Как цифровой рубль повлияет на финансовую систему России?

Что такое цифровой рубль?

Это инновационный проект, запуск которого планируется поэтапно с 2025
по 2027 год. Цифровой рубль представляет собой новую форму национальной валюты, выпускаемой Центральным банком России в электронном виде

Зачем он нужен?

Цель проекта — модернизация денежной системы страны и создание новых возможностей для граждан и бизнеса. Каждый цифровой рубль будет эквивалентен обычному рублю и станет доступен через специальные электронные кошельки в банковских приложениях.

Цифровой рубль дополняет, но не заменяет существующие наличные и безналичные формы денег — этот вопрос больше всего волнует граждан, которые сталкиваются с дезинформацией по поводу нового проекта.

Преимущества цифрового рубля

Внедрение цифрового рубля — это стратегический шаг, направленный на многие сферы.

Во-первых, это модернизация финансовой инфраструктуры и стимулирование инноваций в финансовом секторе.

Во-вторых, цифровой рубль улучшит финансовую доступность для населения. Он будет удобен для граждан благодаря простой конвертации из любых форм рублей и бесплатному использованию в приложениях банков.

В-третьих, это повышение безопасности средств — они останутся в сохранности, даже при банкротстве банка.

Цифровой рубль также повысит конкурентоспособность России в мировой торговле.

Цифровой рубль также обеспечит доступ к выгодным программам: скидкам, кешбэкам и акциям, как это было с СБП и картами «Мир». Переводы между банками будут бесплатными, а комиссии за эквайринг снизятся, что позволит предпринимателям привлекать лояльных клиентов.

Запланированный график внедрения цифрового рубля

Потенциальные сложности внедрения

Ряд экспертов сходится во мнении, что внедрение цифрового рубля столкнется с несколькими барьерами:

1. Адаптация пользователей: потребуется время для обучения и привыкания к новой форме денег.
2. Кибербезопасность: необходимо постоянно улучшать системы защиты.
3. Трансформация банковского сектора: банкам предстоит адаптировать свои бизнес-модели к новой финансовой реальности.
4. Техническая готовность: обеспечение бесперебойной работы системы в масштабах всей страны.

Некоторые крупные игроки, такие как Сбербанк, предлагают рассмотреть возможность переноса массового запуска на период после 2026 года для обеспечения полной готовности банковской системы.

Виктор Достов отмечает, что пока преждевременно делать какие-либо выводы об эффективности внедрения цифрового рубля.

Цифровая валюта в мире

Цифровой рубль является примером цифровой валюты центробанков (ЦВЦБ или CBDC). ЦВЦБ уже функционируют на Багамских Островах и в Нигерии. С 2020 года Китай активно тестирует цифровой юань, а с декабря 2022 года ЦБ Индии начал использование цифровой рупии. Ряд стран (Швеция, Казахстан, Израиль, Норвегия, Грузия) находится на продвинутых этапах разработки и тестирования своих ЦВЦБ.

Эксперты обращают внимание, что опыт внедрения ЦВЦБ пока что принес мало положительных результатов.

Помимо этого, Ольга Гончарова обращает внимание на желание ЦБ запустить смарт-контракты для цифрового рубля, и при этом видит риски в соблюдении концепции Единства денег (Singleness of Money).

О цифровом рубле замолвите слово

С целью просвещения широких слоев населения, в том числе пожилых граждан, Центробанк запустил информационную кампанию. Регулятор наглядно объясняет, для чего нужен цифровой рубль, и отвечает на частые вопросы. Однако, по мнению экспертов, этого пока недостаточно. Необходимо повысить уровень коммуникаций со всеми заинтересованными кругами.

Присоединяйтесь к нам в ТГ-канале, в запрещённой сети и на YouTube