Криптовалютные кошельки

Добрый день, уважаемые читатели.

В этом курсе нашей с вами задачей будет разобраться в способах хранения криптовалют.

Что такое криптокошелек

Внутри блокчейна предусмотрена возможность создания новых «пользователей». Выглядит этот пользователь как запись, состоящая из набора символов – её называют закрытым (приватным) ключом. Именно к закрытому ключу привязаны криптовалюты в блокчейне и поэтому его никому нельзя передавать и хранить с особой тщательностью, ведь тот кто знает закрытый ключ может совершать операции с криптовалютой, которая к нему привязана. Но чтобы получить криптовалюту надо как-то объяснить другому пользователю блокчейна куда ее отправить и при этом не раскрыть ему свой закрытый ключ. Для этого в блокчейне генерируется открытый (публичный) ключ, который привязан к закрытому ключу, но составлены они таким образом, что, зная открытый ключ, вычислить соответствующий ему закрытый займет слишком много времени (с текущими мощностями счет идет на годы). На основе открытого ключа можно сгенерировать адрес, этот адрес и необходимо передать другому пользователю, для получения от него криптовалюты. Для удобного хранения открытого и закрытого ключей, а также операций над ними (генерация адресов, восстановление) сделаны специальные программы называемые криптовалютными кошельками.

Часто при использовании криптокошельков вы будете встречаться с понятием сид-фраза (seed-фраза). Это набор из 12, 18 или 24 слов, связанный с вашим закрытым ключом на основе вычислений. Сид-фраза поможет восстановить закрытый ключ, поэтому вы должны позаботиться о её безопасности.

Какие бывают криптокошельки

Все криптокошельки можно разделить на две большие категории — кастодиальные и некастодиальные.

Кастоидальные кошельки хранятся третьей стороной, которой зачастую выступает криптобиржа или другой общедоступный сервис. Они обеспечивают удобство использования криптовалюты и связанных с ней сервисов и позволяют восстановить доступ к своему кошельку, если к примеру вы забыли пароль или потеряли телефон. Но в тоже время криптовалюта находится на адресе, от которого у вас нет закрытого ключа, поэтому вы можете потерять доступ к вашим криптоактивам по той или иной причине (например сервис вас заблокирует или владельцы ключей решат украсть средства пользователей).

Напротив, при использовании некастодиального криптокошелька только вы получаете полный доступ к своей криптовалюте, но вы же и несете всю ответственность за ее сохранность, т.е. сохранность закрытого ключа или сид-фразы. При их утрате доступ к криптовалюте будет навсегда потерян, равно как и кража этих данных позволит злоумышленнику получить полный доступ к вашим монетам.

Некастодиальные кошельки в свою очередь можно разделить на программные (их еще называют горячими), которые представляют собой приложение устанавливаемое на устройство (смартфон, ПК) и аппаратные (холодные), которые являются отдельными устройствами и могут быть подключены к смартфонам или ПК.

Вы так же можете воспользоваться обычным листом бумаги для сохранения ключей или сид-фраз – так называемый бумажный кошелек. Но чтобы воспользоваться средствами с такого кошелька вам все равно придется использовать какое-либо программное решение будь то холодные или горячие кошельки. К тому же бумага не самый надежный и долговечный материал.

Краткий обзор кастодиальных кошельков

Кастодиальный кошелек – это любой сервис, в котором можно хранить криптовалюты и от которого у вас нет закрытого ключа. Такие кошельки могут представлять собой аккаунты на криптовалютных биржах (Binance, FTX, Kraken), различные площадки для стейкинга, обменники.

Из плюсов хранения своих монет на бирже можно выделить возможность быстро и удобно обменять одну криптовалюту на другую и поддержку почти всех популярных криптовалют в одном месте. Из минусов, помимо отсутствия доступа к закрытому ключу, выделяется необходимость верификации по личным данным (те биржи, которые еще этого не ввели страдают от низкой ликвидности и проблем с удобством и безопасностью). Хранить на таких кошельках можно лишь средства на которые вы торгуете либо которые не боитесь потерять.

За негативными примерами такого хранения криптовалюты не нужно далеко ходить – весной 2022 года некоторые криптовалютные биржи либо полностью заблокировали средства пользователей из России, либо ограничили суммы операций для них.

У площадок для стейкинга плюс всего один – сама возможность участия в стейкинге, а к перечисленным минусам  еще добавляется и возможность обвала монеты в которой проходит стейкинг. В размещении средств в обменнике тоже всего один положительный момент – возможность быстрого вывода криптовалюты в фиат (официальные валюты стран мира).

К тому же большинство сервисов берет комиссию. У каждого она своя: у кого-то комиссия только на использование криптовалюты (торговлю, обмен), некоторые добавляют к этому еще и комиссии на пополнение и вывод валют с площадки, а самые жадные берут еще и комиссию за хранение.

