Кредитная система Республики Беларусь. Курсовая работа (т). Банковское дело.
👉🏻👉🏻👉🏻 ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻
Вы можете узнать стоимость помощи в написании студенческой работы.
Помощь в написании работы, которую точно примут!
Похожие работы на - Кредитная система Республики Беларусь
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Нужна качественная работа без плагиата?
Не нашел материал для своей работы?
Поможем написать качественную работу Без плагиата!
. Кредитная система страны: понятие, принципы организации и
структура
. Особенности развития кредитной системы в рыночных условиях
и Анализ осуществления
кредитных операций
. Кредитная система Республики Беларусь: состояние, проблемы
и перспективы развития
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в последние годы
вопросы, связанные с формированием и развитием кредитной системы Республики
Беларусь, приобретают все большую значимость, так как внедрение новых
механизмов оптимизации кредитной системы способствует повышению эффективности
кредитного процесса и созданию правовых и информационных основ экономической
деятельности рыночных субъектов Республики Беларусь, отвечающих современным
мировым стандартам.
На данном этапе кредитная система Республики Беларусь находится на
качественно новом уровне своего развития, и большинство реформ, направленных на
создание основы для ее успешного функционирования в дальнейшем, уже осуществлены.
Повышение кредитного рейтинга Республики Беларусь до мирового уровня
подтверждает, что финансовый сектор страны развивается успешно, а меры,
предпринятые в целях эффективного развития кредитной системы республики, ставят
ее на первое место среди других стран СНГ. Тем не менее, Правительство и
Национальный Банк считают правильным не останавливаться на достигнутом и начать
переход к решению задач следующего этапа: необходимо определить направления
развития на среднесрочную и долгосрочную перспективу с учетом
макроэкономических тенденций, которые будут складываться в ближайшие годы, и
предполагаемых соответствующих изменений в валютном и финансовом
законодательстве.
Таким образом, цель исследования - раскрыть сущность, структуру и
особенности развития кредитной системы в рыночных условиях.
Объект исследования - кредитная система Республики Беларусь.
Предмет исследования - направления развития кредитной системы.
В соответствии с целью исследования определены следующие задачи:
раскрыть понятие, принципы организации и структуру кредитной системы
страны;
показать особенности развития кредитной системы в рыночных условиях;
охарактеризовать кредитную систему Республики Беларусь, ее состояние,
проблемы и перспективы развития.
Курсовая работа основывается на законодательных актах Республики
Беларусь, теоретических исследованиях и периодических изданиях, в которых
затронут предмет исследования. В работе используется статистическая информация
о показателях развития кредитной системы за последние годы в Республике Беларусь.
Кредитная система - совокупность
кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков
или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода
отношения.
Кредитная система функционирует через
кредитный механизм, представляющий собой систему связей: между кредитными
институтами и различными секторами экономики по аккумулированию денежного
капитала и инвестированию; между самими кредитными институтами по
перераспределению денежного капитала в рамках действия рынка капитала. Путем
мобилизации денежного капитала и концентрации инвестиции в ключевых отраслях
экономики кредитная система способствует росту производства,
научно-техническому прогрессу, обеспечения сбалансированности экономического
развития [5, с. 132].
Основную роль в финансовом
посредничестве играют различного рода финансово-кредитные институты, которые с
помощью разнообразных инструментов привлекают временно свободные денежные средства
экономических агентов, а затем предоставляют их на различных условиях в
пользование другим экономическим субъектам. В современных условиях существует
множество разнообразных финансово-кредитных институтов, осуществляющих
финансовое посредничество, причем в каждой стране его организация имеет свои
национальные особенности. Рассмотрим наиболее характерные виды
финансово-кредитных организаций, совокупность которых образует кредитную
систему страны.
Кредитная система государства - это
совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и
предоставляющих денежные средства на условиях срочности, платности и
возвратности.
Современная национальная кредитная
система состоит из трех основных звеньев:
- специализированных небанковских кредитно-финансовых
учреждений;
- кредитных объединений [5, с. 133].
Основу кредитной системы составляет
банковская система. В зависимости от соподчиненности входящих в нее учреждений
различают одноуровневую и двухуровневую банковские системы.
Одноуровневая банковская система
строится на горизонтальных связях между совокупностью банков, универсализации
проводимых ими операций. В рамках одноуровневой системы все входящие в нее
институты, включая и центральный банк, выполняют одинаковые функции по
кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры.
