Как Starbucks стала самым успешным банком в мире
Источник: https://exp.fm/posts/325
В финтехе есть поговорка: без разницы, каким бизнесом занимается ваша компания – она, в конечном счете, либо однажды умрёт, либо выживет, начав заниматься финансовыми услугами.
Позвольте рассказать вам, почему Starbucks является одним из самых успешных... банков в мире.
В далёком 2007 году менеджеры и руководство Starbuck поставили перед собой простую задачу: создать программу лояльности, чтобы стимулировать клиентов покупать больше кофе. В 2008 году их программа лояльности была впервые представлена физическими подарочными картами.
Для тех, кто не знает как это работает: вы покупаете себе подарочную карту и пополняете её любой суммой денег, после чего вы можете покупать свой ежедневный кофе, расплачиваясь с помощью этой подарочной карты, пополняя её при необходимости.
В программе присутствует накопительная система баллов (звёзд), благодаря которой их можно обменивать на вознаграждения.
Уже тогда помощью программы лояльности Starbucks пыталась изменить концепцию использования своих карт, уходя от подарочной карты к чему-то, напоминающему платежную карту
Всё резко изменилось с выпуском мобильного приложения Starbucks в 2010 году.
Теперь клиенты смогли загружать свою цифровую подарочную карту в приложение, пополнять её онлайн и совершать заказы кофе на самовывоз со своих телефонов.
Запуск мобильного приложения Starbucks взорвал рынок.
С обновленной программой вознаграждений каждая покупка стала присуждать пользователям 1 звезду за каждый потраченный доллар (звёзды можно обменять на продукты из пекарни, бесплатные напитки и т.п.).
Магия программы Starbucks Rewards
Каждый раз, когда вы пополняете свою бонусную карту, Starbucks хранит и удерживает эти деньги до тех пор, пока вы не будете готовы их потратить.
В программе 25 миллионов активных участников программы вознаграждений, которые в 2021 году позволили компании сообщить о неизрасходованных клиентских депозитах на сумму... 1,6 миллиарда долларов.
Для справки: Discover, 4-ый по величине поставщик кредитных карт в США, имеет всего 470 миллионов свободных долларов на депозитах.
Что Starbucks делает с этими деньгами
Всё просто – Starbucks использует их как собственную кредитную линию с... нулевой процентной ставкой.
- Нужны деньги, чтобы построить несколько десятков новых точек?
- Нужен бюджет на большую рекламную кампанию?
- Хочется быстро и массово обновить оборудование?
Не нужно брать кредит в банке под 2-4%. Просто используйте собственные средства, которые ваша компания УЖЕ получила от своих клиентов по предоплате.
Причина, по которой Starbucks может это сделать, заключается в том, что ей, в отличие от банков, не нужно держать денежные резервы для обеспечения этих денег, проходить проверки финансовых органов и, вообще, каким-то образом регулировать это.
И единственная проблема, с которой может столкнуться Starbucks возникнет только тогда, когда у компании вдруг резко закончится кофе, который она не сможет продать покупателям.
Эта кредитная линия составляет примерно 4% от общей суммы всех обязательств компании. Она улучшает состояние балансов компании за счет увеличения свободного денежного потока и снижения потребностей в оборотном капитале.
При текущем балансе обязательств Starbucks фактически зарабатывает ~10% процентов по депозитам подарочных карт своих клиентов
И поскольку срок действия денег в бонусной карте не истекает, значительная часть этих денег... вообще НИКОГДА не тратится.
Starbucks даже может даже использовать исторические данные для количественной оценки того, сколько денег с балансов никогда не будет использовано:
На программу вознаграждений Starbucks приходится около 53% расходов в их магазинах, что делает ее одной из самых успешных программ вознаграждений за всю историю и одним из самых свободных, нерегулируемых и успешных банков в мире.
По теме: