Ипотека Португалии

Кто может претендовать на ипотеку?

Граждане и неграждане Португалии. Для иностранцев существенным преимуществом будет ВНЖ или ПМЖ: повысит шансы на одобрение, позволит получить больше предложений от разных банков и более выгодные условия. 

Какие нужны документы?

• Заграничный паспорт.
• ВНЖ Португалии, если есть.
• IRS за прошлый год. IRS — это ежегодная налоговая декларация для резидентов страны, в ней отображаются все доходы. Декларацию сдают весной, самостоятельно или через бухгалтера. Для получения ипотеки ваш постоянный доход должен прослеживаться в IRS.

В Португалии есть один банк, который может дать ипотеку без IRS — для этого нужно показать документы об уплате налогов в другой стране.

• Расчётная ведомость (nota de Liquidação) — приходит вместе с IRS после сдачи, её также можно сделать в личном кабинете на сайте налоговой (finanças).
• Зарплатные выписки (recibos) за последние 3 месяца. Для самозанятых и ИП — счета (recibos verdes) за год. Если счёт в другой стране — зарплатные выписки за полгода.
• Выписки из банка о движении средств за последние 3 месяца. Важно, чтобы в них отображались поступления на ваш счёт и этот доход был задекларирован.  
• Рабочий контракт с соответствующей заработной платой. Банкам больше нравятся постоянные, а не проектные контракты.
• Выписка из Центрального Банка о кредитной истории в Португалии (Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal), получить её можно на сайте.

Если вы в официальном браке, аналогичный комплект документов нужен и на супруга/супругу. 

Это стандартный набор — банк может запросить что-то дополнительно.

Условия ипотеки

Ипотечная ставка в Португалии на текущий момент — около 5%. Ставка привязана к Euribor — это средняя процентная ставка, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Она постоянно меняется. 

В зависимости от ваших документов и размера кредита банк может брать дополнительный процент: от ноля для льготных вариантов до 1,5%. 

Обычно банк предлагает выбрать одну из трёх опций: 

• Фиксированная ставка на весь срок ипотеки.
• Плавающая ставка — зависит от Euribor. Если по экономическим причинам европейская банковская ставка будет падать, то и ваша ипотечная тоже.  
• Смешанная — первые пару лет вы платите фиксированную ставку, а потом переходите на плавающую.

Мы рекомендуем последний вариант: в краткосрочной перспективе не будет неожиданностей, а в долгосрочной — есть шанс платить меньше. 

Ипотечный платёж не должен забирать больше 40% вашего дохода после уплаты налогов. Иначе банк решит, что рискует остаться без денег.

Срок ипотеки: от 10 до 40 лет. Банк опирается на информацию о средней продолжительности жизни в Португалии. Соответственно, чем вы моложе, тем больший срок одобрит банк.

Первоначальный взнос для иностранцев с неевропейскими паспортами — не меньше 20%. Для граждан Португалии и других стран Европы — от 10%. Если у вас, например, паспорт РФ, но есть второе гражданство и оно европейское, вам тоже могут одобрить ипотеку с первоначальным взносом 10%. При этом, чем больше взнос, тем выше шансы.  

Порядок получения

1. Вы собираете документы и определяетесь, сколько денег хотите взять в кредит.
2. Дальше документы нужно отправить в банки и попросить ипотеку. На этом этапе советуем подключить риэлтора или ипотечного брокера — сэкономите время, а вашу заявку получат почти все португальские банки. Обратите внимание, чтобы у помощников была лицензия от Банка Португалии. Она позволяет им работать официально и брать комиссию с банков, а не с вас.
3. Если документы устроили банк, он присылает коммерческое предложение с условиями, на которых готов дать ипотеку. Вы можете получить предварительное одобрение сразу от нескольких банков. Выбираете тот, где выгоднее условия.
4. Параллельно ищете объект, который хотите купить. Связываетесь с собственником и с банком и договариваетесь об оценке недвижимости. 
5. Если вы не клиент выбранного банка, для получения ипотеки вам нужно открыть в нём счёт и пройти процедуру проверки (compliance).
6. Проверка пройдена, у банка на руках есть результаты оценки — он присылает финальные условия. Чтобы точно понимать, на что вы подписываетесь, разобраться в процентах, комиссиях, страховках и налогах, советуем читать документы вместе с брокером.
7. Ждёте 14 дней. Это время нужно банку, чтобы согласовать внутренние процессы, а вам пригодится — осмыслить решение.
8. Ваше решение неизменно — подписываете договор.

Зачем вам Ola Estate

• Мы бесплатно проконсультируем, поможем собрать и подать документы.
• Будем сопровождать на всех этапах: от идеи до финальной подписи.
• Подключим менеджера, риэлтора и брокера — вы точно ни в чём не запутаетесь. Важно: мы работаем только с лицензированными ипотечными брокерами. 

Если актуально — оставляйте заявку на сайте или пишите в телеграм.

Успехов с одобрением,

Ola Estate