Двухуровневая банковская система
состоит из центрального банка как высшего руководящего органа и
негосударственных банков - низовых звеньев. Ее функционирование построено на
принципах вертикальных и горизонтальных связей.
Низовое звено банковской системы
образуют самостоятельные банковские учреждения, среди которых основное место
принадлежит коммерческим банкам универсального типа, выполняющим все виды
кредитных, расчетных и финансовых операций.
Особое место в кредитной системе
занимает группа небанковских учреждений, к которой относятся
почтово-сберегательные организации, ломбарды, кредитные союзы и другие
образования.
Почтово-сберегательные кредитные
организации относятся к типу сберегательных учреждений. Их отличительная
особенность - объединение банка с почтовой системой. Почтово-сберегательные
организации тесно связаны с государством, которое выступает гарантом их
обязательств. Они аккумулируют вклады населения через почтовые отделения, что
создает значительные удобства для клиентов. В активных операциях
почтово-сберегательных организаций преобладают вложения в государственные
ценные бумаги, но они могут также заниматься кредитованием экономических
субъектов, проводить оплату чеков, осуществлять переводы и другие операции.
Кредитные союзы представляют собой
сберегательные организации, создаваемые на кооперативной основе профсоюзами или
группой частных лиц, объединенных одной сферой деятельности. Ресурсы союзов
формируются из паевых взносов их членов. В настоящее время кредитные союзы
расширяют свою деятельность за счет выпуска кредитных карт, оказания брокерских
услуг, открытия пенсионных счетов, использования банковских автоматов [9, с. 221].
Большинство учреждений, образующих
кредитную систему страны, осуществляют свою деятельность на коммерческой
основе, т.е. с целью получения прибыли.
Наряду с отдельными организациями
законодательством предусмотрено создание различных объединений кредитных
учреждений на коммерческой и некоммерческой основах. С целью получения большей
прибыли кредитные организации могут заключать между собой договоры по
проведению совместных операций. При этом они включаются в группы (холдинги,
пулы), в которых одна или несколько кредитных организаций, обладая большей
долей в уставном капитале, имеют возможность диктовать общие решения. С другой
стороны, кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации для защиты и
представления интересов своих членов, координации деятельности, развития
межрегиональных и международных связей, осуществления научных исследований и
решения других вопросов.
Кредитная система функционирует через
кредитный механизм. Он представляет собой, во-первых, систему связей по
аккумуляции и мобилизации денежного капитала между кредитными институтами и
различными секторами экономики, во-вторых, отношения, связанные с
перераспределением денежного капитала между самими кредитными институтами в
рамках действующего рынка капитала, в-третьих, отношения между кредитными
институтами и иностранными клиентами. Кредитный механизм включает также все
аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической,
консультативной, аккумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной
системы в лице ее институтов.
Современная кредитная система - это
совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке
ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала [5, с. 135].
Развитие функций денег как средства
накопления и возможности не только сбережения денежных средств, но и перераспределения
их среди экономических субъектов испытывающих в них потребность.
Для удовлетворения многочисленных
потребностей общества в заемных средствах, используется ссудный капитал.
Движение этого капитала и называется кредитом.
Кредит - это экономическая категория,
проявляющиеся в том, что различные хозяйствующие организации или отдельные лица
передают друг другу денежные средства, на условиях возвратности, срочности,
платности. Важнейшим источником ссудного
капитала служат свободные денежные средства кредитно-финансовых учреждений;
денежные накопления населения. Коммерческий кредит предоставляется предприятием в виде продажи товаров с
отсрочкой платежа. Банковский
кредит предоставляется владельцем денежных средств заемщикам в виде денежных
ссуд.
В зависимости от сферы применения,
различают собственно кредитные средства на приобретения оборотного капитала и
ссуды - кредит на приобретение основного капитала. По срокам предоставления
кредиты делятся на:
- эмиссионную (на основе кредита и в связи с кредитом
происходит выпуск денежных знаков, безналичных платежных средств, ценных
бумаг);
- контрольную (в процессе совершения кредитных операций
осуществляется контроль экономической деятельности предприятий и их финансовое
состояние);
- регулирующую (с помощью различных мероприятий, таких как
изменение процентных ставок, предоставления гарантий, государство может
воздействовать на хозяйственные процессы в экономике) [9, с. 225].
Можно выделить три основные уровни
системы принципов кредитной системы :
) общеэкономические принципы (соответствие рыночным
отношениям, рациональности и эффективности, комплексности, развитию);
) особые принципы, за которыми кредит теряет свой
специфический экономический смысл (обеспеченности, сроковости, платности,
целевой направленности);
) частичные, единичные принципы, правила кредитования,
которые вытекают из каждого особого принципа и могут по-разному проявляться в
конкретных кредитных операциях [9, с. 226].
