Общественные отношения, складывающиеся в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности - Государство и право дипломная работа

Главная

Государство и право
Общественные отношения, складывающиеся в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности

Исследование понятия и нормативного регулирования отношений по обязательному страхованию автогражданской ответственности. Анализ правоприменительной практики в странах ближнего зарубежья обязательного страхования автогражданской ответственности.


посмотреть текст работы


скачать работу можно здесь


полная информация о работе


весь список подобных работ


Нужна помощь с учёбой? Наши эксперты готовы помочь!
Нажимая на кнопку, вы соглашаетесь с
политикой обработки персональных данных

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
1. Понятие и нормативное регулирование отношений по обязательному страхованию автогражданской ответственности
1.1 Понятие и история развития института обязательного страхования автогражданской ответственности
1.2 Анализ законодательства, регулирующего обязательное страхование автогражданской ответственности
2. Проблемы правового регулирования и сравнительно-правовой анализ правоприменительной практики в странах ближнего зарубежья обязательного страхования автогражданской ответственности
2.1 Актуальные проблемы дальнейшего развития законодательства автогражданской ответственности в России
2.2 Сравнительно-правовой анализ законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в странах ближнего зарубежья
Актуальность данной темы обусловлена теоретической и практической значимостью вопросов, касающихся нормативно-правового регулирования обязательного страхования автогражданской ответственности в Российской Федерации.
Все субъекты гражданских правоотношений в большей или меньшей степени несут риск причинения вреда другим субъектам гражданских правоотношений, вследствие чего первые несут гражданскую ответственность. Одним из способов уменьшения возможности убытков, связанных с обязанностью возмещения вреда, а также предоставления дополнительных гарантий его возмещения является страхование гражданской ответственности.
В последние годы в науке и на практике не в полной мере учитывается роль обязательного страхования, значение которого по мере развития экономических преобразований не только не уменьшается, но и растет, приобретая новые формы. В первую очередь это проявляется в необходимости развития, с одной стороны, обязательного страхования имущественных рисков, вызванных использованием частными лицами объектов повышенной опасности, с другой - использования механизма страхования юридической ответственности для развития целой системы сфер профессиональной деятельности повышенного риска. Страхование в условиях рыночной экономики требует разработки эффективного правового механизма, обеспечивающего четкость и полноту правил поведения страхователя и страховщика при обязательном страховании автогражданской ответственности. Особую значимость эта проблема приобретает в настоящее время, когда Российская Федерация находится в условиях активного развития страхования как механизма защиты имущественных интересов лиц. С вступлением в силу Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховое законодательство в данной сфере существенным образом изменилось и в целом решило проблему страхования ответственности владельцев транспортных средств.
На сегодняшний день страхование автогражданской ответственности - механизм компенсации ущерба от дорожно-транспортного происшествия, выгодный всем сторонам разбирательства. Во-первых, оно призвано в любом случае защитить интересы автовладельцев, избавляя их от непредвиденных затрат. Во-вторых, страхование защищает интересы пострадавшей стороны, так как ущерб ей будет возмещен независимо от финансового состояния виновника ДПТ. В-третьих, развитие данного вида страхования способствует развитию страхового рынка в целом, накоплению страховщиками страховых резервов, развитию инфраструктуры, оптимизации взаимодействия страховщиков с автосервисными структурами и т.п., а, следовательно - обеспечение автовладельцев гарантированной, качественной, всесторонней и разнообразной страховой защитой. В-четвертых, дифференцированный подход страховщиков к клиентам (понижение тарифов при безаварийной эксплуатации автомобиля) экономически стимулирует автовладельца меньше рисковать на дорогах, чтобы дешевле покупать страховой полис. А это, в конечном итоге, означает повышение безопасности дорожного движения в целом.
Вместе с тем практика применения Закона об ОСАГО, а также юридический анализ его норм показали, что этот нормативно-правовой акт содержит ряд пробелов. Проблема правового регулирования страхования автогражданской ответственности до сих пор разработана в недостаточной степени.
Для достижения поставленной в данной работе цели необходимо решить следующие задачи:
1) дать общую характеристику понятию и истории развития института обязательного страхования автогражданской ответственности;
2) рассмотреть анализ законодательства, регулирующего обязательное страхование автогражданской ответственности;
3) раскрыть актуальные проблемы дальнейшего развития законодательства автогражданской ответственности в России;
4) охарактеризовать анализ законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в странах ближнего зарубежья.
