Курсовая Организация Кредитного Процесса В Банке
👉🏻👉🏻👉🏻 ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻
Курсовая Организация Кредитного Процесса В Банке
Вы можете узнать стоимость помощи в написании студенческой работы.
Помощь в написании работы, которую точно примут!
Организация финансово-кредитного
обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной
системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От
эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма
зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными
единицами, но и темпы экономического развития страны в целом.
Сегодня, в условиях развитых
товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется.
Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и
методы обслуживания клиентуры.
Наряду с ростом кредитования, более
разнообразными становятся и формы организации кредитных отношений банков со
своими клиентами.
Кредитным процессом (процессом
кредитования) называется процесс предоставления банковской ссуды. Этот процесс
включает пять основных этапов: рассмотрение заявки на получение ссуды, анализ и
оценка кредитоспособности заемщика, оформление кредитного договора, выдача
ссуды, контроль за использованием и погашением ссуды (кредитный мониторинг).
Стабильность и эффективность работы
современного коммерческого банка во многом зависит от того, насколько в
стратегическом и тактическом плане грамотно сформирована его организационная
структура. Одну из ключевых позиций в организационной структуре коммерческого
банка, безусловно занимает организация кредитного процесса.
В условиях жесткой конкуренции между
банками успех сопутствует тому из них, кто лучше владеет современными технологиями
управления и оптимизации кредитного процесса как одного из базовых
бизнес-процессов банка. В связи с этим, разработка и внедрение в банковскую
практику современных методов организационно-технологических преобразований
позволит оптимизировать технологическую и информационную базу кредитного
бизнес-процесса, значительно снизить затраты на проведение кредитных операций,
минимизировать риски невозврата кредитов, исключить отклонение от основных
стратегических ориентиров и приоритетов кредитной политики, усилить мотивацию
персонала кредитного подразделения банка и повысить качество кредитного
менеджмента.
В силу своей особой финансовой и социальной значимости для коммерческого банка
кредитный процесс должен отвечать современным требованиям рынка в динамично
изменяющейся внешней среде, активно используя при этом механизмы внутренней
адаптации. Но в результате реализации кредитного процесса возникает множество
проблем, решение которых возможно лишь с помощью формирования научно
обоснованной политики оптимизации данного направления деятельности банка.
Целью исследования является
рассмотрение особенностей процесса кредитования в коммерческом банке на примере
ОАО CКБ «Примсоцбанк» и определение направлений его совершенствования.
Для достижения поставленной цели в
работе решаются следующие задачи:
. Рассмотреть этапы кредитного
процесса и их содержание;
. Рассмотреть особенности оценки
кредитоспособности клиента как важного этапа кредитного процесса;
. Изучить виды кредитной
документации;
. Дать оценку организации кредитного
процесса в ОАО CКБ «Примсоцбанк» при кредитовании юридических лиц;
. Определить направления
совершенствования кредитного процесса в ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк».
Объектом данной курсовой работы
является ОАО CКБ «Примсоцбанк», предметом - организация кредитного процесса ОАО
CКБ «Примсоцбанк».
. Теоретические основы
организации кредитного процесса в коммерческом банке
.1 Этапы кредитного
процесса и их характеристика
кредитный правовой документация кредитоспособность
Основой возникновения и развития
кредитных отношений между коммерческими банками и их клиентами в связи с
движением кредита является кредитный процесс, обуславливающий круговорот
ссудного капитала коммерческого банка в целом и жизненный цикл каждой отдельной
банковской ссуды в частности.
Кредитный процесс представляет собой
единство взаимосвязанных друг с другом стадий: планирование, предоставление,
использование и возврат ссуды. Процесс кредитования можно разделить на
несколько этапов. Каждый из них вносит свой вклад в качественные характеристики
кредита и определяет степень его надежности и прибыльности.
