Использование банковского кредита
Использование банковского кредитаПроцесс привлечения банковского кредита.
=== Скачать файл ===
В составе финансового кредита, привлекаемого предприятиями для расширения хозяйственной деятельности, приоритетная роль принадлежит банковскому кредиту. Этот кредит имеет широкую целевую направленность и привлекается в самых разнообразных видах. В последние годы в кредитовании предприятий принимают участие не только отечественные, но и зарубежные банки особенно в кредитовании совместных предприятий с участием иностранного капитала. Под банковским кредитом понимаются денежные средства, предоставляемые банком взаймы клиенту для целевого использования на установленный срок под определенный процент. Многообразие видов и условий привлечения банковского кредита определяют необходимость эффективного управления этим процессом на предприятиях с высоким объемом потребности в этом виде заемных финансовых средств. В этом случае цели и методы привлечения заемного капитала конкретизируются с учетом особенностей банковского кредитования, выделяясь при необходимости в самостоятельный вид финансового управления. Такое управление осуществляется по следующим основным этапам. Определение целей использования привлекаемого банковского кредита. Так как различные виды банковского кредита в полной мере могут удовлетворить весь спектр потребностей предприятия в заемных средствах в этом проявляется универсальность банковского кредита , цели его использования вытекают из общих целей привлечения заемного капитала. Разрабатываемая предприятием политика привлечения банковского кредита должна корреспондировать по основным своим параметрам с соответствующими параметрами кредитной политики банков. Для того, чтобы предприятие могло определить базу переговоров с банками об условиях кредитования, оно должно предварительно оценить уровень своей кредитоспособности. В современной банковской практике оценка уровня кредитоспособности заемщиков при дифференциации условий их кредитования исходит из двух основных критериев:. Уровень финансового состояния предприятия оценивается системой финансовых коэффициентов, среди которых основное внимание уделяется коэффициентам платежеспособности, финансовой устойчивости и рентабельности. С этих позиций предприятие должно оценивать уровень своей кредитоспособности при необходимости получения кредита в банках. Результаты оценки кредитоспособности получают свое отражение в присвоении заемщику соответствующего кредитного рейтинга группы кредитного риска , в соответствии с которым дифференцируются условия кредитования. Уровень этого кредитного рейтинга предприятие может предварительно определить самостоятельно, руководствуясь соответствующими методами его оценки коммерческими банками. Выбор необходимых видов привлекаемого банковского кредита. Этот выбор определяется в основном следующими условиями:. В соответствии с установленным перечнем видов привлекаемого кредита предприятие проводит изучение и оценку коммерческих банков, которые могут предоставить ему эти виды кредитов. Оценка таких банков проводится лишь по привлекательности их кредитной политики; рейтинг банка, рассчитанный по другим показателям его деятельности, в данном случае не является определяющим и может служить лишь вспомогательным ориентиром при его оценке. Изучение и оценка условий осуществления банковского кредитования в разрезе видов кредитов. Этот этап формирования политики привлечения банковских кредитов является наиболее трудоемким и ответственным в силу многообразия оцениваемых условий и осуществления многочисленных расчетов. Состав основных кредитных условий, подлежащих изучению и оценке в процессе привлечения банковского кредита:. Основными условиями, повышающими стоимость банковского кредита и снижающими реальный размер используемых предприятием кредитных средств, являются:. Эти неблагоприятные для предприятия условия банковского кредитования должны быть компенсированы ему путем снижения уровня используемой кредитной ставки по сравнению со среднерыночным ее уровнем по аналогичным видам кредитов. Расчет этого показателя осуществляется по следующей формуле:. Так как грант-элемент сравнивает отклонение стоимости привлечения конкретного кредита от среднерыночной выраженное в процентах к сумме кредита , его значения могут характеризоваться как положительной, так и отрицательной величинами. Ранжируя значения грант-элемента можно оценить уровень эффективности условий привлечения предприятием финансового кредита в соответствии с предложениями отдельных коммерческих банков. В соответствии с предложениями коммерческих банков кредит сроком на три года может быть предоставлен предприятию на следующих условиях:. Предприятию необходимо привлечь кредит в сумме тыс. Результаты проведенных расчетов позволяют ранжировать значения грант-элемента по степени снижения эффективности условий кредитования для предприятия:. Обеспечение условий эффективного использования банковского кредита. Так как банковский кредит представляет в современных условиях один из наиболее дорогих видов привлекаемого заемного капитала, обеспечению условий эффективного его использования на предприятии должно уделяться первостепенное внимание. Критерием такой эффективности выступают следующие условия:. Организация контроля за текущим обслуживанием банковского кредита. Текущее обслуживание банковского кредита заключается в своевременной уплате процентов по нему в соответствии с условиями заключенных кредитных договоров. Эти платежи включаются в разрабатываемый