Про долги и платежи

Про долги и платежи

@kurbanoffnet

Каждый раз, когда мы смотрим американские фильмы, наверно замечаем, как герой вытаскивает из почтового ящика пачки конвертов и отсортировывает мусор (спам) и нужные письма. Вот чаще всего в нужных письмах содержаться важные документы – выписки с банковского счета и счета к оплате. Вот про эти счета хотелось бы остановиться отдельно.

Для информации – на западе по почте отправляют все, ну или почти все – счета к оплате (коммунальные услуги, за интернет, различные платежи за страховку, платежи по кредитам), банковские выписки, товары из интернет магазинов, и даже документы – от водительских прав до паспорта.

Возвращаясь к счетам к оплате, возникает зачем нужны счета от поставщиков услуг?

Давайте на секунду подумаем, как мы платим за коммуналку. Большинство населения идет к поставщику коммунальных услуг, стоит в очереди к окошку, потом спрашивает сколько ему платить, просит оформить бланк оплаты, а потом с этим бланком идет в окошко кассы банка где и платит.

Небольшая часть самостоятельно ведет свой учет, смотрит на показания счетчика, отнимает разницу между тем что сейчас и между тем что было при предыдущей оплате и платит самостоятельно в кассе банка.

И вообще мизерная часть платит через какое-либо мобильное приложение (кстати, да, можно и так платить).

Если идете по второму пути, то очень часто совершенно случайно вы узнаете, что у вас есть долги, потому что КОМПЬЮТЕР насчитал по-другому. При это для коммунальщиков компьютер - это не инструмент, а некая всезнающая истина в последней инстанции, который не может ошибаться.

Вот мы и пришли к тому, что отсутствует связь между поставщиком услуг и потребителем. Первый не хочет никак извещать второго сколько он должен и самое главное почему он столько должен. Все построено так, что априори потребитель имеет целую кучу обязательств – начиная от установки счетчиков, заканчивая обязательствами чуть ли не лично передавать показания этого счетчика.

Если перевести все это на пример такси – то перед тем как сесть в такси, вы должны купить счетчик, заверить его в специализированной службе, потом включить его во время поездки, чтобы потом таксист глядя на это назвал вам сколько вы должны. Но при этом таксист может сказать, "ничего подобного, на самом деле не 10000 сумов, а 20000", потому что вас было двое, а он был уверен, что будет один человек, и вообще ему кажется, что ваш счетчик подозрительно медленно крутился.

В дополнению к этому, система ценообразования по коммунальным услугам у нас так запутана, что начинает казаться, что это специально сделано. То есть, любая попытка автоматизации приведет к появлению очень многих переменных типа количества прописанных, фактически живущих и количества комнат в квартире. И еще, благодаря действию государства коммунальные услуги де факто приравняли к налогам – на днях Бюро принудительного взыскания вообще разрешили безакцептно снимать деньги со счетов карт жителей, но про это чуть позже.

Возвращаясь к тому, как это должно быть. Поставщик услуг должен выставить вам счет (не устно, не на доске объявлений в местном плановом отделе на Альфе Центавра) с указанием подробной расшифровки суммы. В случае с электричеством там должна быть отражены показания счетчика на дату последней оплаты, предыдущая оплата, текущие показания и сумма к оплате. И все это должно иметь некий штрих код или код счета, для упрощенной оплаты через мобильные системы платежей.

Что это дает? Во-первых, это дает факт уведомления клиента о необходимости оплаты. Потому что на секундочку, все эти услуги предоставляются на основе договора, и должны быть обязательства обеих сторон, а не только потребителя. Даже если это касается естественных монополий.

Во-вторых, это дает увидеть потребителю ясную картину того, за что он платит и откуда появилась именно эта цифра.

В-третьих, выставленный счет уже является документом, и завтра уже не получится, "ой компьютер так насчитал", "бывший сотрудник неправильно внес" и так далее.

Для реализации этого, скорее всего можно столкнуться с двумя проблемами: первая - это проблемы учета у коммунальных служб - ее либо нет, либо она в ужасающем состоянии; вторая - это доведение до потребителей этих самых счетов к оплате.

По первой проблеме, в случае с нашими коммунальщиками спасет только блокчейн :) и это не совсем шутка, это просто констатация факта, что отсутствие контроля и учета позволяет рисовать любые цифры по задолженностям. На собственном опыте, в личном кабинете у того же Узбекэнерго легко появляются и исчезают долги. Значит не должно быть ни малейшей возможности влияния человеческого фактора. Любые изменения в системе, в показаниях, в данных должны логироваться, и человек внесший эти данные и/или изменения должен нести личную ответственность, вплоть до уголовной в случае возникновения проблем. Это позволит решить вопрос введения неправильных данных, манипулирование этими данными и прочее. Любое действо должно быть привязано к конкретному человеку, который это действо инициировал и осуществил.

По второй проблеме, тут уже вопрос того, что такая махина как Узбекистон почтаси уже давно нуждается в реформировании - тот кто хоть раз сталкивался с тем же Deutsche post или USPS сразу поймет о чем речь. Что и как делать, это отдельная тема для специалистов. В конце концов, штрафы за нарушение ПДД, снятые с камер научились же доставлять, научаться и это. А там и монетизация пойдет. Но, как альтернатива, учитывая инновационность 2018 года, на базе того же my2.gov.uz либо какой нибудь другой платформы надо внедрять единый личный кабинет, где можно было бы и отслеживать все эти счета, и даже платить за них. Пример того же ObodUy показывает, что такое в целом возможно.

И, кстати, все вышеуказанное касается не только счетов за коммунальные услуги, это касается любых финансовых требований государственных учреждений, банков, страховых компаний и прочих. Коммунальные были приведены как яркий пример.

Возможно я слишком идеализирую этот механизм, но он позволит добиться прозрачности в этой сфере. Люди будут узнавать о своих «долгах» не через три четыре года, когда квитанции об оплате уже выцвели (термобумага, что с нее взять), а уже сегодня, и решать все вопросы «пока горячо». Я уже не говорю про возможность электронного отслеживания процесса "выставлен счет - оплачен счет", а это влияет на старую добрую тему про кредитную историю и кредитный рейтинг человека.

Теперь по поводу MIB и его права безакцептно списывать что-либо с какого-либо счета. Даже если на секундочку забудем про то, что любые разногласия по долгам и прочим должны решаться в суде (соответствие их деятельности тому же гражданскому кодексу или кодексу об административной деятельности оставим на суд юристов профессионалов), и скажем, что им даны особые права, которые с точки зрения государства я очень хорошо понимаю (с таким объемом неплатежей и долгов по коммунальным услугам государство как-то хочет покончить), что делать с откровенными случаями, когда идут разночтения в оценке задолженности. Кто будет нести ответственность если деньги ошибочно сняли? Какой механизм возврата этих средств? И почему людям придется постфактум, когда денежки уже сняты доказывать, что они не виноваты? Одним словом тут больше вопросов, нежели ответов.

Такое можно внедрять, когда биллинг работает правильно и на должном уровне. А к тому времени, люди уже сами разрешат автоматическое списание средств со своих карт, что уже давно делается в той же Европе или в США.