Как составить личный финансовый план
Владимир СавенокОчередная книга по финансам и инвестициям. Сейчас эта тема привлекает мое внимание. Хочу не работать и чтоб деньги были. Интересно, каким я буду, когда стану финансово обеспеченным, как буду думать, чем заниматься.
Книга была полезной. Несмотря на что, что выделил немного выдержек. Просто многое почерпнул из других книг ранее.
Выдержки из книги:
• Зачастую жажда денег мешает бизнесменам мыслить рационально. Их не устраивают 5–6% годовых. Они хотят получать 100 % на вложенный капитал. В связи с этим некоторые вкладывают в бизнес 100 % собственных средств и рискуют всеми своими деньгами.
• Схема того, как миллионеры распределяют свой капитал по разным активам и соответственно свои инвестиционные риски:
20 % – ценные бумаги и инвестиционные фонды;
25 % – пенсионные планы;
20 % – недвижимость;
20 % – бизнес;
15 % – другие активы, в том числе банки.
• Хотя бизнес является наиболее привлекательным и доходным активом, в то же время это и в России, и в США, и в других странах мира самый высокорисковый актив.
• Глупцы жгут лампады весь день. Ночью они удивляются, почему остались без света. Саади
• Активов не должно быть больше 10–15, иначе вам понадобится личный управляющий.
Нередко случается так, что капитал составляет, к примеру, $10 000, а различных активов 20, то есть в среднем в один актив вложено $500. Но подобное распределение активов принесет только головную боль.
• Долги похожи на всякую другую западню: попасть в них весьма легко, но выбраться довольно трудно. Бернард Шоу
• Никому не рекомендую инвестировать свои деньги до тех пор, пока вы не избавитесь от кредитов.
• Тратьте меньше, чем зарабатываете, – вот вам и философский камень. Бенджамин Франклин
• Среднестатистический миллионер инвестирует не менее 20 % своего дохода.
• Если у вас пока не получается инвестировать 50 % своего дохода, значит, нужно увеличивать свой доход.
• Постарайтесь получить то, что вы хотите, или же вы будете вынуждены захотеть то, что получили. Бернард Шоу
• Не менее важно планировать не только расходы, но и доходы.
• С ростом зарплаты увеличиваются потребности и соответственно расходы. Причем зачастую траты растут значительно быстрее доходов.
• Дело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше. Франсуа Рабле
• Время и капитализация делают людей миллионерами и миллиардерами.
• Капитализация – это получение дохода не только на основной капитал, но также на процент.
• Капитализация эффективна лишь на длительных промежутках времени.
• Помните, что деньги обладают способностью размножаться. Бенджамин Франклин
• Волатильность может значительно повлиять на доходность инвестиции. Чем больше колебания доходности во времени, тем меньше капитализированная среднегодовая доходность.
• Консервативное инвестирование и время создают капитал. Вот почему я не устаю повторять: если вы не занимаетесь инвестированием профессионально и не посвящаете этому занятию хотя бы два часа в день, то вам лучше не вкладывать в отдельные акции, а доверить свои деньги профессионалам – паевым и взаимным фондам. А еще лучше, на мой взгляд, инвестировать деньги в индексные фонды.
• Согласно многочисленным исследованиям, чем активнее вы торгуете акциями, тем меньше денег зарабатываете. Вы не даете капитализации работать на вас.
• Необходимо сформулировать свои финансовые цели.
• Ничего не делать – работа потяжелее, чем у грузчика.
• Миллионеры, как правило, обладают еще несколькими типичными чертами:
– две трети миллионеров имеют собственное дело;
– большинство ничего не получили в наследство;
– у них есть запас, который позволит им прожить не работая не менее десяти лет;
– только один из пяти миллионеров не окончил колледж;
– две трети миллионеров работают от 45 до 55 часов в неделю.
• От того, какие риски вы готовы принять, будет зависеть результат инвестирования: сколько денег вы получите в итоге.
• Существует формула расчета доли консервативных активов в портфеле инвестора:
% консервативных активов = возраст.
Это значит, например, что если вам 20 лет, то в вашем инвестиционном портфеле должно быть 20 % облигаций (консервативные инвестиции) и 80 % акций (умеренные и агрессивные инвестиции). Если же вам 50 лет, то доля облигаций в портфеле должна быть не менее 50 %. Остальные 50 % могут составлять акции голубых фишек.