предприятием платежный календарь и контролируются в процессе мониторинга его текущей финансовой деятельности. Обеспечение своевременной и полной амортизации суммы основного долга по банковским кредитам. Способы амортизации суммы основного долга зависят от предусмотренных кредитным договором условий его погашения. По требованиям этого договора или по инициативе заемщика на предприятиях может заблаговременно создаваться специальный фонд погашения кредита, платежи в который осуществляются по разработанному графику. На средства этого фонда, хранимые в коммерческом банке, начисляется депозитный процент. В статье предлагается уровень финансового состояния, при оценке уровня кредитоспособности заемщиков, оценивать системой финансовых коэффициентов, среди которых основное внимание уделяется коэффициентам платежеспособности, финансовой устойчивости и рентабельности. Как показывает мой опыт, значения указанных коэффициентов я не говорю о рентабельности , не всегда учитываются при решении о выделении предприятию. Структура баланса предприятия признается неудовлетворительной, а предприятие - неплатежеспособным, если выполняется одно из следующих условий:. Есть мнение, что нормативное значение коэффициента текущей ликвидности является завышенным - у большинства предприятий этот коэффициент ниже 2, хотя в их платежеспособности сомневаться не приходится. Инвестиции Инновации Логистика Маркетинг Налоги и учет Персонал Право Продажи Проекты Производство Реклама и PR Торговля Управление Финансы. Анализ Обзор стран ЕС для миграции Импорт продуктов питания в Россию Стоимость аренды квартир в ЕС Сколько зарабатывают Хакеры Доступного жилья в Москве все больше Вторичный авторынок: Verdana, Helvetica, sans-serif; font-size: Самые читаемые Убытки Siemens из-за 'турбинного скандала' Банки получили право блокировать счета О чём молчит Siemens Война за Европейский газовый рынок Три жизненно важные функции Galaxy Note 8 МИД РФ хочет отказаться от доллара Проблемы с онлайн-кассами. Смысла в процедуре банкротства, никакого нет. Hi-Tech Авторынок Банковские Бумпром и Леспром Макроэкономика Металлургия Недвижимость Продукты питания Страхование ТЭК Химпром. Привлечение банковского кредита, что необходимо знать Вторник, 29 ноября г. Этапы управления привлечением банковского кредита 1. Изучение и оценка условий осуществления банковского кредитования в разрезе видов кредита. В современной банковской практике оценка уровня кредитоспособности заемщиков при дифференциации условий их кредитования исходит из двух основных критериев: Этот выбор определяется в основном следующими условиями: Состав основных кредитных условий, подлежащих изучению и оценке в процессе привлечения банковского кредита: Расчет этого показателя осуществляется по следующей формуле: Пример В соответствии с предложениями коммерческих банков кредит сроком на три года может быть предоставлен предприятию на следующих условиях: Исходя из приведенных данных рассчитаем грант-элемент по каждому из вариантов. Критерием такой эффективности выступают следующие условия: Еще записи по теме Разные стороны стратегии Онлайн-проект в сфере туризма — это выгодно и просто? Контроль затрат предприятия, как фактор снижения себестоимости продукции Общие правила принятия управленческих решений Нейромаркетинг: Приток новых покупателей не зависит от цены товара Как спонсировать проект через независимые источники. Как показывает мой опыт, значения указанных коэффициентов я не говорю о рентабельности , не всегда учитываются при решении о выделении предприятию кредитов или займов. При определении платежеспособности организации рассчитываются коэффициенты: Коэффициент текущей ликвидности коэффициент покрытия. Коэффициент обеспеченности предприятия собственными средствами. Коэффициент восстановления утраты платежеспособности. Структура баланса предприятия признается неудовлетворительной, а предприятие - неплатежеспособным, если выполняется одно из следующих условий: Я в своей практике сталкивалась именно с такими бухгалтерскими балансами и коэффициентами. Может у Вас другой опыт? Amazon 31 Apple Watch 5 Boeing 15 Deutsche Bank 7 Hyperloop 4 Lada 3 LG 3 Nike 36 PepsiCo 12 Peugeot 6 Reebok 4 WalMart 7 акцизы 3 аптеки 4 бизнес-план 3 Венгрия 3 денежные потоки 5 импорт 7 искусство продаж 17 Кастомизированный контент 3 лоббирование интересов 5 логистика 8 медицина 8 мерчандайзинг 3 мошеничество 3 МФО 3 НДФЛ 6 нейромаркетинг 7 организация производства 8 оценка персонала 3 производство алкоголя 3 ритейл 20 скидки 4 сотрудники 4 СПГ 5 управленческие решения 6 фаст-фуд 3 фондовая биржа 3 экономический кризис 4 Юкос 8. Условия размещения рекламы Наша редакция Обратная связь. Com не несет ответственности за опубликованные материалы и комментарии пользователей. Ответственность за высказанные, размещённую информацию и оценки, в рамках проекта RosInvest. Com, лежит полностью на лицах опубликовавших эти материалы. Использование материалов, допускается со ссылкой на сайт RosInvest.
Рыба жареная с зеленым маслом технологическая карта
Виноград черный монарх описание сорта фото отзывы
Привлечение банковского кредита, что необходимо знать
Дисциркуляторная энцефалопатия 2 3 степени
Тест на беременность вторая полоска бледная отзывы
Банковский кредит в финансировании деятельности предприятия
Туарег 2012 технические характеристики
Результаты образовательной работы доу
Баня 5 мурманск расписание сеансов
Управление привлечением банковского кредита
Сколько от воронежа до украины
Результаты олимпиад по биологии 2016 2017