Микрозаймы и микрозаемщики

Микрозаймы воспринимаются людьми как реальная альтернатива банковским кредитам.

МОСКВА, 1 октября 2024 г. Всероссийский центр изучения общественного мнения (ВЦИОМ) представляет результаты опроса реальных и потенциальных пользователей услуг МФО по заказу Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие».

Портрет заемщика

Микрозаймы — неотъемлемый элемент современной экономики, отвечающий потребностям многих людей в быстром доступе к небольшим финансовым средствам. Несмотря ужесточение денежно-кредитной политики в России в последний год портрет заемщика достаточно стабилен.

• Среди заемщиков чаще можно встретить женщин (57%), более четверти находится в возрасте от 35 до 44 лет (29%), каждый второй имеет высшее образование (66%), 66% охарактеризовали свое материальное положение как среднее (+7 п.п. за год). Большая часть заемщиков работают по найму (56%), из них в должности специалиста — 57%. Около половины (55%) состоят в браке, почти столько же отметили, что не имеют несовершеннолетних детей (51%).
• Среди потенциальных клиентов микрофинансовых организаций соотношение мужчин и женщин примерно одинаковое (49% и 51% соответственно), около половины (48%) старше 45 лет, большинство (73%) имеют высшее или незаконченное высшее образование. Шесть из десяти (63%) характеризуют свое материальное положение как среднее, большинство трудоустроены по найму (56%) и чаще (57%) в должности специалиста. Каждый второй (53%) находится в зарегистрированном браке и в 67% случаев не имеет детей до 18 лет.

Быстро и просто

Основными драйверами выбора МФО в качестве источника финансирования являются — скорость оформления (37%, +9 п.п. за год) и меньшее количество требований к пакету документов (32%, +12 п.п. за год). Около трети (30%, +8 п.п. за год) указали на такой вариант как «отказали в кредите в банке», более четверти (27%, +7 п.п.) выбирают МФО потому, что ниже вероятность отказа. Выросла и привлекательность возможности оформить заем онлайн (27%, +6 п.п. за год).

Среди возможных причин обращения за микрозаймами у потенциальных заемщиков на первое место в этом году вышла низкая вероятность отказов, —сегодня этот вариант набирает 36%, год назад его выбирали 16%, то есть рост более, чем двукратный. Порядок других причин сохранился, но актуальность многих из них выросла: скорость получения займа, меньшее количество требований и документов (по 33%, +9 п.п.), отказ в кредите в банке (23%, +9 п.п.).

Микрозаймы становятся для многих альтернативным финансовым инструментом, более доступным и гибким, чем банки, и потому МФО отчасти компенсируют ужесточение кредитной политики традиционных финансовых институтов.

Доверяй, но проверяй!

Организация приобретает статус микрофинансовой с момента включения сведений о ней в государственный реестр. Этот реестр представляет собой официальный список всех легально действующих микрофинансовых компаний, поднадзорных Центральному банку. О реестре МФО ЦБ РФ заемщики как текущие, так и потенциальные, осведомлены хорошо: знают о нем 9 из 10 (88% текущих заемщиков и 84% потенциальных). И для большинства опрошенных (71%) важно, чтобы МФО была включена в реестр ЦБ РФ.

Вероятно, именно поэтому половина текущих заемщиков декларируют, что проверяют статус организации, в которой они берут заём (52%), в том числе почти всегда это делает 21%, а 31% проверяют в случае, если не обращались в организацию ранее. Каждый четвертый (25%) отметил, что никогда не проверяет юридический статус МФО. Это создает риски для заемщиков обратиться в нелегальную организацию, не имеющую государственной регистрации.

В целом, заемщики используют широкий арсенал способов проверки МФО. Те, кто проверяют организацию перед оформлением займа, чаще всего, смотрят отзывы в интернете (61%) и реестр МФО на сайте Банка России (54%), каждый третий пользуется информацией на сайте самой организации (33%), каждый пятый (22%) проверяет наличие маркировки сайта в поисковиках. Реже всего опрошенные обращаются за советом к близким (17%).

Всероссийский интернет-опрос ВЦИОМ «ВЦИОМ-Онлайн». Проведен с 19 по 24 сентября 2024 г. 

Метод опроса — интернет-опрос по стратифицированной случайной выборке из вероятностной панели. Участники панели рекрутируются в ходе ежедневного всероссийского телефонного (CATI) опроса «Спутник», который проводится по случайной (RDD) выборке номеров из полного списка мобильных телефонных номеров, задействованных на территории РФ.

На первом этапе опроса по стратифицированной случайной выборке отобрана целевая аудитория клиентов микрофинансовых организаций: те, кто уже пользовался услугами микрофинансовых организаций в течение последних 3 лет, и те, кто планирует или не исключает обращение в микрофинансовые организации в будущем.

Целевая выборка составила 1239 интервью. Доля реальных заемщиков в структуре выборки — 60%, доля потенциальных клиентов, без опыта займов в МФО — 40%. 

Данные взвешены по социально-демографическим параметрам. Для данной выборки предельная погрешность с вероятностью 95% не превышает 2,8%, для группы заемщиков — 3,6%, для потенциальных клиентов — 4,4%. Помимо погрешности выборки, смещение в данные опросов могут вносить формулировки вопросов и различные обстоятельства, возникающие в ходе полевых работ.

Опрос 2023 года проведен с 15 по 25 сентября 2023 г. тем же методом. Целевая выборка 2023 года составила 1216 интервью. Доля реальных заемщиков в структуре выборки — 60%, доля потенциальных клиентов, без опыта займов в МФО — 40%. 

Ознакомиться с методикой и полной версией исследования, скачать массив данных вы можете на сайте ВЦИОМ