Обнал через МФО и почему это было раньше актуально

Обнал через МФО и почему это было раньше актуально

@furanavladik

Перед тем, как я вам расскажу небольшую историю, давайте пройдёмся по основам МФО, какими они существовали с 2010 до 2016 года. 

Какие особенности и отличия МФО от обычной ООО?


• Организация, имеющая право на законных основаниях выдавать кредиты (на 1 лицо до 1 млн руб.) и привлекать займы по договорам вклада (суммы от 1,5 млн руб. без ограничения), привлекать вексельное финансирование (вклады в МФО) в любых суммах без ограничения.

• Ввиду особенности бизнеса, формирование выручки МФО происходит исключительно из процентов к получению по кредитным договорам, что даёт возможность рисовки фиктивных невозвратных кредитов для занижения прибыли организации, а также усложняет фискалам контроль за операциями по банковской выписки, потому что движение денежных средств напрямую не формирует выручку и не сопоставимо с ней по объёму. 


• МФО имеет право на обработку персональных данных заемщика, имеют доступ в бюро кредитных историй (просмотр, изменение, создание кредитной истории).

То есть это по своей сути банк, с определенными ограничениями.

• Через МФО можно на законных основаниях обналичивать денежные средства как по договорам займов (вкладов), не платя НДС и с минимальными комиссиями (только комиссия банка за перевод) и сдавая минимум отчетности.


Особенности и отличия МФО от банковской деятельности


• Не может вести банковские счета и обслуживание счетов клиентов

• Выдавать займы может только в национальной валюте (рубли)

До реформы 2016, пока МФО не разделили на МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофинансовые компании), через микрофинансовые организации можно было совершать огромное количество разных операций, начиная с обналички и конверта, заканчивая финансовыми пирамидами (те, кто в рынке, знают, что 90% МФО в России только на этих операциях и держались, крах компании Домашние Деньги тому подтверждение)

Для получения лицензии МФО нужно было соответствовать минимальным требованиям, что делало процесс их регистрации крайне удобным. До 2016 года переводить деньги на МФО могли любые юр.лица в связи с отсутствием банковского (назначение платежа могло быть просто «инвестиции»), а также фискального (отсутствие АСК НДС) надзора. 

Как вы уже наверное поняли, сегодня данную схему реализовать практически нереально и она потеряла свою актуальность. 

Если Вам нравится эта рубрика по ликбезу схем - дикобешено ставьте поросят, мы расскажем еще.

@furanavladik - рассказываем не о чернухе, а о российской реальности, какой она и является.