Банки Казахстана - краткий гайд
Лучшая страна для открытия, если от банка нужно больше, чем просто карта, которая платит.
Крутой гайд по переводам в Казахстан и обратно от @egorriy:
https://razrazraz.notion.site/4f9c81f5e212454d894d0a3589f157e8
Плюсы:
– Все говорят по-русски;
– Надежный (на уровне РФ) банковский сектор;
– 95% вопросов решается онлайн;
– Хорошие карты и приложения.
Минусы:
– Требуется подготовительная работа перед открытием;
– Удобные банки требуют дополнительные документы и/или стоят дорого.
Открыть счета в хороших банках Казахстана удаленно реально. Однако, я рекомендую личную поездку за пределами исключительных случаев по причине стоимости. Цена открытия более чем одного банка через посредника уже превышает стоимость поездки в Казахстан.
💼 ШАГ 0. Перед поездкой
Все банки Казахстана открывают счета только на загранпаспорт. Пересекать границу тоже обязательно по нему, так как в банке проверят страницу со штампом.
🪪 ШАГ 1. ИИН
ИИН - аналог российского ИНН в Казахстане. Обязателен для открытия счета в любом банке. Лучше сделать заранее, так как номер прогружается в базы данных 1-3 рабочих дня. До прогрузки номера в базу данных КГД Казахстана (налоговая служба) банки могут не открывать счета или ограничивать обслуживание.
📲 ШАГ 2. SIM-карта
Все банки в Казахстане (кроме банка Фридом Финанс и Altyn) используют только местные номера.
Что выбрать:
– eSIM: Tele2, izi;
– Пластик: Билайн, Tele2.
Tele2, Билайн и IZI можно сделать из РФ, но оплатить нужно будет зарубежной картой.
Обязательно подключите услугу вроде «Симка в сейфе» или делайте платное действие по номеру, чтобы он не заблокировался. На IZI этого не требуется.
📄 ШАГ 3. Трудовой договор
Самый простой способ открыть максимум банков. Надежнее остановиться на бумажном варианте с мокрой печатью.
Для открытия БЦК подойдут также документы о прохождении лечения в Казахстане, но результат будет зависеть от отделения. Где-то могут посоветовать клинику для получения справки, а где-то затребуют длительный план лечения. Трудовой договор вопросов не вызывает.
💰 ШАГ 4. Получаем наличные
Если у вас нет карты зарубежного банка, вы можете воспользоваться следующими способами обзавестись наличкой:
– Снять с карты МИР в банкомате банка ВТБ;
– Воспользоваться для оплаты или снятия картой UnionPay (точно обслуживается в банкоматах и терминалах Halyk);
– Обменять наличные рубли на наличные тенге (курс вполне себе хорош).
🏦 ШАГ 5. Банки (по популярности)
1. Kaspi
Самый популярный банк в Казахстане. Вы сможете оплатить им что угодно и перевести кому угодно в РК.
Карта 💳: Visa Gold
Стоимость💲: Бесплатно первый год, далее 1995 тенге/год
Трудовой договор 📄: Нет
Исходящий SWIFT 💸: Нет
Пополнение из РФ 🇷🇺: Рублями через корсчет (курс конвертации неизвестен заранее), тенге из БКС, Paydala/Золотая Корона/Kwikpay, Криптовалюта
Переводы по миру 🌍: Только на карту (USD/EUR/RUB/GBP)
Переводы в РФ 🇷🇺: Недоступно
Плюсы:
– Ваша первая карта;
– Печатается при вас за 5 минут в отделении.
Минусы:
– Карта только в тенге;
– Нет кэшбэка (кроме оплаты по Kaspi QR);
– Не вяжется в Apple Pay/Google Pay и тд;
– Нет счетов в рублях и евро, нет свифта, межбанковских переводов;
– Все переводы с карты Kaspi (кроме перевода другому клиенту банка) только с комиссией.
Kaspi – идеальный вариант для того, чтобы обзавестись картой по приезду и уйти от наличных: вы можете обратиться в отделение сразу после получения номера ИИН, до прогрузки в базы данных. В теории банк можно использовать для получения входящих SWIFT-переводов, если открыть депозит в долларах (доступно в отделении), но практического смысла в этом мало, особенно если вам нужно переслать деньги в РФ.
2. Банк Фридом Финанс (FFKZ)
Популярный у граждан РФ банк, в первую очередь благодаря возможности полуофициально и недорого открыть счет удаленно. С 15 августа 2023 открывают счета нерезидентам по приглашению. Приглашение может выдать действующий клиент-нерезидент. По приглашению можно также оформить ИИН через аффилированный с банком сервис, но способ нестабильный и непредсказуемый по срокам. Приглашения активно продаются в чатах и у посредников, но внимательно проверяйте контрагента.
