О Железняке, Каце, коллекторах и Навальном

Пробизнесбанк прогонял миллиарды рублей через «Карусель», коллекторское агентство из ответа ФБК — часть «Карусели». Могли прогонять и для улучшения отчетности, и для финансирования сторонних проектов (в том числе проектов акционеров банка), и чтобы просто украсть. Но, на мой взгляд, все это не важно: схема изначально мутная и незаконная. Пусть и «все так делали».

Мне кажется, одной из ошибок (для кого-то это сознательная манипуляция, ваше право так думать) расследования Каца была попытка наглядно доказать факт воровства денег. То есть показать схему, которая всех убедит: Леонтьев и Железняк положили деньги себе в карман. Еще когда вышло расследование, я говорил: нельзя говорить, что «банкстеры решили в 2011 году украсть деньги» — для такого заявления недостаточно фактов. «Банкстеры использовали мутные и незаконные схемы, в результате которых деньги были выведены из банка» — более точная формулировка. Но об этом ниже.

Желание Каца показать 100%-ный доказанный факт вывода и дало ФБК основание уличать его в ошибках (опять же — кто-то назовет это «сознательной ложью», ваше право). Пример из ответа: с офшоров конкретные переводы вернулись обратно в Россию, на счета «Коллекторского агентства группы “Лайф”», которое входило в одну группу вместе с Пробизнесбанком. Следовательно, говорят в ФБК, Кац врет — конкретно деньги не были украдены, они вернулись в банк.

К этому мы вернемся, а пока — про схему, которая практиковалась в Пробизнесбанке.

Про схему

The Bell в образцовой заметке про банк пишет со ссылкой на показаниях бывших сотрудников банка. Важно: показания даные российскому следствию.

Мол, у банка была цепочка из юрлиц под названием «Карусель». Изначально цепочка состояла из 10 компаний, к 2015-му разрослась до 50. Цель цепочка — прогонять деньги, чтобы на бумаге закрывать дыру в банке. Управлял схемой вице-президента банка Ярослав Алексеев, в учредителей и директоров фирм брали сотрудников банка за прибавку к зарплате.

Железняк говорит, что верить этим показаниям нельзя: давшие их сотрудники сдались под давлением следствия. Действительно, это постоянная стратегия силовиков в делах о мошенничестве: найти слабое звено и на его показаниях осудить остальных.

Вопрос в том, что в открытых данных есть косвенные подтверждения этой схемы. Вот что дала беглая проверка.

Юрлица схемы

В качестве примера возьмем то самое «Коллекторское агентство группы “Лайф”» из ответа ФБК. Возглавлял его начальник управления по взысканию задолженности банка Сергей Калачев. Но банку оно не принадлежало с конца нулевых: сначала им владел лично Леонтьев (до конца 2011 года), затем топ-менеджеры банка, потом — с 2012 по 2015 — бухгалтер Елена Евдокимова (мне не удалось найти данных, работала ли она в банке или нет), потом сам Калачев вместе с номиналом. Но не банк.

Впоследствии Калачев был осужден в России за мошенничество с деньгами банка. Ваше право не верить материалам этого суда, но там есть такой момент.

Сотрудники банка, заключившие сделку со следствием, рассказывали следующее. Одной из сотрудниц Калачев, мол, жаловался, что вся деятельность агентства была поделена на технические сделки и реальную коллекторскую деятельность, которой он хотел заниматься. В обороте соотношение выбивание долгов занимало только 0,5% от техсделок.

Далее цитаты из показаний тех, кто пошел на сделку:

«Что касается технических сделок, то их деятельность подменяла деятельность банка, то есть выдача займов компаниям, которых нельзя было кредитовать напрямую, и по цепочке займов деньги передавалось в нужную компанию. Ни на одной такой компании не было денежных средств, кроме договор займа, выручка отсутствовала».

«Экономический смысл сделки совершенно отличается от реально заявленной в кредитном досье, и сделка направлена на появление денег за балансом банка, которые будут использованы либо в интересах акционеров банка для каких-то личных проектов, либо для закрытия ранее выданных таких же технических сделок».

Важно: коллекторское агентство не было конечным получателем денег, если верить приговору. В обезличенной версии приговора упоминаются финансовые документы от середины 2014 года: коллекторы получают деньги под видом погашения займа, и потом сами гасят займ — и далее по «Карусели».  «Коммерсант», явно имевший доступ к приговору, как раз пишет о примере, когда со счетом коллекторского агентства деньги шли на счета знаменитого уже офшора Vermenda.