Общеэкономические и особые принципы кредитной системы,
а также правила кредитования взаимосвязаны, определенным образом они переходят
из одного в другой.
В предложенной выше системе принципов на первом месте
стоит общеэкономический принцип соответствия содержания кредитной системы
рыночным отношениям, условиям рыночной экономики. Кредитный механизм должен
отражать условия конкуренции, соперничества коммерческих банков за заемщика,
коммерциализации кредитного соглашения, стремление обеспечить максимально
возможную выгоду (прибыль) от займа, самостоятельность и автономность в
принятии управленческих решений и т.п.
Принцип рациональности и эффективности характеризует
экономичность использования займа, как с позиций кредиторов, так и с позиций
заемщиков. Кредитный механизм не может не основываться на здравом практицизме,
направленности на увеличение доходов. Принцип рациональности кредитование
осуществляется на основе оценки кредитоспособности заемщика, которая будет
обеспечивать уверенность банка в способности и готовности должника вернуть
ссуду в обусловленный договором срок.
Принцип комплексности предусматривает построение
кредитного механизма на основе учета всего комплекса факторов, влияющих на
реализацию кредитной операции. Безусловно, прежде всего? следует принимать во
внимание экономические факторы и условия.
Принцип развития кредитной системы отражает постоянное
движение и динамику кредитного механизма. Изменение экономических отношений
приводит и к изменению кредитных отношений, подходов к их практической
организации. Принцип развития требует использовать гибкие методы кредитования,
оперативно изменять порядок практической работы с займами, методы контроля за
использованием и возвратом кредита, средства регулирования задолженности и т.п.
Центральное место в системе принципов организации
кредитной системы занимают особые принципы банковского кредита. Именно они
отражают экономическую сущность банковского кредита [9, с. 229].
Кредитная система складывается из
банковской системы и совокупности небанковских кредитно-финансовых институтов,
способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью
кредита. К небанковским кредитно-финансовым институтам относятся
инвестиционные, финансовые и страховые компании, пенсионные фонды, разного рода
сберегательные кассы, кассы , ломбарды и пр.
К основным функциям центрального
банка относятся следующие:
) Эмиссионная функция, сохраняющая свое значение, поскольку
наличность по-прежнему необходима для значительной части платежей и обеспечения
ликвидности кредитной системы, которая должна иметь средства окончательного
погашения долговых обязательств.
) Функция аккумулирования и хранения кассовых резервов для
коммерческих банков, то есть каждый банк - член национальной кредитной системы
обязан хранить на резервном счете в Центральном банке сумму в определенной
пропорции к размеру его вкладов. Одновременно Центральный банк по традиции
является хранителем официальных золотовалютных резервов страны.
) Функция кредитования коммерческих банков, характерная для
социалистической экономики при государственной монополии на кредитную
деятельность, а также для переходного периода, сопровождающегося нехваткой
средств в руках частных финансовых институтов. Менее проявляется она в развитой
рыночной экономике, где подобное кредитование существует преимущественно в
периоды финансовых трудностей.
) Предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для
правительственных органов, так как в бюджетах различного уровня аккумулируется
до половины и более ВВП стран. Данные средства накапливаются на счетах в
центральных банках и расходуются с них. При этом, центральные банки ведут счета
правительственных учреждений и организаций. Кроме того, они осуществляют
операции с государственными ценными бумагами, предоставляют государству кредит
в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки государственных
облигаций. Центральные банки также проводят по поручению правительственных
органов операции с золотом и иностранной валютой.
) Клиринговая функция или функция проведения безналичных
расчетов. Так, в ряде стран центральный банк ведет операции по
общенациональному клирингу, выступая посредником между коммерческими банками,
расположенными в разных районах страны. Примером общенациональной расчетной палаты
может служить Федеральная резервная система Соединенных Штатов.
Коммерческие банки представляют собой
частные и государственные банки, осуществляющие универсальные операции по
кредитованию промышленных, торговых и других предприятий, главным образом за
счет тех денежных капиталов, которые они получают в виде вкладов.
) Аккумулирование бессрочных депозитов, или ведение текущих
счетов, и оплата чеков, выписанных на эти банки.