Кредитование условно можно разделить
на несколько этапов, на каждом из которых уточняются характеристики ссуды,
способы ее выдачи и погашения:
· рассмотрение
кредитной заявки и собеседование с клиентом;
· оценка
кредитоспособности заявителя;
· изучение
обеспечения кредита;
· заключение
кредитного договора;
· обслуживание
(сопровождение) кредита;
Необходимо отметить, что на каждом
этапе в управлении кредитным процессом принимает участие не только коммерческий
банк, но и государство в лице Центрального Банка, а также налоговые и судебные
органы государственного управления. Так, Центральный Банк формулирует
обязательные для всех коммерческих банков правила и ключевые параметры их
кредитной деятельности, вмешиваясь в особых случаях в кредитные процессы
(устанавливая, например, «кредитные потолки»).
Организационным началом формирования
отношений между банком и заемщиком является обращение заемщика в коммерческий
банк с ходатайством о предоставлении кредита. В нём указываются:
· сумма и срок
использования;
· краткая
характеристика кредитуемого мероприятия;
· расчет
экономического эффекта от его осуществления.
Так называемая предварительная
информация о потенциальном заемщике, которая частично отражена в кредитной
заявке, а в основном пополняется и аргументируется клиентом в ходе
собеседования (интервью), призвана выяснить первичные данные о клиенте и его
мотивах обращения в банк за кредитной поддержкой. [2]
Главным для обеих сторон (кредитора
и заёмщика) на начальном этапе является вопрос о целесообразности либо
нецелесообразности удовлетворить заявку потенциального заемщика.
Методом интервью оцениваются
причины, побудившие клиента оформить заявку, цели кредитования, планируемые
источники погашения кредита, сфера деятельности и другие вопросы, позволяющие
сформировать предварительное мнение о заявителе.
Только при личной встрече с клиентом
сотрудник кредитного отдела может ознакомить его с порядком предоставления
кредитов в данном банке и со списком необходимых для продолжения кредитного
процесса документов. Заявление клиента регистрируется в кредитном подразделении
банка. Начальник кредитного подразделения получает заявление и расписывается в
книге регистрации, после чего определяется менеджер, ответственный за
обслуживание клиента.
При обработке заявки на кредит
менеджером по кредитам устанавливается ее соответствие либо несоответствие
первичным критериям, т.е. общим правилам кредитования и внутренним положениям
банка по вопросам кредитной политики.
В случае несоответствия кредитной
заявки первичным критериям банка менеджер по кредитам готовит заключение о
невозможности предоставления кредита, согласовывает его с начальником
кредитного подразделения и направляет заявителю письменное уведомление об
отказе в кредите. Если же предоставление кредита признано целесообразным для
банка, приступают ко второму этапу кредитного процесса. [7]
Процесс кредитования связан с
действием различных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение
ссуды заемщиком в обусловленный договором срок. Поэтому до составления условий
кредитования и заключения кредитного договора банк осуществляет анализ
кредитоспособности заемщика.
Данный этап начинается с изучения
учредительных документов потенциального заемщика. Определяется его юридический
статус, совместно со службой безопасности оцениваются деловая репутация
кредитная история.
На этом этапе кредитования банку
предстоит выяснить:
· серьезность,
надежность и кредитоспособность заемщика, его репутацию как возможного партнера
по бизнесу. Особенно это касается новых клиентов.
· обоснованность
кредитной заявки и степень обеспеченности возврата кредита. Банк может в случае
необходимости выработать свои требования к кредитному предложению и ознакомить
с ними заемщика.
· соответствие
кредитного предложения кредитной политике банка и структуре формирования его
ссудного портфеля (т.е. приведет ли предоставление нового кредита к дальнейшей
диверсификации кредитного портфеля и снижению кредитного риска или к обратным
результатам).
При необходимости к работе
привлекаются сотрудники других служб банка. Если по итогам переговоров
кредитный инспектор считает целесообразным продолжить работу с заявкой, он
передает соответствующую часть комплекта полученных документов вместе с
сопроводительной запиской в юридическое управление, отдел обеспечения кредитных
операций, службу экономической защиты, с целью проведения комплексного анализа
заявки. [4]
Для банка-кредитора финансовая
состоятельность заемщика важна постольку, поскольку он рассчитывает вовремя
получить обратно выданную в качестве кредита сумму и проценты на нее.