Объектом выпускной квалификационной работы являются общественные отношения, складывающиеся в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности.
Предметом исследования определяется выделение и изучение, в рамках заявленной темы, нормативно-правовых источников, судебной практики.
Целью работы является комплексное исследование проблем правового регулирования обязательного страхования автогражданской ответственности и выработка предложений по совершенствованию законодательства, регулирующего данную сферу правоотношений.
Теоретической основой работы исследования составили труды таких известных ученых-цивилистов и юристов-практиков, как С.В. Дедиков, П.В. Кузьмин, А.М. Лавров, Т.М. Рассолова, Ю.В. Сапожникова, С.А. Черкасова и других исследователей в данной области. Использованы материалы монографий, авторефератов, публицистические издания, а также комментарии к действующему законодательству.
Методологической основой исследования послужили основополагающие законы и категории материалистической диалектики и теории познания, общенаучный диалектический метод изучения социальных явлений.
Структура работы обусловлена целью и задачами исследования и состоит из введения, двух глав и заключения, в которых в логической последовательности и взаимосвязи освещены вопросы, являющиеся задачами данного исследования.
1. Понятие и нормативное регулирование отношений по обязательному страхованию автогражданской ответственности
1.1 Понятие и история развития института обязательного страхования автогражданской ответственности
Страхование имеет длительную историю. Так, еще во времена вавилонского царя Хаммурапи участники торговых караванов заключали между собой договор, по которому стороны соглашались сообща нести убытки, наступавшие у кого-либо из них в результате ограбления, кражи или пропажи. Заключали соглашения о взаимном распределении убытков от кораблекрушений и иных опасностей и финикийские купцы. В России подобные соглашения также заключались еще в 10-ом веке. Первые зачатки страхования обнаруживаются и в памятнике древнерусского права «Русская правда», в которой был установлен принцип разложения убытков на округу за убийство при непоимке преступника.
Страхование, близкое к современному, началось с конца 18-го века, прежде всего, с морского страхования. Затем начали появляться и другие виды страхования. 28 июля 1786 г. был издан Манифест Екатерины II1, в котором Государственный заемный банк обязывался страховать недвижимость. В 1827 г. было образовано Первое Российское страховое общество от огня. В Своде законов Российской Империи было 5 статей, посвященных страхованию.
Именно быстрым развитием мореплавания в середине XVIII в. обусловлено становление и развитие обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств. Российская история данного вида обязательного страхования связана с образованием Волжского общества речного страхования. В 1781 г. был издан Устав купеческого водоходства по рекам, водам и морям. Этот документ включал в себя постановления о морском страховании.
В период правления Павла I при Государственном банке в 1798 г. была создана просуществовавшая до 1806 г. Страховая экспедиция для кораблей и товаров. автогражданский страхование правоприменительный
В данный период из-за отсутствия кодифицированного акта в страховой сфере важную роль в ее правовом регулировании играл обычай делового оборота. Законодательство исповедовало принципы свободы договора, не обременяя страхователей обязанностью заключать договоры страхования транспортных средств.
Серьезно о страховании автомобилей, или, как их тогда было принято именовать, моторных экипажей, в Российской империи заговорили в 1910 г., когда в стране и за границей начало активно разрастаться автомобильное движение. В это время автомобили стали рассматриваться в качестве не только эффективных средств передвижения, но и причин частых пожаров, повреждений и увечий, хотя тогда институт источников повышенной опасности в гражданском праве еще не сформировался. Поэтому и в Европе, и в России был остро поставлен вопрос о страховании имущественной ответственности владельцев транспортных средств.
В России гражданское законодательство о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств стало формироваться с 1913г.
Первоначально страхование гражданской ответственности рассматривалось как часть страхования общих автотранспортных рисков. Так, 11 мая 1913 г. Министерством внутренних дел Российской империи для страхового общества «Россия» были утверждены Общие условия страхования убытков владельцев моторных экипажей (и автомобилей), которые определенное время играли роль базового нормативного документа в этой сфере деятельности.
