МФО под ударом - законодатели хотят остановить кредитование закредитованных граждан

В Государственную Думу готовятся внести поправки, которые могут кардинально изменить правила работы микрофинансовых организаций (МФО). Одна из ключевых инициатив — запрет выдавать займы людям, уже находящимся в долговой яме. Такие меры направлены на защиту граждан от "кредитной кабалы" и предотвращение ситуаций, когда очередной займ становится непосильным бременем.

Зачем это нужно и как будет работать в 2025 году

По словам председателя Комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, новое регулирование позволит ограничить МФО в выдаче денег тем, кто уже имеет высокую долговую нагрузку. "Законопроект наделяет Центробанк полномочиями устанавливать жесткие ограничения для закредитованной части населения. Это практически остановит выдачу займов тем, кто уже находится в серьезной финансовой ситуации", — отметил депутат.

Сейчас ситуация такова: банки ужесточили кредитную политику, и многие заемщики с долгами обращаются в МФО. По данным РБК, в декабре 2023 года доля займов россиян у микрофинансовых организаций достигла 70% от общего числа кредитов , тогда как годом ранее этот показатель составлял всего 47,4% . Очевидно, что значительная часть этих займов пришлась на людей, которые уже не справляются с долгами.

Как это будет работать

1. Обмен данными с бюро кредитных историй: МФО будут обязаны проверять финансовое состояние клиента перед выдачей займа. Если человек уже перегружен долгами, организация не сможет предоставить ему новый кредит.
2. Ответственность за нарушения: в случае, если МФО проигнорирует запрет и выдаст займ закредитованному клиенту, она сама понесет ответственность, если заемщик не сможет погасить долг.

Что еще изменится в сфере микрокредитования от МФО

Реформа МФО затронет не только работу с закредитованными гражданами, но и всю структуру микрофинансового рынка. Вот основные нововведения.

1. Лимит на количество займов: клиент сможет оформить только один займ до его полного погашения. Это исключит практику "перекредитования", когда люди берут новые займы, чтобы закрыть старые.
2. Период охлаждения: между оформлением новых кредитов должно пройти минимум три календарных дня . Это даст заемщикам время подумать и избежать импульсивных решений.
3. Снижение максимальной переплаты: максимальная переплата по займам сократится со 130% до 100% от суммы долга. Это сделает микрокредиты более доступными и безопасными.

Почему реформа назрела

Проблема закредитованности населения стала особенно острой в последние годы. По данным Центробанка.

• Треть всех потребительских займов переоформляется в новые с увеличением суммы долга.
• 73% респондентов не доверяют МФО.
• Некоторые заемщики вынуждены продавать квартиры или другое имущество, чтобы расплатиться с долгами.

На заседании Совета по развитию финрынка спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко даже предложила полностью закрыть МФО. Однако в ЦБ считают, что такие организации лучше строго регулировать, чем позволить им уйти в тень, где они могут использовать нелегальные методы взыскания долгов.

Мнение экспертов и что будет дальше

Анатолий Аксаков уверен, что предложение "один займ в одни руки" станет эффективным инструментом борьбы с закредитованностью. "Мы уйдем от практики вечных должников, когда люди берут кредит, чтобы погасить предыдущий или проценты по нему", — заявил депутат.

Эксперты также поддерживают реформу, отмечая, что текущая ситуация на рынке МФО создает замкнутый круг для заемщиков. Без кардинальных изменений проблема только усугубится.

Поправки внесут в Госдуму в ближайшее время. Если их примут, это станет важным шагом на пути к защите граждан от чрезмерного кредитования. Пока остается открытым вопрос, насколько эффективно МФО будут соблюдать новые правила и как это скажется на их бизнесе.

Одно очевидно: государство намерено взять под контроль микрофинансовый рынок, чтобы помочь россиянам выбраться из долговой ловушки.

Новость взята с https://mikro-zaim-online.ru/ портал о микрозаймах и кредитах.