КАК СПИСАТЬ ДОЛГИ. ВСЕ СПОСОБЫ
Анна АликоваПОЛНОСТЬЮ СПИСАТЬ долги фактически можно только в банкротстве.
Но есть одна мааааленькая лазейка, о которой напомню чуть позже. Но далеко не всегда этот вариант в принципе наступает, поэтому прямо расчитывать на него не стоит. По умолчанию будем считать, что ТОЛЬКО в банкротстве долги полностью списывают
Но есть бесплатные способы выкрутиться и облегчить себе жизнь как-то еще:
🔸 перенести сроки внесения платежа
🔸 уменьшить ежемесячный платеж
🔸 списать проценты
🔸 получить рассрочку без процентов
🔸выплатить только часть долга, а остальную списать.
Обо всех них и пойдет речь.
Когда человек еще не знает, что делать с долгами, мы всегда предлагаем два варианта консультации.
1️⃣ На консультации по банкротству мы конкретно выясняем, подходит ли вам банкротство и какие будут индивидуальные особенности именно в вашей ситуации.
На этой же консультации мы уже СРАЗУ готовим стратегию по сохранению имущества и доходов во время банкротства.
2️⃣ Комплексная общая консультация дороже, потому что я под вашу ситуацию рассказываю
ОБО ВСЕХ возможных способах уменьшить долги.
Эта консультация еще более индивидуальная.
Есть люди, которые не рассматривают вариант банкротства по разным причинам. Тогда мы и начинаем искать лазейки и подбирать другие варианты. Бесплатные полностью в том числе. Их несколько и тут нет единого рецепта для всех.
Большинство юристов предлагают только банкротство, как единственно возможный вариант 🤷🏼♀️
❗️Но не все люди готовы к банкротству. И не всем подходит даже судебное банкротство.
❓Почему
Разные причины:
- Страх осуждения и статуса «банкрот»
- Сумма долга меньше 300 тыс
- Много имущества в собственности
- Важно сохранить статус учредителя в юр фирме
- Или просто пока не готов
У каждого свои причины. И вот тогда мы начинаем планировать другие варианты, как справиться с долговой нагрузкой.
▫️ Есть люди, чьи финансовые проблемы ВРЕМЕННЫ. Предвидится улучшение ситуации.
▫️Либо если слишком много имущества, которое не хочется терять.
🔺А есть те, кто уже давно закопался: суды, приставы, аресты счетов и возможно даже микрозаймы.
⚠️ РАЗНЫЕ СИТУАЦИИ - РАЗНЫЙ ПОДХОД
Для, тех кто еще платит и уверен в будущем, но нужен перерыв, поддержка - на самом деле варианты самые простые – кредитные каникулы и рефинансирование.
Думаю, многие их знают поэтому коротко.
🔹Кредитные каникулы — период, на который вы можете отсрочить платежи по займу. При этом банк не будет начислять штрафы, а увеличит срок кредита. Обычно отсрочку можно взять на 3-6 месяцев. То есть вы БУДЕТЕ платить проценты за пользование кредитом, но не будет ШТРАФОВ. Срок увеличится соответственно на срок каникул, а итоговая сумма на сумму процентов.
🔹Рефинансирование - оформление нового кредита для погашения существующего, взятого на более выгодных условиях. Обычно это увеличение срока и уменьшение ежемесячного платежа. Процентов, конечно, вы тоже заплатите больше. Но у вас не будет штрафов за просрочку.
Это нужно делать очень ВДУМЧИВО. Если вам платить СОВСЕМ НЕЧЕМ, этот способ вам никак не поможет ❌
Чаще всего необдуманное рефинансирование приводит к банкротству.
❗️Эти два способа работают при взаимодействии с банком. И они ВСЕГДА увеличивают общую сумму долга. Банк не будет увеличивать срок или прощать вам невыплату своевременную абсолютно бесплатно. Но эти проценты будут адекватными. Не соизмеримыми со штрафом.
Но есть случаи, когда ТОЛЬКО эти варианты в принципе применимы.
Насколько они вам подходят в вашей ситуации и какие идеальные условия можно проконсультироваться у юриста команды, банковского брокера, Любови.
Запись как обычно в вотсап
🔹 Есть один способ, когда нам удавалось списать полностью или значительно уменьшить кредит совершенно бесплатно – применение срока давности. Даже с учетом работы юриста — это копейки. В десятки раз дешевле банкротства.
❗️Работает такая схема только со старыми кредитами, где не было платежей 3 и более лет.
▶️ Тут работаем через отмену судебного приказа и затем через подачу возражения о применении срока давности.
Вот один из крутых результатов этого способа:
Изначально клиенту банк заявил долг более 770 тыс.
Мы подали возражение. Таким образом долг был уменьшен на 170 тысяч!
В данном случае мы не остановились и на этом и далее долг был уменьшен до 200 тыс путем переговоров с кредитором. Об этом расскажу дальше.
