В Беларуси — волна банковских мошенничеств. Как распознать, что вас пытаются развести на деньги, и как защититься

В Беларуси участились случаи онлайн-мошенничеств, при которых пытаются украсть деньги с банковского счета. Причем постоянно появляются новые уловки. Теперь мошенники представляются не только сотрудниками банков. "Хризантема" собрала подборку основных способов, как у белорусов пытаются через Сеть украсть деньги. Также мы рассказываем, как защититься от мошенников. Уточним, что в особой зоне риска — люди более зрелого возраста. Поэтому советуем поделиться ссылкой на этот текст со своими родными.

Подписывайтесь, пожалуйста, в Telegram на наш проект "Хризантема". Для нас важен каждый подписчик, чтобы доносить информацию о важных событиях, которые происходят в Беларуси.

Коротко об основных уловках мошенниках

• Мошенники звонят или пишут через мессенджеры и соцсети и представляются работниками банков (в том числе Нацбанка), сотрудниками милиции, Следственного комитета. В таких случаях, как правило, говорят о том, что кто-то пытается взять кредит или срочно надо уточнить какие-то данные.
• Звонят и сообщают, что кто-то из родственников оказался в беде (к примеру, попал в аварию), требуются деньги для лечения. Также могут взломать страницу кого-то из френдов в соцсетях и попросить о финансовой помощи.
• Также мошенники пытаются украсть деньги со счета на торговых площадках. К примеру, на "Куфаре". Под видом продавца или покупателя пробуют узнать данные банковской карты или счета, чтобы якобы перевести средства за товар. Или же присылают ссылку для оплаты товара.
• Сообщают, что вы выиграли приз в какой-то лотерее или розыгрыше.
• Предлагают инвестировать деньги. К примеру, в акции банков (из последних случаев — Беларусбанка) или компаний (из последнего — Белоруснефти).

Звонят и пишут от банковских работников или даже от милиции

Кем представляются и что говорят. Один из самых распространенных уловок мошенников — звонки и письма от работников банков, а в последнее время - также милиции и Следственного комитета. Чаще всего они предлагают отменить подозрительную операцию либо заявку на кредит. Здесь делают акцент на внезапности: сообщают, что нужно срочно отменить запрос на получение кредита, иначе мошенники возьмут эти средства, а возвращать их придется вам. Для убедительности могут прислать якобы удостоверение или какой-нибудь "документ".

Типичные фразы мошенников. "Звонящий мошенник торопит, не позволяет подумать, пугает списанием денег - “была подозрительная операция/активность”, “нужно срочно заблокировать карту, сообщите данные паспорта”, “давайте заблокируем карту до выяснения обстоятельств", — отмечают в Банке БелВЭБ.

Также мошенники могут говорить, что звонят с официального номера, "проверьте на сайте».

"В случае с видеозвонком, собеседник может изображать видимость работы в банковском офисе. Для убедительности он называет ваши персональные данные (имя, отчество, последние 4 цифры карты и др.) и просит перевести деньги «на защищённый счет, который закреплен за персональным менеджером: это нужно для безопасности, а потом вы сможете вернуть деньги», — рассказывают в Сбер Банке (Беларусь). — Или просит назвать ваши персональные данные или секретные коды из SMS роботу, при этом в трубке вы слышите музыку. Вам предлагают услуги страховки от мошеннических действий. Для ее оформления необходимо предоставить данные о карте, на которой находятся значительные денежные средства и SMS-код для подтверждения операции.

При этом номер, с которого звонят мошенники, может либо почти совпадать с реальным номером банка (отличаться одной-двумя цифрами), либо быть полностью идентичным. "Мошенники используют технологии подмены номера, с помощью которой у вызываемого абонента во время входящего звонка отображается номер, принадлежащий банку", — поясняли ранее в Беларусбанке.

Также мошенники под видом банковских работников могут присылать СМС-сообщения с числовыми кодами, а позже позвонить и попросить назвать это число. К примеру, чтобы якобы отменить операцию или для дополнительной защиты. "При этом смс-сообщения содержат предупреждения: «Никому не сообщайте!», «Только мошенники запрашивают коды», — уточняет Банк БелВЭБ.

