Кредит: сущность, функции, виды, формы. Курсовая работа (т). Банковское дело.

🛑 👉🏻👉🏻👉🏻 ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻

Вы можете узнать стоимость помощи в написании студенческой работы.


Помощь в написании работы, которую точно примут!

Похожие работы на - Кредит: сущность, функции, виды, формы

Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе


Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе

Нужна качественная работа без плагиата?

Не нашел материал для своей работы?


Поможем написать качественную работу Без плагиата!

МИНИСТЕРСТВО
ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Государственное
образовательное учреждение


высшего
профессионального образования


СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЗАОЧНЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ


Институт
управления производственными и инновационными программами


«Кредит: сущность, функции, виды, формы»






Структурно-логическая схема курсовой
работы


ГЛАВА 2. ФУНКЦИИ И ИПРИНЦИПЫ КРЕДИТА


ГЛАВА 3. ФОРМЫ КРЕДИТА И ВИДЫ КРЕДИТА


ГЛАВА 4. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ДИНАМИКИ
ПОКАЗАТЕЛЕЙ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА ЗА 2006-2009 Г.Г


ГЛАВА 5. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ
КРЕДИТНОГО РЫНКА В РОССИИ


Актуальность темы
курсовой работы заключается в том, что существование высокоэффективной
российской экономики невозможно без развитого, успешно функционирующего
кредитного рынка. На сегодняшний день кредит является весьма востребованным и
затрагивает все сферы экономических отношений.


На данном этапе кредитный
рынок РФ претерпевает последствия
мирового финансового кризиса. Дальнейшее его развитие во многом зависит от мер,
предпринимаемых правительством и Центральным Банком по стабилизации российской
экономики.


Актуальность темы
курсовой работы связана с решением поставленных задач на основе полученных в
процессе исследования данных. Ввиду этого представляется актуальным анализ публикуемой статистики и
периодической литературы, учебников и учебных пособий, раскрывающих и
обобщающих информацию по заданной цели контрольной работы..


Целью
написания контрольной работы является анализ
теоретического и практического материала по теме: кредит: сущность, функции,
виды, формы. Объектом исследования является кредит, предметом исследования
послужит сущность кредита, его функции и принципы, а также формы и виды
кредита. Для достижения поставленной цели необходимо выполнить следующие
задачи:


2. 
Выявить
функции и принципы кредита.


4. 
Провести
анализ и дать оценку динамики показателей развития кредитного рынка за
2006-2009 гг.


5. 
Выявить
проблемы и перспективы развития кредитного рынка в России.











СТРУКТУРНО-ЛОГИЧЕСКАЯ
СХЕМА КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ


                     Проведённые
исследования        Выявленные результаты       Предложения
и рекомендации


Выявлены особенности
классификации кредита, его назначение. Полностью
раскрыто понятие кредита.


Изучены функции и
принципы кредита.


Кредит относят к числу
важнейших категорий экономической науки. Он активно изучается практически всеми
ее разделами. Такой интерес к кредиту и кредитным отношениям продиктован
уникальной ролью, которую играет это экономическое явление не только в
хозяйственном обороте, национальной и международной экономике, но и в жизни
общества в целом.
Кредит в переводе с латинского означает «долг», «ссуда».


Кроме того, он связан с
иным близким по значению термином — credo, т. е. «верю». Соответственно, в
кредите можно видеть долговое обязательство, напрямую связанное с доверием
одного человека, передавшего другому определенную ценность или деньги. Кредит и
кредитные отношения возникают из сделок, в которых одна сторона (кредитор)
предоставляет другой стороне (заемщику) какую-либо ценность в обмен на обещание
заемщика вернуть его или его эквивалент в будущем.


Однако одного доверия при
осуществлении кредитования, конечно, недостаточно. Кредит является исторической
экономической категорией, так как его возникновение связано со становлением
товарно-денежных отношений. Первоначально кредит доставлялся в натуральной
форме (зерно, скот, орудия да), а затем с развитием товарно-денежных отношений
кредит приобрел денежную форму.


Объективная необходимость
кредита вытекает из особенностей расширенного воспроизводства, осуществляемого
в натуральной и денежной формах. Он предполагает постоянную смену форм
капитала, в ходе которой денежная форма собственности переходит в товарную,
товарная — в производственную, производственная — в товарную, и товарная вновь
в денежную.