Карта 💳: MasterCard
Стоимость💲: Открытие бесплатно по приглашению, обслуживание бесплатно
Трудовой договор 📄: Нет
Исходящий SWIFT 💸: Онлайн (очень ограниченно)
Пополнение из РФ 🇷🇺: Рублями через корсчет (с последующей самостоятельной конвертацией), RUB/USD/KZT/EUR из Цифра Банка (моментально), тенге из БКС (Альфы, ВТБ), Paydala/Золотая Корона/Kwikpay, Криптовалюта
Переводы по миру 🌍: На карту (USD/EUR/KZT), SWIFT в USD/EUR/AED (ограниченно)
Переводы в РФ 🇷🇺: Межбанковский перевод в рублях (только в банки не под санкциями), перевод на карту МИР банка не под санкциями, перевод в Цифра Банк
Плюсы:
– Моментальное пополнение из банка Цифра в РФ (рублями, долларами, евро, тенге);
– Есть исходящий SWIFT (де-факто практически никуда не работает);
– Карта мультивалютная: доллары, евро, тенге и рубли (также юани, лиры, дирхамы);
– Бесплатное обслуживание
– Карта Mastercard (нет комиссии за конвертацию).
Минусы:
– Нет кэшбэка;
– Многочисленные проблемы с исходящими SWIFT-переводами;
– Снятие наличных и все переводы за пределы банка только с комиссией.
Ранее один из самых популярных банков (открывался в том числе без посредников и полностью удаленно), теперь, на мой взгляд, является лишь простым вариантом заиметь карту иностранного банка удаленно и с простым пополнением. Карта банка очень слабая по условиям на фоне конкурентов и многочисленные ограничения на SWIFT-переводы.
3. Банк ЦентрКредит (BCC)
Лучший банк для нерезидентов, но в первую очередь предлагает премиальные продукты.
Карта 💳: Visa
Стоимость💲: 50 000 – 100 000 тенге за открытие и 5000-10000 тенге в месяц
Трудовой договор 📄: Да
Исходящий SWIFT 💸: Онлайн (до 100 тысяч $ в месяц)
Пополнение из РФ 🇷🇺: Рублями через корсчет, Тенге из БКС, Paydala/Золотая Корона/Kwikpay, Криптовалюта
Переводы по миру 🌍: SWIFT, WesternUnion, на карту (USD/EUR/GBP/AED/RUB)
Переводы в РФ 🇷🇺: Межбанковский перевод в рублях (только в банки не под санкциями)
Плюсы:
1. Самая главная фишка – FX-платформа. Можно пополнять рублями и конвертировать в доллары, евро или тенге с минимальным спредом (буквально копейки в сравнении с банками РФ);
2. Премиальные мультивалютные карты: большие лимиты на бесплатное снятие наличных и переводы, бизнес-залы в комплекте;
3. Есть бесплатная в обслуживании карта bccpay (моновалютная/мультивалютная);
4. Кэшбэк от 2 до 4 процентов по карте Iron и 4% на путешествия по карте Travel (с 8 августа);
5. Открывают не только по трудовому договору, но и по счету/справке на медицинские услуги (прием врача + план лечения);
6. SWIFT онлайн (сумма - до 100 тысяч долларов в месяц).
Минусы:
1. Дорогое открытие и обслуживание;
2. Средняя поддержка;
3. Страховка от Visa не действует для нерезидентов;
4. Нет моментальных карт или карт со срочным выпуском - печать карты нужно ждать в зависимости от города;
5. Есть надбавка за операции не в валюте счета (OIF) 1.5%.
БЦК – универсальный финансовый комбайн для любых операций. Легко пополняется рублями и тенге с конвертацией в любую валюту, предлагает переводы куда угодно и в чем угодно. Отличный вариант как получать деньги из-за рубежа с пересылкой в РФ, так и выводить в обратную сторону. Карты с большими лимитами и без дополнительных комиссий.
4. Jusan
Продвинутый онлайн-банк с недорогой мультивалютной картой.
С июня 2024 нет однозначного ответа на вопрос об открытии счета: где-то открывают только с зарплатным проектом, где-то только премиальные карты, где-то без ограничений.
Карта 💳: MasterCard (World); MC World Elite, Visa Signature и Visa Infinite доступны на премиальном обслуживании
Стоимость💲: Бесплатно первый год, далее 200 тенге/месяц
Трудовой договор 📄: Нет
Исходящий SWIFT 💸: Только в офисе
Пополнение из РФ 🇷🇺: Рублями через корсчет, Тенге из БКС, Paydala/Золотая Корона/Kwikpay, Криптовалюта
Переводы по миру 🌍: Только на карту (USD/EUR)
Переводы в РФ 🇷🇺: Золотая Корона (только со счета в RUB)
Плюсы:
1. Недорогая и хорошая мультивалютная карта;
2. Кэшбэк до 2% (и до 15% в категориях);
3. Есть переводы на зарубежные карты в валюте;
4. Нет OIF (платы за конвертацию) - операция в другой валюте пойдет четко по курсу MasterCard;
5. Карту выдают моментально, в отделении напечатают ФИО на карте сразу же и бесплатно.