Калачев все это отрицал, но вот что видно из открытых данных. В 2013 году выручка от основной деятельности составила 1,5 млрд рублей. При этом прочие доходы — 30,4 млрд, прочие расходы — 30,8 млрд, краткосрочная кредиторская задолженность — 14 млрд рублей. Говорят ли эти цифры об использовании коллекторского агентства для прокачки денег? Я не берусь судить, в комментарии призываются специалисты, но мне кредиторская задолженность а уровне в 10 млрд в год, как было у агентства в начале 2010-х, кажется подозрительной.

Другие юрлица схемы

Коллекторское агентство в разное время было учредителем почти двух десятка юрлиц. Скорее всего, как минимум часть из них — из той самой «Карусели». Какие-то упоминаются в приговоре Калачеву и других экс-сотрудникам Пробизнесбанка. А нужно понимать, что, как бы мы ни относились к нему скептически, в основу дела легли внутренние финансовые документы банка.

По части юрлиц, связанных с коллекторским агентством, прослеживается то, что в разное время они также были зарегистрированы на сотрудников банка. В реестре мелькают сам Леонтьев, вице-президенты, комендант офиса банка, помощник одного из руководителей и даже водитель.

Если разбирать арбитражные дела этих компаний, то везде видны деньги Пробизнесбанка: взаимные сделки, займы и прочее. Скорее всего, это следы работы «Карусели», через которую деньги качали в офшоры и обратно.

Отдельно интересно также, использовалась ли «Карусель» для отмывания «прокурорского кэша».

Что значит эта схема

Первое: такая схема прокручивания денег банка через компании, записанные на владельцев или сотрудников банка, была более чем распространенной в те годы. Я лично делал расследования про «Пересвет» и «Таврический», и там все то же самое.

Второе: сами банкиры (например, те же Железняк с Леонтьевым) потом объясняли свои действия желанием улучшить отчетность. Плюс — финансировали собственные проекты (например, девелоперские), но проект должны были принести прибыль. Собственно, и в уголовном деле Калачева и других топ-менеджеров Пробизнесбанка упоминается девелоперский проект.

Для того, чтобы понять, какая часть денег таких «каруселей» осталась у собственнников банка, какую украли потом АСВ и чекисты, а какая просто сгинула вместе с уничтоженной документацией, — для этого нужно зарываться в документы на годы, смотреть банковские проводки в нескольких юрисдикциях.

«Какой объем выведенных на разные цели средств Железняк и Леонтьев вернули или теоретически могли вернуть в банк на момент отзыва у него отзыва лицензии, выяснить невозможно, не имея доступа ко всей документации банка», — верно пишет The Bell.

Личные выводы

Кац попробовал указать пальцем на момент воровства, ФБК показал, что в этих конкретных проводках воровства не видно. Но мне кажется, это все совершенно не важно: я негативно отношусь к таким схемам прокручивания денег вкладчиков, пусть и с внешне не криминальными целями (надуть отчетность и заработать). Для меня это все равно преступление, мошенничество и мутные схемы. Один банкир делал так просто для улучшения отчетности, другой — воровал.

Еще одна важная часть спора Каца/ФБК — это использование банкирами, практиковавшими такие схемы, имени Навального для отмывания своей репутации. Мне это кажется плохой практикой — и не важно, украли они часть денег, все деньги или просто практиковали мутные схемы. А вице-президент банка Ярослав Алексеев — тот самый, который якобы возглавлял «карусель» Пробизнесбанка — избежал выдачи в Россию в том числе благодаря заявлению Ашуркова. Как пишет The Bell, решение польского суда повлияло на суды Леонтьева в Лихтенштейне, а в США банкир получил политическое убежище как раз благодаря стратегии «меня преследуют за поддержку Навального» (и тому, что от гепрокуратуры его преследовал замгенпрокурора Виктор Гринь из «списка Магнитского»).

Надеюсь, теперь они там будут судиться уже без использования имени Навального.

UPD. 27 октября в 22.30 добавлена информация, когда коллекторским агентством владел лично Леонтьев, и подробности получения Леонтьевым политического убежища в США — про замгенпрокурора Гриня.