Согласно положениям данных актов по договору страхования убытков от гражданской ответственности перед третьими лицами страховое общество обязывалось возместить страхователю убытки, которые возникали для него из его гражданской ответственности вследствие происшедших во время нахождения в силе страхования случаев причинения третьим лицам смерти или телесных повреждений, или повреждения здоровья, или порчи либо уничтожения принадлежащего им имущества (включая животных). Страховщик также принимал на себя и судебную защиту по предъявленным к страхователю требованиям об уплате убытков, предусмотренных страховым договором.
Страховым договором могло быть обусловлено как полное возмещение страховщиком страхователю возникшего у того убытка, так и частичное (неполное), ограничиваемое либо известной долей такого убытка, либо предельной суммой ответственности страхового общества. При таком ограничении доля убытка, не принятая страховым обществом к возмещению, должна была оставаться на риске страхователя и не могла быть застрахована им в другом страховом учреждении.
Размер убытков страхователя определялся суммой уплаченного страхователем потерпевшему возмещения с добавлением к ней, если размер возмещения был установлен решением суда, судебных издержек, присужденных со страхователя в пользу истца, а также процентов на сумму возмещения.
Договор страхования заключался исключительно в письменной форме на особом, выдаваемом правлением страхового общества документе, называемом полисом.
Договор носил возмездный характер, так как лицо или учреждение, заключившее со страховым обществом договор страхования (страхователь), обязано было уплатить страховщику страховую премию единовременно за все время страхования или уплачивать страховые взносы в установленные соглашением сторон сделки сроки.
Страховой договор заключался на основании письменного объявления, подаваемого страхователем на бланке установленной страховым обществом формы.
Анализ условий страхования автогражданской ответственности рассматриваемого периода показывает, что договор страхования признавался реальным, поскольку в нем указывалось, что страховщик становился обязанным по договору, «если иное не было специально оговорено участниками сделки, с полудня того числа, которое в полисе указано правлением как начало страхования, но при условии, что при подаче объявления страхователем был внесен задаток в размере причитающегося по полису первого взноса премии; в противном же случае - с полудня того числа, которое следовало за днем, когда был произведен первый платеж премии в кассу общества или агенту».
В случае пропуска срока, назначенного в полисе для взноса премии, сила страхования приостанавливалась и восстанавливалась лишь с полудня следующего за взносом премии числа. Если же премия не была внесена в течение 30 дней после истечения срока, то страховщику предоставлялось право прекратить страхование простым отказом от принятия премии.
Прекращение договора страхования выражалось в том, что после каждого сообщения страхователя о происшедшем несчастном случае или о предъявленном к нему требовании о возмещении причиненного им вреда страховое общество вправе было прекратить страхование, заявив об этом страхователю за 14 дней. В случае такого прекращения страховщик обязан был возвратить страхователю излишне полученную премию за вычетом 25%, причем в надлежащих случаях он мог произвести расчет в установленном порядке.
Если страхователь в объявлении или в других каких-либо сообщениях, на основании которых был заключен или изменен договор страхования, хотя бы и неумышленно, давал неверные сведения либо умолчал об обстоятельствах, относительно которых ему страховщиком были предложены вопросы, то страховое общество освобождалось от ответственности по договору страхования. Те же последствия наступали, когда страхователь давал заведомо неверные сведения в заявлении о несчастном случае и в других сообщениях о причиненных ему убытках, предусмотренных страхованием.
После Октябрьской революции, с приходом к власти большевиков, по указанию В.И. Ленина страховое дело было национализировано. Результатом такой политики явилось установление государственного регулирования всего страхового дела в России на основании Декрета Совнаркома от 23 марта 1918г. «Об учреждении государственного контроля над всеми видами страхования, кроме социального».
Значительным этапом в развитии страхового дела явилось утверждение ЦИК и СНК СССР 18 сентября 1925 г. Положения о государственном страховании в СССР2, которое объявило страхование во всех его видах и формах государственной монополией СССР, а также в ст. 3 установило, что «государственное страхование осуществляется на всей территории Союза ССР единым предприятием - Госстрахом».
Другими словами, новая экономическая политика явилась этапом создания советского государственного страхования. В этот период увеличивается рост числа страхователей, а также перечень объектов, подлежащих страхованию, начали создаваться системы тарифов и льгот для беднейших слоев населения.
