Классификация видов богатства
Думаю с понятием активов и пассивов всё понятно, перейдем к вопросу типов “богатства”. Кто пропустил читаем вот здесь “активы и пассивы”
Все говорят нужно инвестировать? Но нашему человеку волнительно инвестировать в то, что нельзя пощупать. Вот машина, квартира, дача - это можно пощупать. Но нужно не волноваться, а делать. Начиная с малого.
Существует классификация типов “богатства”: первичное, вторичное, третичное. Вот предлагаю в этом и разобраться.
Первичное богатство это то что создала природа. Сюда можно отнести: земля, драгметаллы (золото, серебро, платина), драгоценные камни.
Вторичное: недвижимость (ваша любимая квартира, домик в деревне и так далее), бизнес (продажа старого барахла на Куфаре, тоже бизнес. Тортики и пряники на заказ и так далее) который приносит деньги (убыточный бизнес не считается и его нужно делать прибыльным либо убивать).
Третичное: Это уже акции, облигации, крипта, NFT и прочее мракобесие (по мнению большинства).
Остановимся на каждом поподробнее и обсудим плюсы и минусы каждого (конечно это моё субъективное мнение, которое лучше проверяйте на практике).
Первичное богатство. Не буду останавливаться на земле (т.к. никогда не был связан с данным типом богатства, плюс землю нам дают в аренду, а не в собственность, в связи с этим не обращаю внимание на данный тип инвестиции, но возможно Вас он заинтересует), остановимся на драгметаллах. Возьмем к примеру золото. Напишите в комментариях покупали ли Вы золотые слитки, возможно монеты, был ли опыт?
А теперь моё мнение касательно данного инвест-объекта (активом называть язык не поднимается). Какое моё отношение к золоту на текущий момент. Я не рассматриваю физическое золото (мы говорим именно про то, что можно потрогать, а не то, что можно купить на бирже) как инвестицию, а только как защитный актив на то время, когда в мире наступит ипздец и “бумажки” будут никому не нужны, а золото исторически представляет ценность с покон времен и есть большая вероятность, что его можно будет обменять на другие нужные вещи (на случай наступления бартера, как способа рассчитываться). Отсюда вытекает еще одно недавнее наблюдение. Покупать слитки с сертификатом или просто золотые изделия на вторичке??? Давайте разберемся - покупая золотой слиток в банке Вам выдадут сертификат на этот слиток, без этого сертификата попытайтесь сдать слиток через некоторое время, у Вас его не примут (возможно какие-то банки и примут, но точно не все), в ломбарде сертификат не спросят, а с ним или без него примут по цене лома драгоценных металлов. Улавливаете мысль??? Покупая слиток в банке с сертификатом на крайний случай (война к примеру) вы переплачиваете. А если придётся сдать его в экстренной ситуации в отделение банка у Вас примут его по цене покупки. Обычно спред (разница стоимости между ценой покупки и продажи) составляет минимум 10%. Т.е. купили сегодня за 100рублей, а сдать через минуту можно за 90 рублей. Посмотрите сколько стоят слитки сегодня, увидите спред и в обморок упадёте (на 28 марта, Беларусбанк слиток золота 10грамм. Продажа 2900 BYN и покупка 2150 BYN, т.е. разница 35%). А если ВОЙНА или крах банковской системы, или того банка где Вы купили слиток? Знаете что будет с вашими слитками? Их будут принимать по цене ЛОМА драгметаллов. И финита ля комедиа. В итоге - можно ли часть инвестиций направить в золото??? НУЖНО. Т.к. во времена “бартерной” экономики, ваши бумажки нахер будут не нужны, а золото нужно. Поэтому именно на этот очень крайний случай любителям Апокалипсиса необходимо иметь часть инвестиций (не более 10% от всех инвестиций и не более суммы ваших затрат на проживание на период 6-12 месяцев), чтобы спать спокойно. Но решать Вам. Послушайте подкаст Роберта Киосаки, он уже который год вангует что фондовый рынок рухнет, инвестируйте в золото, но чего-то рынок не рушится, а только растет (говорю про рынок США, не российский).
Вторичное богатство: И как пример разберем недвижимость. Недвижимость с давних времен считается один из самых ценных видов “богатства”. Однако стоимость недвижимости не стабильна. Не возможно быстро по рыночной цене продать недвижимость (низкая ликвидность). Недвижимость требует ухода, ремонта и так далее. Однако не смотря ни на что недвижимость это хорошо. Давайте рассмотрим в каком случае и какая недвижимость имеет место быть в качестве актива. Если подходить к инвестированию в недвижимость не думая, то это просто как закатать ваши деньги в бетон. Когда я вижу смысл в покупке недвижимости: с использованием льготного кредита по очень низкой ставке в рублях (в надежде на инфляцию) и сдачей этой недвижимости в аренду так, чтобы арендный платёж перекрывал платеж по кредиту. Так как мы знаем что кризисы в стране возникают раз в 5-10 лет, данное действие можно совершить, хотя я бы 100% этим не занимался (очень много возни и риска).
Также интересный вариант покупать недвижимость на этапе котлована (но и высокий риск) с минимальным первоначальным взносом и минимальной ставкой по ипотеке с целью быстрой перепродажи (тоже много возни). Также есть вариант - это покупка недвижимости в разгар кризиса, тогда когда все те кто покупал недвижимость как инвестицию будут её продавать, чтобы иметь средства к существованию. Предложений на рынке будет очень много - вот тогда если до этого вы аккумулировали средства в других активах (которые росли), можно часть высвободить и купить недвижимость с большим дисконтом. Но не будем далеко уходить в данную тему - она очень обширная и если будет интересно я раскрою её подробнее в дальнейшем, дам реальные действенные лайфхаки.
Третичное богатство: Данный тип богатства имеет наименьший по сумме первоначального капитала лимит входа. Акции, облигации, ETF, криптовалюты. И для первых шагов в инвестировании предлагаю именно его. Почему мне нравится инвестировать именно в данный вид богатства большую часть средств (хотя мы помним что очень важное правило при инвестировании - диверсификация)? Минимальный порог входа, минимальные затраты времени на обслуживание инвестиций, самые большие пассивные доходы на длительном промежутке времени. Минусы белорусам: нет развитой инфроструктуры для инвестирования, мало информации в открытом доступе, большинсвто брокеров отказывают в регистрации счетов белорусам и многое другое. Я уже это проходил и знаю как и что делать, и буду, конечно, делиться с Вами, но сперва мы должны пройти и разобраться в “АЗБУКЕ ИНВЕСТИРВАНИЯ”.
Инвестирование в целом рискованный процесс, и каждый выбирает сам, как и во что он хочет инвестировать. Кто-то выберет недвижимость, кто-то начать бизнес, кто-то просто вклады, облигации. Но мы помним, там где большинство - ловить нечего.