В варианте со списанием целого долга или его части по сроку давности РЕШАЮЩЕЕ ЗНАЧЕНИЕ ИМЕЕТ КОНТРОЛЬ И ОТСЛЕЖИВАНИЕ ПИСЕМ
Если вы получали уведомление на госуслугах или вам приходо заказное письмо (даже если не получали!) - вы считаетесь уведомленным.
Сроки пропущены 🤷🏼♀️
Мы можем восстановить сроки, но НЕ ВСЕМ.
Бывает, что это невозможно. Здесь без консультации однозначно сказать нельзя.
Но если сроки пропущены. Долг останется НАВСЕГДА.
⚠️ “Подожду три года и долг спишется сам” — это МИФ! Сам по себе долг не спишется!
Если момент подачи в суд пропущен, о списании по сроку давности можно забыть 🙁
Банк может подавать исполнительный лист для взыскания приставу вечно. Потом этот долг будут высчитывать с пенсии и его унаследуют ваши дети…
Следующий способ:
🔹 Можно просто стереть долг из кредитной истории 🪄
Способ мало кому подходит, но он рабочий.
Подходит для долгов, по которым платеж был более 7 лет назад, а банк не обращался в суд для взыскания.
Основан на законе, который введен 2022 году, согласно которому Кредитная история должна обнулиться через семь лет после последнего финансового события.
▶️ У меня в закрепленном сообщении на канале есть ссылка на пост, где я рассказываю, как бесплатно самостоятельно проверить свою кредитную историю.
🔹 Уменьшение задолженности путем переговоров.
Без суда. Без банкротства. Без приставов. Без каких-то законных оснований. Просто потому что вы договорились 🗣️
Работает, если у вас взять нечего больше. Предлагаете сколько есть) Многие кредиторы идут на это, особенно коллекторские агентства. Но и банки тоже.
❓Что для этого потребуется?
Только навык переговоров, чтобы убедить кредитора, что это выгоднее, чем принудительное взыскание через приставов)
🔸Пример 1, как это работает:
✔️Долг 400 тыс.
✔️Приставы арестовали машину передали на реализацию.
✔️По всем канонам работы ФССП это будет длиться от полугода до трёх лет.
✔️Машину оценили за 100 тыс. (Ниже рынка вдвое)
✔️После продажи автомобиля задолженность останется а имущества никакого у должника не будет. Доходов нет. Машину жалко🙁
⬇️
✅Мы созваниваемся с банком с предложением. Говорим, что на автомобиль есть покупатель за 130 тыс. Иного варианта взыскания у них нет и не будет. Либо ждите сто лет от приставов 100, а потом ничего больше не получите, либо согласитесь на 130 прямо сейчас единоразово. Но со списанием остатка.
Банк соглашается 🥳
🔸Пример 2:
✔️Кредит 1 млн взят под залог авто. Цена машины по рынку 1 млн
✔️Прошло 2 года.
✔️Переоцениваем машину за 200 тыс
✅Предлагаем банку либо забирайте машину с приставами (долго), либо я ее сейчас продаю за 200, а остальное списываете
Банк соглашается 🥳
🔸Пример 3:
✔️У женщины двое детей. Ранее были долги, часть из них окончена приставом в связи с невозможностью взыскания.
✔️Долг 200 тыс передан коллекторам.
✅Мы переговариваем с ними и оплачиваем 12 тыс с условием списания остатка🥳
На переговоры идут не все банки, но многие! Это РЕАЛЬНО
Конечно, в таких вопросах для успеха желателен опыт. Мы в таких переговорах тоже участвуем, представляем интересы клиентов. Записаться на консультацию для оценки перспектив вашей ситуации можно в вотсап
Хочу еще раз отметить!
В последнем примере прозвучало «окончание в связи с невозможностью взыскания». Это НЕ РАВНО списание долга
Это нам на руку, так как помогает доказать вашу неплатежеспособность: пристав подтвердил, что у вас ничего нет.
А сам долг остаётся! Банк предъявит долг для повторного исполнения и может так делать до бесконечности.
🔹Хочу добавить про похожий способ - выкуп долга
Это когда ваша юридическая компания выкупает ваш долг за меньшую сумму и в дальнейшем вы ее выплачиваете уже этому новому кредитору.
Я все же не рекомендую этот способ…
Высоки риски. Нужно быть на 1000% уверенным в этой компании, что вам потом не насчитают столько же (а то и больше) процентов, как было до.
Но рассказать о нем все-таки будет справедливо.
⬆️ вот такой вопрос возник в одном из диалогов в директе.
Увы, но.. Если вы по кредиту не платите, нужно быть готовым, что рано или поздно дело передадут приставам и они придут 😩
Имущество арестуют все 🏠 📺 📷💻
Обычно даже не глядя на то, чье оно и какое по закону нельзя арестовывать, какие у вас есть документы о том, что это чужое 🤷🏻♀️
Такие документы 📑 нужны ВАМ.
Они помогут потом исключить это имущество из акта описи и ареста.
📱 На консультации я, конечно, расскажу, как уберечь имущество от ареста, либо исключить его из уже существующего акта ареста, если такая ситуация УЖЕ случилась. Но всегда лучше готовиться к такому ЗАРАНЕЕ.
