Как защитить свои права, если пострадали от мошенников в крипте

О проблеме. Расширение рынков криптовалют, появление NFT как объекта инвестирования, инвестирование в разные цифровалютные проекты – все больше врываются в нашу жизнь и меняют ее. Простота, доступность, скорость транзакций, отсутствие, как привило, посредников и ряд других преимуществ – играют в ее пользу.

Как следует из доклада Банка России в 2021 году в мире наблюдался стремительный рост рынка криптовалют – совокупный объем их капитализации в декабре 2021 года достигал $2,3 трлн, что соответствует примерно 1% глобальных финансовых активов. При этом объем сделок российских граждан с криптовалютами, как отмечает мегарегулятор, достигает $5 млрд в год.

Подобные показатели, а также капитализация такого сектора и увеличение количества участников привлекает внимание мошенников, и их преступные интересы находят все большее распространение. Например, по данным Следственного департамента МВД России в 2021 году ущерб от мошенников, действующих дистанционно, составил 45 млрд рублей.

Следует отметить, что такие тенденции свойственны не только российской практике, но и другим странам. Как следует из доклада Федеральной торговой комиссии (FTC) в период с января 2021 года по март 2022 года от действий мошенников в США пострадало более 46 тыс. человек.

Объем ущерба составил более миллиарда долларов. При этом среди пострадавших от действий мошенников чаще всего указываются лица в возрасте от 20 до 49 лет. В России и США эти возрастные группы во многом совпадают.

Для характеристики такого вида мошенничества специально был введен термин «дистанционное мошенничество». Это разновидность мошенничества, когда преступники используют компьютерные и телефонные сети, мессенджеры, обманывая и склоняя к передаче денежных средств. Из-за высокого уровня латентности (скрытости), технических сложностей их раскрытия (для обналичивания денежных средств как привило используется большое количество банковских карт, электронных кошельков, банковских счетов, снятие средств происходит в различных банкоматах) и выявления виновных лиц это преступление являются одними из самых сложных видов правонарушения.

В России пока отсутствует специализированный орган по регулированию и контролю криптосектора и противодействию дистанционному мошенничеству. Однако уполномоченные органы власти принимают меры по снижению его распространения: Банк России (Департамент противодействия недобросовестным практикам на финансовом рынке), МВД России, Роскомнадзор, Росфинмониторинг, ФСБ России и пр.

Об ответственности. Для наказания дистанционных мошенников в Уголовном кодексе России предусмотрена статья 1596 («Мошенничество в сфере компьютерной информации»).

Важно! Уголовная ответственность применяется в случае, если размер причиненного ущерба превысил 2,5 тыс. руб. Если ущерб менее этой суммы, применяется административная ответственность (ст. 7.2 «Мелкое хищение» Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях)*.

О мерах по защите своих прав.

В первую очередь, максимально критически оценивайте любую информацию, сообщения, объявления в интернете. Отмечу, что в последние пару недель существенно возросла активность ботов в одном известном мессенджере, которые предлагают либо приобрести NFT (якобы с последующим выкупом) либо криптовалюту.

Второй совет. Как уже ранее упоминалось в публикациях этой рубрики, – применяйте правило KYC (анг. «know your customer» – знай своего клиента). Необходимо обращать внимание на личности контргентов, фаундеров проектов, в которые собираетесь совершить инвестиции. Самое простое – проверить, не участвует ли контрагент в судебном разбирательстве или не применяется ли в отношении него исполнительное производство и пр.

• По этой ссылке можно получить информацию о таких способах проверки.

Однако они будут применимы, если у Вас имеется информация о паспортных данных указанного лица. А вот чтобы получать такие данные и еще больше повысить свою защищенность – заключайте договоры. И это будет наш третий совет. Если вы собираетесь приобрести цифровую валюту, NFT либо иной подобный актив – предлагайте контрагенту заключать договор, например, купли-продажи.

