Кто и на каких условиях может взять "Семейную ипотеку" в 2024 году?

Действие программы "Семейная ипотека" со ставкой 6%, которая на сегодняшний день остается одной из немногих возможностей взять льготный кредит на покупку жилья, продлено до 2030 года. Эксперты рассказали сайту "РИА Недвижимость", кто может участвовать в программе в 2024 году, какое жилье можно приобрести и на каких условиях.

Условия "Семейной ипотеки"

Программа действует с 2018 года, она была запущена в целях поддержки семей с детьми в улучшении жилищных условий. Предельная ставка по программе – 6%, а для жителей Дальнего Востока и вовсе 5%, рассказывает зампредседателя правления банка "Дом.РФ" Алексей Косяков.

По данным "Дом.РФ", в 2023–2024 годах участниками программы станут около 240 тысяч семей. В 2023 году на нее пришлось порядка половины всех выдач по льготной ипотеке в России. Среди регионов – лидеров по выдаче кредитов по "Семейной ипотеке" находятся Москва, Краснодарский край, Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область.

Требования к заемщикам

Для того чтобы семья могла взять ипотечный кредит по этой программе, в ней обязательно должны быть дети. Но есть ряд условий, которым нужно соответствовать.

При этом подать заявку в банк, по словам Косякова, в некоторых случаях можно даже без заполнения анкеты и предоставления документов, просто отсканировав QR-код в отделении банка или в офисе застройщика и подтвердив согласие на передачу данных, которые поступают в банк автоматически.

Кому дадут кредит?

Программой "Семейная ипотека", по словам начальника управления ипотечных продуктов "Росбанк Дом" Елены Лобановой, могут воспользоваться семьи, в которых:

• возраст заемщиков от 18 до 65 лет;
• родился первый и/или последующий ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года;
• до 31 декабря 2023 года родился ребенок, которому установлена категория "ребенок-инвалид";
• есть двое и более детей, не достигших возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора.

Важно! И родители, и дети должны являться гражданами РФ.

На заметку: родители усыновленных (удочеренных) детей могут воспользоваться программой на тех же условиях, что и кровные родители.

Сроки и лимиты

• Первоначальный взнос по программе – от 20,1%.

На заметку: в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал, его также можно направить на досрочное погашение кредита.

• Ипотеку можно взять на срок до 30 лет.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Санкт-Петербурге и областях – 12 миллионов рублей, в других регионах – до 6 миллионов рублей. Сумму кредита можно увеличить до 30 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и до 15 миллионов для других регионов, рассказывает Лобанова.

Какие банки выдают кредит?

Взять "Семейную ипотеку" можно практически в любом крупном российском банке. Согласно данным "Дом.РФ", в список входят:

• банк "Дом.РФ" – ставка 6% и 5% (для приобретения жилья в Дальневосточном округе), срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%
• Сбербанк – ставка 6%, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%;
• ВТБ – ставка 6% и 5% при покупке жилья в ДФО, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%
• Росбанк – ставка 3,75-6%, срок до 35 лет, первоначальный взнос от 20,1%
• Альфа-банк – ставка 6%, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%
• Промсвязьбанк – ставка 6%, срок до 30 лет, первоначальный взнос от 20,1%

И другие.

Что можно купить?

По программе "Семейной ипотеки" можно приобрести:

• Квартиру в новостройке, частный дом с земельным участком;
• Вторичное жилье при условии приобретения объекта у юридического лица;

Важно! У физических лиц купить недвижимость по этой программе нельзя, обращает внимание Лобанова.

• квартиру в новостройке на этапе строительства (по ДДУ), готовую квартиру или дом у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья.

можно построить свой частный дом на земельном участке при заключении договора подряда.

Рефинансирование ипотеки

"Семейную ипотеку" можно рефинансировать, то есть снизить общую стоимость кредита и ежемесячный платеж, говорит руководитель Центра финансовой экспертизы Роскачества Ольга Вяльшина.

Но и тут есть ряд условий.

Задумываясь о рефинансировании "Семейной ипотеки", нужно иметь в виду следующие моменты, обращают внимание эксперты:

• Сделать рефинансирование по этой программе возможно, только если объект покупался у юридического лица, компании-застройщика;
• Рефинансирование не предусмотрено для семей, которые брали кредит на строительство дома или на покупку вторичного жилья;
• Остаток текущей задолженности по кредиту не должен превышать 85% от стоимости квартиры по договору купли-продажи или долевого участия;

Банк не одобрит рефинансирование, если по существующему ипотечному кредиту были задолженности по платежам, проводилась реструктуризация или менялись условия кредита из-за сложной финансовой ситуации.

Можно ли комбинировать?

"Семейная ипотека" является исключением из правила "одна льготная ипотека в одни руки". По словам экспертов, ее можно взять повторно в том случае, если в семье рождается еще один ребенок, площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей, и предыдущая ипотека закрыта.

При этом, получив однажды "Семейную ипотеку", нельзя позже взять другую льготную ипотеку – к примеру, "Сельскую" или ипотеку с господдержкой.

Однако по этой программе можно брать комбинированную ипотеку, что невозможно сделать, например, по льготной программе на покупку новостроек под 8%. То есть взять часть кредита в рамках лимита по льготной ставке, а остальную сумму уже по рыночной ставке.

Источник

🔺 Путин поручил внедрить льготную ипотеку на вторичке в отдельных регионах

🚜Новости спецтехники. ЧЕТРА + Иваново = новый экскаватор

⏺️ Рост цен на новостройки в крупных городах России почти остановился

🏠 Старый контейнер превратили в колоритный гостевой дом с солярием на крыше

🚛  «Вилла» на колесах, оформленная в современном стиле фермерского дома

🔲Современная архитектура. Микрохаус – высокотехнологичный мини-дом, который перевернет представление о жилище

🔘 Интерьер спальни «Концепция серого». Фото

📝 Юристы рассказали, когда хозяин квартиры может выселить нанимателя

🔨 Какую теплицу лучше выбрать и как это сделать правильно

❓ От ₽11 млн: сколько стоит построить дом из дерева этой весной

🏢 Элитные новостройки Москвы. ЖК «UNO.Головинские пруды»