Методи оптимізації страхового бізнесу. Курсовая работа (т). Финансы, деньги, кредит.
🛑 👉🏻👉🏻👉🏻 ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻
Вы можете узнать стоимость помощи в написании студенческой работы.
Помощь в написании работы, которую точно примут!
Похожие работы на - Методи оптимізації страхового бізнесу
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Нужна качественная работа без плагиата?
Не нашел материал для своей работы?
Поможем написать качественную работу Без плагиата!
Розділ 1. Теоретичні аспекти оптимізації діяльності
страхового бізнесу
.1 Аналіз існуючих методів застосування оптимізації
страхового бізнесу
.2 Загальна характеристика організаційно-фінансової
діяльності НАСК "Оранта"
.3 Особливості актуарних розрахунків в страховій
організації
Розділ 2 . Оптимізація діяльності НАСК
"Оранта"
.1 Розробка оптимізаційної моделі діяльності НАСК
"Оранта"
.2 Оцінювання ефективності фінансово-економічної
діяльності НАСК "Оранта"
.3 Прогнозування показників діяльності НАСК
"Оранта" 2014-2015 року
Розділ 3. Підсистеми оптимізації страхової діяльності
.1 Застосування інформаційних технологій для
оптимізації страхової, базової діяльності
.2 Пропозиції щодо оптимізації діяльності страхової
компанії НАСК "Оранта"
В умовах розвитку ринкових відносин та зростання конкуренції
великого значення набувають питання забезпечення захисту суб'єктів
господарювання від наявних і потенційних загроз, створення дієвої системи
захисту їх від впливу можливих негативних факторів. Дана ситуація визначається
прагненням переважної більшості суб’єктів економічних відносин виключити із
своєї діяльності фактор випадковості, переклавши відповідальність, пов’язану з
відшкодуванням можливих збитків, а в деяких випадках й відновленням фінансової
стійкості, на страхові компанії.
В економіці ринкового типу страхування виступає, з одного
боку, засобом захисту бізнесу і добробуту людей, а з іншого - комерційною
діяльністю, що приносить прибуток за рахунок вкладення тимчасово вільних грошей
у перспективні об'єкти матеріального виробництва, соціальні проекти
(будівництво швидкісних залізниць, тунелів і т.д.), на банківські депозити,
купівлю акцій підприємств та інше. За таких умов страхування служить важливим
фактором стимулювання господарської діяльності.
Статистичні дані свідчать про те, що український страховий
ринок показує в останні роки феноменальну спроможність до зростання і прогресує
як кількісно, так і якісно.
Останніми роками на страховому ринку України вже почалися
процеси концентрації капіталів та об'єднання страховиків на основі поєднання
комерційних та фінансових інтересів з делегуванням окремих повноважень
централізованого регулювання діяльності кожного з учасників.
Але, незважаючи на позитивні зрушення, що мали місце впродовж
останніх років, стан розвитку страхового ринку України суттєво поступається
стану ринку країн ЄС.
Серед наукових робіт, присвячених математичним методам у
дослідженні діяльності страхових компаній та розвитку страхового ринку України
можна виділити роботи таких вчених, як Піскунової О.В., Рядно О.А., Рибальченко
Л.В. Їх дослідження присвячені визначенню основних стратегій страхових компаній
України на основі вибіркових даних щодо показників діяльності окремих страхових
організацій за допомогою методів факторного аналізу; у роботах Шевчук О.О.
досліджено процес надходження страхових премій та застосовано метод
імітаційного моделювання діяльності страховиків на страховому ринку України; у
наукових працях Фурмана В.М. та Ротової Т.А. розглянуто стратегічне управління
в страхових компаніях та управління страховими ризиками.
Незважаючи на значний обсяг публікацій, присвячених проблемам
функціонування страхових компаній, питання управління фінансовою стійкістю
страхових компаній на сьогодні залишаються недостатньо вивченими. Ускладнення
зовнішнього середовища внаслідок постійного розвитку соціально-економічних
відносин та посилення його впливу на діяльність економічних суб’єктів, визначає
актуальність даного дослідження.