Именно в реквизитах такого договора продавец должен будет указать свои данные (если гражданин – паспортные данные, ИНН, место регистрации и пр.; ИП – ОГРНИП, ИНН и пр.; организация – ОГРН, ИНН и пр.). Вы не только получите данные о продавце, определите порядок совершения сделки, права и обязанности и др., но и сможете проверить его. Кроме того, в случае возбуждения уголовного дела и подачи иска – будете иметь на руках доказательство сделки. Это значительно повысит возможность розыска продавца в случае необходимости.

В случае, если сделка проводится через маркетплейс NFT или криптобиржу – останавливаться следует на тех, кто проводит процедуру KYC.

Так, в случае нарушения ваших прав – у вас будет возможность получить сведения о контрагенте в службу поддержки. А вот если эти платформы являются анонимными, тогда возникнет угроза безвозвратной потери ваших средств.

Четвертый совет. Обеспечивайте недоступность для третьих лиц ваших платежных данных (Seed-фраза криптокошелька, данные банковской карты и пр.).

Пятое – остерегайтесь поддельных страниц, где нужно ввести свои данные, в т.ч. платежные (фишинговые сайты). Также особой популярностью среди мошенников стали пользоваться поддельные чат-боты для покупки или продажи цифровых валют.

Шестое. В незнакомых сетях wi-fi используйте VPN (Virtual Private Network) для анонимизации доступа в Интернет, чтобы мошенники не могли скачать с устройства личные данные.

Обращение за защитой. В случае, если вы стали жертвой дистанционного мошенничества, следует незамедлительно обратиться в органы внутренних дел по месту жительства либо заполнить заявление на сайте МВД России (однако оно может рассматриваться в таком случае в общем порядке до 30 дней).

Заявление должно содержать: 

▪️ФИО заявителя, паспортные данные, адрес регистрации, контактный телефон;

▪️описание ситуации с указанием даты, времени и места совершения мошенничества обстоятельств, которые привели к обману;

▪️размер причиненного ущерба;

▪️сведения о мошеннике;

▪️дату подачи заявления и подпись.

К заявлению необходимо приложить документы, свидетельствующие событие преступления (скрин-шоты, переписка, выписки, информацию о транзакциях и др.). 

Информация о мошенничестве будет занесена в программу «Дистанционное мошенничество», что позволит увеличить возможность раскрытия такого преступления и привлечения к ответственности преступника.

В случае установления наличия признаков состава преступления (ст. 1596 УК РФ) будет возбуждено уголовное дело. В рамках него можно будет подать иск о взыскании с преступника ущерба. 

Итог. Совершение дистанционного мошенничества в больше степени зависит от нас:

▪️от неосведомлённости о способах защиты своих прав;

▪️неприменения принципа KYC;

▪️отказа от использования договоров;

▪️необоснованного доверия в получении материальной выгоды;

▪️непроверке контрагентов;

▪️распространении платежных данных и пр.

В юриспруденции есть такой термин «виктимное поведение» – это  когда жертва сама способствует совершению в отношении нее преступления. Это склонность становится жертвой. Проще обеспечить свою защиту до совершения сделки, чем искать ее в последующем в органах внутренних дел или в суде.

Даже если суд удовлетворит ваш иск о взыскании ущерба – не факт, что такое решение будет полностью исполнено. «Дистанционное мошенничество» будет существать до тех пор пока мы начнём применять указанные правила.

__________________________________________________

*Статьей 1596 УК РФ предусматриваются следующие положения: 

1. Мошенничество в сфере компьютерной информации, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем ввода, удаления, блокирования, модификации компьютерной информации либо иного вмешательства в функционирование средств хранения, обработки или передачи компьютерной информации или информационно-телекоммуникационных сетей, — наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев. 

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину (прим. определяется с учетом его имущественного положения, но не менее 5 тыс. руб.), — наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового. 

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные: 

а) лицом с использованием своего служебного положения; 

б) в крупном размере (прим. ущерб более 250 тыс. руб.); 

в) с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств, — 

наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового. 

4. Деяния, предусмотренные частями первой, второй или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере (прим. ущерб более 1 млн. руб.), — наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.