Платежеспособность - это способность (наличие возможности) и готовность
(наличие желания) юридического или физического лица своевременно и в полном
объеме погашать свои денежные обязательства.
В отличие от нее кредитоспособность
- это способность и готовность своевременно и в полном объеме погасить свои
кредитные долги (основную сумму долга и проценты). Кредитоспособность - понятие
более узкое, чем платежеспособность. Чтобы решиться выдать кредит данному
заемщику, банку достаточно убедиться в его кредитоспособности, не обязательно
рассматривая вопрос в более широком плане.
Вместе с ходатайством заемщик предоставляет
в банк копии следующих сопроводительных документов, представленных на (Рис. 1)
Копии учредительных документов
компании - потенциального заемщика должны быть нотариально заверены.
Финансовый отчет включает в себя 6
аланс компании и счет прибылей и убытков за последние три года.
Отчет о движении кассовых
поступлений основан на сопоставлении балансов компании за два отчетных периода
и позволяет определить изменения различных статей и движения фонда.
Рис. 1. Пакет
сопроводительных документов
Отчет дает полную картину того, как
использовался дефицит ресурсов, сколько времени потребовалось на высвобождение
фондов и образование дефицита кассовых поступлений и тд.
Внутренние финансовые отчеты более
детально характеризуют финансовое положение компании, трансформацию ее
потребностей в ресурсах в течение года, поквартально или помесячно.
Данные внутреннего оперативного
учета представляют собой сводки, касающиеся текущих операций и продаж, величины
запасов и т.д.
Способы обеспечения банковского
кредита изображены на (Рис. 2.)
Рис. 2. Способы обеспечения
банковского кредита
Банк выдает кредиты следующими
способами:
· разовым зачислением
средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому
лицу;
· кредитованием счета
клиента и оплаты расчетных документов с этого счета клиента (если в договоре
банковского счета предусмотрено проведение такой операции).
· участием банка в
предоставлении средств клиенту на синдицированной (консорциальной) основе;
· другими способами,
не противоречащими законодательству и нормативным актам Банка России.
Кредит выдается на основании
распоряжения, надлежащим образом составленного специалистами кредитного подразделения
банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. Банк-кредитор
обязан создавать резервы на возможные потери от кредитной деятельности в
порядке, установленном Банком России. [5,8]
Предоставление кредита
сопровождается открытием ссудного счета, от правильного установления вида
которого во многом зависит успех кредитной сделки. При этом обычно используют
следующие виды ссудных счетов: отдельный (простой), специальный,
контокоррентный.
При предоставлении кредитов в
оборотные (текущие) активы, как правило, используются отдельные ссудные счета.
В банке по месту получения кредита заемщику открывается один или несколько
ссудных счетов в зависимости от количества объектов кредитования.
Источником кредита служат временно
свободные ресурсы в денежной форме, высвобождаемые в процессе деятельности
кредитных институтов. От всех иных форм предоставления средств (субсидии,
субвенции, дотации и др.) кредит как экономическую категорию отличают три
основополагающих принципа - срочность, возвратность и платность. [1]
При этом под срочностью
подразумеваются заранее оговоренные сроки возврата кредитору заемных средств;
под возвратностью - обязательная выплата кредитору суммы основного долга на
оговоренных условиях. Платность означает, что в данной экономической операции
денежные средства представляют собой специфический товар и, на основе закона
стоимости, его цена выражается в процентах.
Кредитование осуществляется при
предоставлении заемщиком пакета документов:
. Технико-экономическое обоснование
кредитуемого мероприятия, которое должно предусматривать:
характеристику деятельности
заявителя и производимой им продукции;
перечень производимой в счет кредита
продукции (услуг), ее экспортные возможности, сравнительные характеристики с
аналогичной продукцией, выпускаемой на внутреннем и мировом рынке;
анализ рынков сбыта предполагаемой к
экспорту продукции, тенденции и спрос на соответствующую продукцию,
конкуренцию, стратегию выхода на международный рынок, наличие договоренностей с
инофирмами об экспорте продукции (контракты, договоры);
документы, подтверждающие право
собственности заемщика на экспорт продукции, выручка от которой будет
направлена на погашение ссудной задолженности;
наличие лицензии по поставке
продукции на экспорт;
сроки реализации проекта (по срокам
строительства и обустройства площадки, изготовления и поставки оборудования,
его монтажа, пуска в эксплуатацию и выхода на проектную мощность);
расчеты окупаемости, включая баланс
импортных платежей и поступлений от экспорта;
при необходимости информацию от
других организаций, подтверждающую приведенные выше данные.
