Объем автокредитов, взятых жителями Удмуртии, за год вырос на 43% 

Эксперты рассказали о причинах, как изменился средний чек, какие авто чаще всего берут в кредит и чего ожидать в текущем году

В Удмуртии по итогам 1 квартала 2024 года объем выданных автокредитов составил 6,83 млрд руб., что на 43% больше, чем в 1 квартале 2023 года. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). 

Почему растут объемы автокредитования

Директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская объясняет, что на рост автокредитования в первую очередь влияет разгон инфляции. Из-за него сохранялся высокий спрос на авто. Люди предпочитали вложить сбережения в покупку машин, опасаясь дальнейшего роста цен. Тем более, большинство покупателей откладывали их приобретение еще с 2022 года. 

«Заемщиков не останавливали высокие ставки автокредитов и цены на авторынке. Они торопились купить машину в кредит, так как были уверены, что стоимость автомобилей как минимум не упадет из-за высокой инфляции. А проценты автокредитов останутся не ниже текущих, ведь ЦБ обещает средний уровень ключевой ставки на 2024 год в диапазоне 15%-16%», — добавила Ирина Андриевская. 

На рост также повлияло ужесточение правил параллельного импорта. С 1 апреля 2024 года власти вернули все таможенные акцизы и налоги. А на автомобили с поставкой через Таможенный союз ввели еще и утилизационный сбор (306 тыс. руб.). Это неизбежно повышало стоимость иномарок. Поэтому люди действовали на опережение и заранее покупали машины даже в кредит.

«В свою очередь банки проявляли гибкость и маневрировали, снижая проценты автокредитов в зависимости от страхования, статуса клиента и платной опции для понижения ставки», — отметила эксперт.  

Также на рост автокредитования влияли скидочные программы, которые предлагают дилерские центры при покупке автомобиля за кредитные средства, говорит генеральный директор компании IXEN MOTORS RUS, официального дистрибьютора бренда Forthing в России, Елена Гольцова. Однако в целом, по ее мнению, на данный момент ситуация с кредитованием достаточно противоречива. Из-за постоянного роста ключевой ставки сам по себе кредит стал заметно дороже. 

Сколько составляет средний чек и средний срок автокредита

Елена Гольцова отмечает, что в среднем сумма автокредита на новое авто составляет 2 млн руб. Из-за роста ключевой ставки ЦБ выплатить автокредит в короткие сроки может все меньше покупателей. Поэтому его средний срок постоянно увеличивается. Сейчас он составляет около 6 лет. 

Издание «Выберу.ру» приводит несколько другие данные. На подержанные автомобили сумма кредита выросла за квартал на 130 тыс. руб. (до 1,49 млн руб.). В сегменте новых машин средний «чек» автокредита — 1,64 млн руб., что примерно сопоставимо с показателем на конец прошлого года.

«Правда, в Удмуртии ситуация иная. Доходы региональных автолюбителей скромнее, чем в целом по стране. Поэтому средний «чек» автокредита за март снизился на 1,4% до 1,18 млн руб., по сравнению с февральскими 1,2 млн руб.», — отметила Ирина Андриевская. 

Средний срок автокредитования также увеличивается. По данным Объединенного кредитного бюро, за март срок вырос на 1 месяц до 69 месяцев (5 лет 9 месяцев). Сами банки продолжают повышать максимальный «потолок» сроков кредита: ВТБ, Банк Уралсиб - до 7 лет, Сбербанк, Газпромбанк — до 8 лет, Альфа-Банк, УБРиР — до 10 лет. 

По мнению Ирины Андриевской, это обусловлено тем, что темпы роста реальных зарплат заемщиков отстают от динамики увеличения ценников на автомобили. Из-за этого людям приходится брать больше денег в кредит, а чтобы его одобрили, заемщики кредитуются на максимальный срок. Вторая причина удлинения сроков кредита — отсутствие ограничений ЦБ. 

Какие машины чаще всего берут в кредит

По наблюдениям «Выберу.ру» большинство кредитов по-прежнему берут на подержанные автомобили. На их долю приходится два из трех выданных кредитов. Каждый четвертый клиент купил на первичном рынке автомобиль российского производства. До половины автокредитов банки уже выдают на китайские марки. По прогнозам аналитиков ВТБ, их доля к концу 2024 года может вырасти до 70%.

Елена Гольцова отмечает, что на данный момент 94% новых иномарок ввозятся в Россию из Китая. Поэтому в сегменте новых иностранных автомобилей автокредиты преимущественно выдают на марки из КНР, такие как Haval, Chery и Geely. В сегменте отечественных марок доминирует Lada. Среди подержанных автомобилей популярностью пользуются корейские, японские и отечественные бренды.  

Льготы и госпрограммы 

На данный момент существует программа льготного автокредитования, которая действует для авто российского производства, говорит Елена Гольцова. В ее рамках выгода на покупку бензинового автомобиля достигает 25%, а на приобретение электромобиля – 35%, но не более 925 000 рублей. Эту сумму можно использовать только в качестве первого взноса по кредиту. Получить такую скидку могут молодые семьи, учителя, врачи и военные. Данная скидка действует на бензиновые автомобили с ценой ниже 2 млн руб. и электромобили. 

«Эта программа действительно помогает увеличивать спрос на автокредит, особенно в сегменте электромобилей, где покупка становится очень выгодной», — подчеркнула Елена Гольцова. 

Ирина Андриевская добавила, что по правилам госпрограммы у заемщика должен быть первый взнос 10%, а кредитный автомобиль необходимо обязательно застраховать по КАСКО. То есть собственные расходы заемщика сразу при покупке будут высокими. Что, разумеется, снижает привлекательность льготного займа, так как по собственным программам банков можно оформить в кредит автомобиль даже без первого взноса и на более длительный срок. 

Чего ожидать в сегменте автокредитования в 2024 году 

Елена Гольцова рассказала, что в условиях меняющегося рынка предсказать динамику автокредитования довольно сложно. Тем не менее, в России ожидается замедление роста ключевой ставки ЦБ. Этот фактор поможет замедлить и повышение «цены» автокредита. Средний срок выдачи автокредитов по прогнозам будет расти и дальше. В целом объемы автокредитования также продолжат увеличиваться, следуя за общей тенденцией автомобильного рынка в РФ, который уверенно возвращается на показатели уровня 2021 года.

Схожего мнения придерживается Ирина Андриевская: «Ждать снижения темпов роста автокредитования не стоит. Это залоговые кредиты. Риск в таком сегменте кредитования для банков ниже, чем в сегменте потребительских ссуд. Поэтому кредиторы и дальше смогут стимулировать заемщиков ставками и гибкими условиями. В свою очередь покупатели рассматривают приобретение кредитного авто как актив, который со временем не потеряет в цене, так как санкции с нами надолго».

По данным февральского опроса «Выберу.ру», четверть опрошенных готовы купить в кредит новый китайский автомобиль. Немного больше – 27% планируют потратить заемные деньги на приобретение подержанных автомашин западных брендов. Только каждый восьмой автолюбитель рассматривает для кредитования новую отечественную марку. Треть опрошенных отложат покупку кредитного автомобиля, так как ждут снижения цен в результате параллельного импорта и роста автопроизводства. 

«Доля кредитования покупки подержанных автомобилей с большой вероятностью будет снижаться. Потому что в линейках автодилеров растет число предложений новых китайских и отечественных авто. А для многих лучший автомобиль — новый. Не стоит упускать и тот фактор, что российский рынок сейчас наводнен китайским автопромом, доля импорта которого в прошлом году увеличилась с 16% до 70%», — отметила Ирина Андриевская.