Как выбрать свой инвест-профиль: красная, желтая и зеленая дорожки

Рассказываю, как выбрать собственный профиль инвестирования и сбалансировать портфель.

В периоды повышенной волатильности и резких изменений на рынках возникают вопросы примерно такого свойства: сейчас растёт биткоин, три недели назад — нефтяные компании, а в целом три месяца назад начали дорожать квартиры — а у меня всего 1-3 млн руб, и как всё успеть, куда заходить?

Начнем с того, что нужно определить базовое отношение к риску и объёму вашего дохода.

Если вы хотите участвовать в рисковых операциях и зарабатывать высокие %, то обязательно нужно иметь свободные деньги в виде подушки безопасности + стабильный доход. Если общая сумма, доступная к инвестированию, у вас последняя и в случае её потери ваше качество жизни сильно изменится, то вам ни в коем случае не стоит участвовать в подобном.

Итак, предположим, у вас 1-3 млн руб, работа, бизнес, самозанятость, доход 100-150 тыс. руб. (средний для Москвы, высокий для РФ). Предположим, что 10% от доходов — сумма, доступная к реинвестированию (10-15 тыс. руб.). Сумма вашего депозита на текущий момент является весомой для вас, т.к. составляет в среднем от 10-30 месяцев доходов, а ещё меньше — в чистом доходе, доступном для инвестирования (100-300 тыс.) — все показатели беру усреднённые. 

Перед входом в любую инвест сделку, необходимо задать себе три базовых вопроса:

1. Какая ожидается доходность в % приросте к портфелю и за какой срок?
2. Какова вероятность, что ожидания оправдаются, и каков объективный риск?

Как я буду чувствовать себя, если что-то пойдёт не по плану и готов(а) ли я принять самый худший вариант исхода событий?

Теперь ставим на чаши весов вашу жадность и стремление разбогатеть с объективной реальностью, в которой вы живёте. Предположим, вы рассматриваете три инструмента с разной доходностью, порядком выплат и риском. Назовём их зелёной, желтой и красной дорожкой (как в той старой передаче).

1. Низкорисковый (взять квартиру в ипотеку, сдавать в аренду или просто перепродажа с улучшениями от 6-20%; риск в удешевлении стоимости актива и высокой инфляции) — ежемесячно/квартально.
2. Средний риск (фондовый, 20% в год в среднем и лучшем варианте, риск просадки портфеля до 30% от текущей ситуации и смены тренда) — квартал/год.
3. Высокий (100%+ — акции фарм-компаний, криптовалюта и другие рисковые инструменты, риск полной потери депозита) — ситуативно по рынку.

В каждом варианте взял негативный сценарий, т.к. все к нему чаще стремятся со временем, и если у вас ещё не было ошибок на пути, это не означает, что их не будет — будут, только в другое время, т.к. это часть инвест пути.

Теперь вернемся к вашим доходам (ежемесячным) и представим, какую сумму надбавки вы будете получать в лучшем случае к вашему доходу и как качественно улучшится/ухудшится ваша жизнь. Ниже приведём расчет по сценариям с учётом минимальной доходности на инвестиции в 1-3 млн руб.

• Зеленая — 60-180 тыс. руб./год, 5-15 тыс. руб./мес. — стабильно / риск снижения стоимости объекта.
• Желтая — 200-600 тыс. руб./год, 16,6-50 тыс. руб./мес. — риск просадок, до 30% портфеля.
• Красная — 1-3 млн. руб./год, 83-250 тыс. руб./мес. — риск полной потери или глубокой просадки.

А теперь давайте представим себе эти три варианта и то, какие эмоции вы можете испытывать на пути к этой доходности. Попробуйте проживите эти ситуации и взвесьте для себя внутренне все позитивные/негативные сценарии честно и объективно. Как говорил Михаил Фридман (Альфа Групп), важно вовремя себе признаться в том, на что ты способен, а на что нет, и быть честным с самим собой.

Если вы готовы испытывать эмоции, связанные с риском и вероятными потерями, вперёд — только будьте честны с собой, чтобы потом не пришлось признаваться себе в том, что вы положились на удачу — не на расчёт. Если вы консервативны и в целом хотите улучшить свою жизнь, идите по зелёной, это даст вам спокойствие и возможность поразмышлять о дальнейшем масштабировании. Жёлтый — срединный путь; если работать и уделять ему внимание, можно зарабатывать больше, но в случае ошибок вы и пострадаете больше.

Единственно правильное  решение знаете только вы. Обучайтесь, вкладывайтесь в своё образование, взвешивайте риски и объективно оценивайте свои силы. Со временем всё получится — главное соблюдать баланс и следовать системе. Спокойную и свободную жизнь выбираете только вы.