. Копии контрактов, договоров,
соглашений со всеми приложениями к ним (к внешнеторговому контракту - перевод
на русский язык).
. Бухгалтерская отчетность, отчет о
прибылях и убытках, декларации о доходах и другие данные для определения
финансового состояния и кредитоспособности заемщика за определенный период.
. Заявка на предоставление ссуды,
оформленная должным образом.
. Сведения о движении
товарно-материальных ценностей.
. Информация об обеспечении, а также
бизнес-план.
Заемщикам, имеющим постоянные
кредитные отношения с банком, хорошую у него репутацию, перечень представляемых
документов для кредитования может быть банком сокращен. При необходимости банк
может потребовать заключение аудиторской организации о финансово-хозяйственной
деятельности заемщика, наименование банков, в которых открыты расчетные,
ссудные и валютные счета заемщика, и размер имеющейся ссудной задолженности с
указанием классификации займа в их ссудном портфеле, а также обязательства по
обеспечению своевременного возврата кредита по формам, принятым в банковской
практике: залоговое обязательство, гарантийное письмо, контргарантия,
поручительство и другие.
Кредитный отдел банка возглавляет
всю работу, связанную с подготовкой и прохождением документов по вопросам
кредитования, координирует работу других служб, связанных с кредитованием, и
отвечает за оперативность и достоверность предоставляемых заемщиком сведений.
В компетенцию специалистов
кредитного отдела при кредитовании входит рассмотрение наличия кредитных
ресурсов, полноты представленных документов, необходимых для получения кредита,
определение реальности представленных расчетов технико-экономического
обоснования и анализ кредитоспособности заемщика, а также изучение факторов,
которые могли привести к непогашению ссуды. [17]
Кредитные работники совместно со
специалистами правоведами юридического отдела изучают юридические дела клиентов
на предмет определения их правового статуса и полномочий. Тщательно изучаются
контракты, и дается им правовая оценка по базисным условиям поставок, срокам,
валюте платежа, формам платежа (расчетов) и выясняется, соблюдены ли
необходимые юридические требования по ним. Ими устанавливается наличие права
собственности у залогодателя или его поручителей на закладываемое имущество.
Юридическая служба банка обеспечивает правовую поддержку при рассмотрении
заявки на получение кредита, при заключении кредитного соглашения, договора
залога, при реализации заложенного имущества.
В тех случаях, когда по каким-либо
мотивам выдача ссуды становится невозможной, об этом составляется письменное
мотивированное заключение и передается на рассмотрение руководителю банка или
на коллегиальный орган банка - кредитный комитет.
Заключения кредитного отдела и
других служб банка являются основанием для вынесения вопроса о предоставлении
кредита на рассмотрение кредитной комиссии либо правления банка. При вынесении
положительного решения кредитной комиссией или правлением банка, в отдельных
случаях руководителем банка, юридическая служба готовит договор о залоге, а
кредитный отдел - кредитное соглашение (договор), которое затем подписывается
руководителем банка.
Выдача ссуд клиентам осуществляется
с отдельных ссудных лицевых счетов, открываемых в зависимости от целевого
направления ссуды (шифра кредита). При этом выручка от реализации продукции и
все другие поступления денежных средств зачисляются банком на расчетный счет
заемщика.
Ссуда выдается, как правило, при
отсутствии средств на расчетном счете, на оплату расчетно-денежных документов
за товарно-материальные ценности и: услуги, на открытие аккредитивов и на
другие потребности заемщика, определенного в кредитном договоре. В необходимых
случаях ссуда может быть предоставлена по распоряжению руководителя банка на
оплату счетов за товарно-материальные ценности и оказанные услуги и при наличии
свободных средств на расчетном счете. Выдача ссуды производится единовременно,
ежедневно и в другие сроки, определенные в кредитном договоре. Единовременно
ссуда выдается также на оплату счетов по разовым контрактам и договорам.
