Как банки зарабатывают деньги

✅ ️Нужны деньги? Хочешь заработать? Ищешь возможность?✅ ️

✅ ️Заходи к нам в VIP телеграм канал БЕСПЛАТНО!✅ ️

✅ ️Это твой шанс! Успей вступить пока БЕСПЛАТНО!✅ ️

======================

>>>🔥🔥🔥(Вступить в VIP Telegram канал БЕСПЛАТНО)🔥🔥🔥<<<

======================

✅ ️ ▲ ✅ ▲ ️✅ ▲ ️✅ ▲ ️✅ ▲ ✅ ️

Банковские комиссии, штрафы и пени – источник дохода банка. На чём ещё зарабатывают банки?

Как банки зарабатывают деньги

Как заработать на разнице курсов валют

Влияние на рынок. В ноябре года на российском рынке появилась «Совесть» — первая карта рассрочки, конкурент кредитной карты. Вслед за ней появились и другие, например, «Халва». Карты рассрочки быстро стали популярными и привели к падению процентных ставок по конкурирующему продукту — кредитным картам с лимитом до 30 тыс. С октября года по ноябрь года ставка по ним снизилась на 12,6 п. Для сравнения, ставки по аналогичным картам с лимитом тыс. По данным аналитиков Frank RG, такое резкое падение ставок по кредитным картам с небольшим лимитом было вызвано именно распространением карт рассрочки. Белорусский успех. Карты рассрочки впервые появились 40—50 лет назад в Латинской Америке, сегодня ими активно пользуются в Аргентине, Бразилии, Израиле, Турции. Поэтому появление подобного продукта в России стало логичным», — считает руководитель проекта «Совесть» Олег Ряженов-Симс. Российские банки заинтересовались продуктом из-за очень понятного графика платежей, простой выписки и механики. В Белоруссии проект стал успешным: каждая пятая кредитная карта — это «Халва», а карточный портфель МТБанка представлен, в основном, «Халвой» , больше, чем портфель кредитных карт белорусского Сбербанка, который занимает третье место по активам в республике. МТБанк активно искал выход на новый рынок, и в году начал вести переговоры с Qiwi — белорусская сторона хотела работать с российской по франшизе. Qiwi в итоге решила запустить собственную карту рассрочки и выпустила «Совесть» в ноябре года. Летом Хоум Кредит запустил свою карту рассрочки, а в марте года карта «Вместоденег» появилась у Альфа-банка. Как устроена карта рассрочки. Партнерская сеть — ключевое звено для карт рассрочки. Классическая схема работы предполагает, что банк зарабатывает не на держателях карты, а на магазинах-партнерах. Банк приводит в магазин клиентов, у магазина растет товарооборот, и магазин платит банку за это. Процент зависит от сегмента, в котором работает ритейлер. Например, у продавцов ювелирных изделий маржа выше, а у АЗС она традиционно низкая, приводит пример главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков. Соответственно, больший процент банк может получить от ювелирного салона. От размера маржи зависит и срок рассрочки — чем большую наценку делает ритейлер, тем большую рассрочку он может предоставить клиенту. С каждым магазином у банка своя договоренность, и на старте проекта Совкомбанку было сложно договориться с магазинами. Главный вопрос был в том, как объяснить и доказать ритейлеру, что ему нужна карта рассрочки», — рассказывает Спиваков. Банку с этим помогла белорусская сторона — опыт МТБанка позволял показать ритейлерам экономику процесса и договориться о четких kpi. Поэтому, рассказывает Спиваков, хотя «Халва» появилась на российском рынке позже «Совести», но еще на старте у «Халвы» была тысяча партнеров, а у «Совести» к тому моменту — менее Средний чек покупки по картам рассрочки превышает обычный. Ограниченный выбор. Бизнес-модель накладывает ограничения. Некоторые ритейлеры платят в том числе и за то, чтобы среди партнеров банка не было их конкурентов. То есть клиент не может совершить покупку у конкурента магазина-партнера. Из-за этого бесконечно наращивать партнерскую сеть невозможно. Правда, некоторые банки все же пытаются сделать неограниченным количество магазинов-партнеров. Такую попытку предпринял Альфа-банк — карта «Вместоденег» давала возможность совершить покупку в рассрочку в любом магазине. При этом партнерская сеть у банка тоже была — партнеры предоставляли рассрочку до 2 лет, вне партнерской сети рассрочка составляла 1 месяц. Если клиент не может расплатиться за месяц, то его долг становится кредитом, по которому он начинает платить проценты. По похожей схеме работает карта «Свобода» Хоум Кредит Банка. Если держатель карты укладывается в период 51 день, он не платит ничего при покупке товара в рассрочку в любом магазине. Беспроцентная рассрочка в магазине-партнере составит год. Карта Альфа-Банка не просуществовала и года: банк закрыл проект тогда же, когда принял решение отказаться от POS-кредитов. Карты рассрочки выдавались в тех же точках, где и POS-кредиты, без последних стоимость привлечения одного клиента в картах рассрочки значительно выросла, сделав сам продукт едва ли не убыточным. Пресс-служба отказалась комментировать причины, ответственный за розничный блок Альфа-Банка Майкл Тач не ответил на сообщение Frank Media. Проект с картами рассрочки — это длинная история. Не все банки на это решаются, поскольку у них уже есть портфель продуктов, который приносит постоянную прибыль, и новый продукт может каннибализировать существующие», — отмечает Олег Ряженов-Симс. Экономика карт рассрочки. Классическая карта рассрочки не очень маржинальный для банка продукт. Гораздо выгоднее выдавать кредитные карты: средняя выручка с пользователя ARPU у кредитных карт в раза выше, чем у карт рассрочки, говорит Спиваков. Ряженов-Симс говорит, что размер маржи по картам рассрочки выше, чем по POS-кредитам, и сопоставим с маржей по кредитным картам, но без учета продажи страховых продуктов. Правда, маржа сильно зависит от срока: чем меньше период рассрочки, тем выше маржа, а на длинных сроках она сильно снижается, добавляет он. Классической картой рассрочки люди будут пользоваться для разовых крупных покупок. Ни банкам, ни ритейлерам это невыгодно — их доход напрямую зависит от того, сколько клиент тратит по карте. Если у карты нет дополнительного функционала, она не станет первой картой в кошельке — то есть той, которой клиент будет расплачиваться постоянно и таким образом увеличивать оборот. Такое использование не окупит затраты на выдачу карт. Затраты одного из банков, выдающих карты рассрочки, составляют 2 млрд руб. Большая часть тратится на маркетинг. Неклассическая рассрочка. Введение дополнительного функционала помогает решить проблему редкого использования карты. И на эту карту приходится почти четверть рынка POS-кредитования. Оборот рынка POS-кредитования — около 25 млрд руб. У «Халвы» есть такие дополнительные сервисы, как кэшбек, процент на остаток и защита платежа по сути увеличение срока рассрочки, платная опция. Жигунов говорит, что именно процентные доходы по картам рассрочки не так велики. Банк зарабатывает на дополнительных услугах, таких как увеличение срока рассрочки, пропуск платежа. Впрочем, Жигунов отмечает, что некоторые опции появились исходя из запросов самих клиентов. Клиенты хотят использовать карты не только у партнеров, а совершать покупки в любом месте. Платные услуги добровольные и подключаются только по требованию клиентов» , — говорит Жигунов. Жадность или нужда? Получается, что в России развитие карт рассрочки пошло своим путем. И этому может быть несколько объяснений. Во-первых, в той же Белоруссии уровень проникновения кредитных карт ниже, чем в России, отсюда и высокий спрос на карты с рассрочкой: ими часто расплачиваются и банк достаточно зарабатывает на комиссиях от партнера. Во-вторых, эти карты распространены преимущественно в странах с высоким уровнем инфляции, которая стимулирует граждан не откладывать покупки на потом и чаще расплачиваться картой. Третье — необходимость поддерживать маржинальность и отбивать операционные расходы. Возможно, таким образом, банки окупают «простой» карт, если клиенты ими пользуются не так активно», — говорит руководитель департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства НРА Карина Артемьева. Впрочем, элемент жадности тоже не исключается.

Сколько майнит s9 за сутки в биткоин