Метою дослідження є вивчення особливостей діяльності
страхових компаній та розробка економіко-математичних моделей, що дозволяють
оптимізувати управління страховою компанією.
проаналізувати існуючі методи застосування оптимізації
страхового бізнесу;
охарактеризувати операційно-фінансової діяльності
досліджуваної страхової компанії;
розглянути особливості актуарних розрахунків в страховій
організації;
провести оцінювання ефективності фінансово-економічної
діяльності досліджуваної страхової компанії;
визначити пропозиції щодо оптимізації діяльності страхової
компанії.
Методологічною основою дослідження виступають: фундаментальні
положення теорії фінансів та страхування, теорії оптимізації, актуарних
розрахунків; напрацювання вітчизняних і зарубіжних науковців, присвячені
проблемам функціонування страхового і перестрахового ринків, сучасних концепцій
страхового менеджменту, а також наукові праці вчених-економістів з дослідження
умов забезпечення фінансової стійкості та безпеки суб’єктів господарювання.
Інформаційну та фактологічну базу наукового дослідження
склали закони України; укази Президента України; нормативні акти Кабінету
Міністрів України; офіційні дані Національного банку України, Державної комісії
з регулювання ринків фінансових послуг України, Державної служби фінансового
моніторингу України, Державного комітету статистики України, Ліги страхових
організацій, Моторного (транспортного) страхового бюро України та інших
фінансових організацій; статистичні звіти науково-дослідних установ та наукові
публікації вітчизняних та закордонних дослідників з питань страхування і
перестрахування.
На основі здійсненого детального дослідження найбільш
поширених методів та моделей оптимізації інвестиційного портфеля можна
стверджувати, що інформаційною базою існуючих підходів виступає модель
Марковиця. Основою даної моделі є визначення оптимального співвідношення між
максимально можливим рівнем дохідності та мінімальним рівнем ризику (відповідно
розглядаються пряма та обернена задачі). Основні принципи моделі Марковиця, які
полягають в застосування теорії умовної оптимізації, частково застосовуються в
подальших моделях диверсифікації інвестиційного портфеля, таких як: модель
Тобіна, Шарпа, Квазі-Шарна та скорингова модель.
В свою чергу, проводячи адаптацію розглянутих підходів до
оптимізації структури страхового портфеля, необхідно врахувати два основні
аспекти. Перший - обумовлює необхідність використання таких параметрів як:
мінімізація ризику збитковості, досягнення максимально допустимого рівня
дохідності, забезпечення цілісності складових елементів портфелю (сума часток
видів страхування дорівнює "1"). Другий - передбачає набуття
актуальності ідентифікації параметрів, які характеризують специфіку страхової
діяльності: досягнення середньої імовірності настання страхових випадків в
цілому за страховим портфелем рівня не більше 0,5; забезпечення встановлень достатнього
рівня платоспроможності та формування однорідного страхового портфелю.
Визначивши предметну область дослідження щодо оптимізації
структури страхового портфелю за рахунок операцій перестрахування, важливого
значення набуває концептуальна постановка задачі та розробка на її основі
послідовності етапів розв’язання. Виходячи з цього, необхідно провести:
Визначення проблеми, яка в межах даного дослідження полягає в
недостатньому рівні фінансової стійкості страховиків;
Ідентифікація мети. Тобто серед альтернативних варіантів
часток кожного виду страхування (що формують страховий портфель) вибір таких,
які б дозволили не лише оптимізувати структуру портфеля страхової компанії, але
й забезпечили стійкість страховика.