) Предоставление кредитов предпринимателям. Особая заслуга
коммерческих банков также состоит в осуществлении расчетов в масштабах всего
национального хозяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки,
банковские векселя). Специализированные кредитно-финансовые институты включают
банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах
кредитования. Так, внешнеторговые банки специализируются на кредитовании
экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании - на предоставлении
долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений) [5, с. 141].
Таким образом, кредитная система - совокупность кредитных отношений,
существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных
учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения. Современная национальная кредитная
система состоит из трех основных звеньев: банковской системы; специализированных небанковских кредитно-финансовых
учреждений; кредитных объединений.
В рыночных условиях современная кредитная система - это совокупность различных
видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего
денежно-кредитного механизма.
Данная система включает Центральный банк, сеть коммерческих
банков и других кредитно-расчетных центров (в случае двухуровневой банковской
системы). Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную
политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все
виды банковских операций.
В настоящее время есть несколько основных видов кредитных
систем:
- двухуровневая банковская система (Центральный банк и система
коммерческих банков) - наиболее распространенная в современном мире;
централизованная монобанковская система (распространена
гораздо меньше);
Федеральная резервная система США. Уникальная система,
действующая лишь в одном государстве - США, основная сущностная характеристика
которой - децентрализация
[14, с. 98].
Как правило, в странах с развитой рыночной экономикой,
сложились двухуровневые банковские системы (за редким исключением).
В случае с двухуровневой банковской системой верхний уровень
системы представлен Центральным (эмиссионным) банком.
На нижнем уровне действуют коммерческие банки,
подразделяющиеся на:
- универсальные и специализированные банки (инвестиционные
банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита,
отраслевые банки, внутрипроизводственные банки);
небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные
компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды,
трастовые компании и др.)
[14, с. 99].
Кредитные системы различных стран, в целом, следуют одной из
двух возможных схем организации регулирования и надзора за деятельностью
кредитных организаций:
первая - надзорные функции выполняет только центральный банк
страны;
вторая - надзорные функции наряду с центральным банком
выполняет созданный для этого орган. В свою очередь вторая схема может
распадаться на несколько типов, в зависимости от степени и характера участия в
процессе надзора центрального банка.
Таким образом, всего можно говорить о четырех моделях
организации банковского надзора (при определенной доли условности такой четкой
классификации). Приведем их краткую характеристику:
первая модель - основывается на законодательном закреплении
за центральными банками исключительных полномочий в сфере надзора и
регулирования банковской деятельности. Эта модель исторически была
доминирующей, хотя и не исключительной, с момента возникновения надзорной
практики в области банковского дела. Пример - Испания, Греция и Португалия;
вторая модель - ее можно назвать "смешанной",
представлена странами, где функции надзора и контроля выполняются
специализированными органами при непосредственном участии центрального банка и
министерства финансов. Примеры - США, Франция, Нидерланды, Италия;
третья модель - характеризуется тем, что надзор за банковской
деятельностью осуществляется независимыми специализированными органами в тесном
взаимодействии с министерством финансов и при более или менее выраженном
опосредованном участии центрального банка. Примеры - Канада, Австрия,
Великобритания;
четвертая модель - объединяет страны, принявшие
законодательные решения о создании мегарегулятора на рынке финансовых услуг.
Почти во всех этих странах функции надзора отделены от центральных банков.
Примерами могут служить Сингапур и Ирландия [14, с. 101].
Отметим, что белорусское законодательство отдает предпочтение
первой схеме. Национальный банк Республики Беларусь является единственным
органом, осуществляющим регулирование и надзор за банковской деятельностью.
В современных рыночных условиях кредит и денежная сфера находятся в неразрывном
единстве. С появлением кредитных денег эта взаимосвязь стала особенно тесной.
Исторически кредитные деньги непосредственно развиваются из функции средств
платежа, а их основой служит металлическое обращение. По своему содержанию кредитные
деньги являются "долговым обязательством": по своей природе кредитные
деньги выступают обязательством "доставить известное количество всеобщего
эквивалента стоимости". Следовательно, кредитные деньги берут на себя
функции всеобщего эквивалента. Так как процесс обращения имеет свойство
постоянной воспроизводимости, то передача кредитных обязательств становится
основой платежных отношений. Таким образом, кредитные деньги - это бумажные
знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита.