Кредит — это предоставление денежных средств
или товаров (работ, услуг) на условиях последующего возврата этих денежных
средств или оплаты предоставленных товаров (работ, услуг) в установленный срок,
включая оплату процентов за их использование.


Кредитные отношения - это
все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд,
организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денег, кредитованием инвестиций,
использованием государственного кредита, и т. п. Деньги выступают как средство
платежа всюду, где присутствует кредит.


Средствами, которые можно
использовать в качестве ссудного капитала может быть выручка предприятий от
реализованной продукции (временно свободные деньги, хранящиеся на счетах
предприятий), свободные денежные средства населения, хранящиеся на счетах в
банках.


Кредит является средством
межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала.
Кредитные отношения обусловлены непрерывным кругооборотом средств в хозяйстве и
позволяют эффективно использовать фонды денежных средств для нужд производства,
торговли и потребления. В процессе кругооборота капитала свободные ресурсы,
высвободившиеся в одних местах, могут быть использованы в других.


Кредит также необходим,
для основы осуществления эмиссии денег как платежных средств. Любая эмиссия -
результат кредитной операции. Прирост эмиссии - это прирост ресурсов ссудного
фонда.


В итоге, мы можем
сказать, что кредит – это предоставление одним товаропроизводителем другому
товаров на условиях платности, срочности и возвратности, который образуется
двумя способами: за счет денежных средств населения, находящихся на счетах в
банках и за счет временно свободных денежных средств предприятий, которые
находятся на их счетах. Кредит, как любой экономический элемент, выполняет
определенные принципы и функции, о которых подробно будет рассказано в
следующей главе моей курсовой работы.







При рассмотрении функций
кредита, представленных в приложении 1, следует учитывать отличие их от роли
кредита. Если функция — есть проявление сущности, выражение общественного
назначения кредита, то через роль раскрываются результаты его использования на
основе выполняемых функций. Но, несмотря на различие понятий функций и роли,
они взаимосвязаны.


Посредством использования
функций кредита экономические субъекты и общество в целом добиваются
эффективности производства, ускорения обращения и роста доходов. В силу этого
выяснение функций кредита имеет большое практическое значение для обеспечения
таких условий, при которых они проявлялись бы наиболее эффективно.


Кредитные отношения в
экономике базируются на определенной методологической основе, одним из
элементов которой выступают принципы, представленные в приложении 2 строго
соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных
капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития
кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном
кредитном законодательствах.


Итак,
совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования
позволяет соблюсти как макроэкономические интересы, так и интересы на
микроуровне обоих субъектов кредитной сделки - банка и заемщика.


Для
более полного представления о таком понятии, как кредит, необходимо рассмотреть
его формы и виды. Подробно данный вопрос будет рассмотрен в следующей главе
моей курсовой работы.







ГЛАВА
3. ФОРМЫ КРЕДИТА И ВИДЫ КРЕДИТА




Классификацию кредита
традиционно принято осуществлять по нескольким базовым признакам, к важнейшим
из которых следует отнести категории кредитора и заемщика, а также форму, в
которой предоставляется конкретная ссуда. Кредит является формой движения
ссудного капитала. Ссудный капитал представляет собой совокупность денежных
средств, передаваемых во временное пользование за плату в виде процента.
Традиционно принято выделять следующие формы кредита:
Каждая из данных форм в
свою очередь распадается на несколько разновидностей по более детализированным
классификационным параметрам. Все формы кредита, подробно представлены в приложении
3.


Такое разнообразие форм
кредита существует из-за того, что они отличаются друг от друга составом
участников, объектом ссуд, динамикой, величиной процента, сферой функционирования
и т. д.


Вид кредита — это более
детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам,
используемая для классификации кредитов. Единых мировых стандартов при их классификации
не существует. В каждой стране есть свои особенности. В России кредиты
классифицируются в зависимости от:


-
стадий воспроизводства обслуживаемых кредитом;


- его
обеспеченности (полная, неполная обеспеченность и без обеспечения);


-
срочности, (краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные);


Кредит, как отмечалось
ранее, представляет собой категорию обмена. При продаже своего продукта, при
покупке сырья, оборудования и прочих товаров, необходимых для продолжения
деятельности, товаропроизводители испытывают значительную потребность в дополнительных
платежных средствах. Являясь важным инструментом платежа, кредит применяется
для удовлетворения разнообразных потребностей заемщика. Подробно эти
потребности рассмотрены в приложении.


