Курсовая работа: Место кредитных операций в деятельности коммерческих банков

💣 👉🏻👉🏻👉🏻 ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻

1.1 Кредитные операции банков и их виды
1.2 Регламентациякредитного процесса коммерческого банка
Глава 2 ВИДЫ КРЕДИТОВ И ИХ ОРГАНИЗАЦИЯ НА ПРИМЕРЕ Банка “Держава”
2.1 Общие сведения о банке “Держава” и виды кредитования
2.2 Место кредитных операций в финансовой системе
Коммерческий банк в современное время становится едва ли не главным элементом банковской системы.Переход к рыночным отношениям в начале90годов обусловил бурное развитие частного бизнеса. Развитие торгово-посреднических операций вызвало потребность в кредите.Появились первые коммерческие банки — инновационные, которые начали развивать кредитные отношения с частным бизнесом. В тот период у коммерческих банков был небольшой опыт в кредитном деле [1]
.
Кредитные операции банков делятся на активные и пассивные:
-активные операции(в этом случает банк является кредитором и в свою очередь размещает денежные средства в форме депозитов.
-пассивные операции(в этом случае банк является дебитором т.е. стороной берущей кредит и принимающие денежные средства в форме депозитов. Между пассивными и активными операциями коммерческого банка существует тесная связь.В рыночной экономике банк выполняет свою главную функцию - посредничество в кредите, которое он осуществляет путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Коммерческие банки выполняют роль посредников между хозяйственными единицами и секторами, накапливающими временно свободные денежные средства, и теми участниками экономического оборота, которые временно нуждаются в дополнительном капитале.
Целью данной работы является выявление роли на основе имеющегося материала места кредитных операций в системе коммерческого банка.
В написании работы сформировались следующие задачи:
ознакомиться с правовым регулированием кредитного процесса; рассмотреть на конкретном банке, какие кредитные операции производит он; рассмотреть виды кредитных операций;
1.1 Кредитные операции банка и их виды
На сегодняшний день коммерческий банк в развитой рыночной экономике способен предложить клиенту большое количество разнообразных банковских продуктов и услуг. Одним из таких видов услуг служат кредитные операции.
Кредитные операции это- отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности. [2]
Банковские кредитные операции делят на две основные группы:
-активные, когда банк выступает в лице кредитора, выдавая ссуды;
-пассивные, когда банк выступает в роли заёмщика (дебитора), привлекая деньги от клиентов и других банков на условиях платности, срочности, возвратности. Выделяются и две основные формы осуществления кредитных операций: ссуды и депозиты. Исходя из указанных характеристик, можно условно подчеркнуть различие между кредитными и ссудными операциями, кредитом и ссудой. Кредит - более широкое понятие, имеющее денежную природу предполагающее наличие разных форм организации кредитных отношений.
Кредитные отношения - это экономические отношения выраженные в перераспределении денежных средств на определенных условиях.
Ссуда же является лишь одной из форм организации кредитных отношений, возникновение которых сопровождается открытием ссудного счёта. Кроме того, кредитные отношения могут быть организованы не только в рамках банковского кредита, но и как коммерческое кредитование, когда в лице и заёмщика, и кредитора выступают предприятия, а кредитные отношения между ними оформляются векселем.
Активные кредитные операции состоят, во-первых, из ссудных операций с клиентами и операций по предоставлению межбанковского кредита; во-вторых, из депозитов, размещённых в других банках. Под пассивными понимают такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами(в балансе РФ активно-пассивных счетов нет).Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков, именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках. Существует 4-и формы пассивных операций коммерческих банков:
-взносы в уставной фонд(продажа паев и акций первым владельцам)
-отчисления от прибыли банка на формирование или увеличения фондов
-депозитные операции(средства ,получаемые от клиентов)
Пассивные операций позволяют привлекать в банки денежные средства, находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций.С помощью первых двух форм пассивных операции формируется первая крупная группа кредитных ресурсов - собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных операций образуют вторую крупную группу ресурсов- заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы. [3]