К 1962 г. можно отнести первую попытку принятия закона об обязательном страховании автогражданской ответственности. Один из разработчиков законопроекта 1962 г. В.А. Гене в интервью корпоративной газете ОАО «Росгосстрах» рассказал, что в Госстрахе, по согласованию с руководством Минфина, была создана рабочая группа, которая приступила к разработке документов и условий обязательного страхования средств транспорта и гражданской ответственности за вред, причиненный личности или имуществу при эксплуатации средств транспорта. Однако в мае 1962 г. на заседании Совета Министров СССР, который вел А.Н. Косыгин, данный законопроект был отклонен. Причиной отклонения законопроекта, по словам А.Н. Косыгина, являлась его преждевременность. Однако в 1963г. состоялась вторая попытка принять данный законопроект, но по той же самой причине, что и в первый раз, он был отклонен.
В Гражданском кодексе РСФСР 1964 г. обязательному государственному страхованию, наряду с добровольным, была посвящена лишь одна ст. 387. Следует отметить, несмотря на то, что в ст. 454 ГК РФ 1964 г. предусматривалась ответственность за вред, причиненный источником повышенной опасности, законодательством долгое время не решался вопрос обеспечения выплаты компенсации пострадавшим в ДТП.
С начала 90-х годов XX в. началось возрождение национального страхового рынка бурными темпами. Появляется большое количество частных страховых компаний, начинает активную работу законодатель.
В настоящее время действует специальный закон об организации страхового дела. Этот закон в основном регулирует организацию системы страхования в целом. В нем сформулированы основные страховые понятия и страховые категории, содержатся требования по обеспечению финансовой устойчивости страховщиков, определены общие начала государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела.
В России необходимость принятия закона, обеспечивающего надежную страховую защиту имущественных интересов граждан и юридических лиц, пострадавших в дорожно-транспортных происшествиях, зрела давно, и перспектива введения института страхования гражданской ответственности автовладельцев на момент принятия закона обсуждалась не впервые. Этот вопрос был актуален даже в условиях социалистической системы, а Совнарком его рассматривал еще в 1924 г. К нему возвращались на рубеже 60 - 70-х годов, когда законы об обязательном страховании ответственности принимались повсеместно в Европе, затем - в начале 80-х. С распадом советской системы социальной защиты необходимость обязательного страхования назрела окончательно. Напомним, что в 1992 г. Верховный Совет рассмотрел и принял в первом чтении законопроект об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, но по известным обстоятельствам второго чтения так и не состоялось. Начиная с 1994 г. и до дня принятия закона в Государственной Думе гуляли различные версии, периодически меняя друг друга.
Закон об ОСАГО принят в развитие норм ГК РФ, в частности о страховании ответственности за причинение вреда (ст. 931 ГК РФ). В нем определяются правовые, экономические и организационные основы, а также принципы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Процесс правовой регламентации института автострахования не стоит на месте и продолжает совершенствоваться в настоящее время. Так, одним из последних нормативных актов в данной области являются Правила установления размера расходов на материалы и запасные части при восстановительном ремонте транспортных средств.
1.2 Анализ законодательства, регулирующего обязательное страхование автогражданской ответственности
Дорожно-транспортные аварии и катастрофы наносят значительный ущерб экономике России.
Так, по мнению специалистов, ежегодные потери от них в последнее время составляют порядка 1,02 трлн. рублей, или около 1,87 % валового внутреннего продукта. Частично преодолеть последствия дорожно-транспортных аварий и катастроф призвана система страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, а также страхование самих транспортных средств.
На наш взгляд, отправной точкой в вопросе страхования ответственности владельцев автомобилей является Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», определивший «в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Согласно действующему гражданскому законодательству, сторона, причинившая вред, обязана полностью компенсировать его, даже если ущерб носил невиновный или случайный характер (ст. 1064 ГК РФ). В рассматриваемой ситуации договор страхования гражданской ответственности защищает финансовые интересы страхователя, а также имущественные интересы потерпевших и является соглашением, «в силу которого одна сторона (страхователь) уплачивает страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (по имущественному страхованию), либо страховую сумму (по личному страхованию)».
Общее же понятие страхования ответственности за причинение вреда закреплено в ст. 931 ГК РФ, согласно которой «по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена».
