Криптовалютные биржи: читаем правила обслуживания вместе. Ч. 1

Господа, представляем новый цикл статей, посвященных криптобиржам и другим платформам для обмена криптовалют. В этой статье обратим внимание на особенности пользовательских соглашений, которыми регулируются ваши отношения с такими площадками.

Когда мы заключаем договор с банком, то отношения регулируются главой 45 ГК РФ, а любые споры решаются в суде. В случае с любыми крипто площадками все иначе. Условный Binance не имеет юридического лица, нигде не зарегистрирован, к нему невозможно подать иск в пределах нашей страны, его работа не регулируется ни одним законом. Все, что у нас остается, это terms, или Пользовательское соглашение. Сегодня его и разберем.

Для начала, на примере Okx. 

В отличие от традиционных банков с механизмами защитой человека, заключившего ДБО (договор банковского обслуживания), в крипте существуют скрытые ограничения и недостаток законодательного регулирования. Важно быть внимательным и тщательно изучить условия пользовательского соглашения, чтобы не потерять доступ к вашим криптовалютным активам.

Полное понимание пользовательского соглашения поможет вам избежать неприятностей и риска потерять доступ к вашим средствам. В этой статье мы рассмотрим пример OKX, по всем признакам крупной и надежной криптобиржи, имеющей регистрацию в различных юрисдикциях, чтобы проиллюстрировать основные аспекты.

Разбираем их пользовательское соглашение: https://www.okx.com/ru/help-center/360021813691

Ниже будут выдержки из Пользовательского соглашения и наши комментарии к ним. 

Санкции

2.2 Обратите внимание на то, что мы не можем предоставлять все Услуги на всех рынках и во всех юрисдикциях, а также вправе ограничить или запретить использование Услуг полностью или частично в Местоположениях с ограниченным доступом, к которым в настоящее время относятся Гонконг (особенно в отношении наших Услуг, связанных с производными инструментами), Бельгия, Куба, Франция, Иран, Япония, Северная Корея, Крым, Малайзия, Сингапур, Сирия, Соединенные Штаты Америки, включая все территории США, такие как Пуэрто-Рико, Американское Самоа, Гуам, Северные Марианские Острова и Виргинские Острова (США) (Сент-Круа, Сент-Джон и Сент-Томас), Багамские острова, Канада, Нидерланды, Великобритания (особенно в отношении наших Услуг, связанных с производными инструментами, предназначенными для розничных пользователей), Ирландия, Бангладеш, Боливия, Донецк, Луганск и Мальта. Содержание Условий не является исключением из сферы применения законодательства страны или региона, к которому принадлежит пользователь. Таким образом, если Вы не соответствуете указанным требованиям на получение права на использование, не пользуйтесь нашими Услугами. Резидентам Бельгии, Франции, Ирландии, Японии, Багамских островов и Нидерландов не разрешается открывать новые аккаунты в OKX или получать доступ к Услугам, если они еще не открыли аккаунт.

Здесь всё вполне ожидаемо, хотя где ещё вы встретите Канаду, Ирландию и Донецк с Луганском в одном списке?

3 ЗАПРЕЩЕННЫЕ ВИДЫ КОММЕРЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

3.1 Любое использование наших Услуг в связи с любой из следующих категорий действий или коммерческой деятельности запрещено (здесь и далее — «Запрещенные виды коммерческой деятельности»), и мы оставляем за собой право в любое время отслеживать Ваши операции или счета, которые связаны с любым из следующих Запрещенных видов коммерческой деятельности:

(a) нелицензированная коммерческая деятельность по предоставлению расчетно-кассовых услуг, включая, помимо прочего, предоставление платежных услуг, продажу платежных поручений или кассовых чеков или любую деятельность по переводу денежных средств;

По сути, сюда попадает что угодно, включая арбитраж, хотя в то же время, в 4 пункте в перечне услуг, осуществляемых OKX перечислен и P2P обмен, что является ничем иным, как деятельностью по переводу денежных средств (в обмен на криптовалюту).