Говоря о пассивных кредитных операциях в первую очередь необходимо сказать о депозитных операциях. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады, либо на определенные сроки, либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится основная часть их пассивов.
В качестве субъектов депозитных операций могут выступать:
- государственные предприятия и организации;
- смешанные предприятия с участием иностранного капитала;
- партийные и общественные организации и фонды;
- инвестиционные и трастовые компании и фонды;
- отдельные физические лица и объединения этих лиц;
- банки и другие кредитные учреждения.
Объектами депозитных операций являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк, на определенное время оседаемые на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.
По срокам депозиты принято подразделять на две группы:
- срочные депозиты (с их разновидностями - депозитными и сберегательными сертификатами). [4]

Депозиты до востребования - это средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием, а также вклады до востребования.
Срочные банковские депозиты - это денежные средства, внесенные в банк на фиксированный в договоре срок.По ним владельцам выплачивается обычно более высокий процент, чем по депозитам до востребования и, как правило, имеются ограничения по досрочному изъятию, а в ряде случаев и пополнению вклада.Срочные банковские депозиты подразделяются -на условные (депозит хранится до наступления какого-либо события), с предварительным уведомлением об изъятии средств (когда клиент в заранее оговоренные сроки
должен подать заявление на изъятие) и собственно срочные депозиты.
Собственно срочные депозиты по срокам хранения подразделяются на
К не депозитным источникам привлечения ресурсов относятся: получение займов на межбанковском рынке; соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом, учет векселей и получение ссуд у центрального банка; продажа банковских акцептов; выпуск коммерческих бумаг; получение займов на рынке евродолларов;
Кредитные операции коммерческих банков являются объектом усиленного внимания со стороны органов банковского надзора и самих банков.Соответствено,кредитный процесс коммерческого банка регламентируется как нормативными актами Банка России,так и внутренними актами самих банков(кредитная политика).Требования банка России являются первичными, поскольку банк строит свою внутреннюю политику исходя из них. К наиболее важным нормативным актам Банка России нужно отнести следующее:
-Инструкция от 16 января 2004г.№110-И (ред.от 08.11.2010) “Об обязательных нормативах банков”;
-Положение от 26 марта 2004 г.№254-П(ред. от 04.12.2009, с изм. от 03.06.2010) ”О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам”;
-Положение от 31 августа 1998г.№ 54-П(ред. от 27.07.2001) ”О порядке предоставления(размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения) ”;
-Положение от 26 июня 1998 г.№ 39-П(ред. От 26.11.2007) “О порядке начисления процентов по операциям,связанным с привлечением и размещением денежных средств банками,и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета” [5]

