Как научиться копить деньги: самые эффективные способы

Копить деньги — всегда полезно, ведь не знаешь, когда они пригодятся. Однако необходимость экономии видят немногие — согласно доступным данным, только 30% людей регулярно откладывают деньги. Остальные же в критических случаях предпочитают брать в долг или находить срочные подработки, или даже не задумываются о возможности возникновения форс-мажора. Некоторые отказываются от идеи сбережения денег по причине инфляции, которая постоянно «съедает» часть накопленного.

В этой статье представлен подробный гайд, не только как правильно копить деньги, но и зачем это нужно и сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы купить необходимую вещь или создать надежную «финансовую подушку».

Зачем копить деньги

Зачем копить деньги — это первый вопрос, который возникает у человека, задумавшегося о необходимости откладывать средства.

Основная причина, которая обосновывает целесообразность данного решения — создание «финансовой подушки» на случай возникновения критической ситуации.

Однако отвечая на вопрос, зачем копить деньги, можно назвать сразу несколько поводов:

Минимизация шансов появления крупных долгов и кредитных обязательств с большими процентами, даже в случае если необходимо будет совершить дорогостоящую покупку.
Возможность совершать крупные покупки в будущем и улучшить качество жизни.
Инвестиции в будущее членов семьи — повышение уровня самообразования и/или приобретение новых навыков и знаний, гарантия качественного обучения детей.
Качественный регулярный отдых — накопленные деньги помогут покупать туры на престижные курорты сразу, как только вы увидите привлекательное горящее предложение, и не жалеть, что средств не оказалось в нужный момент.
Покупка жилья и средства передвижения.
Получить качественную медицинскую помощь в случае необходимости.
Использовать накопленные средства для инвестирования, чтобы приумножить свой капитал в будущем.
Сразу достигать поставленные финансовые цели.

Сколько денег откладывать

Сколько денег откладывать — вопрос достаточно сложный и ответ на него во многом зависит от размера зарплаты и суммы на закрытие базовых ежемесячных потребностей. Если нет конкретной финансовой цели и деньги копятся только с целью создания «финансовой подушки», то в целом рекомендуется придерживаться следующих правил:

10% с постоянного дохода, активного или пассивного (зарплата, дивиденды, дополнительный заработок);
50% с непостоянного или случайного дохода (премии, выигрыши, продажа ненужных вещей).

☝️ Также можно придерживаться следующего правила: откладывать 50% от суммы повышения зарплаты.

Например, если вы привыкли жить на ежемесячную зарплату 70 000 рублей и с нее вы ежемесячно откладываете 15%, т.е. 10 500 рублей, то после роста вашей оплаты труда на 10 000 рублей, нужно каждый месяц откладывать дополнительно 5 000 рублей, т.е. в общем получится 15 500 рублей.

Если же нужно накопить деньги на конкретную цель, то следует рассчитать, сколько необходимо откладывать, что совершить покупку в определенный период. Например, если вы запланировали покупку ноутбука, цена которого 30 000 рублей, и вы решили купить его через шесть месяцев, то для расчета суммы, которую нужно откладывать, необходимо общую сумму покупки разделить на количество месяцев. Т.е. в описанном выше случае нужно копить по 5 000 рублей ежемесячно.

Как копить деньги

Как копить деньги:

Учитывайте расходов и доходов.
Определите конкретные финансовые цели.
Научитесь отличать желания от потребностей.
Откладывайте деньги сразу после получения.
Избегайте кредитов для базовых потребностей или развлечений.
Заведите бонусные и скидочные карты.
Одалживайте деньги только у себя в случае необходимости.

Каждые приведенные выше способы экономии денег будут описаны ниже более подробно, так как каждый из них имеет важные моменты, на которые следует обращать внимание.

Ведите учет доходов и расходов

Учет расходов и их сопоставление с доходами — это первое, что нужно сделать, если вы решили начать копить деньги. Для этой цели можно пользоваться Excel-таблицами. Если вам не нравится вариант таблиц, можно просто записывать траты в блокнот и вести подсчет вручную или установить программу или приложение, которые позволяют вести учет финансов и выдают итоговый отчет по окончанию месяца.

☝️ Очень важно приучить себя записывать абсолютно все свои расходы на протяжении месяца.

