Как мы выстроили платежи гэмблинг-проекту после блокировки счета и увеличили оборот до 1 млн. долларов

Данная статья о том, как мы в X6 Group настроили платежи крупному гэмблинг и беттинг-оператору. Заказчику требовалась квалифицированная помощь после внезапной блокировки банковских счетов.
Мы избавили компанию клиента от юридических проблем, сложностей с платежами и подняли оборот по счетам до 1 млн. долларов.

Про сложности игорного бизнеса и потребности клиента

Нашим клиентом выступил один из крупнейших в России и СНГ игроков рынка онлайн гэмблинга и беттинга. Его головная организация зарегистрирована на Кюрасао — юрисдикция, которая известна своим лояльным отношением к подобным видам хай-риск бизнеса. В ней же у клиента были открыты несколько банковских счетов. 

Все шло прекрасно, пока после ряда негативных публикаций в СМИ обслуживающий банк начал создавать проблемы, несмотря на долгую и успешную историю сотрудничества. Сначала клиент столкнулся с множеством долгих проверок со стороны compliance департамента, а впоследствии счет был заблокирован.

Следует пояснить, что крупный гэмблинг-беттинг бизнес задействует полный спектр платежно-банковских продуктов:

• все виды процессинга онлайн платежей;
• ведение обычного банковского счета для оплаты хозяйственных нужд, в том числе зарплат, маркетинга, лицензий на игры и трансляции. 

Трудности с платежами возникли у головной структуры, которая не оперирует клиентскими средствами, а занимается обеспечением операционной деятельности компании.

Пытаться спорить с банком и доказывать ему отсутствие рисков – дело с небольшой перспективой с самого начала. Мы пошли другим путем.

После анализа всех проблем мы выделили следующие ключевые задачи

• изменить организационно - правовой структуру бизнеса для устранения прямых связей с основным юридическим лицом клиента;
• найти лояльный банк;
• наладить операции по банковским счетам.

Все это нужно было сделать за короткий срок.

Подготовительный этап

Мы предложили следующие шаги для возобновления операционной деятельности клиента:

• Учредить новое юридическое лицо без ассоциаций с игорным бизнесом.
• Создать юридическую обвязку отношений головной и новой дочерней компании
• Разработать новую договорную базу с контрагентами.
• Открыть новый корпоративный счет.
• Настроить платежные операции.

Параллельно с этим нужно было учесть платежные инструменты, которые требовались клиенту:

• SWIFT платежи с поддержкой валют EUR, USD;
• SEPA платежи, с выделенным счетом на имя клиента;
• конвертация криптовалюты в безналичные фиатные средства на свой банковский счет.

Ввиду того, что большинство банков-эквайеров производят сеттльменты в криптовалюте, основной поток входящих платежей клиента планировался в USDT. 

Требовалось найти лояльное платежное решение, которое позволит оперировать с криптовалютой и ежедневно проводить high-risk фиатные транзакции с  номиналом от 150 тысяч долларов.

Реализация проекта

Первый этап — учреждение нового юридического лица. Страной регистрации был выбран Кипр, так как данная юрисдикция имеет развитое налоговое законодательство, услугами которой пользуются во всем мире. Мы предоставили своего локального директора и юридический адрес. 

На втором этапе мы заключили договора платежного агента между головной компанией на Кюрасао и новой кипрской организацией. На базе данной юридической обвязки мы перезаключили все старые договоры с контрагентами с заменой сторон.

Решение вопроса с банком

У нас изначально было понимание, где клиенту стоит открывать счета, и как лучше выстроить работу по платежам. Поэтому сразу после получения учредительных документов компании мы начали онбординг клиента в платежные системы.  

В качестве заявленной деятельности мы выбрали IT и маркетинг. По составленной легенде клиент занимался оказанием посреднических IT-услуг и сопровождал свои проекты в маркетинговой части. 

Открытие счета заняло около 10 рабочих дней. В этом же месяце клиент начал первые транзакции.

Нужно понимать, что банки и платежные системы выставляют разные требования по комплаенсу. Кто-то проверяет и блокирует каждый платеж по 5-10 тысяч долларов, а кто-то не видит в общем потоке клиентских средств или просто преднамеренно закрывает глаза на операции, которые при более близком рассмотрении вызвали бы массу вопросов. Мы понимаем специфику работы каждого инструмента и знаем, какие risk appetites допустимы. По этой причине нерешаемых вопросов не возникает.

В этом и заключается одна из наших услуг по compliance сопровождению: мы даем гарантию того,  что все платежи будут ходить в срок, в нужных объемах и направлениях.

В результаты мы:

• создали новую юридическую структуру и надежный банковский инструмент;
• подключили крипто-фиатное решение и заменили все входящие платежи с фиата на USDT;
• помогли восстановить средний месячный оборот клиента до 1 млн. долларов.

Мы в X6 помогаем нашим клиентам сориентироваться в сложностях международного high-risk бизнеса.
Другие клиентские кейсы и наши контакты найдете в нашем телеграм канале: X6 Group