O Que Fazer Quando o Empréstimo Consignado é Negado: Guia Completo para Resolver e Conseguir Aprovação
Receber a notícia de que seu empréstimo consignado foi negado pode gerar frustração e preocupação, especialmente quando o crédito é essencial para organizar as finanças ou lidar com imprevistos.
Apesar de ser uma modalidade de crédito com baixa taxa de juros e alto índice de aprovação, existem critérios que podem impedir a liberação. A boa notícia é que, na maioria dos casos, é possível entender a causa da negativa, corrigir o problema e tentar novamente.
Neste guia completo, vamos explicar os principais motivos para um consignado ser recusado, quais medidas tomar e como aumentar suas chances de aprovação.
Principais Motivos para o Consignado Ser Negado
Antes de qualquer ação, é essencial identificar o motivo da recusa. Alguns dos fatores mais comuns são:
1. Margem Consignável Insuficiente
A lei estabelece um limite para o valor que pode ser comprometido com parcelas de consignado — atualmente até 45% do benefício ou salário (incluindo cartão consignado). Se esse limite já estiver comprometido, o pedido será negado.
2. Dados Cadastrais Desatualizados
Informações divergentes entre o cadastro do INSS, do empregador e da instituição financeira podem impedir a aprovação.
3. Restrição de Convênio
Nem todas as instituições atendem a todos os órgãos pagadores. Se o banco escolhido não tem convênio com seu órgão ou empresa, o crédito não será liberado.
4. Problemas no CPF ou Restrições
Pendências cadastrais, irregularidade no CPF ou até problemas judiciais podem bloquear a contratação.
5. Falhas Técnicas ou Operacionais
Em alguns casos, a negativa pode ocorrer devido a erros no sistema de validação de dados.
O Que Fazer Quando o Consignado É Negado
Saber como agir diante da negativa do consignado é o primeiro passo para reverter a situação. Confira as orientações:
1. Verifique Sua Margem Consignável
Acesse o extrato de consignações no site ou aplicativo do Meu INSS e veja se há espaço para um novo contrato. Caso a margem esteja no limite, avalie quitar ou refinanciar contratos existentes.
2. Atualize Seus Dados
Certifique-se de que seus dados estão corretos no INSS ou junto ao empregador. Atualizações cadastrais simples podem resolver o problema.
3. Escolha uma Instituição Parceira
Se o motivo for restrição de convênio, opte por bancos e financeiras que tenham parceria com seu órgão pagador. O Banbahia oferece atendimento especializado para verificar essa compatibilidade.
4. Regularize o CPF
No caso de irregularidades no CPF, procure uma agência da Receita Federal ou regularize online.
5. Solicite Suporte Especializado
No Banbahia, você pode receber orientação individualizada para entender o motivo da recusa e encontrar alternativas viáveis.
Como Aumentar as Chances de Aprovação no Próximo Pedido
- Planeje-se financeiramente para manter margem consignável disponível.
- Centralize contratos em um único banco por meio da portabilidade, facilitando controle e negociação.
- Negocie refinanciamento de contratos antigos para liberar margem.
- Mantenha um bom histórico de pagamentos para fortalecer seu perfil de crédito.
Quando Vale a Pena Buscar Alternativas
Se a contratação do consignado não for possível no momento, você pode considerar modalidades como:
- Crédito com garantia de imóvel
- Crédito com garantia de veículo
- Empréstimos pessoais com taxas reduzidas
O Banbahia oferece diferentes produtos financeiros que podem se adequar à sua situação.
Conclusão
Ter um empréstimo consignado negado não significa o fim das possibilidades de crédito. Com as orientações corretas e o suporte de especialistas, é possível reverter a situação ou encontrar alternativas vantajosas.
Acesse agora a página do Banbahia e fale com um consultor para entender o motivo da negativa e buscar a melhor solução para o seu caso.