Мошенники могут представиться сотрудником службы безопасности банка или сотрудником правоохранительных органов и попросить установить приложение для удаленного доступа к вашем устройству, на котором установлен мобильный банк, чтобы помочь решить какую-то проблему. Этого делать не нужно.

Как защититься. В Банке БелВЭБ советуют при появлении сомнений, что вам звонит банковский работник, прекращать телефонный разговор и перезванивать в банк для уточнения информации. Прервать разговор - один из самых действенных способов. Во-первых, вы сразу же сможете позвонить в банк и уточнить, действительно ли возникла какая-то проблема. Номер финучреждения нужно посмотреть на его сайте или же на обратной стороне карточки. Во-вторых, у вас будет время, чтобы прийти в себя после внезапного звонка. Мошенники пытаются сыграть на том, что застали вас врасплох своим звонком, вы к нему явно не были готовы, поэтому можете совершаться нелогичные действия и выданные данные своей карточки.

Рекомендуется не переходить по ссылкам, который вызывают подозрения, не вводить на подозрительных ресурсах свои личные данные и реквизиты карты.

Не нужно никому сообщать:

• сеансовые пароли (коды, которые приходят в СМС-сообщениях при входе в системы банка),
• коды подтверждения (код, который приходит в СМС-сообщениях при проведении какого-либо платежа),
• логины, пароли и паспортные данные, необходимые для входа в системы банка;
• номер банковской платежной карточки, срок ее действия и CVV/CVC-код (3 цифры на обратной стороне банковской платежной карточки).

Не будет лишним установить лимиты по суточным и месячным расходам по карточке. Также можно подключить услугу с уведомлением о совершаемых операциях (СМС, push-уведомления). Для оплаты покупок в Интернете лучше иметь дополнительную карту, не расплачиваться за покупки основной картой. Не стоит забывать об установке антивирусных программ.

Если вы сменили номер телефона, то лучше сразу же сообщить об этом банку, чтобы он обновил у себя данные, как с вами связываться при необходимости. "Есть риск, что ваши данные (прежний номер телефона) попадут новому владельцу", — считают в Сбер Банке (Беларусь).

Еще один из лайфхаков — регулярно обновлять пароли для входа в интернет-банкинг и для подтверждения платежей.

Также не лишним будет регулярно проверять выписки с банковских счетов и квитанции о покупках, чтобы убедиться, что с вашими операциями все в порядке.

Еще одна из рекомендаций — сохранять чеки после оплаты и картой, и наличными, если первоначально оплата по карте не прошла из-за сбоев.

В Сбер Банке (Беларусь) советуют обладателям iPhone отключить в настройках возможность использовать голосовое управление Siri при заблокированном экране (настройки — Siri — доступ с блокировкой экрана), а также не модифицироваться операционную систему iPhone. "Несанкционированная модификация отключает защитные механизмы, заложенные производителем, и ваш телефон становится уязвимым к заражению вирусными программами", — полагают в Сбер Банке (Беларусь).

При установке на смартфон любых приложений нужно обращать внимание на полномочия, которые они запрашивают. Если приложение просит права на чтение адресной книги, отправку SMS-сообщений и доступ к интернету — оно может быть опасным, лучше его не устанавливать.

"Не устанавливайте приложения по ссылкам из SMS-сообщений или электронной почты, даже если в сообщении утверждается, что оно из банка", — предупреждают в Сбер Банке (Беларусь).

Что делать, если мошенники заполучили данные вашей карты. Если вдруг выдали мошенникам свои личные банковские данные, то надо сразу же обратиться в банк. Надо сообщить сотруднику банка об инциденте и при необходимости попросить заблокировать вашу учетную запись в интернет-банке и банковскую карточку.

Представляются работниками Нацбанка

Мошенники теперь представляются в том числе работниками Нацбанка. "Для придания правдоподобности мошенники нередко присылают фотографии «официального письма» или «служебного удостоверения», якобы выданного Национальным банком", — предупреждает регулятор.

В Нацбанке уточняют, что не звонят физлицам и не направляют им копии своих удостоверений либо других документов.