Возможно, фиксация всех трат, даже самых мелких, может показаться странной идеей, однако это очень важно. Потому что конце месяца данная информация позволит провести тщательный анализ и увидеть, сколько денег ушло на спонтанные и необязательные покупки — это те деньги, которые можно копить в будущем в первую очередь.

Мелкие траты — очень коварно явление, ведь они кажутся мелкими только в течение дня, а по итогу месяца могут вылиться в кругленькую сумму.

Ставьте конкретные финансовые цели

Как говорилось выше, копить деньги нужно, в первую очередь, для создания «финансовой подушки», т.е. на «черный день». Однако для некоторых людей это сложно психологически, так как человеческий мозг устроен таким образом, что человек не верит в возможность возникновения критической ситуации с собой в главной роли.

Поэтому гораздо эффективнее будет поставить себе конкретную цель, которая будет служить мотивацией. Это может быть, например, путешествие в страну, которую вы давно мечтали посетить, новый компьютер, который позволит зарабатывать больше и т.д.

☝️ При этом очень важно создавать конкретные цели, а не абстрактные, т.е. в случае ноутбука нужно указать конкретную модель и ее цену, а в случае посещения страны просчитать все необходимые траты для путешествия.

Устанавливайте долгосрочные и краткосрочные цели, четко определяйте сроки их закрытия и сколько денег нужно откладывать ежемесячно.

Руководствуйтесь при этом знаменитой цитатой Стивена Кови:

«Цели – чистая фантазия, если у вас нет конкретного плана их достижения».

Научитесь отличать желания от потребностей

Между желаниями и потребностями есть большая разница. Чтобы определить, насколько сильно вы действительно нуждаетесь в покупке конкретной вещи, пользуйтесь «правилом 10 минут». Это означает, что собираясь положить в корзину конкретную вещь, дайте себе 10 минут на сопоставление плюсов и минусов ее использования и определение способа, как вы могли бы обойтись без нее. В случае крупных покупок на принятие решения рекомендуется выделить пять дней.

Согласно многочисленным исследованиям, в том числе и крупными изданиями такими как Wall Street Journal, человек испытывает больше счастья и удовольствия от ожидания покупки, чем после ее совершения. Виной этому является краткий эффект новизны и постоянное стремление к лучшему качеству.

Откладывайте деньги сразу после получения

Нужно откладывать сумму, которую вы определили в накопления, сразу после получения денег. Эта статья расходов должна стать такой же необходимостью как оплата аренды квартиры или коммунальных платежей.

Если отложить эту процедуру до конца месяца, то можно столкнуться с ситуацией, что сумма, которая должна была пойти на сберегательный счет, была потрачена на ненужные покупки или необязательные удовольствия. Поэтому приучайтесь сразу откладывать необходимое количество денег, что также позволит увидеть доступное количество «свободных» средств.

Для сбережений лучше завести отдельную карту или в крайнем случае копить деньги наличными. Накопления желательно хранить в долларе, так как рубль подвержен более сильной инфляции, чем мировая валюта.

Избегайте кредитов для базовых потребностей или развлечений

☝️ Другими словами это правило звучит как: тратьте меньше, чем зарабатываете.

Для этого советуем вообще не пользоваться кредитной картой и спрятать ее дальше, особенно если у вас небольшой заработок. Ведь если вы регулярно берете кредит на базовые потребности или развлечения, а ваш уровень дохода не повышается, то вы находитесь в кредитной «ловушке», когда собственные деньги тратятся на погашения долга, после чего вы вынуждены брать новый кредит на закрытие потребностей в течение месяца.

Заведите бонусные и скидочные карты

Многие считают, что бонусные и накопительные карты не работают, потому что магазинам нет никакого интереса терять деньги. Но на самом деле, с бонусными и скидочными картами они зарабатывают больше, так как приобретают постоянных клиентов, которые будут оставлять деньги при каждой покупке у них, а не у конкурентов.

Самый распространенный вариант — банковские карты с кэшбеком. Банки заключают партнерство с магазинами и разными заведениями: владелец бизнеса получает клиентов, а банки — свой процент.

☝️ В среднем на счет возвращается 0,5-1% от покупки.

Источник

Наш чат: https://t.me/business_ru_chat

Наш канал: https://t.me/business_ru