Кредит. Виды кредитов. Погашение кредита

В наше время кредиты являются очень популярным средством получения денег на определенные нужды. Но в то же время кредиты – это очень обязующий метод получения денег, ведь приходится выплачивать долги, причем делать это нужно вовремя, иначе существует большой риск оказаться в долговой яме. Ниже будет рассмотрено понятие кредита, а также описаны существующие виды кредитов.

Что такое кредит?

Кредитом называется определенная сумма денег, которая дается кредитором заемщику в долг под проценты. В данном случае, в роли кредитора, как правило, выступает банк. Различают целевые и нецелевые кредиты. Первыми являются кредиты, выдаваемые с определенной целью, например, для покупки недвижимости, земельного участка, либо автомобиля.

Второй вид кредита, такой как кредит на карту дается для удовлетворения нужд заемщика, причем в этом случае последний может не отчитываться перед кредитором за свои траты. Однако процентные ставки таких кредитов выше, чем целевых.

Оформляя кредит, заемщик выбирает из уже готовых предложений. Основными требованиями к кредиту являются цель взятия кредита, срок погашения и оформление залога. В каждом кредитном договоре прописаны условия, согласно которых заемщик обязуется погашать долг по кредиту.

Подбирая подходящий вариант кредита, нужно рассматривать разные варианты, внимательно прочитывать договора, а также узнать всю стоимость кредита с процентами и выплатами, а также определить, какой процент от ежемесячного дохода составляет долг.

Какие бывают виды кредитов?

Если заемщику нужен кредит на покупку квартиры либо другого вида недвижимости, кредит называется ипотекой. Кредит же, оформляемый на покупку автомобиля, называется автокредитом. От раскрытия заемщиком банку цели получения кредита зависят условия, которые предлагает ему банк. Одним из этих условий является срок действия кредитного договора.

Кредиты на недвижимость либо автомобиль, как правило, являются долгосрочными, иными словами, выплачивать их приходится более пяти лет. Но они гораздо выгоднее нецелевых потребительских кредитов.

Потребительские кредиты на лечение, путешествия и другие запланированные крупные затраты, лучше оформлять на средний срок. Для мелких затрат более подходящим вариантом является заранее оформленная кредитная карта, а при условии нехватки времени и денег – кредит онлайн на карту.

Если нужно оформить кредит на месте покупки, с минимумом документов и временных затрат, нужно вспомнить об экспресс-кредите. Однако стоит иметь в виду, что процент по такому кредиту будет выше, чем по-обычному потребительскому.

Кредит, оформляемый под залог, называется залоговым кредитом. Залогом в этом случае являются имущество, ценные вещи или денежные средства, которые заемщик гарантирует отдать в случае непогашения кредита. Залоговый кредит с поручительством называется обеспеченным кредитом, соответственно беззалоговый кредит без поручительства – необеспеченным.

Поручительством является обязательство перед кредитором, которое берет на себя близкий заемщику человек. Он подписывает договор, который гарантирует кредитору погашение кредита. Если заемщик по какой-то причине не погасит кредит, банк принудит к этому поручителя.

Готовность кредитора выдать заемщику кредит определяется надежностью последнего. Подтверждением этого являются:

Залог;

Безупречная кредитная история;

Поручительство;

Документы, подтверждающие то, что заемщик является платежеспособным клиентом;

Наличие созаемщика.

Созаемщиком является близкий родственник заемщика, который вместе с ним берет кредит. Созаемщика обычно привлекают к процедуре взятия кредита, если дохода одного человека не хватает для погашения. Созаемщик несет ответственность за погашение кредита наравне с основным заемщиком.

Погашение кредита

Кредит можно погашать различными способами, постепенно либо единовременно. Постепенное погашение кредита можно осуществлять дифференцированным платежом, а можно аннуитетным.

Первый вид платежей предполагает ежемесячную выплату части суммы кредита плюс проценты, причем процентная ставка с каждым месяцем уменьшается. Второй платеж осуществляется ежемесячно по определенной фиксированной процентной ставке.

При единовременном платеже заемщик выплачивает полную сумму кредита плюс проценты в конце срока действия договора, либо выплачивает проценты каждый месяц, затем в конце срока выплачивает сумму кредита. Первый тип единовременного платежа обычно характерен для краткосрочных кредитов, а второй – для кредитных карт.

Перед тем, как принять решение взять кредит, нужно сопоставить пользу от кредита с возможными рисками. Необходимо убедиться, что получаемый доход дает гарантию на своевременное погашение кредита, а также что в кредитном договоре предлагаются выгодные условия кредитования. В противном случае очень велик риск оказаться в прямом смысле слова, на улице без средств к существованию, либо получить судимость за неуплату долгов.