Человеческая жизнь и здоровье являются высшими ценностями, охраняемыми государством. В свою очередь, автомобиль является материальным благом, обусловленным, в большинстве случаев, вложением значительной денежной суммы. Страхование направлено на смягчение неблагоприятных последствий аварий или катастроф, выраженное в возмещении материальных затрат различного характера. По договору страхования ответственность за возмещение материального убытка или возмещение за ущерб, причиненный здоровью пострадавшего человека, несет страховая компания виновника дорожно-транспортного происшествия.
Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
Наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату, охватывается понятием «страховой случай», которое закреплено Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
После возмещения вреда пострадавшей стороне страховщик имеет право предъявить к причинившему вред лицу регрессное требование. Право регресса (регрессное обязательство) - «обратное требование», когда на лицо возлагается обязанность возвратить долг или его часть, уплаченные за данное лицо другим субъектом в солидарном или субсидиарном порядке.
Наряду с предоставлением потерпевшим гарантий возмещения вреда, причиненного их жизни или здоровью, а также обеспечением возмещения вреда имуществу, регрессное обязательство является одним из центральных положений в Законе об ОСАГО.
В России страхование ответственности владельцев автотранспортных средств перед третьими лицами с 2002 г. является обязательным. Анализ действующего российского законодательства в рассматриваемой сфере показывает, что оно не содержит достаточных правовых положений, которые позволили бы быстро и в полном объеме возместить пострадавшим причиненный вред. Вследствие этого многие судебные решения по соответствующим делам остаются не исполненными либо исполненными лишь частично. Основным препятствием является лимит страховой выплаты, составляющий при причинении вреда имуществу одного потерпевшего 160 тыс. рублей. Зачастую на практике данной суммы недостаточно, что влечет необходимость возмещения вреда самим причинителем. Одним из многочисленных примеров является иск страховой компании «СОГАЗ- Шексна» к юридическому лицу «НЛК-Транс» о взыскании имущественного ущерба 391147 рублей (общий ущерб составлял 511147 рублей, из которых 120000 рублей были возмещены по договору страхования страховой компанией «Ингосстрах»).
По нашему мнению, исправить данную ситуацию призваны другие виды страхования, не являющиеся обязательными и имеющие иные условия заключения договоров.
Организация страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, а также самих автотранспортных средств крайне необходима и обусловлена постоянно повышающейся интенсивностью дорожного движения, которая сопровождается неуклонным количественным ростом дорожно-транспортных аварий и катастроф. На сегодняшний день в России существует несколько видов страхования:
- обязательное и добровольное страхование гражданской ответственности;
- комплексное страхование транспортного средства; страхование от несчастных случаев при дорожно-транспортных происшествиях; страхование для поездок за границу.
Без договора обязательного страхования (ОСАГО) эксплуатировать транспортное средство запрещено, что отражено в Правилах дорожного движения РФ, обязывающих водителя иметь страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (п. 2.1.1 ПДД РФ). Прочие виды страхования являются дополнительной мерой, принимаемой страхователем в зависимости от конкретных предпочтений.
Хотелось бы отметить, что обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) является самостоятельным направлением сферы страховых услуг в России. В качестве объекта страхования выступают имущественные интересы владельца транспортного средства по обязательствам вследствие причинения вреда третьим лицам.
При возникновении страхового случая ответственность по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя, принимает на себя страховая организация. Одним из основополагающих принципов, установленных Законом об ОСАГО (ст. 3), является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных законом.
Согласно действующему законодательству, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования), обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тыс. рублей; в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - не более 160 тыс. рублей; в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, - не более 400 тыс. рублей.
Таким образом, если дорожно-транспортное происшествие не повлекло значительных последствий, то ОСАГО, безусловно, будет решением проблемы. Однако нередко суммы затрат на лечение и восстановление здоровья пострадавших, а также стоимость восстановительного ремонта транспортных средств оказываются значительно выше установленных лимитов ответственности, что влечет необходимость взыскания оставшейся суммы непосредственно с причинителя вреда. В случаях же, когда речь идет о катастрофах с человеческими жертвами, страховые суммы и вовсе выглядят незначительно: 135 тыс. рублей - лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца); не более 25 тыс. рублей на возмещение расходов на погребение - лицам, понесшим эти расходы.