Глава 2 ВИДЫ КРЕДИТОВ И ИХ ОРГАНИЗАЦИЯ НА ПРИМЕРЕ Банка “Держава”
2.1 Общие сведения о банке “Держава”
на русском языке: "Акционерный коммерческий банк "Держава" открытое акционерное общество"
наанглийскомязыке: Joint-Stock Commercial Bank "DERZHAVA"
на русском языке: АКБ "Держава" ОАО
на английском языке: JSCB "DERZHAVA"
· Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2738 от 16.06.2004г.
· Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности от 13.12.2000 г. № 077-03808-100000
· Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности от 13.12.2000 г. № 077-03868-010000
· Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами от 13.12.2000 г. № 077-03913-001000
· Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности от 27.12.2000 г. № 077-04374-000100
· Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле от 07.07.2009 г. № 1397
2008 - 2010 год ООО "Финансовые и бухгалтерские консультанты", член международной ассоциации PKF
2001 - 2007 годы - ЗАО "ПрайсвотерхаусКуперс Аудит"
· Член Ассоциации Российских Банков (АРБ)
· Член международной платежной системы VISA International
· Член Международной межбанковской системы телекоммуникаций S.W.I.F.T.
· Член секции валютного, срочного рынка ММВБ
к/c: 30101810700000000675 ИНН: 7729003482
Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц, серия 77 № 007636106, выдано Межрайонной инспекцией МНС России № 39 по г. Москве «28» августа 2002 БИК: 044552675 SWIFT: DERZRUMM
В дальнейшим рассмотрим основные виды кредитования предоставляемые банком “Держава” как физическим, так и юридическим лицам.
Овердрафт-это кредит «до востребования», который не имеет фиксированного срока возврата. При наличии задолженности по овердрафту, она будет автоматически погашаться за счет средств, поступающих на банковские счета заемщика. Максимальный срок непрерывной задолженности по договору - 30 дней.
Лимит по овердрафту зависит от следующих показателей:
- От финансового состояния клиента и его способности своевременно и в полном объеме выполнять свои обязательства по возврату основной суммы долга и начисленных процентов;
- От размера кредитовых оборотов (не более 50% от размера чистых кредитовых оборотов за месяц).
- Процентные ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.
- Начисление процентов производится ежемесячно на фактический остаток долга.
- Проценты выплачиваются ежемесячно в последний рабочий день месяца.
Задолженность по обязательству возможно погашать двумя способами:
- автоматическое безакцептное списание со счета заемщика по мере наличия на нем свободного остатка (овердрафт, п.1.1.);
- Списание со чета осуществляется на основании распоряжения Клиента (ВКЛ, п.1.2, п.1.3.).
- Кредит или невозобновляемая кредитная линия с установлением графика выборки и графика погашения
- Кредит на покупку внеоборотных активов под залог приобретаемого внеоборотного актива
- Ломбардный кредит на покупку/капремонт внеоборотных активов
Банк активно осуществляет операции по кредитованию клиентов.
Предоставляя кредит мы финансируем:
· Приобретение, строительство и ремонт объектов недвижимости;
· Приобретение долей в бизнесе, ценных бумаг;
· Предоставление займов компаниям, собственником которых являетесь;
2.2 Место кредитных операций в финансовой системе
Исходя из того, что финансы являются неотъемлемой частью денежных отношений, можно сказать, что роль и значение финансов зависят от того, какое место денежные отношения занимают в экономических отношениях. Деньги – всеобщий эквивалент стоимости, а финансы – экономический инструмент распределения и перераспределения валового внутреннего продукта (ВВП) и национального дохода, орудие контроля за образованием и использованием фондов денежных средств. Главное их назначение состоит в том, чтобы путём образования денежных доходов и фондов обеспечить не только потребности государства и предприятий в денежных средствах, но и контроль за расходованием финансовых ресурсов. Кредит представляет собой движение ссудного фонда, осуществляемого через банковскую систему и специальные финансово-кредитные институты. Банки аккумулируют временно свободные денежные средства предприятий и населения и передают их на основе возвратности, обеспеченности, срочности и платности предприятиям, нуждающимся в них. Характерная особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в том состоит их "коммерческий интерес" в системе рыночных отношений). Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений. Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Финансовые посредники выполняют, таким образом, важную функцию, обеспечивая обществу механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.д. Этим они отличаются от специализированных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы.
В ходе написания курсовой работы были рассмотрены виды кредитных операций, правовое регулирования кредитных операций, на примере банка “Держава”,мы увидели основные формы кредитования и виды предоставляемых кредитов.
кредитный операция банк коммерческий
1. “Банковское дело”под ред.Лаврушина О.И.изд. КНОРУС 2010 г
2. “Банковское дело” учебник МФПА под ред.Моисеева С.Р. 2008 г
[1]
http://www.eracredit.ru/aktivnye-operaczii-bankov/38-kreditnye-operaczii-bankov.html
[2]
http://www.vedomosti.ru/glossary/21460
[3]
“Банковское дело”под ред.Лаврушина О.И.2010 г.стр.167
[4]
“Банковское дело”под ред.Лаврушина О.И. 2010 г.стр.170
[5]
“Банковское дело” учебник МФПА под ред.Моисеева С.Р. 2008 г.стр.315-316

Название: Место кредитных операций в деятельности коммерческих банков
Раздел: Рефераты по банковскому делу
Тип: курсовая работа
Добавлен 23:29:51 18 июня 2011 Похожие работы
Просмотров: 157
Комментариев: 16
Оценило: 2 человек
Средний балл: 5
Оценка: неизвестно   Скачать

