Краудлендинг-инвестиции для новичков

Краудлендинг-инвестиции для новичков


Давно пытаетесь начать инвестировать,но боитесь?Тогда пост для вас

Прищурьтесь, пожалуйста, к компании «Джетленд»,которая помогает вкладывать средства в малый бизнес и обещает 22% годовых. На сайте прочитал, что платформа основана бывшими сотрудниками Сбербанка и гарантирует безубыточность. В чем подвох?

«Джетленд» называет себя краудлендинговой платформой, через которую частные инвесторы предоставляют займы малому бизнесу. На момент написания статьи заявлена средняя годовая доходность в 21,3% после удержания НДФЛ. Минимальная сумма инвестиций — 30 тысяч рублей!

Самым интересным из обещаний «Джетленда» мне показалась гарантия безубыточности. Обычно повышенная доходность подобных площадок связана с риском потерять деньги, если заемщик перестает платить. В этом случае площадка подает на должника в суд, а там уже как пойдет. «Джетленд» пишет, что при этом инвесторы все равно получают обратно тело займа — вне зависимости от решения суда.

Риски краудлендинга

Сначала немного о краудлендинге и о том, почему это рискованный способ инвестировать — вне зависимости от организатора.

Когда бизнесу нужны деньги, он обычно идет в банк за кредитом. Но банк может и отказать: например, у бизнеса не очень хорошая кредитная история или нет обеспечения. Еще один путь — взять в долг у частных лиц. Это дороже, чем в банке, но все-таки не настолько дорого, как при микрокредитовании. Частникам это тоже выгодно, потому что доходность таких инвестиций выше, чем у банковских депозитов. Краудлендинговые площадки как раз и помогают бизнесу и инвесторам находить друг друга.

С 1 января 2020 года в России действует закон, который регулирует работу таких площадок — официально их называют инвестиционными платформами. В числе прочего у них должен быть собственный капитал не менее 5 млн рублей и регистрация в реестре операторов инвестиционных платформ на сайте Центробанка.

Компания «Джетленд»

Сама компания внесена в реестр  инвестиционных платформ на сайте ЦБ

Перевод денег.

 Пополнить счет в «Джетленде» инвестор может только банковским переводом. Деньги сначала попадают на счет площадки в банке «Точка», а потом — на виртуальный счет в кабинете инвестора. Это увеличивает надежность инвестиций: в случае чего будет легко доказать, кто, кому и когда переводил деньги.

Проверка заемщиков

Кроме общей информации о компании интересно взглянуть на ключевые для инвесторов моменты: как «Джетленд» проверяет заемщиков и какие гарантии дает на самом деле.

Скоринг площадки выглядит нормально. Судя по сайту, она оценивает заемщиков по 140 факторам. У каждого свой вес в баллах, которые в сумме образуют рейтинг. В зависимости от рейтинга «Джетленд» распределяет заемщиков по категориям: A+, A, B и C. Категории A+ и A говорят о низкой вероятности дефолта, B — о средней, C — о большой. От рейтинга зависит и ожидаемая доходность: чем он выше, тем ниже риск и меньше выгода. В зависимости от категории заемщика «Джетленд» обещает от 18 до 34% годовых.

Гарантии для инвесторов

При распределении своих средств через площадку у инвестора есть два варианта: выбрать компании вручную или довериться системе. Во втором случае он выбирает только категории рейтинга, а площадка автоматически распределяет инвестиции по нескольким компаниям из нужного диапазона.

Судя по сайту площадки, при автоматическом распределении средств работает гарантия безубыточности. Если кто-то из заемщиков перестает платить и инвестор теряет вложенные деньги, площадка выплачивает инвестору долг этой компании — он теряет только проценты. С учетом повышенной доходности инвестиций через краудлендинг такая гарантия выглядит привлекательно.

Общение с «Джетлендом»

Сотрудники площадки очень охотно общаются с инвесторами и подробно отвечают на их вопросы. Многое из того, что я не нашел в открытых источниках, я нашла в чате компании. Зачастую на вопросы отвечал гендиректор платформы — Роман Хорошев. Это мне показалось странным: обычно с клиентами общаются менеджеры.

Что в итоге

«Джетленд» выглядит нормальной инвестиционной площадкой: работает в российском правовом поле, платежи принимает только банковским переводом, сотрудники — реальные люди. Судебные иски к заемщикам говорят о том, что компания старается выполнять свои обязательства перед инвесторами.

Я тоже начал работать с этой платформой,и уверен в доходности 18-25% годовых на вложенные средства.

Самое привлекательное это очень низкий порог входа,что является плюсом для начинающего инвестора