Сложившуюся ситуацию призвано разрешить предусмотренное законом дополнительное (добровольное) страхование ответственности, которое существенно расширяет возможности обязательного и является дополнением в случае, если размер ущерба превысит максимально допустимый размер компенсации. По договору добровольного страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется по соглашению страхователя со страховщиком.
Так, например, в договоре страхования могут быть установлены отдельные страховые суммы в отношении причинения вреда: а) жизни и здоровью потерпевших лиц; б) имуществу потерпевших лиц. Необходимо отметить, что законодательно закрепленных правил добровольного страхования гражданской ответственности не существует, в связи с чем каждый страховщик утверждает собственные правила, являющиеся неотъемлемым приложением к договору страхования. Указанный порядок отражен в Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
На сегодняшний день добровольное дополнительное страхование в России широкого распространения не получило, что обусловлено расчетом большинства автомобилистов на малую, по их мнению, вероятность причинения значительного ущерба, а также стоимостью полиса добровольного страхования, рассчитываемой в процентах от страховой суммы. При этом дополнительное страхование не отменяет необходимости оплачивать полис ОСАГО. Неоспоримым преимуществом добровольного страхования является возможность покрытия в полном объеме расходов, связанных с произошедшей аварией или катастрофой.
Следующим видом является комплексное страхование транспортного средства (КАСКО, «автокаско»), относящееся непосредственно к самому автотранспортному средству. По данному договору страховая компания обязуется возместить страхователю убытки в пределах заранее оговоренной суммы, которые могут возникнуть в результате повреждения, полной гибели или утраты застрахованного транспортного средства в целом или отдельных его частей. Страхование «автокаско» является добровольным и, в целом, аналогично рассмотренному выше добровольному страхованию гражданской ответственности, с разницей только в объекте страхования. Правила страхования в данном случае также утверждает страховщик. Договором возможно разграничить страхование отдельно от ущерба или угона, либо от ущерба и угона одновременно, что сделано для удобства страхователя, исходя из его конкретных предпочтений. Необходимо отметить, что при заключении договора «автокаско» наличие полиса ОСАГО не является обязательным основанием, однако и альтернативой последнему не служит, в связи с чем эксплуатация транспортного средства при наличии только полиса «автокаско» не разрешена.
Страхование от несчастного случая при дорожно-транспортном происшествии является третьим видом добровольного страхования, объектом которого являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью или связанные со смертью застрахованного в результате несчастного случая. В страховании несчастный случай - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом воздействия внешних причин, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее к временной или постоянной утрате трудоспособности, или к его смерти. К несчастным случаям относится воздействие внешних факторов. Страхование от несчастного случая при дорожно-транспортном происшествии позволяет компенсировать ущерб жизни и здоровью водителя и пассажиров транспортного средства. Являясь обособленным продуктом, который можно приобрести отдельно, данный вид
Общественные отношения, складывающиеся в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности дипломная работа. Государство и право.
Доклад: Creed
Реферат На Тему Устройства Хранения Информации
Методы Стандартов Корреляции Индексов Реферат
Ответ на вопрос по теме Конституционное право РФ (ответы на экзаменационные вопросы)
Реферат: Проблема Иерусалима в Арабо-израильском конфликте
Методичка На Тему Міжнародна Економіка
Реферат: Человек-амфибия
Реферат: U.S. Scourge Spreads South Of The Border
Кредит И Его Формы Реферат
Курсовая работа по теме Организация производственного процесса на примере хлебопекарного и кондитерского цеха ООО "Алпи...
Уральский Учебно Курсовой Центр Аэробики
Реферат по теме Беларускія сацыяльна-бытавыя казкі пра жывёл у кантэксце казкавай прозы славян
Электромагнитное Излучение Реферат
Дипломная работа по теме Психологические особенности адаптации офицера на начальном этапе военной службы
Контрольная работа по теме Речевые коммуникации
Сочинение Про Лису Своими Словами
Реферат по теме Политическая философия И.А.Ильина
Реферат по теме Физиология сердца
Реферат: What Is Time Essay Research Paper Book
Курсовая работа: Электромеханические элементы
Государственное управление как сфера административного права - Государство и право презентация
Учет отпуска материально-производственных запасов в производство (по средней) - Бухгалтерский учет и аудит курсовая работа
Концепции современного естествознания - Биология и естествознание книга