Минусы:
1. Кэшбэк только бонусами (можно обналичить через сотового оператора) и только за покупки в Казахстане и при онлайн-оплатах;
2. Базовый кэшбэк всего 0.5%;
3. Небольшие лимиты на бесплатное снятие и переводы.
Большой плюс – Mastercard. Отличный вариант для открытия счета, если нужна карта для оплат, но банк в целом ориентирован на казахстанцев. Тем не менее, пригодится для онлайн-оплат (и дает хороший кэшбэк на подписки).
5. Bereke Bank
Бывший филиал Сбербанка в Казахстане. Успешно вышел из под санкций и восстановил корреспондентские отношения.
Карта 💳: Mastercard
Стоимость💲: 150 тенге/мес со второго года
Трудовой договор 📄: Нет
Исходящий SWIFT 💸: Онлайн (до 4.2 млн тенге)
Пополнение из РФ 🇷🇺: Рублями через корсчет, Тенге из БКС, Paydala/Золотая Корона/Kwikpay, Криптовалюта
Переводы по миру 🌍: SWIFT
Переводы в РФ 🇷🇺: Межбанковский перевод в рублях (только в банки не под санкциями)
Плюсы:
1. SWIFT онлайн в долларах, евро и рублях.
Минусы:
1. Худший курс валют в Казахстане.
При визите в Казахстан однозначно стоит потратить время на открытие: один из немногих банков, предоставляющих SWIFT из приложения без трудового договора. Хорошие карты и кэшбэк до 3% на все.
6. Forte
Популярный банк в Казахстане, но ранее требовал реальное трудоустройство.
Банк предлагался к открытию посредниками, а также появилась возможность открыть счет без заплатного проекта в банке.
Карта 💳: Visa, MasterCard
Стоимость💲: Бесплатно первый год, далее 2000 тенге/год (Blue), 10 000 тенге/мес или бесплатно (Solo)
Трудовой договор 📄: Да
Исходящий SWIFT 💸: Онлайн (на счета физлиц)
Пополнение из РФ 🇷🇺: Рублями через корсчет, Тенге из БКС, Paydala/Золотая Корона/Kwikpay, Криптовалюта
Переводы по миру 🌍: SWIFT (физлицам онлайн), на карту (USD/EUR/GBP), на UnionPay, Alem – моментальные переводы на счет во многие страны в партнерстве с MasterCard
Переводы в РФ 🇷🇺: Золотая Корона, SWIFT (в том числе в рублях в банки не под санкциями)
Плюсы:
1. Хорошие лимиты на снятие наличных и переводы;
2. Мультивалютная карта и персональный менеджер в WhatsApp по номеру, зарегистрированному в банке (Solo);
3. FX-платформа с выгодными курсами. Устроена скорее как привычная валютная биржа вместо обменника, как в БЦК;
4. SWIFT из приложения;
5. Alem: отправка в ЕС, США, Канаду, Австралию и другие страны моментально или за один день с низкой комиссией. Фактически аналог Wise как payout-сервиса.
Минусы:
1. Сложное открытие.
Мощный конкурент БЦК в плане возможностей, в чем-то даже превосходит. Тем не менее, меньше лимиты по картам и сложности с открытием.
7. Home Credit
Удобный банк для покупок и переводов.
Карта 💳: Visa
Стоимость💲: Бесплатно всегда и без условий
Трудовой договор 📄: Нет
Исходящий SWIFT 💸: Только в офисе
Пополнение из РФ 🇷🇺: Тенге из БКС/Альфы/ВТБ, Paydala/Золотая Корона/Kwikpay
Переводы по миру 🌍: Недоступно
Переводы в РФ 🇷🇺: Недоступно
Плюсы:
1. Хороший кэшбэк (до 10% по Lite и до 5% на все по Home Card);
2. Можно открыть несколько карт (до 3 Home Card и одну Lite);
3. Бесплатные переводы и снятия наличных;
4. Хороший курс конвертации;
5. Очень хорошая поддержка.
Минусы:
1. Карты только в тенге.
Отличный конкурент Kaspi в качестве простой карты, но не очень подходит для получения денег и транзита. Счета в долларах есть, но воспользоваться долларами с помощью карты не получится.
8. Halyk (Народный банк Казахстана)
Самый крупный банк страны, аналог Сбербанка (даже фирменный цвет зеленый). Не любит нерезидентов (или делает вид).