В итоге, если вы не торгуете и не часто обмениваете криптовалюту на фиат и обратно, то лучше выберете некастодиальный кошелек.

Краткий обзор программных (горячих) кошельков

При рассмотрении некастодиальных кошельков стоит начать с рассмотрения наиболее популярных решений. К таковым относятся горячие кошельки, представленные мобильными или десктопными (запускаемые на ноутбуках и ПК) приложениями  и браузерными расширениями. Основное преимущество горячих кошельков – обеспечение быстрого доступа к криптовалюте и удобства ее использования при этом закрытый ключ и сид-фраза находятся только в вашем распоряжении, что делает их куда безопаснее кастодиальных кошельков. А при строгом соблюдении правил безопасности горячие кошельки могут сравниться по безопасности с холодными кошельками.

Среди горячих кошельков присутствуют мультивалютные решения, обеспечивающие доступ к нескольким блокчейнам и кошельки с доступом к конкретному блокчейну.

Bitcoin

Для блокчейна биткоина существует несколько различных горячих кошельков. Вариант с полной нодой биткоина – Bitcoin Core.

Сайт: https://bitcoincore.org/

Полная нода означает, что на в вашем кошельке будет хранится полная история транзакций биткоина, начиная с 2009 года. Это довольно тяжеловесный вариант и подойдёт далеко не каждому поскольку весит полная нода около 460 гигабайт (на август 2022 года и каждый год увеличивается примерно на 60 гигабайт). Среди преимуществ установки полной ноды биткоина себе на компьютер можно назвать – более высокую конфиденциальность и безопасность созданных транзакций, а так же внесение вклада в стабильность работы сети биткоина.

Но выделить почти половину терабайта свободного места на диске под один кошелек для многих непозволительная роскошь. Специально на этот случай существует кошелек Electrum.

Сайт: https://electrum.org/#home

Он не требует скачивания полной ноды биткоина, но все транзакции идут через сервера Электрума, которые могут быть запущены кем угодно, поэтому существует возможность связать IP адрес с кошельком биткоина и вычислить владельца, а так же это создает уязвимость в безопасности так как злоумышленник запустив сервер Электрума может присылать фальшивые сообщения о необходимости срочно обновить кошелек вместе с вредоносной ссылкой.

Ethereum

Наверное самое большое количество криптокошельков предоставляют доступ именно к сети эфира. Оно и не удивительно, ведь в этой сети уже существуют тысячи токенов различных проектов. На официальной странице сети - ethereum.org - есть довольно удобный поиск кошелька именно под ваши нужды с помощью различных фильтров.

Но самым популярным можно считать MetaMask.

Сайт: https://metamask.io/

Данный кошелек представлен в виде расширения для популярных браузеров (Chromium, Firefox), а так же в виде приложений для мобильных устройств на базе iOS и Android. Популярность MetaMask объясняется просто - в нем есть все что нужно большинству пользователей. Поддержка токенов ERC-20, NFT, доступ к децентрализованным обменникам прямо из кошелька, настройка комиссий, возможность установки на аппаратный кошелек – это лишь немногие его функции. А если вспомнить о том, что в кошелек можно добавить и другие сети совместимые с виртуальной машиной Ethereum (а это BSC, Polygon, Avalanche, Harmony, Fantom, Theta, EOS и многие другие), то необходимость в других кошельках отпадает сама собой.

Binance Chain

Блокчейн от биржи Binance, в котором нативным токеном сети является BNB. Как уже было сказано выше, для работы с этим блокчейном хорошо подойдет MetaMask, но так же можно воспользоваться альтернативой – кошельком Trust Wallet, который приобрела Binance.

Сайт: https://trustwallet.com/ru/

Благодаря этому в Trust Wallet реализованы многие удобства самой биржи: доступна покупка криптовалюты по карте за любую из 16-ти поддерживаемых фиатных валют, поддерживается более 65 блокчейнов и более 4,5 миллиона криптоактивов, поддержка опций стейкинга и фарминга. Trust Wallet представлен в виде мобильного приложения на Android и iOS.

TRON

Если вы пользуетесь блокчейном TRON и хотите обменивать TRX на токены стандарта TRC-20, то вам не обойтись без кошелька TRONLink.

Сайт: https://www.tronlink.org/

Кошелек доступен как в виде мобильного приложения (Android и iOS), так и в виде расширения для Chrome. Разработчики TRONLink официально сотрудничают с командой разработчиков TRON, для обеспечения большей безопасности пользователей. Это единственный программный кошелек сети TRON, который можно напрямую подключить к TRONScan, обозревателю блокчейна TRON.

Solana

Блокчейн Solana появился как решение проблемы низкой пропускной способности и масштабируемости сетей. Транзакции в нем занимают секунды, а комиссии очень низкие.