Проще говоря, ваш р2р-бизнес формально под запретом на ОКХ и других площадках, повод предать вас анафеме в любой момент.

4.7 Принимая Условия, вы явным образом соглашаетесь на создание пула из Ваших Цифровых активов совместно с Цифровыми активами других пользователей. Цифровые активы пользователей не защищены системой защиты вкладов или системой страхования вкладов. В случае возникновения несопоставимого дефицита Вы можете не получить некоторые из внесенных Вами активов или денежных средств.

Формулировка об отсутствии гарантии резервирования и страхования сама по себе страшная, но является требованием КЦББ (SEC) США. В данной редакции, под «несопоставимым дефицитом» может пониматься отсутствие ликвидности у криптобиржи, в результате чего от обязательств она освободится без гражданско-правовых последствий.

Проще говоря, вас могут кинуть и быть правы. Живите с этим.

4.8 Вы заверяете и гарантируете, что Вы являетесь конечным и фактическим законным и бенефициарным владельцем любых Цифровых активов, переведенных на Ваш аккаунт или кошелек на Веб-сайте, что Вы не будете выступать в качестве номинального владельца или доверительного управляющего от имени любого другого лица и что Вы не будете передавать, переуступать, передавать в залог и иным образом создавать какие-либо обеспечительные интересы или обременения в отношении таких Цифровых активов или взимать за них плату.

Здесь видим запрет на передачу активов кому бы то ни было без отдельного личного кабинета. Пункт необходим, дабы не обходили верификацию и не лишали её смысла. Запрет на использование ЦФА как средство залогового обеспечения связан с нормативным регулированием в большинстве стран мира – данная деятельность приравнена к банковской, со всеми вытекающими последствиями.

Работа с дропами = риск блока. Живите с этим.

4.15 В отношении Услуг, предоставляемых компанией «О-Кей-Икс» на Платформе «О-Кей-Икс»: (a) мы оставляем за собой право обрабатывать, отменять, исправлять, откатывать и (или) сторнировать любые сделки с Цифровыми активами или их переводы или отменять отклоняющиеся от нормы результаты сделок по собственному усмотрению даже после того, как средства могли быть списаны с Вашего (Ваших) аккаунта (аккаунтов), при осуществлении отклоняющихся от нормы сделок, перебоях в работе рынка и при других нестандартных условиях, вызванных системным сбоем, системными ошибками платформы, неполадками сети, распределенными атаками типа «отказ в обслуживании» (DDoS) и другими хакерскими атаками и иными непредвиденными факторами; ли в качестве реакции на судебный приказ, постановление суда или другое распоряжение государственного органа; или если у нас имеются подозрения, что сделка может быть связана с легализацией денежных средств, полученных преступным путем, финансированием терроризма, мошенничеством или любым другим видом финансовых преступлений, может являться ошибочной или относиться к запрещенному виду использования в соответствии с настоящими Условиями. Мы оставляем за собой право отменить все сделки за определенный период времени в отношении фьючерсов, P2P и маржинального кредитования в рамках соответствующего пользовательского соглашения. В таких случаях «О-Кей-Икс» сторнирует сделку и спишет соответствующие Цифровые Активы с Вашего(-их) аккаунта(-ов) с целью возмещения Убытков, возникших в результате такой операции, и мы не несем никаких обязательств по восстановлению любого ордера на покупку или продажу по той же цене или на тех же условиях, что и отмененная операция; и (или) (b) мы строго запрещаем недобросовестные действия в ходе осуществления торговых операций. «О-Кей-Икс» оставляет за собой право по собственному усмотрению выдать предписание в отношении Вашего аккаунта и взять его под контроль, если Вы: (i) вовлечены в манипулирование ценами, инсайдерские сделки, манипулирование рыночными ценами, нарушение рыночных механизмов или любые другие злонамеренные действия по отношению к рынку; (ii) можете причинить вред другим пользователям или «О-Кей-Икс», используя уязвимости Услуг или другие неправомерные средства;

(iii) вовлечены в любую другую деятельность, которую «О-Кей-Икс» сочтет причиняющей вред общему благополучию рынка.