• Я рекомендую обычно такую структуру:
доллары США 40 %;
евро 40 %;
рубли 20 %.
Распределите ваши деньги по этим валютам в такой пропорции, и вас не будут больше волновать колебания валютных курсов.
• Опытные инвесторы покупают дешево, а продают дорого. Неопытные делают все наоборот: покупают дорого, а продают дешево.
• Китайцы говорят: учитель приходит к ученику, когда ученик готов.
• Я интересуюсь будущим потому, что собираюсь провести там всю свою оставшуюся жизнь. Чарльз Кеттеринг
• Оставаться свободными от долгов – основное условие для тех, кто хочет уйти на пенсию пораньше.
• Резервный фонд должен быть очень ликвидным, потому что он предусмотрен для непредвиденных расходов.
• Кажется, все искали кратчайшую дорогу к деньгам и при этом обходили самую прямую – ту, которая ведет через труд. Генри Форд
• Аналитики ПИФов непосредственно общаются с работниками акционерных компаний, поэтому знают о настоящем положении дел намного лучше, чем индивидуальный инвестор.
• В настоящее время на рынке предлагаются следующие инвестиционные инструменты:
– банковские депозиты;
– накопительные программы страховых компаний;
– ценные бумаги (акции, облигации);
– паевые инвестиционные фонды;
– ETFs – ценная бумага, но я выделяю ее отдельно;
– недвижимость;
– хедж-фонды;
– драгоценные металлы;
– альтернативные инвестиции (антиквариат, нумизматика, предметы искусства и т. д.).
• Банкир – это человек, который готов дать вам в долг, если вы представите доказательство того, что деньги вам не нужны. Герберт Прокноу
• Банковские депозиты следует использовать прежде всего для первичного накопления средств.
• Когда человек покупает облигацию, он знает, какой доход получит, если будет держать эту бумагу до погашения (доходность к погашению).
• Облигации могут быть купонные и бескупонные. Первые имеют купоны, то есть ежеквартальные выплаты клиентам процентов, определенных долей.
• В отличие от облигаций, акции не гарантируют инвестору никакого дохода: они могут изменяться в цене, у них нет обязательных купонных выплат (хотя существуют так называемые привилегированные акции, по которым эмитент выплачивает гарантированный доход, но в этой книге говорить о них не буду).
• Акции больше привлекают инвесторов потому, что дают возможность получить больший доход по сравнению с любыми другими популярными финансовыми инструментами – облигациями или банковскими депозитами.
• Хотя инвестирование в отдельные акции может быть более доходным, чем инвестирование в фонды или в индекс, для того чтобы этим заниматься, надо многому научиться.
• Вкладывая в акции, вы можете получать два вида дохода:
1. От роста стоимости.
2. Дивиденды – это часть прибыли, которую выплачивает компания своим акционерам.
• Как говорил самый известный в мире инвестор Уоррен Баффет, не спрашивайте у парикмахера, пора ли вам стричься.
• ПИФы – это инструменты для тех, кто не хочет самостоятельно работать на фондовом рынке с отдельными ценными бумагами и, таким образом, намерен уменьшить риски инвестирования в отдельные акции.
• Самое важное, что нужно знать о ПИФах: управляющие компании не дают гарантий своим пайщикам.
• Индекс – это портфель ценных бумаг, которые представлены в индексе в разных долях.
• Когда сапожник говорит вам, что нужно покупать акции, так как на них сейчас можно хорошо заработать, значит, пришла пора их продавать.
• Порядок бьет класс!
• Каждое утро я просыпаюсь и говорю себе: «У тебя есть выбор: ты можешь выбрать хорошее настроение или плохое». Я выбираю хорошее настроение. Каждый раз, когда случается что-то плохое, у меня есть выбор: стать жертвой или извлечь урок из этого. Я выбираю урок. Каждый раз, когда кто-то подходит ко мне с жалобой, у меня есть выбор: либо принять эту жалобу, либо показать положительные стороны произошедшего. Я выбираю положительные стороны».
• Когда ты отбрасываешь все лишнее, то в любой ситуации видишь выбор.