В соответствии с порядком и
условиями выдачи и погашения кредита, предусмотренными в кредитном договоре,
кредитным отделом банка оформляется распоряжение на их выдачу. При выдаче ссуды
впервые обратившемуся заемщику банку необходимо удостовериться, что в уставе
данного заемщика предусмотрено право его руководства заключать от имени
хозяйствующего субъекта хозяйственные договоры. [1,3,9]
.3 Оценка
кредитоспособности и платежеспособности клиента
Одним из самых важных этапов в
организации процесса кредитования является оценка кредитоспособности и
платежеспособности клиента. От правильной оценки часто зависит жизнеспособность
банка. Неправильная оценка может привести к невозврату кредита, что в свою
очередь способно нарушить ликвидность банка и в конечном счете привести к
банкротству кредитной организации. Поэтому банки придают огромное значение
разработке современной методологической базы оценки кредитоспособности,
тестированию квалификации кредитных работников, а также совершенствованию
системы контроля и оценки кредитных рисков.
Отметим различие в понятиях
«платежеспособность» и «кредитоспособность».
Платежеспособность клиента - это его
возможность и способность своевременно погасить все виды обязательств и
задолженности.
Кредитоспособность же характеризует
лишь возможность предприятия погасить ссудную задолженность.
В банковской практике при
рассмотрении заявки на кредит оба эти понятия существуют в тесной взаимосвязи.
Ведь без анализа платежеспособности существует опасность проявления в будущем
факторов, которые прямо повлияют на кредитоспособность клиента. В то же время
кредитоспособность клиента может быть гораздо выше его платежеспособности, так
как погашение кредита возможно из средств, полученных от реализации заложенного
имущества, а также за счет средств гаранта (поручителя).
Итогом оценки кредитной заявки
должно быть:
формулирование выводов о
кредитоспособности заемщика;
- определение вида и характеристик кредитного продукта, которые в наибольшей
степени соответствуют общему направлению развития бизнеса банка с данным
клиентом и особенностям данного клиента.
Оценка кредитных заявок обычно
основывается на применении комплексной рейтинговой системы оценки кредитных
заявок, которая проводится в соответствии с действующими методиками определения
группы кредитного риска кредитных продуктов (т.е. путем начисления баллов по
заранее принятым критериям). При этом заполняется краткое досье клиента по
установленной форме.
Вместе с тем процесс оценки качества
заявки не должен сводиться исключительно к ее анализу по указанной рейтинговой
системе классификации (т.е. к расчету группы риска), поскольку такая
классификация не может учесть все факторы, влияющие на итоговую оценку
конкретной кредитной заявки. Кроме того, ориентация на чисто количественный
метод анализа часто приводит к слишком общим выводам, в которых игнорируются
особенности, присущие конкретному клиенту или продукту, а также не принимаются
во внимание факторы, влияющие на группу риска. Например, при одинаковом уровне
риска заемщиков обороты по их счетам, показатели их финансового состояния и их
доходность для банка (т.е. факторы, которые необходимо принимать во внимание
при решении вопроса о предоставлении кредита) могут сильно различаться. [6]
Оценка кредитоспособности клиента
обычно базируется на анализе следующих критериев:
) качество управления компанией
(уровень менеджмента);
) опыт работы банка с данным
конкретным клиентом (кредитная история);
) состояние отрасли и региона,
конкурентоспособность клиента, положение конкретного клиента в указанной
отрасли;
) возможность предоставления
клиентом имущества для использования в качестве иного обеспечения.
Руководство должно обладать
достаточно высокой компетенцией и опытом, чтобы ставить реалистичные финансовые
цели и задачи.