Деление кредитов по их
длительности функционирования в хозяйстве заемщика было оправданным, поскольку в
условиях обесценения денег даже кратковременное их пребывание в хозяйстве заемщика
могло привести к потере сохранности капитала. Сильная инфляция трансформировала
представление о сроке кредитования, меняла критерии срочности кредитования
заемщиков.


Определения обоснованных границ
применения кредита и их соблюдение имеют важное значение для отдельных
участников кредитных отношений и для всей экономики в целом. Лишь при
оптимальном уровне кредитных вложений воздействие кредита на экономику может
быть положительным. Избыточное предоставление кредита негативно влияет на
процессы развития экономики, в том числе и на замедление темпов воспроизводства
[16].


В данной главе были,
подробно изучены формы и виды кредита, даны определения, характеристики и
описание, проведена классификация кредита в разрезе потребностей заёмщика. Имея
полное представление о сущности, функциях, принципах, формах и видах кредита
можно перейти к проведению анализа и оценки динамики показателей развития
кредитного рынка России за 2006-2009 г.г.





ГЛАВА 4. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА
ДИНАМИКИ ПОКАЗАТЕЛЕЙ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА ЗА 2006-2009 ГГ




Кредит является основной
формой пополнения денежных средств экономическими агентами на возвратной и в
основном платной основе. Другими словами, кредит является способом получения
денег государством, кредитными организациями, фирмами и населением. Таким
образом, кредит, как и деньги, является необходимым элементом в кругообороте
капиталов, в кругообороте доходов, ресурсов, товаров и услуг.


В настоящее время роль
кредита в экономической жизни развитых стран непрерывно возрастает.


Для того, чтобы проанализировать
финансовые результаты деятельности кредитных организаций рассмотрим таблицу 5,
где представлены различные показатели, характеризующие финансовые результаты
деятельности кредитных организаций.




Таблица 5 – Финансовые
результаты деятельности кредитных организаций (Данные Банка России на начало
года)


Объем прибыли
(+) / убытков (-), полученных действующими кредитными организациями, млн.руб.

Объем прибыли
по прибыльным кредитным организациям, млн.руб.

Удельный вес
кредитных организаций, имевших прибыль, в общем количестве действующих
кредитных организаций, процентов

Объем убытков
(-) по убыточным кредитных организаций, млн.руб.

Удельный вес
кредитных организаций, имевших убыток, в общем количестве действующих
кредитных организаций, процентов

Анализируя таблицу 5 , наглядно
видно, что по сравнению с предыдущими (докризисными годами 2006, 2007) в 2008,
а особенно в 2009 году значительно сократился удельный вес кредитных
организаций, имевших прибыль. Также наблюдается возросший объём убытков по
убыточным кредитным организациям, весьма велик удельный вес кредитных
организаций, имевших убыток.


Что же касается
показателей по объёму прибыли полученных действующими кредитными организациями
и объёму прибыли по прибыльным кредитным организациям, то заметно сокращение
сумм по сравнению с предшествующим 2008 годом. Но также положительные результаты
2008 года можно объяснить следующими причинами - в разгар кризиса кредитные
организации активно внедряли антикризисные программы, к примеру, повышенные
процентные ставки по кредитам, ужесточение требований к заёмщикам, массовые
сокращения персонала, минимализация количества потребительских кредитов,
сокращение количества рискованных банковских продуктов. Для более полного
понимая ситуации на кредитном рынке России, необходимо проанализировать
структуру и отдельные показатели деятельности кредитных организаций, которые
представлены в приложении 5.


Из таблицы видно, что за
последние пять лет количество кредитных организаций снизилось на 191
организацию. Возросло число операций с драгметаллами, что связано с ростом цены
на золото. В то же время прослеживается тенденция сокращения привлечённых
вкладов населения и операций в иностранной валюте. Сокращение количества двух
последних видов банковских операций можно объяснить снижением доверия населения
и юр. лиц к банкам, недоверие к валюте, подверженной колебаниям валютного
рынка.