Можно проследить на примере современного механизма денежной
эмиссии взаимосвязь кредита и денежных средств. Как известно, современное
денежное обращение представляет собой совокупность денег, выступающих в
наличной и безналичной форме. К первому виду относятся банковские билеты,
деньги Центрального банка и разменная монета, ко второму - денежные средства,
находящиеся на текущих счетах, срочных и сберегательных вкладах, коммерческих и
других кредитных учреждениях. По объемам наличные деньги значительно уступают
денежным средствам, находящимся на банковских счетах: банкноты и разменная
монета в современных условиях составляют лишь около 10% всех денежных средств.
Т.е. одной денежной единице в наличной форме соответствуют девять единиц денег
в безналичной форме. При этом наблюдается тенденция постепенного снижения доли
наличных денег.
В современных рыночных условиях расчеты между частными лицами, предприятиями и
учреждениями производятся, прежде всего, с использованием чеков и кредитных
карточек, применение которых предполагает движение денег в безналичной форме.
Между двумя видами денег существует прямая связь: деньги
одного вида могут легко переходить в другой вид, и наоборот. Следует тем не
менее отметить, что деньги, находящиеся на срочных и сберегательных вкладах в банках,
сильнее отличаются от наличных денег, чем средства на текущих счетах: они почти
не участвуют в расчетах, не могут быть превращены в банкноты по первому
требованию вкладчика, выполняют функцию накопления. Поэтому данная часть
денежной массы носит название "квазиденег", т.е. подобия денег.
В настоящее время банковский кредит стал в обычных условиях
одной из главных причин роста денежной массы в развитых странах. Чем быстрее
растет объем выданного кредита в стране, тем быстрее увеличивается денежная масса.
Западные экономисты рассматривают банковский кредит как важнейший эквивалент
денежной массы и соответственно источник ее роста.
Среди каналов эмиссии денег выделяется выпуск банкнот, но с
этим можно согласиться лишь с некоторыми оговорками. Во-первых, наличные деньги
в настоящее время занимают небольшой удельный вес в общей сумме денежной массы
в развитых странах. Во-вторых, изменился сам механизм эмиссии наличных денег.
Зарплату в наличной форме в настоящее время получают от 1 до 5% занятых в
хозяйстве. Как и во всех
развитых странах тенденция к переходу на безналичную выплату заработной платы наблюдается и
в Республике Беларусь
[15].
Известную роль в изменении денежной массы в развитых странах играет движение иностранных
капиталов. Например, интенсивный приток краткосрочных капиталов в страну может
привести не только к активизации платежного баланса, но и вызвать увеличение
денежной массы, что является одной из причин инфляционного процесса. Изменение
индекса цен происходит на фоне соответствующего изменения кредита и денежной
массы, и, получается, что между ростом объёмов кредита и ростом инфляции
существует прямо пропорциональная зависимость.
Из всего вышесказанного можно заключить, что кредит в
современном денежном обращении играет огромную роль, безналичные деньги все
более вытесняют наличные. Именно на кредите основано функционирование экономики
развитых стран и их денежное обращение. Именно кредит является фактором
ускорения оборота денежных средств; перераспределяет их в народном хозяйстве.
Кредит в современных условиях служит объектом активного
государственного регулирования. Денежным кредитным регулированием называют
совокупность мероприятий государства, регламентирующих деятельность
денежно-кредитной системы, показатели денежного обращения и кредита, рынки
ссудных капиталов, порядок безналичных расчетов в целях воздействия на
экономику. Центральный банк при этом является главным, но не единственным
органом регулирования. Существует целый комплекс регулирующих органов.
Осуществляя кредитное регулирование, государство преследует следующие цели:
воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя на
расширение или сокращение кредитования экономики, оно, таким образом, достигает
стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения,
поддержки национальных экспертов на внешнем рынке. Таким образом, воздействие
на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего
народного хозяйства в целом. Например, недостаток у предприятий свободных денежных
средств затрудняет осуществление коммерческих сделок, внутренних инвестиций и
т.д. С другой стороны, избыточная денежная масса имеет свои недостатки:
обесценивание денег, как следствие, снижение жизненного уровня населения,
ухудшение валютного положения в стране. Соответственно, в первом случае
денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной
деятельности банков, а во втором случае - на ее сокращение, переход к политике
"дорогих денег". Нужно отметить, что с помощью кредитного регулирования
государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в
целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования
капиталовложений в различные отрасли народного хозяйства. Кредитная политика
осуществляется косвенными и прямыми методами воздействия. Различие между ними
состоит в том, что центральный банк либо оказывает косвенное воздействие через
ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты кредитования
экономики (т.е. количественные ограничения кредита). Необходимость повышения
государственного регулирования кредитной системы стала совершенно очевидной в
современных условиях выхода из прошлого финансово-экономического кризиса
2008-2010 гг. [3]
В рыночной экономике существуют разные формы кредитного регулирования.