Информация о включении банка в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов
Банк 16 декабря 2004 г. включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов под номером 308.
1 211 000 000 рублей (по состоянию на 01.10.2010 г.)
10 300 000 000 рублей (по состоянию на 01.10.2010 г.)
256 600 000 рублей (за 9 мес. 2010 года)
Принадлежность к банковским и другим организациям, членство в валютных, фондовых биржах
Овердрафты предоставляются только в рублях.
-возможно открытие лимита овердрафта исходя из кредитовых оборотов в других коммерческих банках.
Оплата платежных документов заемщика в пределах открытого лимита.
· Кредитовый оборот по расчетному счету заемщика, отвечающий требованиям Банка: поступления от покупателей/ заказчиков (конечных потребителей продукции/ услуг, реализуемых Заемщиком), торговая выручка(овердрафт). При оформлении ВКЛ следующие виды залога: готовая продукция, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты; автотранспорт; оборудование, машины, механизмы, технологические линии; жилая и нежилая недвижимость; залог ценных бумаг, акций, долей; дебиторская задолженность.
Кредиты предоставляются в любой валюте по выбору заемщика.
Минимальная сумма кредита составляет 10 000 000 рублей (или эквивалент в иной валюте). Максимальная сумма кредита зависит от финансово-экономических параметров кредитуемого проекта.
Процентные ставки устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. Начисление и уплата процентов производится ежемесячно или в иной согласованный срок.
· Банк применяет гибкие подходы к оформлению обеспечения по кредитам. В качестве залога по кредитам рассматриваются принадлежащие заемщику, владельцам бизнеса и/или другим лицам:готовая продукция, товары, сырье, материалы,полуфабрикаты; автотранспорт; оборудование, машины, механизмы, технологические линии; жилая и нежилая недвижимость; залог ценных бумаг, акций, долей.
Предмет залога должен быть застрахован в одной из рекомендуемых банком страховых компаний. Обеспечением могут служить также поручительства юридических и физических лиц. Используется комбинирование залогов и поручительств.
Кредиты выдаются на срок до 3 лет. В случае кредитования под залог ликвидной недвижимости в Москве возможно увеличение срока кредитования.
до 5 лет (погашение по установленному графику);
жилая или коммерческая недвижимость в Москве или Московской области; земля в Московской области; залог акций/долей компании.
Срочная помощь учащимся в написании различных работ. Бесплатные корректировки! Круглосуточная поддержка! Узнай стоимость твоей работы на сайте 64362.ru
Привет студентам) если возникают трудности с любой работой (от реферата и контрольных до диплома), можете обратиться на FAST-REFERAT.RU , я там обычно заказываю, все качественно и в срок) в любом случае попробуйте, за спрос денег не берут)
Да, но только в случае крайней необходимости.

Курсовая работа: Место кредитных операций в деятельности коммерческих банков
Курсовая работа по теме Рынок векселей в России
Реферат: Вклад отечественных учёных и государственных деятелей в развитие териологии в России в XVIII веке
Практическая Часть Дипломной Работы Пример
Что Значит Быть Милосердным Человеком Сочинение Рассуждение
Реферат: Музыка из Блэкпула. Скачать бесплатно и без регистрации
Реферат На Тему Доказательства В Уголовном Процессе
Реферат по теме Развитие взглядов на теорию света
Реферат по теме Взаимодействие субъекта и объекта управления
Реферат: Методы психодиагностики. Скачать бесплатно и без регистрации
Системы Связи С Подвижными Объектами Курсовая
Реферат На Тему Происхождение Автомобиля "Шкода"
Реферат: Теория вероятности 3
Великий Русский Язык Сочинение Рассуждение
История Туризма Реферат
Реферат: Мобильный телефон: за и против. Скачать бесплатно и без регистрации
Реферат: Предмет и метод хозяйственного права
Мини Сочинение Богатство Культуры Русского Народа
Реферат На Тему Вплив Тіньової Економіки На Оподаткування
Адаптация Человека Реферат
Титульник Реферата Ранхигс
Доклад: Экологические катастрофы древности
Реферат: Религиозное возрождение и особенности современного развития религии в Украине
Реферат: Роль и место Библии в современном обществе