Деталізація визначеної мети дослідження в розрізі конкретних
задач, які потребують вирішення. Зважаючи на особливості дослідження,
поставлені задачі будуть виступати основою формування вимог до оптимізації
структури страхового портфелю за рахунок операцій перестрахування. Таким чином,
необхідно зазначити наступні вимоги до даної економіко-математичної моделі:
.1. Ідентифікація основних критеріїв збалансованого
страхового портфеля та надання їм кількісного та якісного визначення;
.2. Формування структури страхового портфеля, яка задовольняє
набору наступних ознак: коефіцієнт однорідності та імовірність настання
страхових випадків;
.3. Забезпечення високого та достатнього рівня
платоспроможності страхової компанії;
.4. Можливість досягнення ефективного функціонування
страховика на основі максимізації рівня дохідності операційної діяльності за
рахунок перестрахування;
.5. Врахування особливостей перестрахових операцій, тобто як
активного і пасивного, так облігаторного і факультативного перестрахування, а
також видів страхування (ризикове або лайфове), які перестраховуються.
.6. Подолання невизначеності майбутньої вартості укладення
договорів перестрахування.
Визначення економіко-математичний методів, які виступають
інструментарієм досягнення поставленої мети дослідження.
Таким чином, система вищенаведених аспектів концептуальної
постановки задачі диверсифікації структури страхового портфелю вимагає розробки
комплексу послідовних етапів побудови відповідного науково-методичного підходу
(рис. 1.1).
Отже, виникає необхідність аналізу кожного з послідовно розроблених
етапів математичної формалізації процесу оптимізації структури страхового
портфелю. Так, на першому та другому етапах запропонованого підходу проводиться
ідентифікація базових параметрів моделі та виявлення на їх основі структурних
та функціональних зв’язків, що характеризують системоутворюючі співвідношення
між змінними. На завершальному третьому етапі відбувається побудова загальної
схеми математичної моделі оптимізації структури страхового портфелю за рахунок
операцій перестрахування та застосування числових методів її вирішення.
Детально розглянемо послідовність дій, яка відбувається на
кожному з визначених вище етапів.
Перший етап реалізації науково-методичного підходу,
передбачає визначення комплексу передумов необхідності проведення оптимізації
структури страхового портфелю. Так, в рамках даного етапу, можна зазначити, що
за умови виявлення критичного або мінімального рівня платоспроможності
страховика пропонується зменшувати рівень ризику втрати платоспроможності за
рахунок саме операцій перестрахування. В той же час, визначений аспект не є
передумовою проведення диверсифікації портфелю страхової компанії.
Рис. 1.1 - Науково методичний підхід до диверсифікації
портфелю страхової компанії
Математично врахування даного обмеження можливо представити у
вигляді наступних співвідношень:
де - рівень платоспроможності для ризикового страхування;
- період складання страховою компанією фінансової звітності;
- сума страхових премій за попередні 12 місяців (останній
місяць буде складатися із кількості днів на дату розрахунку);
- страхові премії, належні перестраховикам;
- сума страхових виплат за попередні 12 місяців;
- сума страхових виплат, що компенсуються перестраховиками
згідно з укладеними договорами перестрахування;
, , , , - параметри встановлення нормативного запасу
платоспроможності страхової компанії для ризикових видів страхування.
де - рівень платоспроможності для лайфового страхування
- параметр встановлення нормативного запасу
платоспроможності страхової компанії для страхування життя;
- математичний резерв (загальна величина резерву
довгострокових зобов’язань).
Поряд з вищенаведеною передумовою, проведення диверсифікації
портфелю страхової компанії відбувається за умови неоднорідності страхового
портфеля (незалежно від виявленого рівня платоспроможності). Отже, дане
обмеження є достатньою умовою оптимізації структури страхового портфелю.
Критерієм ідентифікації рівня однорідності страхового портфелю виступає
коефіцієнт варіації, який пропонується визначати за наступною формулою:
- середня імовірність настання страхових випадків в цілому
за страховим портфелем;
- середнє квадратичне відхилення імовірності виникнення
страхових випадків за договорами і-го виду від середнього рівня даного
показника в межах досліджуваного страхового портфелю;
- імовірність настання страхових випадків за і-м видом
страхування;
- частина страхових премій, переданих у перестрахування, за
і-м видом страхування (грн.);
- частка і-х видів страхування, які необхідно додатково
залучити за допомогою пасивного (вхідного) перестрахування.