Рефинансирование коммерческих банков. Термин
"рефинансирование" означает получение денежных средств кредитными
учреждениями от центрального банка. Центральный банк может выдавать кредиты
коммерческим банкам разными путями. Наиболее типичный случай - переучет
векселей, находящихся в портфелях коммерческих банков и операции на открытом
рынке.
Переучет векселей долгое время был одним из основных методов
денежно-кредитной политики центральных банков Западной Европы. Центральные
банки предъявляли определенные требования к учитываемому векселю, главным из
которых являлась надежность долгового обязательства.
Также изменение официальной ставки центрального банка
означает переход к новой денежно-кредитной политике, что заставляет другие банки вносить
необходимые коррективы в свою деятельность.
Операции на открытом рынке впервые стали активно применяться
в США, Канаде и Великобритании в связи с наличием в этих странах развитого
рынка ценных бумаг. Позднее этот метод кредитного регулирования получил широкое
распространение и в других западных странах [11].
Политика обязательных резервов. Этот метод кредитного
регулирования представляет собой хранение части резервов коммерческих банков в
центральном банке. Сумма хранения средств на специальных счетах устанавливается
в определенном процентном соотношении от величины депозитов банка. Центральный
банк периодически изменяет коэффициент, или норму, обязательных резервов в
зависимости от складывающейся ситуации и проводимой ими политики. Повышение нормы
означает замораживание большей чем раньше части ресурсов банка и приводит к
ухудшению ликвидности последних, снижению их ликвидных возможностей, а снижение
нормы обязательных резервов оказывает положительное воздействие на банковскую
ликвидность, расширяет кредитные возможности учреждений и увеличивает денежную
массу.
Анализ методов кредитного регулирования показывает, что
установление и изменение нормы обязательных резервов имеют свои достоинства и
недостатки по сравнению с методами рефинансирования банков. Следует отметить,
что принудительное установление обязательных резервов для коммерческих и иных
банков является сугубо административным методом, в отличие от операций на
открытом рынке, относящихся к рыночным методам регулирования.
Если рефинансирование влияет избирательно на банки, то
политика обязательных резервов действует в целом в рамках всей кредитной
системы. Недостаток этого метода заключается в том, что некоторые учреждения,
например инвестиционные и другие специализированные банки, имеющие незначительные
депозиты, окажутся в преимущественном положении по сравнению с коммерческими
банками, обладающими большими ресурсами.
В последнее время наблюдается тенденция к уменьшению роли
указанного метода кредитного регулирования. Об этом говорит тот факт, что
повсеместно происходит снижение нормы обязательных резервов и даже ее отмена.
Так, например, за
последние 5 лет в
США в по бессрочным депозитам она снизилась с 16 до 12%, а по срочным
сберегательным вкладам и вовсе была
Похожие работы на - Кредитная система Республики Беларусь Курсовая работа (т). Банковское дело.
Подвиг Тараса Бульбы Сочинение
Контрольная работа по теме Олигополистический рынок
Темы Курсовых По Юридической Психологии
Отчет по практике: ОАО автобаза Шахта Первомайская
Реферат: Комплекс утренней гимнастики. Скачать бесплатно и без регистрации
Устное Сочинение По Литературе
Реферат: Первая медицинская помощь при ожогах и обморожениях
Курсовая работа по теме Воздействие информационных технологий на развитие когнитивной сферы у молодых людей
Лабораторная Работа Рамка
Реферат: Н.Бердяев Истоки и смысл русского коммунизма
Реферат На Тему Понятие И Особенности Земельных Правоотношений В Республике Беларусь
Реферат: Російська революція 1917 років
Реферат Виды Наций И Межнациональные Отношения
Сочинения На Хорошие Баллы
Реферат: Невдачі у навчанні як головна перешкода успішності у дорослому віці
Курсовая работа по теме Анализ пьезокерамического преобразователя
Курсовая работа по теме Принципы предпринимательского права
Реферат: Дело вкуса
Курсовая работа по теме Исследование и оценка конкурентоспособности товара (на материалах ОАО 'Табаквинторг')
Реферат по теме Маркетинг и его функционирование в АПК
Реферат: Тесты по финансам 2
Реферат: Сергий Радонежский
Похожие работы на - Оценка уровня успеваемости по физической культуре у школьников 9 классов