Кэш на западе или почему отмывание не обнал

Время прочтения - 4 минуты

Развиваясь в обнальной сфере в России, первый вопрос, который мне пришел в голову – «А как с этим обстоят дела на Западе?». Есть ли там такое понятие, как «обнал» и как уходят от налогов в других странах? Знание английского (спасибо иностранным сериалам и курсам) и опыт работы в большой четверке хорошо помогли. 

Чтобы понять, как на западе обстоят дела с обналом надо для начала разобраться с термином «отмывание денежных средств» или по-английски money-laundering. Федеральный закон № 115, активно использующийся ЦБ, в принудительной форме заставляет коммерческие банки в России отключать дистанционный доступ к банк-клиенту счета юридического лица, приостанавливать операции и запрашивать документы.

Данный закон как раз и называется Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Отмывание денежных средств – это процесс превращение чёрного нала (наличные деньги, полученные от продажи наркотиков, оружия, торговли людьми и от других незаконных источников) в безналичные деньги на личном расчётном счету или в белом, легальном бизнесе. 

В российских медиа и среди многих телеграм каналов есть ошибочное представление, что российская обналичка и отмывание денежных средств – это одно и тоже. По определению это уже не так. Давайте разбираться.

Meanwhile in Russia

Вы чиновник в России. Получили взятку 10 миллионов рублей наличными. Что вы можете с этим сделать? Да что угодно. Как минимум банки (что раньше, что сейчас) в открытую позволяют вносить любую сумму наличных на расчётный счёт через банкоматы и кассу без комиссий и без каких-либо вопросов. В интернете гуляют отзывы людей о том, кому банки в России задают вопросы и не дают беспрепятственно вносить какие-то суммы, но это единичные случаи и данные клиенты не обслуживаются в сегменте премиум.

Из личной практики моих клиентов: чиновников и предпринимателей, а также их жен, любовниц и проституток – я ни разу не слышал, что за выданный мною нал – российские банки с них что-либо спрашивали. Короче говоря, в России законодательство и банковское регулирование никак не противодействует реальному отмыванию чёрных, непонятных, наличных денежных средств. А банки только в этом помогают.

А как же на Западе?

Теперь промоделируем эту же ситуацию на западе, где практически нет коррупции, а законы работают.

Вы чиновник и получили 100к баксов налом. Что вы можете с этим сделать? Мало чего. В банк прийти с такой суммой вы не сможете. От вас потребуют огромное количество документов для подтверждения легальности происхождения денежных средств, а с учетом того, что вы чиновник, скорее всего банк вообще откажется принимать эти деньги, так как сочтёт эту транзакцию подозрительной (параллельно подготовив рапорт о подозрительной транзакции для регулятора). 

Даже будучи нечиновником, а обычным предпринимателем или просто богатым иностранцем, для вас будет огромная проблема принести просто так существенную сумму денег (больше 15к евро, согласно законодательству ЕС) в банк. При регулярном внесении сумм даже по 1-3к евро наличными – банк потребует тонну документов или предложит расторгнуть деловые отношения, а также отправит информацию о вас соответствующему регулятору. Это вполне логично, так как тем самым законодательство борется не с компаниями или предпринимателями (бенефициарами), которые снимают чёрный нал для чёрных зарплат, взяток и прочего, а с его конечными потребителями.

Если вы коррупционер, неплательщик налогов, торговец наркотиками – вы не сможете свободно распоряжаться этими деньгами, так как в банке эту наличность не примут, уважающие себя предприятия, имеющие соответствующее compliance регулирование – не продаст вам за наличные люксовые машины или Rolex'ы. Недвижимость вы за наличные также не купите. Соответственно вам придется заниматься отмыванием этих денег (крайне серьезное преступление во всем мире, которое карается немалым лишением свободы с конфискацией имущества). На более бытовом уровне, вам как западному человеку, работающему по найму, также не выгодно принимать серые зп в конвертах, потому что лишние проблемы с налоговой вам не нужны. У вас также есть понятные «соц. гарантии» от которых будет крайне глупо отказываться. 

По итогу

Понятия «обнала» зарубежом нет и соответственно услуг под него – тоже. В банках можно снять любую сумму денежных средств без вопросов. Вопросы будут, когда вы попробуете с этими деньгами что-либо сделать. Для тех, кто живет в России или СНГ – единственное что можно из этого для себя извлечь это проведение обнала через западные банки с дальнейшим ввозом наличной валюты в РФ (довольно частая потребность у моих клиентов). Из методов оптимизации налогов в ЕС для предпринимателей, использующих сезонных рабочих из Украины или Беларуси – есть вариант не платить соц.пособие и налоги. А выплачивать зарплату в конверте с помощью технических компаний, занимающихся аутсорсингом персонала. Но, как говорится, это уже другая история.

Услуги Фуры, описанные выше - @ndsminusbot с пометкой «Фура»

@furanavladik - рассказываем не о чернухе, а о российской реальности, какой она и является.