Другим етапом, досліджуваного науково-методичного підходу є
безпосереднє проведення диверсифікації страхового портфеля на базі використання
економіко-математичної моделі оптимізації його структури за рахунок операцій
перестрахування.
Реалізація даного етапу є комплексним процесом, який
передбачає проведення нижченаведеної послідовності дій.
По-перше, необхідно ідентифікувати та в подальшому
систематизувати показники, які надають можливість кількісно охарактеризувати
специфіку страхового портфеля. Також, важливого значення набуває градація
зазначених показників в розрізі збалансованого та незбалансованого страхового
портфелю. Отже, визначення незадовільної структури страхового портфеля
пропонується проводити на основі наступних ідентифікаторів: імовірність
настання страхового випадку за і-м видом страхування; питома вага і-го виду
страхування; загальна кількість видів страхування; сума страхових премій за і-м
видом страхування.
По-друге, здійснюється вибір інформаційної ситуації, в рамках
якої проводиться диверсифікація страхового портфелю за рахунок операцій
перестрахування. Так, в залежності від форми (облігаторне та факультативне),
способу дії перестрахування (активне та пасивне) та виду страхових операцій
(ризикове та лайфове), які перестраховуються, в процесі диверсифікації
пропонується враховувати такі параметри, як: рівень платоспроможності
страховика; вартість договору перестрахування; рівень дохідності перестрахових
операцій. Оскільки в межах даного
науково-методичного підходу проводиться варіація трьох параметрів, тому в
рамках її формалізації пропонується побудувати вісім ( ) альтернатив економіко-математичної
моделі оптимізації структури страхового портфеля. По-третє, розраховується вартість
договору перестрахування і-го виду на базі використання опціонного підходу.
Застосування даного підходу обумовлено необхідністю врахування невизначеності
майбутньої кон’юнктури на ринку перестрахування і відповідно вартості укладення
договорів перестрахування. Крім того, необхідно зазначити, що формування
вартості договору перестрахування доцільно проводити в розрізі тільки
облігаторної форми перестрахування, оскільки в даному випадку об’єктом
категорії вартість виступає право страховика у визначений момент часу в
майбутньому передати частку власних зобов’язань в перестрахування, і в
результаті збалансувати структуру власного страхового портфелю. Виходячи з
цього, вартість договору перестрахування, за умови передачі ризику цеденту
(пасивне перестрахування) в формі облігаторного перестрахування має наступний
вигляд:
де - вартість договору при пасивному перестрахуванні;
- імовірність того, що в -й період часу буде прийняте рішення
про укладанні договору перестрахування;
- сума страхових виплат, що компенсуються перестраховиками
згідно з укладеними договорами перестрахування;
- імовірність того, що уклавши договір перестрахування
страхова компанія сформує збалансований страховий портфель і відповідно отримає
прибуток, що характеризується вектором ;
- страхові премії, належні перестраховикам;
- комісія сплачена брокерам за надання послуг щодо укладання
договору перестрахування;
- число, яке є основою натурального логарифму (приблизне
значення 2,71828);
- період часу прийняття рішення про укладання договору
перестрахування.
Виходячи з того, що оптимізація страхового портфелю може
здійснюватись і за рахунок прийняття певних видів ризиків, то вартість договору
перестрахування необхідно розглядати і в межах активного перестрахування. Так,
враховуючи особливість того, що фінансові потоки при активному перестрахування
мають протилежний характер в порівнянні з пасивним, формула для розрахунку
вартість договору за умови облігаторної форми перестрахування має наступний
вигляд:
де - вартість договору при пасивному перестрахуванні;
- страхові премії, отримані в перестрахування;
- страхові виплати за укладеними перестраховими договорами.
