответы
Кто Беден Тот Тебе Не Пара Сочинение
Курсовая работа по теме Воспитание культуры поведения
Курсовая работа: Необхідна оборона за кримінальним кодексом
Реферат: Понятие брэнд в социальной психологии. Скачать бесплатно и без регистрации
Реферат: Особенности приготовления холодных закусок
Реферат: Кризис родового строя и возникновение холопства на Руси конца Х- начала XI века. Скачать бесплатно и без регистрации
Доклад: Идея школы Амонашвили
Иммунология Опухолей Реферат
Реферат: Угрозы существования западной цивилизации. Скачать бесплатно и без регистрации
Реферат по теме Порядок судебного разбирательства уголовных дел
Реферат по теме Что нам собака?
Сочинение Мои Летние Каникулы 10 Класс
Курсовая Работа На Тему Правовое Обеспечение Кредитного Договора И Договора Займа
Адамдар Өздерінің Хоббиінен Ақша Табуы Керек Эссе
Контрольная работа: Оценка безопаности Благовещенского торгово-экономического колледжа
Доклад: Русские юродивые
Реферат: Intensional Or Accidental Similarities Of Romeo And