Мы также оставляем за собой право совершать действия, включая, помимо прочего, закрытие Ваших аккаунтов, ограничение торговли, остановку торговли, отмену сделок, откат сделок и возврат соответствующих Цифровых активов любому заявителю в целях устранения любых последствий, неблагоприятных для общего благополучия рынка. Ни при каких обстоятельствах мы не несем ответственности перед Вами за убытки, понесенные в результате осуществления таких действий в отношении Вас.

С помощью этого пункта OKX имеет право отменять, исправлять или сторнировать (отменять в одностороннем порядке) сделки с криптой по своему усмотрению. Это может произойти в случае, по сути, чего угодно, в том числе подозрений на финансовые преступления без запросов от правоохранительных органов.

Отдельно стоит упомянуть «обнаружение недобросовестных действий или вмешательство в работу рынка» – отсутствие признаков недобросовестности, по сути, означает что под этот критерий может быть подогнан кто угодно. OKX не несет ответственности за возможные убытки, возникшие в результате холда (удержания) средств.

4.19 Мы имеем право знать намерение и предпосылки пользователей, которые используют наши продукты или услуги. Пользователи должны предоставлять исчерпывающую и достоверную информацию по мере необходимости. Если мы имеем достаточные основания предполагать, что Пользователь предоставил недостоверную информацию, мы вправе временно или на постоянной основе ограничить использование Пользователем Услуг в полном объеме или частично.

5.4 «О-Кей-Икс» может по собственному усмотрению и без направления предварительного уведомления закрыть Аккаунт Пользователя или приостановить доступ Пользователя к Платформе «О-Кей-Икс» или использование Платформы «О-Кей-Икс» и Услуг, отклонить любой направленный Ордер или наложить ограничения на суммы, используемые в торговых операция на Платформе «О-Кей-Икс», если «О-Кей-Икс» сочтет, что Пользователь, по всей видимости, нарушил применимые Регламенты и требования.

Перед вами пункты, позволяющие изъять ваши средства без предварительных уведомлений. При этом, пункт 4.19 не выведен в «know your customer» положение, а прописан отдельно, что может быть связано с отдельно публикуемыми декларациями о KYC/AML политике криптобиржи. 

Риск хранения

6.36 «О-Кей-Икс» вправе хранить Фиатные валюты и Цифровые активы у третьих лиц. Тем не менее, Цифровые активы, которые хранятся у «О-Кей-Икс», не являются «депозитами» и не предназначены для хранения в качестве любого другого регулируемого продукта или услуги в соответствии с Применимыми законами.

6.40 Фиатные валюты и (или) Цифровые активы могут находиться в распоряжении третьего лица, добросовестно назначенного «О-Кей-Икс», номинальными владельцами или суб-кастодианами «О-Кей-Икс». Такие третьи лица не находятся под контролем «О-Кей-Икс», и «О-Кей-Икс» не несет ответственности за неисполнение обязательств любого рода такими третьими лицами, и в случае любого такого неисполнения обязательств Пользователь может понести убыток в полном или частичном объеме в отношении Аккаунта пользователя. Степень, в которой Пользователю могут быть возвращены Фиатные валюты и (или) Цифровые активы в определенных юрисдикциях, может регулироваться конкретным законодательством или местными правилами.

Бросаются в глаза 2 обстоятельства:

1) OKX может хранить активы у Binance, например, без дополнительных уведомлений клиента

2) ещё один дисклеймер, что активы на криптосчетах депозитами не являются, называться так не могут, соответственно банковские правила к ним неприменимы

Проще говоря. Вы отдали бирже свои средства, она положила их в сейф, принадлежащий чужой фирме. Если оттуда что-то пропадет, то это не проблемы биржи, а ваши. Будьте готовы расстаться со своими деньгами. 