По-четверте, визначається рівень доходності операційної
діяльності страхової компанії, який виступає граничним рівнем проведення
оптимізації структури страхового портфеля. Введення даного обмеження
пояснюється тим, що основною метою діяльності страховика виступає мінімізація
ризику збитковості страхових операцій, тому в розрізі дохідності операційної
діяльності страхової компанії необхідно встановити максимальний рівень її
досягнення:
де - рівень дохідності портфеля страхової компанії;
- частина страхових премій, переданих у перестрахування, за
і-м видом страхування (грн.);
- вид операцій перестрахування ( - пасивне, - активне);
- частина вартості договору перестрахування в розрізі і-го
виду страхування (грн.);
- дохідність страхової компанії (від проведення
перестрахових операцій), якщо страховий випадок не відбувся;
- дохідність страхової компанії (від проведення
перестрахових операцій), якщо страховий випадок відбувся;
- частка страхових виплат, яку страхова компанія виплачує
самостійно в розрізі власного утримання (%).
- індикатор настання страхового випадку.
Встановивши основні параметри диверсифікації портфелю
страхової компанії (а саме ідентифікатори незадовільної структури страхового
портфелю, вартість договору перестрахування і-го виду та рівень дохідності
страхових операцій в залежності від форм, способів дії перестрахування та видів
страхування які перестраховуються), по-п’яте, набуває актуальності визначення
напрямків диверсифікації в розрізі мінімізації ризику збитковості і досягнення
необхідного рівня середньої імовірності настання страхових випадків в цілому за
портфелем страхової компанії. Крім того, пріоритетним напрямком виступає не
лише розрахунок кількісних характеристик зазначених напрямків диверсифікації
страхового портфеля, а також визначення оптимального співвідношення між даними
параметрами, що в результаті дає можливість збалансувати структуру портфелю
страхової компанії.
Отже, мінімізацію ризику збитковості страхового портфелю, як
цільову функцію економіко-математичної моделі оптимізації структури портфелю
страховика, запропоновано формалізувати у вигляді наступного виразу:
де - рівень ризику диверсифікації перестрахування (загальна
дисперсія);
- загальна кількість видів страхування, за якими страховою
компанією укладені договори;
- середня вартість договору перестрахування;
Додатково до мінімального ризику збитковості в якості
обмеження економіко-математичної моделі оптимізації структури страхового
портфелю компанії пропонується введення умови досягнення (середня імовірність настання
страхових випадків в цілому за страховим портфелем) рівня не більше 0,5.
Завершальним шостим кроком розробки науково-методичного
підходу до диверсифікацію портфелю страхової компанії виступає вибір
оптимальної частки кожного і-го виду страхування з відповідним рівнем настання
страхового випадку. Його практична реалізація проводиться в розрізі розробки
восьми економіко-математичних моделей оптимізації структури страхового портфелю
залежно від певної інформаційної ситуації (форми, способу дії перестрахування
та виду страхування, який перестраховується):
Таким чином, більш детально розглянемо першу
економіко-математичну модель, складовими якої виступають:
Цільова функція, яка буде характеризувати мінімізацію ризику
збитковості страхового портфеля за умови облігаторного, пасивного та ризикового
страхування.
Система обмежень, яка характеризує рівень платоспроможності
страховика, однорідність страхового портфелю, основні ідентифікатори
незадовільної структури портфелю страховика, значення вартості договору
перестрахування і-го виду, граничний рівень доходності страхової компанії, та
досягнуте середнє значення імовірності настання страхових випадків в цілому за
страховим портфелем.