Увеличение числа
кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале, имеющих право
на осуществление банковских операций, можно объяснить тем, что во время
мирового финансового кризиса большое количество российских банков перешло
иностранным акционерам в результате слияний и поглощений.


Положительная тенденция
наблюдается по показателям, указывающим на увеличение числа филиалов
действующих кредитных организаций на территории Российской Федерации. Также с
2007 года наблюдается увеличение зарегистрированного уставного капитала
действующих кредитных организаций, что свидетельствует о повышении
финансово-экономической стабильности кредитных организаций. Также положительная
тенденция просматривается и в показателях привлечённых и размещённых кредитов,
депозитов и прочих средств.


ГЛАВА 5. ПРОБЛЕМЫ И
ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНОГО РЫНКА В РОССИИ




Когда
наступил кризис ликвидности, и у банков не стало хватать наличности,
правительство выделило крупные суммы на поддержание банков в кризис .
Однако, было решено, что наличность будет распределяться через 3 банка:
Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ, параллельно этим банкам оказывалась финансовая
поддержка, и по всему будет оказываться в будущем. Однако, оказалось, что
доверия между банками больше нет и «старшие братья» не так уж и охотно
кредитуют маленькие банки, а рынок межбанковского кредитования не работает.


В стране
кризис и банки, которым удалось получил деньги не стали спешить с кредитованием
предприятий, которым именно сейчас нужны деньги. Вместо этого в преддверии
девальвации рубля стали скупать наличные доллары, делая при этом больше и
быстрее, чем на кредитовании. Стоит отметить, что этими действиями банки во
время финансового кризиса поднимают спрос на доллар, тем самым усугубляют и без
того шаткое положение рубля и подрывают усилия Центробанка по его поддержанию.


Осознав всю
серьезность ситуации, Правительство привлекает Агентство по Страхованию Вкладов
(АСВ) для санации обанкротившихся вследствие кризиса банков. Будут введены
специальные кураторы в крупных банках, которые будут следить за распределением
государственных денег, а ЦБ получит беспрецедентные полномочия по контролю за
банками во время финансового кризиса.


Во время
кризиса ликвидности банков, засветился и Альфа-банк, который является
крупнейшим частным банком, отделение банка посетил премьер-министр Путин, а
после лично отчитал руководителя банка за высокие проценты по кредитам.


Можно
сказать, что больше всего пострадали региональные банки и кризис ударил по ним
сильнее, чем по банкам Москвы и банкам Санкт-Петербурга.
Региональные банки предоставлены сами себе и до них государственные деньги
практически не доходят.


Из-за кризиса
банки занялись слияниями и поглощениями, таким образом эти банки, возможно,
консолидируют свои активы и сокращают издержки.


Как отмечают
многие эксперты, скорее всего нас ждет появление нескольких крупных игроков на
банковском рынке, число банков (брендов) сократиться. По сути, последствиями
кризиса для банков может стать ситуация, в которой сильные (крупные, имеющие
доступ к государственным деньгам, более расторопные, эффективные) банки станут
сильнее и крупнее. Малых и средних банков станет меньше, столичные банки усилят
позиции в регионах, а некоторые региональные банки разорятся. При оптимистичном
сценарии развития событий кризис окажет оздоравливающее действие на банковскую
систему в целом [15].


Согласно
прогнозам, рынок потребительского кредитования будет по-прежнему
демонстрировать стабильные темпы роста. Однако отечественные банки вынуждены
тщательнее отбирать заемщиков и более консервативно подходить к предлагаемым
кредитным продуктам [24].


В последние
годы потребительское кредитование в России развивалось поистине стремительными
темпами, количество игроков на рынке росло в геометрической прогрессии и
казалось бы, что ничто не сможет остановить этот рост, однако в недавнем
времени ситуация начала меняться. Рост рынка заметно приостановился и некоторые
аналитики даже прогнозируют в недалеком будущем отрицательную динамику
развития. Подробно причины замедления темпов роста рынка кредитования
представлены на рисунке 1.