Опыт работы банка с клиентом
(характер взаимоотношений с клиентом). Прежде всего, кредитный инспектор должен
оценить прочность взаимоотношений банка с клиентом и его историю. К факторам,
которые нужно проанализировать при оценке характера взаимоотношений банка с
клиентом, относятся:
длительность взаимоотношений
заемщика с банком по кредитованию, предоставлению банком клиенту других
продуктов, имеющих кредитные риски, по расчетно-кассовому обслуживанию и по
другим видам банковских услуг (продуктов);
количественные параметры операций
банка с данным клиентом по всем видам продуктов (суммы и сроки кредитов, гарантий
и др., суммы оборотов по счетам, суммы депозитов и др.);
Анализ внешней среды (региональные и
отраслевые факторы) является важным аспектом прогноза риска банка по каждой
запрашиваемой ссуде.
Оценив связанные с кредитной заявкой
факторы внешней среды, в которой функционирует заемщик, уровень менеджмента и
конкурентоспособность продукции, работ, услуг, предоставляемых (оказываемых)
клиентом, кредитный инспектор приступает к анализу финансовой отчетности. [8]
Детальный комплексный финансовый
анализ заемщика (движение денежных средств, платежеспособность, ликвидность,
соотношение собственных и заемных средств) и объекта кредитования производится
на основании имеющейся в распоряжении кредитного инспектора документации. При
этом инспектором должны использоваться документы, предоставленные самим
заемщиком, полученные из других источников, а также документы, уже имеющиеся в
банке и ранее предоставленные заемщиком (по предыдущим кредитам и при получении
других услуг).
Конечной целью кредитных подразделений
банка является обеспечение возврата ссуженных средств и запланированной
доходности вложений.
Каждый из заемщиков индивидуального подхода, учитывающего особенности
планирования бизнеса, целей получения кредита.
2. Особенности
кредитного процесса в ОАО СКБ Приморья «ПримСоцБанк»
.1
Организационно-экономическая характеристика деятельности ОАО СКБ Приморья
«ПримСоцБанк»
30 июня 1993 года на собрании
акционеров принято решение об учреждении Социального коммерческого банка
Приморья «Примсоцбанк» в форме открытого акционерного общества. Право
осуществления банковской деятельности было подтверждено лицензией №2733
Центрального Банка Российской Федерации 4 марта 1994 года.
На сегодняшний день Примсоцбанк
имеет 47 точек присутствия в 23 населенных пунктах России. В банке работает
более 1500 квалифицированных сотрудников, число которых растет по мере развития
филиальной сети. Мы работаем в Приморском, Хабаровском и Камчатском крае,
Москве, Санкт-Петербурге, Омской, Челябинской, Иркутской, Свердловской областях.
Доверие - один из основополагающих
принципов работы Примсоцбанка. [10]
В соответствии со стратегией
развития банка в 2011 году в области финансовой деятельности в качестве
приоритетного направления банк планировал обеспечение устойчивого роста банка
за счет увеличения капитала банка, в том числе и за счет внешних инвестиций в
капитал.
Банк планировал использовать
возможности привлечения средств от размещения облигаций, кредитов банков и
международных финансовых институтов в соответствии со своими потребностями в
формировании долгосрочной ресурсной базы, с учетом рыночной конъюнктуры и
стоимостных характеристик заимствований.
В области отношений с клиентами и
рыночной стратегии в 2011 году в качестве приоритетных направлений деятельности
банк планировал:
развитие розничного бизнеса, в том
числе: потребительского кредитования, ипотечного кредитования, внедрение и
развитие систем дистанционного обслуживания для розничных клиентов;
развитие корпоративного бизнеса, в
том числе: расширение кредитования корпоративных клиентов, реализация программы
кредитования малого бизнеса;
повышение качества обслуживания
клиентов;
расширение международных операций за
счет усиления этой работы в регионах присутствия банка и повышение качества
обслуживания клиентов.
В области внутренних
бизнес-процессов банк планировал реализацию программ институционального
развития банка, в том числе повышение эффективности внутренних бизнес-процессов
за счет разработки и внедрения задач ВРМ - системы и поддержание соответствия
банка регулятивным требованиям со стороны законодательных органов, ЦБ РФ и
других контрагентов на требуемом уровне.