Враховуючи описані вище аспекти, математично постановку
задачі диверсифікації портфеля страхової компанії можна записати наступним
чином:
Таким чином, наведена постановка задачі у вигляді
математичних співвідношень надасть можливість не лише більш чітко
ідентифікувати послідовність розрахунку оптимальних часток кожного з і-х видів
страхування, а й визначити пріоритетні напрямки загальної стратегії страхової
компанії, спрямовані на стабілізацію власної фінансової діяльності. Формування
операційних та стратегічних цілей страхової діяльності на основі даної моделі
досягається за рахунок можливості балансування між платоспроможністю
страховика, однорідністю його портфеля та дохідністю страхової компанії.
В процесі проведення третього етапу науково-методичного
підходу до диверсифікації портфелю страхової компанії важливого значення
набуває вибір, обґрунтування та застосування методу її вирішення. Так,
враховуючи всі особливості процесу оптимізації структури страхового портфелю,
пропонується проводити ефективний вибір части і-го виду страхування за
допомогою класичного методу оптимізації - методу множників Лагранжа.
1.2 Загальна характеристика організаційно-фінансової
діяльності НАСК "Оранта"
Національна акціонерна страхова компанія (НАСК)
"Оранта" є правонаступницею Укрдержстраху, заснованого 25 листопада
1921 року. Цю дату компанія вважає датою свого заснування. У 1994 році
Укрдержстрах було перетворено на Відкрите акціонерне товариство
"Національна акціонерна страхова компанія "Оранта", засновником
якого з боку держави виступив Фонд державного майна України. У 2012 році Фонд
державного майна продав інвесторові останній пакет акцій, що перебував у
державній власності. Компанія стала приватною, що сприяло подальшому поліпшенню
структури активів НАСК "Оранта" і підвищенню її платоспроможності.
Останнім часом НАСК "Оранта" активно розвивається,
удосконалюючи систему управління та впроваджуючи нові технології ведення бізнесу,
дедалі більше стверджуючись на позиції лідера страхового ринку України.
Компанія керується в діяльності стратегією нарощування своєї частки ринку в
сегменті класичних видів страхування, постійно розширюючи лінійку страхових
продуктів і підвищуючи якість обслуговування клієнтів.
На сьогодні НАСК "Оранта" - найбільша страхова
компанія класичного страхового ринку України. У 2013 році НАСК
"Оранта" зібрала рекордний для ринку обсяг страхових премій - 1010
млн. грн., що на 45% перевищує обсяг премій компанії за 2012 рік (693,6 млн.
грн.). Так, надходження по КАСКО становили 451,3 млн. грн., по ОСЦПВ - 236,7
млн. грн., від страхування майна - 209,6 млн. грн., від медичного страхування -
9,3 млн. грн., страхування від нещасного випадку - 28,1 млн. грн., за іншими
видами страхування - 64,3 млн. грн. У 2013 році НАСК "Оранта" уклала
5 409 047 договорів страхування. За даними компанії, питома вага НАСК
"Оранта" на ринку класичних страхових послуг за показником страхових
премій - понад 12%.
У 2013 році компанія врегулювала збитки на загальну суму
399,5 млн. грн., що на 66% перевищує обсяг виплат НАСК "Оранта" у
2012 р. (240,1 млн. грн.). Розмір страхових резервів сягнув 405,9 млн. грн., що
на 48% перевищує показник 2012 року. Власний капітал компанії збільшився на 48%
і становить 411,1 млн. грн. Статутний фонд збільшився практично в чотири рази -
до 175 млн. грн. А 17 квітня акціонери НАСК "Оранта" проголосували за
збільшення статутного капіталу компанії більш ніж на 600 мільйонів гривень.
Компанія вже кілька років є безумовним лідером ринку ОСЦПВ.
За даними Моторно-транспортного страхового бюро України, НАСК
"Оранта" посіла перше місце в рейтингу "ТОП-10 страховиків за
кількістю виданих полісів на 1 січня 2009 року" і в "ТОП-10 страховиків
за розміром страхових виплат на 1 січня 2009 року". НАСК
"Оранта" у 2013 р. уклала 1 440 492 договори страхування ОСЦПВ, що
становить приблизно 21,4% від загальної кількості застрахованих транспортних
засобів. Частка НАСК "Оранта" у ринку ОСЦПВ - 18,4% за обсягом
страхових премій.