Рисунок 1 -
Причины замедления темпов роста рынка кредитования
Таким
образом, можно сказать, что перспективы развития потребительского кредитования
в России довольно неоднозначны [14].


Отталкиваться
от данных, публикуемых Национальным банком, в течение трех месяцев с начала
2010 года наибольший объем кредитов выдан:


Несмотря на
статистические данные, абсолютно не факт, что торговля является приоритетным
направлением вложения средств банковских учреждений. Большие объемы выданных
кредитов скорее объясняются реструктуризацией существующей задолженности, т.е.
кредиты учитываются как новые при продлении договора с изменением суммы или
процентной ставки [14].


Приоритетность
отраслей экономики зависит от принятой кредитной политики банка. Если говорить
о рисках, связанных с вложением средств в ту или иную сферу, то наиболее
привлекательные в данном отношении видами деятельности представлены на рисунке
2 и рискованные сферы кредитования отображены в таблице 7


Рисунок 2 –
Наиболее привлекательные виды деятельности для кредитования




Таблица 7 –
Наиболее проблемные сферы, с точки зрения возврата ресурсов


Низкий уровень спроса
на объекты недвижимости в условиях кризиса и невысоким уровнем финансовой
надежности строительных предприятий.

Крупные
экспортно-ориентированные предприятия химической промышленности из-за
демпинговых действий других участников мирового рынка потеряли конкурентные
преимущества, что повлекло за собой значительные убытки от основной
деятельности.

Финансовое
посредничество (в т. ч. операции с ценными бумагами, лизинг)

Предприятия, занимающиеся
лизингом или операциями с ценными бумагами, в условиях кризиса получают
существенные убытки из-за отсутствия спроса на услуги (лизинг) или ухудшения
качества активов (операции с ЦБ).

Предприятия,
занимающиеся автомобилестроением, в условиях кризиса получают существенные
убытки из-за отсутствия платежеспособного спроса на производимую продукцию.

В ходе
кризиса, который, как известно, еще и возможность, стали появляться новые,
порой экзотические рынки, ранее не существовавшие. Данные виды рынков и их
описание представлены приложении 6.


Хорошие
перспективы сулят банкам «классические» банковские бизнесы — кредитование
малого и среднего бизнеса и факторинг, оставаясь секторами с высокой маржой по
прибыли, но при управляемых рисках. Низкомаржинальные- потребительское
кредитование и ипотека, в аутсайдерах находятся автокредитование и лизинг. Более
подробно данные направления кредитования проанализированы в приложении 7.


В заключение
можно сказать, что наиболее значимыми стимулами для банков с точки зрения
увеличения объемов кредитования являются:


- восстановление реального сектора
экономики


-
восстановление доверия к банковскому сектору.


Восстановление
реального сектора позволит улучшить качество кредитного портфеля,
восстановление доверия - привлекать более длинные (депозиты, зарубежные финансовые рынки, средства пенсионного и стабилизационного фондов) и дешевые ресурсы [17].


Итак, можно
выделить следующие наиболее важные проблемы и перспективы развития кредитного
рынка в России.


Проблема №1-ухудшение
качества активов


Решение
проблемы - банкам нужно переждать это нелегкое время с большим объемом средств
в наличных деньгах и высоколиквидных активах. Другими словами им надо поменять
текущую выгоду, упуская часть возможной прибыли, на сохранение своего
существования в случае возникновения непредвиденных ситуаций [24].


Проблема №2 -
высокие риски ведения банковской деятельности - потребительское кредитование,
где просрочка платежей традиционно высока.


Решение
проблемы - Переключение на корпоративных заемщиков, при этом необходимо
учитывать, что основной проблемой корпоративного кредитования является существенное ухудшение качества
кредитного портфеля,
например в 2009 году
банки столкнулись с последствиями агрессивной политики развития и мнимого
хеджирования собственных валютных рисков путем перекладывания их на заемщиков.
Ухудшение деловой активности в ряде отраслей экономики повлекло за собой
снижение доходов предприятий, а девальвация национальной валюты привела к
увеличению финансовой нагрузки на заемщиков, получивших валютные кредиты.