О блокировке в связи с расследованием противоправных действий

7.7 Расследования: «О-Кей-Икс» имеет право немедленно провести расследование и применить необходимые меры в отношении Вашего(-их) Аккаунта(-ов), включая приостановку, заморозку или наложение ареста на Ваш(-и) Аккаунт(-ы) и любой(-ые) связанный(-ые) с ним(-и) аккаунт(-ы), если мы по нашему собственному усмотрению заподозрим, что произошло:

(a) Вы/Ваш(-и) Аккаунт(-ы) являетесь объектом любого расследования со стороны правоохранительных органов, государственных органов, ордеров, повесток, судебных приказов или других подобных процедур и процессов в любой соответствующей юрисдикции;

(b) Вы/Ваш(-и) Аккаунт(-ы) являетесь предметом любого незавершенного и/или текущего судебного разбирательства в любой применимой юрисдикции;

(c) Вы/Ваш(-и) Аккаунт(-ы) нарушаете или были вовлечены в нарушение любого Применимого закона или подзаконных актов; или

(d) Вы/Ваш(-и) Аккаунт(-ы) вовлечены в подозрительную, незаконную или мошенническую деятельность.

Пункт (d) не предполагает запрос правоохранительных органов как основание для действий по блокировке. Соответственно, биржа это может делать по своему усмотрению.

Еще раз: Вася Пупкин написал бирже, мол, Ваш аккаунт замешан в мошенничестве. Вам морозят Вашу оборотку на месяцы, совершенно не разбираясь в ситуации. И всем похую, имеет ли это под собой правовое основание.

7.9 Последствия приостановления функционирования или закрытия аккаунта: «О-Кей-Икс» продолжит хранить все Цифровые активы денежные средства и информацию с таких аккаунтов, которые могут быть арестованы и переданы любому третьему лицу, включая, но не ограничиваясь, Компетентные органы, в случае приостановления функционирования или закрытия Вашего(-их) Аккаунта(-ов) в соответствии с причинами, указанными в пункте 7 настоящих Условий.

Замороженные, по запросу следственных органов либо собственной инициативе OKX средства, могут пребывать в таком состоянии сколько угодно, бессрочно и без дополнительных ограничений по причастности активов тем или иным лицам.

12 НЕВОСТРЕБОВАННОЕ ИМУЩЕСТВО

Обязательства «О-Кей-Икс»

Если у Вас имеются какие-либо активы, которые размещены «О-Кей-Икс» на Вашем аккаунте, и «О-Кей-Икс» не может связаться с Вами и не получила подтверждения использования Вами Услуг в течение периода времени не менее 12 (двенадцати) месяцев или, в определенных юрисдикциях, в течение периода времени, требуемого согласно применимым законам или подзаконным актам в соответствующей(-их) юрисдикции(-ях), «О-Кей-Икс» может быть вынуждена сообщить о таких средствах как о невостребованном имуществе в соответствии с Применимыми законами и подзаконными актами. «О-Кей-Икс» приложит необходимые усилия для Вашего поиска, используя контактную информацию, доступную «О-Кей-Икс».

12.1 Если «О-Кей-Икс» не удастся найти Вас, «О-Кей-Икс» оставляет за собой право:

(a) закрыть ваш Аккаунт и прекратить действие настоящих Условия; и

(b) передать все активы в качестве невостребованного имущества по распоряжению Компетентных органов или любого суда компетентной юрисдикции.

Главной негативной стороной этих пунктов является потеря контроля над вашими активами и возможность разграничения средств без вашего активного участия или согласия. Важно быть внимательным и вовремя подтверждать использование своего аккаунта и средств на платформе, чтобы избежать таких ситуаций. Дополнительно, отсутствие четкой методологии в принятии подобных решений даёт практически безграничное пространство для трактовок, чем юристы биржи обязательно воспользуются при возникновении подобных ситуаций.

Проще говоря: биржа отжимает ваши бабки, если вы ничего не делаете. Официально.

Вывод: как только вы отдали бирже деньги, вы их потеряли. И согласились с этим. 

С любовью, https://t.me/LexagencyLawStream

Продолжение следует.