Как работает облигация простыми словами: от простого к сложному
👍🏻Далее📣Облигации — это удивительный мир финансовых инструментов, который может приносить стабильный доход, но требует понимания. Давайте разберемся, как они работают, чтобы вы могли принять взвешенное решение о вложении своих средств.
Откройте нужный раздел, нажав на соответствующую ссылку:
🔘 Облигация: деньги в долг, но с выгодой
🔘 Как облигации приносят деньги
🔘 Что надежнее: облигация или акция
🔘 Почему падают цены на облигации
🔘 Как выплачиваются деньги за облигации
🔘 Как работают акции и облигации
🔘 Что такое облигация: пример
🔘 Как работает купон в облигациях
🔘 Что такое ОФЗ и как они работают
🔘 Советы по инвестированию в облигации
🔘 Выводы
🔘 Часто задаваемые вопросы
📪 Раскрыть
Облигация: Просто о сложном 🤝
Облигация - это, по сути, долговая расписка, которую выдает компания или государство 🏢. Когда вы покупаете облигацию, вы даете деньги в долг эмитенту (тому, кто ее выпустил). За это вам обещают вернуть деньги (номинал) в определенный срок, а также выплатить проценты (купонный доход) за пользование вашими средствами. 💰
Представьте, что вы даете другу 1000 рублей в долг и он обещает вернуть вам эти деньги через год, а также заплатить вам 100 рублей в качестве процентов. Вот так работает облигация - вы даете деньги, а взамен получаете гарантию возврата с процентами.
Облигации бывают разных типов, с разными сроками погашения и ставками купонного дохода. Но принцип остается неизменным: вы даете деньги в долг, а эмитент обязан их вернуть с процентами.
Облигация: деньги в долг, но с выгодой
Представьте, что вы даете деньги в долг своему другу, но не просто так, а с условием, что он вернет вам не только эту сумму, но и проценты за пользование деньгами. Вот и облигация — это такая же долговая расписка, только не для друга, а для компании или даже государства.
- Эмитент — это та самая компания или государство, которая нуждается в деньгах и выпускает облигации, чтобы занять их у инвесторов.
- Инвестор — вы, кто покупает облигацию и, таким образом, дает деньги в долг.
- Номинал — это сумма, которую эмитент обещает вернуть вам по окончании срока облигации.
- Купонный доход — это проценты, которые эмитент платит вам за пользование вашими деньгами, обычно в виде регулярных выплат.
Например, компания «А» выпускает облигации на сумму 100 000 рублей с купонным доходом 5% годовых. Вы покупаете одну такую облигацию. Через год компания «А» должна вам вернуть 100 000 рублей (номинал) плюс 5 000 рублей (купонный доход).
Облигации — это не просто деньги в долг, а финансовый инструмент, который может приносить стабильный доход.
Как облигации приносят деньги
Облигации — это как депозит, только с большей гибкостью. Вы можете купить облигацию, а потом продать ее на вторичном рынке до окончания срока. Цена облигации может меняться, и вы можете заработать на этой разнице.
Например, вы купили облигацию за 100 000 рублей, а через полгода ее цена выросла до 110 000 рублей. Вы можете продать ее и получить прибыль в 10 000 рублей.
Конечно, цена облигации может и упасть. Это зависит от множества факторов, таких как:
- Ставка рефинансирования — когда Центральный банк поднимает ставку, доходность облигаций тоже растет, а их цена снижается.
- Финансовое состояние эмитента — если компания или государство, выпустившее облигацию, столкнется с трудностями, цена облигации может упасть.
- Инфляция — если цены на товары и услуги растут, а доходность облигаций остается прежней, то реальная прибыль от облигаций может снизиться.
Но даже при риске снижения цены, облигации остаются привлекательным инструментом для инвесторов, желающих получить стабильный доход.
Что надежнее: облигация или акция
Облигации и акции — это два разных инструмента с разными уровнями риска и доходности.
Акции — это доли в капитале компании. Акционеры получают дивиденды, но не гарантируют возврат инвестиций.
Облигации — это деньги в долг. Инвесторы получают купонный доход и гарантированно возвращают номинал.
Акции — это более рискованный инструмент, но с потенциалом для более высокой прибыли.
Облигации — это более консервативный инструмент, с более низким риском, но и с более низкой доходностью.
Выбор между облигациями и акциями зависит от вашего инвестиционного профиля и целей.
Если вы хотите получить стабильный доход, то облигации — это ваш выбор.
Если вы хотите получить высокий доход, но готовы рисковать, то акции — это ваш выбор.
Почему падают цены на облигации
Цена облигации движется в обратном направлении от ставки рефинансирования.
- Когда ставка рефинансирования растет, доходность облигаций тоже растет, а их цена снижается.
- Когда ставка рефинансирования падает, доходность облигаций снижается, а их цена растет.
Это связано с тем, что инвесторы всегда ищут наилучшую доходность.
Если ставка рефинансирования повышается, то инвестировать в облигации становится менее привлекательно, так как можно получить более высокую доходность на депозитах.
Это приводит к снижению спроса на облигации, а значит, и к снижению их цены.
Важно помнить, что этот механизм работает только в том случае, если ставка рефинансирования является ключевым фактором, влияющим на доходность облигаций.