Незалежне рейтингове агентство "Кредит-Рейтинг" на
підставі аналізу повної фінансової звітності НАСК "Оранта" за 2013 р.
підтвердило довгостроковий кредитний рейтинг компанії на рівні uaА. Прогноз
рейтингу - стабільний, що вказує на відсутність передумов для зміни рейтингу
протягом року.
У 2013 році НАСК "Оранта" було визнано лідером у
двох номінаціях Міжнародного фестивалю-конкурсу "Вибір року 2013":
"Страхова компанія року зі страхування майна", "Страхова
компанія року зі страхування автотранспорту". У конкурсі "MasterCard
Банк року 2013" "Оранта" посіла перше місце в номінації
"Страхова компанія року". Компанію визнано також кращим роботодавцем
серед страховиків за підсумками конкурсу "Кращий роботодавець України",
проведеного журналом "Кореспондент". НАСК "Оранта" -
найвідоміша страхова компанія України за результатами рейтингу газети
"Дело" і щорічно посідає перше місце в рейтингу стабільності
страхових компаній РА "Експерт-Рейтинг".
Результати першого кварталу 2014 року демонструють успішний і
динамічний розвиток компанії. Диверсифікована структура каналів продажів і
реалізована програма оптимізації витрат на ведення бізнесу дали змогу компанії
знизити негативний вплив поточної економічної ситуації на її діяльність і
зберігати стабільне становище на ринку. Відповідно до чергового рейтингу
журнала "Insurance Top" за підсумками першого кварталу 2014 року НАСК
"Оранта" підтвердила звання лідера ринку ризикового страхування.
Основні фінансові показники за 2011-2013 роки представлені у табл. 1.1.
Таблиця 1.1 Основні фінансові показники діяльності за 2011-2013 роки (тис. грн.)
Частка перестраховиків в
страхових резервах
Премії, передані в
перестрахування, в т.ч.:
Виплати, одержані від
перестраховиків
Кількість укладених
договорів страхування, од.
По даним, представленим у табл. 1.1, можна сказати, що
діяльність НАСК "Оранта" фактично збільшує основні фінансові показники
у декілька разів, що є дуже хорошим показником рентабельності та може бути
прикладом для більшості інших страхових компаній України. Не дивлячись на
сучасний економічний стан країни, компанія дуже швидко збільшує розміри
страхових премій, хоча кількість укладених договорів збільшується з
непропорційною швидкістю повільно. Також дана таблиця виявляє, що обсяг
власного капіталу більше ніж у два рази перевищує статутний фонд. Якщо обсяг
власного капіталу перевищує обсяг статутного фонду, то таке співвідношення
характеризує прибуткову діяльність страховика. Зростання дає змогу страховій
компанії здійснювати виплати дивідендів, реінвестовувати капітал і т. ін.
У сфері трудових стандартів керівництво Компанії орієнтоване
на досягнення міжнародного рівня й стандартизації бізнес-процесів, починаючи
добором і закінчуючи мотивацією персоналу. НАСК "Оранта" співпрацює з
профспілковими організаціями, колективний договір між трудовим колективом і
менеджментом НАСК "Оранта" було укладено у 2012 р.
З 1994 р. НАСК "Оранта" є повним членом МТСБУ а з
2003 року - членом Ядерного страхового пулу. У вересні 2013 року засновано
Українську федерація убезпечення (УФУ), що об'єднала 14 класичних страхових
компаний, з метою сприяння розвитку в Україні прозорого класичного страхування,
гарантування високого рівня послуг страхування, які надаються Членами
Федерації, інтеграції українського і європейського ринків страхування, захисту
інтересів Членів Федерації, недопущення недобросовісної діяльності її Членів.
НАСК "Оранта" виступила одним з ініціаторів створення Федерації і є
її активним членом.
