Какой у вас риск-профиль?
Труженики биржи
Прежде чем, перейти к определению вашего риск-профиля, давайте сначала поговорим о том, что такое вообще инвестиционный риск?
Инвестиционный риск - это вероятность, что прибыль от инвестиций не будет соответствовать вашим ожиданиям.
❗️Риск тесно связан с доходностью. Чем выше потенциальная доходность, тем выше риск.
Вы можете купить ОФЗ и получать фиксированный купонный доход, который вам гарантирует государство. А можете купить акции компании, которые за предыдущий год выросли, к примеру, на 30%, но за последний месяц упали на 20%. При этом вы не будете знать точно будет ли компания выплачивать дивиденды, а ее акции расти или падать. Вы идёте на риск ради получения возможной прибыли.
Финансовые и политические события, кризисы - все это влияет на экономику и, соответсвенно, на котировки ценных бумаг. Но у разных инвестиционных инструментов разная степень риска:
Минимальный риск:
- Облигации
- ETF на защитные инструменты
Средний уровень риска:
- Акции
- ETF на акции
Высокий уровень риска:
- Валютный рынок
- Срочный рынок
Максимальный уровень риска:
- Криптовалюта
- IPO
Чтобы правильно распределить активы в своём портфеле, надо отталкиваться от вашего индивидуального риск-профиля.
Риск-профиль - это отношение инвестора к риску и зависит от его личности, целей и сроков инвестирования.
В основном выделяют 3 уровня риск-профиля:
Консервативный
Цель инвестора - сохранить капитал и защитить его от инфляции с помощью инвестирования бОльшей части портфеля(~80%) в высоконадёжные активы (облигации, банковские вклады), остальное инвестирует в «голубые фишки».
Рациональный
Такой инвестор готов принять на себя чуть бОльший риск ради бОльшей потенциальной доходности. Доля более рискованных инструментов становится выше.
Агрессивный
Цель такого инвестора - максимизировать доходность. БОльшую часть портфеля он инвестирует в высокорискованные активы.
Чтобы понять свой риск-профиль, необходимо оценить следующие показатели:
- Цели и срок инвестирования
- Возраст (Люди моложе могут позволить брать на себя больше риска, ведь у них больше времени исправить ситуацию в случае ошибки)
- Ваши сбережения и долги (люди, у которых долгов больше чем сбережений, склонны меньше рисковать, чтобы не попасть в ситуацию, когда они не смогут расплатиться по долгам)
- Опыт в инвестировании (чем больше практических навыков инвестирования у человека, тем более агрессивные стратегии он начинает использовать)
Ещё один вариант оценки своего риск-профиля предлагают различные сервисы и брокеры в виде тестового задания.
Вот пример такого теста: https://finex-etf.ru/calc/risk
Понимание своего риск-профиля - это важный элемент для грамотного инвестирования и разумного распределения активов в своём портфеле. Придерживаясь стратегии, которая опирается на ваш риск-профиль, инвестиции станут более комфортными, в том числе, с психологической точки зрения.