Как выплачиваются деньги за облигации
Выплата купонного дохода и номинала облигации происходит по заранее определенному графику.
Выплаты могут осуществляться:
- Непосредственно эмитентом
- Банком-агентом
- Финансовым посредником
Способы выплаты:
- Чек
- Платежное поручение
- Почтовый или телеграфный перевод
Важно уточнить условия выплаты купонного дохода и номинала перед покупкой облигации.
Как работают акции и облигации
Акции и облигации — это два разных вида ценных бумаг, которые отличаются по своим свойствам.
Акции:
- Дают право владения долей в капитале компании.
- Приносят дивиденды.
- Более рискованный инструмент.
- С потенциалом для более высокой прибыли.
Облигации:
- Представляют собой деньги в долг.
- Приносят купонный доход.
- Более консервативный инструмент.
- С более низким риском.
- С более низкой доходностью.
Оба вида бумаг можно перепродать на вторичном рынке.
Как правило, сумма дивидендов по акциям выше, чем сумма облигационного купона.
Однако, акции более рискованны, чем облигации.
Выбор между акциями и облигациями зависит от ваших инвестиционных целей и уровня риска.
Что такое облигация: пример
Облигация — это долговая бумага, по которой заемщик (эмитент) должен в оговоренный срок вернуть кредитору (инвестору) стоимость облигации (номинал) и процент за пользование средствами (купонный доход).
Пример:
- Вы даете в долг другу 100 000 рублей.
- Ваш друг обещает вернуть вам 100 000 рублей через год, плюс 10 000 рублей (10% годовых) в качестве процентов.
В этом случае вы как бы являетесь инвестором, а ваш друг — эмитентом облигации.
Важно понимать, что облигации — это не только для крупных инвесторов.
Даже небольшое вложение в облигации может принести вам стабильный доход.
Как работает купон в облигациях
Купон — это выплата заемщику (эмитенту) в качестве вознаграждения за пользование деньгами.
Он платится один, два, либо четыре раза в течение календарного года.
Размер купона устанавливается заранее на этапе выпуска облигации.
Купон — это процент от номинала облигации, который выплачивается инвестору.
Например, если купонная ставка составляет 5%, а номинал облигации — 100 000 рублей, то инвестор получит 5 000 рублей в год в качестве купонного дохода.
Важно помнить, что купонный доход не является гарантированным.
Он может меняться в зависимости от финансового состояния эмитента.
Что такое ОФЗ и как они работают
ОФЗ (Облигации федерального займа) — это ценные бумаги, с помощью которых обычные инвесторы дают в долг государству.
Они отличаются от обычных облигаций тем, что:
- Их эмитентом является государство.
- Они считаются более надежными, чем облигации частных компаний.
- Они обычно имеют более низкую доходность, чем облигации частных компаний.
Купоны (купонные платежи) — выплаты процентов на счет держателям облигации.
Купонные платежи выражаются в процентах от номинала облигации.
ОФЗ — это хороший вариант для инвесторов, которые хотят получить стабильный доход, но не хотят рисковать.
Они также могут быть использованы для диверсификации инвестиционного портфеля.
Советы по инвестированию в облигации
- Проводите тщательный анализ эмитента.
- Учитывайте срок погашения облигации.
- Обращайте внимание на уровень риска.
- Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель.
- Не вкладывайте все свои деньги в один вид облигаций.
- Следите за изменениями на рынке.
Выводы
Облигации — это ценные бумаги, которые могут принести вам стабильный доход.
Они являются более консервативным инструментом, чем акции, но с более низким риском.
Выбор между облигациями и акциями зависит от вашего инвестиционного профиля и целей.
Часто задаваемые вопросы
1. Как найти информацию об облигациях?
- На сайтах бирж: Московская Биржа, Санкт-Петербургская Биржа
- На сайтах брокеров: БКС, Тинькофф Инвестиции, ВТБ Мои Инвестиции
- На сайтах финансовых порталов: РБК, Интерфакс, Ведомости
2. Как купить облигации?
- Открыть брокерский счет.
- Выбрать облигацию.
- Отправить заявку на покупку.
3. Как продать облигации?
- Отправить заявку на продажу через брокерский счет.
4. Сколько стоит купить облигации?
- Цена облигации зависит от ее номинала, купонного дохода и срока погашения.
5. Как получить купонный доход?
- Купонный доход выплачивается на ваш брокерский счет.
6. Как узнать о выплате купонного дохода?
- Информацию о выплатах можно найти на сайте брокера.
7. Как узнать о погашении облигации?
- Информацию о погашении можно найти на сайте брокера.
8. Как получить деньги при погашении облигации?
- Деньги за номинал облигации будут перечислены на ваш брокерский счет.
9. Можно ли купить облигации в банке?
- Да, некоторые банки предлагают услуги по покупке и продаже облигаций.
10. Какие риски связаны с инвестированием в облигации?
- Риск снижения цены облигации.
- Риск дефолта эмитента.
- Риск изменения процентных ставок.
Облигации — это не волшебная палочка, но инструмент, который может принести вам стабильный доход при разумном подходе.
🟩 Что такое облигации на предъявителя
🟩 Когда светится библиотека в Минске