У грудні 2013 р. компанія підписала Глобальний Договір
Організації Об'єднаних Націй і привселюдно задекларувала свою прихильність
принципам соціально відповідального бізнесу. НАСК "Оранта" співпрацює
із професійними українськими й міжнародними організаціями у сфері КСВ, бере
участь у роботі комітетів і робочих груп Американської Торговельної Палати і
Європейської Бизнес-Асоціації. За результатами незалежного рейтингу НАСК
"Оранта" отримала найвищий рейтинг А+ серед соціально відповідальних
компаній. Пріоритетом у роботі НАСК "Оранта" є проблематика
дітей-сиріт в Україні та сприяння розвитку українського спорту. НАСК
"Оранта" як лідер ринку відчуває пряму відповідальність за майбутнє
держави, вбачаючи свою місію в розвитку суспільства, упевненого у майбутньому.
Актуарні розрахунки мають ряд особливостей, пов'язаних з
практикою страхової справи:
• події, які піддаються оцінці, мають імовірнісний характер,
і це відбивається на величині страхових платежів, що пред'являються до сплати;
• в окремі роки загальна закономірність виявляється через
масу відособлених випадкових подій, наявність яких передбачає значні коливання
в страхових платежах;
• числення собівартості послуги, що надається страховиком,
проводиться відносно всієї страхової суми;
• необхідні виділення спеціальних резервів, що знаходяться у
розпорядженні страховика, визначення оптимальних розмірів цих резервів;
• наявність повного або часткового збитку, пов'язаного із
страховим випадком, що зумовлює потребу виміру величини його розподілу в часі і
просторі за допомогою спеціальних таблиць;
• встановлення адекватної рівноваги між платежами страхувальника
і страховим забезпеченням;
• виділення групи рисок в рамках даної страхової сукупності.
Аналіз фінансового стану страхової компанії потребує
застосування математичних методів розрахунку ймовірності настання страхового
випадку, визначення ймовірної суми виплат, врахування страхови
Похожие работы на - Методи оптимізації страхового бізнесу Курсовая работа (т). Финансы, деньги, кредит.
Курсовая работа по теме Методика планирования воспитательной работы
Реферат по теме О фильме Сиднея Поллока "Три дня кондора"
Практическое задание по теме Банківська система України
Правовое регулирование режима отбывания наказания в исправительном учреждении
Путь Жизни Сочинение
Курсовая Работа На Тему Конституционно-Правовые Основы Местного Самоуправления В Российской Федерации (На Примере Мо Го "Город Южно-Сахалинск")
Дипломная Работа На Тему Підготовка Молодших Школярів До Самостійних Занять Фізичними Вправами У Процесі Позакласної І Позашкільної Роботи З Фізичного Виховання
Дипломная работа по теме Учёт производственных затрат и калькулирование продукции (работ, услуг)
Темы На Итоговое Сочинение 2022 Слив
Группа Собрание Сочинений
Реферат: Нэпманы Сибири в 1920-е гг.
Дипломная работа: Разработка web-сайта ОАО "Алейскзернопродукт" имени С.Н. Старовойтова
Курсовая работа по теме Организационно-экономическая структура МУЗ ГКБ № 6 им. Н.С. Карповича
Дипломная работа по теме Удосконалення розвитку транспортної інфраструктури на прикладі ТОВ 'Морський спеціалізований порт Ніка-Тера'
Реферат: Примусові заходи медичного характеру суть підстави та порядок застосування
Особенности Финансового Менеджмента Малого Бизнеса Курсовая Работа
Контрольная работа по теме Теоретические аспекты воздействия креативного класса на экономику государства
План Конспект Контрольной Работы
Теория Организации Реферат
Реферат по теме Обзор программ для записи и редактирования аудиофайлов
Курсовая работа: Банковский кредит, проблемы и перспективы развития в Республике Беларусь
Реферат: Социально-экономическое значение охраны труда
Реферат: Проектирование обуви