Если все же хотите и планируете заплатить долг 💸 и не рассматриваете другие способы списания и банкротство, но вот пока не получается все отдать, то есть способ для вас ⬇️
🔹РАССРОЧКА И ОТСРОЧКА ДОЛГА ЧЕРЕЗ СУД
Этот метод работает, когда банк уже подал в суд за неуплату кредита и требует всю непосильную сумму разом. И тогда в суде можно получить рассрочку или отсрочку.
⚠️ НЕ У ПРИСТАВА. Нужно прямо идти в суд.
Здесь вы экономите на процентах. После решения суда никакие проценты уже не начисляются ❌
Но этот метод может не сработать, если у вас есть имущество (кроме единственного жилья). Например, машина. Тут суд может сказать: 👩⚖️ продай машину и заплати долги! И не дать рассрочку.
Итого мы уже имеем множество способов, как можно выбраться из долговой ямы, не прибегая к банкротству:
🔹разные способы рассрочки
🔹способы отложить платеж
🔹способы уменьшить размер задолженности
Но все же единственный гарантированный способ списать долг полностью единовременно и единоразово - это банкротство
▶️СУЩЕСТВУЕТ ДВА ВИДА БАНКРОТСТВА◀️
🔸Судебное:
- платное
- через суд
- подходит почти всем
🔸Внесудебное:
- бесплатно
- без суда
- ряд условий
🔹БЕСПЛАТНОЕ ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО
✅ возможно при задолженности от 25 тыс до 1 млн э рублей
❗️ списываются только долги указанные в заявлении
✅срок процедуры - 6 мес
✅не требуется участие финансового управляющего, не нужно ему платить
✅все официальные платежи и взносы упразднены - банкротство полностью бесплатно со стороны государства
Должно выполняться ОДНО из следующих условий
✳️ ИП окончено по п.4 ч1 ст.46 ФЗ-229
А значит должно быть просуженное решение суда и отработанное судебным приставом с результатом - должник не скрывается, имущество отсутствует
❗️соответственно следующее подусловие - отсутствие имущества, на которое возможно обратить взыскание
❗️отсутствие неоконченных ИП
➡️Хочу еще обратить внимание:
Часто пишут, что все долги должны быть просужены и окончены все ИП нужным пунктом. Но в законе такого нет! Можно пробовать с непросуженными долгами.
✳️ Ваш основной доход — пенсия или ежемесячное пособие в связи с рождение и воспитанием ребенка.
❗️Долги должны быть просужены и находится на исполнении в ФССП не менее года. При этом ИП может быть не окончено.
❗️Соответственно, имущество, на которое можно обратить взыскание, отсутствует (иначе пристав сделает это)
Самое приятное 😊
✅ не затрагивается имущество супруга/супруги, в тч совместно нажитое
✅ не оспариваются сделки(!)
(Это для тех кто любит все имущество переписать на жену когда понимает, что платить нечем)
📲 Если вы предполагаете, что вам может подойдет внесудебное банкротство, консультацию по всем условиям этой процедуры проводит Любовь 🧑🏼💼
✔️Стоимость консультации — бесплатна.
✔️Стоимость самой процедуры — бесплатна.
✔️Помощь юриста в процессе — от 15 000 рублей.
Записаться на консультацию можно у администратора в вотсап
В чем отличия
🔹 СУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА:
✔️стоимость (сейчас это в среднем 150 тыс)
✔️сумма списанной задолженности любая! Миллионы или миллиарды 🙈
При этом списываются абсолютно все долги, даже те, о которых вы забыли
✔️не нужно ждать просрочек и судов
✔️ есть варианты иметь и сохранить (или частично сохранить) имущество помимо единственного жилья
✔️можно работать официально, часто с вполне достойной заработной платой
✨Что мы умеем и какой у нас есть опыт в судебном банкротстве:
▫️сохранить машину в банкротстве - да
▫️сохранить ипотечную квартиру - да
▫️сохранить прожиточный минимум на себя, супругу в декрете и ребенка - да (это около 45 тыс в месяц)
▫️списать миллионные долги - да
▫️ списать долги, о которых вы уже не помните, - да
▪️подходит ли это всем — НЕТ
📲Консультации по судебному банкротству провожу я сама и юристы моей компании. На такой консультации мы максимально разбираем все риски и особенности, готовимся к процедуре, прорабатываем стратегию.
Стоимость консультации у меня — символические 800 рублей.
Консультация у юристов компании БЕСПЛАТНАЯ!
Запись на консультацию в вотсап
В завершении хочу напомнить, что у нас действует партнерская программа.
Если по вашему совету приходит клиент и заключает договор на сопровождение судебного банкротства, вы получаете единовременную денежную благодарность в размере 5000 рублей :)
Анна Аликова, юрист и судебный пристав с тринадцатилетним стажем
Мой юридический канал в телеграмм, где по воскресеньям можно бесплатно задавать вопросы: https://t.me/aliziann_ann