Карта 💳: Visa, MasterCard, UnionPay
Стоимость💲: Бесплатно первый год, далее 150 тенге/мес
Трудовой договор 📄: Да (с апреля 2023)
Исходящий SWIFT 💸: Только в офисе
Пополнение из РФ 🇷🇺: Рублями через корсчет, Тенге из БКС, SWIFT в USD из Москоммерцбанка, Kwikpay/Paydala/Золотая Корона (в том числе в USD), Криптовалюта
Переводы по миру 🌍: На карту (USD/EUR/RUB/GBP), SWIFT (до 750$ в день)
Переводы в РФ 🇷🇺: Недоступно
Плюсы:
1. Дешевая мультивалютная карта;
2. Недорогие переводы на карту (150 тенге по Казахстану, 2 доллара за рубеж);
3. Карта моментальная, в отделении сразу же напечатают ваши ФИО на пластике;
4. Есть UnionPay (но только Platinum за 1000 и Diamond за 5000 тенге в месяц) – пригодится для получения переводов MoneyExpress.
Минусы:
1. Нерезиденты получают технически ограниченный онлайн-банк: меньше лимиты на операции, может выйти из аккаунта и не зайти обратно без визита в отделение банка, недоступны некоторые операции (Western Union);
2. Не зачисляет карточный (с2с) перевод на счет в валюте моментально, может висеть до 2-3 дней (в тенге доступно сразу);
3. Нет кэшбэка (кроме оплаты в терминалах Halyk);
4. Есть надбавка за операции не в валюте счета (OIF).
Halyk – не самый очевидный вариант для нерезидента. В банке несколько раз менялись правила открытия (удаленно -> трудовой договор -> лично без трудового договора -> трудовой договор), для нерезидента сложная регистрации и куча ограничений. Тем не менее, банк можно использовать для переводов за рубеж (по 750 USD).
9. RBK
Небольшой банк, который очень не любит нерезидентов.
Карта 💳: Visa
Стоимость💲: 15000 тенге за открытие, 7500 тенге в месяц
Трудовой договор 📄: Нет
Исходящий SWIFT 💸: Онлайн
Пополнение из РФ 🇷🇺: Рублями через корсчет, Тенге из БКС, Paydala/Золотая Корона/Kwikpay, Криптовалюта
Переводы по миру 🌍: SWIFT, UPT в Турцию, перевод на карту
Переводы в РФ 🇷🇺: Межбанковский перевод в рублях (только в банки не под санкциями)
Плюсы:
1. SWIFT онлайн в долларах и евро.
Минусы:
1. Не хочет вас видеть;
2. Для нерезидентов платное все, вплоть до каждой смс.
Неочевидный вариант, но открывается без трудового договора. Ранее открывали счета даже по доверенности, а затем установили отдельные тарифы для нерезидентов без кэшбэка и с более высокими комиссиями. Плюс – SWIFT онлайн.
10. Евразийский банк
Банк с большим набором карт, в том числе бесплатных. По многочисленным сообщениям на текущий момент отказывают 99% нерезидентов. Для прохождения комплаенса перед открытием счета запросят подтверждение доходов в стране резидентства, а также могут потребовать трудовой договор с казахстанским работодателем.
Карта 💳: Visa, Mastercard
Стоимость💲: Бесплатно или 4000 тенге/мес
Трудовой договор 📄: Нет
Исходящий SWIFT 💸: Онлайн (очень ограниченно)
Пополнение из РФ 🇷🇺: Рублями через корсчет, Тенге из БКС, Paydala/Золотая Корона/Kwikpay, Криптовалюта
Переводы по миру 🌍: SWIFT
Переводы в РФ 🇷🇺: Недоступно
Плюсы:
1. Есть SWIFT онлайн (только физлицам и до 1 млн тенге в день);
2. Карты в тенге и в валюте (в том числе мультивалютные);
3. Есть бесплатные карты (моновалютные).
4. Есть кэшбэк (с дополнительными бонусами за оплату через Apple Pay/Google Pay/Samsung Pay)
Минусы:
1. Плохая поддержка;
2. Сложное открытие счета (проверка документов от 5 минут до 3 дней);
3. Маленькие лимиты на бесплатное снятие наличных и переводы;
4. Менеджер будет предлагать платную мультивалютную карту за 4000 тенге/мес;
5. Моновалютные карты можно открыть только по одной в день;
6. Срочный выпуск карты 5000 тенге.
Не очень дружелюбный и технологичный банк, но с возможностью открыть в том числе бесплатные карты в валюте. Каждое отделение банка – своя вселенная со своими правилами для нерезидентов.
11. Altyn
С недавних пор снова открывает счета нерезидентам бесплатно и без трудового договора. Информация дополняется :)