Среди популярных горячих кошельков сети Solana можно выделить Phantom представленный в виде в виде расширений для нескольких браузеров (Chrome, Firefox, Brave, Edge).

Сайт: https://phantom.app/

В кошельке доступны управление NFT в сети Solana, обмен токенов прямо из кошелька, и стейкинг SOL.

Мультивалютные горячие кошельки

Заводить под каждую валюту отдельный кошелек хорошая практика, ведь так вы оградите себя от потери всех средств при взломе какого-то одного кошелька. Но это может быть неудобным, ведь каждый кошеле придется отдельно устанавливать, позаботиться о безопасности каждой сид-фразы и каждого пароля, и по нескольку раз проходить процедуру аутентификации, если вам понадобилось совершить операции с несколькими монетами в разных блокчейнах. Здесь на помощь приходят кошельки, поддерживающие большое количество сетей. С некоторыми из них мы уже познакомились – MetaMask и Trust Wallet. Но этот список хочется дополнить еще одним удобным мультивалютным кошельком для тех кому нужны не только мобильные или браузерные, но и десктопные решения – Exodus.

Сайт: https://www.exodus.com/

Exodus поддерживает 96 различных криптовалют, не требует загрузки полных нод и имеет простой и понятный интерфейс. Из недостатков можно выделить закрытый исходный код, невозможность установить комиссию сети вручную и отсутствие дополнительной защиты в виде двухфакторной аутентификации.

В итоге горячие кошельки больше подходят для хранения небольших сумм в быстром доступе, для использования криптовалют в web3 приложениях или для того чтобы обезопасить на время свой торговый депозит от новой регуляторной политики вашей биржи.

Краткий обзор аппаратных (холодных) кошельков

Самым безопасным способом хранения криптовалют являются аппаратные (холодные) кошельки. Вообще большинство горячих кошельков можно приблизить по безопасности к холодным. Для этого нужно лишь изолировать устройство с кошельком от доступа в сеть. Примером такого устройства может быть ноутбук отключенный от проводного интернета и переведенный в режим полета, мобильное устройство в режиме полета либо флеш-накопитель, hdd или ssd не подключенные к компьютеру.

По мимо таких кустарных способов создать холодный кошелек существуют специальные устройства производимые компаниями Ledger, Trezor, SafePal. Приобретать подобные устройства можно только на сайте производителя, а при получении проверять пломбы на разъемах, так как нередки случаи когда на подобные устройства устанавливаются сторонние прошивки с помощью которых похищаются криптовалюты пользователей.

Однако, несмотря на высокий уровень безопасности холодные кошельки менее распространены, чем горячие. Причин этому несколько: на холодном кошельке процедура доступа к криптовалютам и их перевод занимают больше времени, чем на других; они не бесплатные, производители расположены всего в нескольких странах, и не многие пользователи готовы платить деньги за само устройство + доставку, к тому же производители отказываются отправлять свои устройства в некоторые страны.

Ledger

Сайт: https://www.ledger.com/ru

Компания Ledger производит две модели кошельков: Ledger Nano X и обновленный Ledger Nano S с приставкой Plus. Оба кошелька позволяют установить до 100 различных приложений на устройство (таких как MetaMask или Trust Wallet), оснащены защитным чипом CC EAL5+, небольшим экраном, доступом по пин-коду, восстановление кошельков происходит по сид-фразе длиной 24 слова. Старшая модель Nano X отличается от Nano S Plus по размеру, весу и дополнительно оборудована Bluetooth модулем и встроенным аккумулятором.

Trezor

Сайт: https://trezor.io/

Trezor так же предлагает две модели кошельков: Trezor One и Trezor Model T. Модели отличаются существенней чем у Ledger. Так модель One поддерживает меньшее количество криптовалют, имеет монохромный экран, а осуществлять доступ, вводить сид-фразу или проводить процедуру восстановления придется посредством подключения устройства к компьютеру или мобильному телефону. В свою очередь Model T имеет слот под microSD карту, поддерживает более современные метода защиты и аутентификации, имеет цветной экран, а все перечисленные выше операции можно выполнять на самом устройстве.

SafePal

Сайт: https://www.safepal.com/

У данного производителя представлена одна модель кошелька - SafePal S1. Если Trezor и Ledger сделали свои устройства похожими на флеш-накопители, то своему кошельку SafePal решила предать форму кредитной карты. Кошелек поддерживает 33 блокчейна, полностью лишен проводных и беспроводных интерфейсов для обмена данными, обеспечивая полную безопасность от традиционных атак. Управление активами происходит посредством сканирования QR-кода с экрана кошелька камерой телефона. Устройство оборудовано защитным чипом EAL 5+, камерой для сканирования QR-кодов самим кошельком, экраном и батареей.