"При поступлении такого телефонного звонка нужно немедленно прервите разговор и по возможности заблокируйте номер, с которого он поступил, —уточняет Нацбанк. — При возникновении любых сомнений относительно сохранности денег на вашем банковском счете самостоятельно позвоните в свой банк по номеру, указанному на его официальном сайте или на оборотной стороне банковской карты".

Пытаются обмануть на торговых площадках

Мошенники также пытаются развести на деньги на торговых площадках. К примеру, на "Куфаре". К примеру, мошенники могут выйти на продавца товара. "Он находит продавца на площадке объявлений, копирует его контактные данные, но на площадке не пишет, — заблокируют. Ищет номер продавца в мессенджерах, представляется якобы покупателем с "Куфара", говорит, что готов купить товар по предоплате", — рассказывает "Куфар".

Мошенники высылает продавцу ссылку на поддельную страницу предоплаты, где предлагается ввести номер карты для того, чтобы получить деньги от покупателя.

Также могут попытаться обмануть покупателей на "Куфаре" - выставить товар с крайне выгодной ценой. "Когда потенциальный покупатель пишет ему, под любым предлогом предлагает перейти в мессенджер. Говорит, что на "Куфаре" неудобно общаться, что в мессенджере можно созвониться, — предупреждает "Куфар". — Уговаривает покупателя на предоплату или доставку под любым предлогом: уехал из города, боится встречаться во время эпидемии коронавируса, нет времени".

В итоге мошенник высылает покупателю ссылку на поддельную страницу, которая имитирует страницу "Куфар доставки", где нужно ввести данные карты, чтобы совершить предоплату.

И это только некоторые варианты, как могут попытаться обмануть мошенники на "Куфаре".

Похожими способами могут пытаться узнать данные карт под видом сервисов почты «EMS», «СДЭК». "Направляются смс-сообщения, содержащих сгенерированные через специальные программы поддельные ссылки (от имени «Куфар», «Вайбер», почты «EMS», «СДЭК» и др.), при переходе по которым открываются поддельные формы для заполнения полных реквизитов банковских карточек и иной конфиденциальной информации", — поясняет Банк БелВЭБ.

Мошенничества при трудоустройстве

В Минтруда предупреждают, что мошенники пытаются развести белорусов на деньги также на площадках по поиск работы.

"Лжеработодатели размещают объявления с вакансиями для приема на работу на интернет-площадках, — сообщают в ведомстве. — Если человек отзывается на вакансию, ему предлагают заполнить анкету и выслать на электронную почту персональные данные. Параллельно может последовать предложение о регистрации личного кабинета, об установке программы доступа на свой телефон, о предоставлении конфиденциальных данных при общении с чат-ботами, реквизитов банковской карты для передачи в бухгалтерию".

Мошенники пытаются таким образовать получить ваши персональные данные, удаленный доступ к устройству и завладеть деньгами.

Один из способов минимизировать вероятность попасться на уловки таких мошенников — проверить наличие вакансии на портале государственной службы занятости.

Какие еще уловки используют мошенники

Сообщают о победе в розыгрыше призов и просят прислать данные карточки, чтобы получить подарок. "Появление в сети «Интернет» поддельных (фишинговых) страниц интернет-магазинов и организаций торговли/сервиса, используемых мошенниками для получения персональных данных граждан под видом рекламных акций, бонусных программ, розыгрышей", — рассказывают в Банке БелВЭБ.

Предлагают вложить деньги в инвестиции.

Взламывают страницы пользователей в соцсетях и рассылают контактам просьбы перечислить деньги. "Перед тем, как откликнуться на просьбу друга в социальной сети, созвонитесь с ним или найдите способ убедиться в том, что его аккаунт не взломан (задайте другу вопрос, ответ на который знаете только вы оба)", — советуют в Сбер Банке (Беларусь).

Вас может также заинтересовать:

Будут ли в Беларуси снова повышать пенсионный возраст? Спросили об этом в Минтруда

Автор текста: "Хризантема"

Подписаться на проект можно в Telegram: "Хризантема"