Следствием
влияния указанных факторов было значительное ухудшение качества рабочих активов
банков из-за увеличения числа неплатежеспособных заемщиков. Несмотря на активно
используемые банковскими учреждениями программы реструктуризации займов и
ослабление резервных требований регулятором (с целью ослабления регуляторного
давления на финансовые институты, функционирующие в сложных экономических
условиях), на протяжении последнего, 2009 года наблюдалось 4-х кратное
увеличение просроченной задолженности, что привело к убыточной деятельности
большинства банков.


Проблема №3 -
ухудшение кредитного портфеля (совокупность выданных кредитов банка, которые классифицированы по
критериям, связанным с различными факторами кредитного риска или способами
защиты от него.) Это
связано также и с тем, что кризис ликвидности
ударил и по заемщикам — он вызывает напряжение в работе клиентов, которые не
могут вовремя возвратить кредиты. Все эти факторы привели к очевидной смене в приоритетах
крупнейших игроков рынка, а также представителей второго и третьего эшелонов,
которые начали пересматривать свои кредитные продукты.)


Решение проблемы
- тщательный отбор заемщиков и более
консервативные подходы к предлагаемым кредитным продуктам. Популярные
экспресс-кредиты и считавшиеся ранее безрисковыми кредиты под залог исчезают из
продуктовой линейки многих отечественных банков .


В данной
главе были рассмотрены и проработаны проблемы и перспективы развития кредитного
рынка в России. Можно сделать вывод, что выбор правильных и перспективных
направлений банковской деятельности и своевременные меры по предупреждению
проблем на кредитном рынке позволят рынку расти и развиваться, демонстрируя
свою устойчивость.







В 2008-2009
годы российская банковская система прожила один из труднейших исторических
этапов. В рамках
стабилизации и подержания функционирования российского валютного рынка Центральный
Банк во главе с Правительством РФ приняли ряд мер, которые позволили банкам
выдержать последствия экономического кризиса.


Также есть
необходимость создания фонда поддержки банков. Предполагается перенести акцент с классических мер
денежно-кредитной политики на финансовое регулирование и автоматические
стабилизаторы налогово-бюджетной политики, создание единого мегарегулятора.


Таким образом, для
нормального функционирования кредитного рынка страны необходимо принять ряд
важных мер, что даст перспективы развития и стабильности кредитных операций на
рынке, будет способствовать доверию физических и юридических лиц, а также
позволить вводить новые кредитные продукты и повысит их доходность.


Итак, в процессе
написания курсовой работы была выявлена сущность кредита, определены его
функции и принципы, выявлены формы и виды кредита. Осуществлён анализ и оценка
динамики показателей развития кредитного рынка за 2006-2009 г.г. Установлены
перспективы развития кредитного рынка. По результатам исследования проблем,
стоящих на пути развития кредитного рынка, предложены пути их решения.


СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ НОРМАТИВНО ПРАВОВАЯ БАЗА




1. Положение ЦБР от 31
августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными
организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (с изм. и доп. от 27 июля 2001 г.). Режим доступа: [www.consultant.ru];


2. Положение ЦБР от 26
марта 2004 г. N 254-П "О порядке формирования кредитными организациями
резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней
задолженности" (с последними
изм. и доп. от 4 декабря
2009 г.). Режим доступа:
[www.consultant.ru];


3. Федеральный закон от 2
декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с последними изм. и доп. от 15 ноября 2010 г.) Режим доступа: [www.consultant.ru].


4. Белоглазова Г.Н.
Деньги. Кредит. Банки.: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2008. – 620 с.


5. Галицкая С. В. Деньги.
Кредит. Банки.: Учебное пособие. – М.: Эксмо, 2008. – 336 с.


6. Жукова Е. Ф. Деньги.
Кредит. Банки: Учебник 3 издание / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА,
2008. – 703 с.


7. Шевчук Д.А. Деньги.
Кредит. Банки.: Учебно-Методическое пособие. - М.: Финансы и статистика, 2006г.
– 160 с.