В области обучения и развития
персонала банк планировал развитие программ обучения и повышения эффективности
персонала, разработку программы адаптации новых сотрудников банка с целью для
снижения текучести кадров. [12]
Среди российских банков
«Примсоцбанк» по состоянию на 1 января 2012 года занимал следующие позиции
(рейтинг Интерфакс среди 1000 российских банков):
по активам - 126 место (по итогам
2010 года - 141);
по собственным средствам - 150 место
(по итогам 2010 года - 188);
по прибыли после налогов - 73 место
(по итогам 2010 года - 83).
августа 2011 г. Международное
Рейтинговое Агентство Fitch Ratings присвоило ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
следующие рейтинги:
· долгосрочный
рейтинг дефолта эмитента (РДЭ) в иностранной валюте подтвержден на уровне «B»,
присвоен «Стабильный» прогноз, нет уровня поддержки;
· краткосрочный РДЭ в
иностранной валюте подтвержден на уровне «B»;
· индивидуальный
рейтинг подтвержден на уровне «D»;
· рейтинг
устойчивости подтвержден на уровне «d»;
· рейтинг поддержки
подтвержден на уровне «5»;
· национальный
долгосрочный рейтинг: «ВВВ - (rus), присвоен «Стабильный» прогноз.
Присвоенные рейтинги свидетельствует
об прочных позициях банка в области капитала, качества активов, ликвидности,
прибыльности и корпоративного управления (Таблица 1, 2).
Таблица 1. Сравнение темпов прироста
показателей пассивных операций банковской системы России, банковского сектора
Приморского края и банка
Таблица 2. Доля рынка банка в
Приморском крае
(*) информация по Активам приведена
по головным офисам и филиалам, расположенным в регионе. Данные по другим
показателям приведены по всем внутренним структурным подразделениям банков на
территории Приморского края.
В соответствии со стратегией
развития банка на 2011-2013 годы в 2012 году в области финансовой деятельности
приоритетным направлением деятельности является обеспечение устойчивого роста
банка за счет увеличения капитала банка, в том числе и за счет внешних
инвестиций в акционерный капитал. [12,13]
Банк будет использовать возможность
привлечения средств от размещения облигаций, кредитов банков и международных
финансовых институтов в соответствии со своими потребностями в формировании
долгосрочной ресурсной базы, с учетом рыночной конъюнктуры и стоимостных
характеристик заимствований.
В области отношений с клиентами и
рыночной стратегии в 2012 году приоритетными направлениями деятельности будут:
развитие розничного бизнеса, в том
числе: потребительского кредитования, ипотечного кредитования, внедрение и
развитие систем дистанционного обслуживания для розничных клиентов;
развитие корпоративного бизнеса, в
том числе: расширение кредитования корпоративных клиентов, реализация программы
кредитования малого бизнеса;
повышение качества обслуживания
клиентов;
разработка программ повышения
лояльности клиентов с целью развития долгосрочных отношений с клиентами;
расширение международных операций за
счет усиления этой работы в регионах присутствия банка и повышение качества
обслуживания клиентов.
В области внутренних
бизнес-процессов будет продолжена реализация программ институционального
развития банка, в том числе повышение эффективности внутренних бизнес-процессов
за счет разработки и внедрения задач ВРМ - системы и поддержание соответствия
банка регулятивным требованиям со стороны законодательных органов, ЦБ РФ и
других контрагентов на требуемом уровне.
В области обучения и развития
персонала будут продолжены программы обучения и повышения эффективности
персонала, для снижения текучести кадров будет разработана и внедрена программа
адаптации новых сотрудников банка.
В соответствии со «Стратегическим
планом банка на 2011-2013 годы», финансовым планом и планом мероприятий на 2012
год банк планирует развиваться как универсальный банк.
Организация кредитного процесса в коммерческом банке .
Курсовая работа (Теория) на тему " Организация кредитного ..."
Курсовая работа: Организация и этапы кредитного процесса ...
Организация кредитного процесса в коммерческом банке
Организация кредитного процесса в банке
Характеристика Героев Домашнее Сочинение
Сочинение По Фотографии Рогачева Маленькая Художница
Контрольная Работа По Теме Валентность 8 Класс
Сочинение По Истории Егэ Фипи
Меры По Профилактике Коррупции Реферат