8. Голодова Ж. Г. / Противоречия
развития кредитных операций в регионах России: влияние современного кризиса Журнал
“Финансы и кредит” Банковское дело – 2010 - 45(429) Режим доступа: [ Газета «Коммерсантъ»


10. Инюшин В.В. / Спрос на деньги и
роль банковского сектора: тенденции в реальном секторе экономики / Журнал
Банковское дело – 2010 - № 12 Режим доступа: [ Ольга Шубина / Попасть в фокус (о перспективах
возобновления банковского кредитования экономики) / Инвестгазета // Режим доступа: [ Сущность, функции и значение кредита.
Формы и виды кредита / Экономика и управление на предприятии /
Учебные материалы для студентов факультета экономики и управления // Режим доступа: [ http://www.lbudget.ru/rubrics/?tid=41&rubric=investor&rid=1124 ];


4. 24. Шубина Елена / Потребительское
кредитование / Какие кредиты банки выдают во время кризиса? Линые финансы РБК
// Режим доступа: [http://lf.rbc.ru/recommendation/potreb/2008/10/13/59778.shtml];







При его помощи
свободные денежные капиталы и доходы предприятий, домашних хозяйств,
государства аккумулируются и превращаются в ссудный капитал, который
передаётся за плату (в виде %) во временное пользование. Через кредитный
механизм ссудный капитал перераспределяется на основе возвратности между
отраслями хозяйства, устремляясь в те сферы, которые обеспечивают получение
большей прибыли или которым отдаётся предпочтение в соответствии с
общенациональными программами развития экономики.

Частично через
замещение наличных денег, векселями, банкнотами, чеками и т. д., а также
через развитие безналичных расчётов, через банки, и ускорение обращение
денег.

Совокупность
мероприятий, осуществляемых государством для изменения объёма и динамики
кредита в целях воздействия на хозяйственные процессы. Государство участвует
в процессе движения ссудного капитала от источников к сферам приложения,
регулируя доступ заёмщиков на рынок ссудных капиталов, облегчая или затрудняя
получение ссуд. Путём дифференциации процентных ставок за кредит,
предоставления правительственных гарантий и льгот стимулируется
преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность
которых соответствует общенациональным программам экономического развития.
Данной цели служит также государственный кредит.

Является той
особенностью, которая отличает кредит как экономическую категорию от других
экономических категорий товарно-денежных отношений. Без возвратности кредит
не может существовать, поэтому возвратность является неотъемлемой частью
кредита, его атрибутом

Представляет
собой необходимую форму достижения возвратности кредита. Принцип срочности
означает, что кредит должен быть, возвращен в строго определенный срок. И,
следовательно, срочность есть временная определенность возвратности кредита.

Он закрывает
один из основных кредитных рисков - риск непогашения ссуды. Если бы не
принимался во внимание этот принцип, то банковское дело превратилось бы в
спекулятивное занятие, где высокий риск ведения операций привел бы к резкому
росту процентных ставок.

Это принцип
означает внесение получателями кредита определенной платы за временное
пользование для своих нужд денежными средствами. Реализация
Похожие работы на - Кредит: сущность, функции, виды, формы Курсовая работа (т). Банковское дело.
Курсовая работа по теме Теоретический анализ особенности контракта купли-продажи товаров во внешней торговле
Реферат Средства Защиты
Контрольная Работа По Алгебре 11 Класс Мордкович
Реферат: Творчество Альбрехта Дюрера
Реферат Транспортно Технологические Системы
Реферат по теме Нержавеющие, хромовые и хромоникелевые стали
Контрольная работа по теме Стратегические направления развития городского транспорта
Средства массовой коммуникации
Курсовая Работа На Тему Финансовая Политика Государства
Реферат по теме Революция в термодинамике
Контрольная Работа По Алгебре Модуль Алгебра
Курсовая работа по теме Принципы организации органов судебной системы Российской Федерации
Реферат: Ефект відчуження в драматургії Бертольда Брехта
Реферат по теме Мораль і правопорядок у діяльності державного службовця
Реферат по теме Туриз як галузь світового господарства
Реферат по теме Финансы Украины
Дневник Производственной Практики В Коллегии Адвокатов
Как Начать Сочинение О Друге
Реферат: Создание систем поддержки принятия решений
Реферат На Тему Нуклеофильное Замещение У Тетраэдрического Атома Углерода
Похожие работы на - Особенности представления городских и сельских старшеклассников о семейной жизни
Реферат: Разработка финансовой стратегии предприятия
Реферат: Как Хельсинки стал столицей