Ипотека под 16%: банки массово повышают ставки по кредитам

Фото: Shutterstock

Редакция изучила, как банки меняли ставки по ипотеке за последнюю неделю. Анализ основан на исследовании «Дом.РФ» и данных самих банков. Кроме того, аналитики «Дом.РФ» оценили для «РБК-Недвижимости», как изменились ставки предложения по ипотеке за 2023 год.

Сбербанк и ВТБ повысили ставки первыми

Первыми о повышении ставок по ипотеке на 0,5 п.п. заявили два крупнейших российских банка — «Сбер» (1-е место по выдачам) и ВТБ (2-е место по выдачам). Они пересмотрели ставки по жилищным кредитам 22 сентября.

Теперь минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке по рыночным программам (новостройки, вторичка, ИЖС и рефинансирование) начинается от 14,2%. При этом, если не использовать услуги, снижающие ставку, то ставка будет выше. Как следует из расчета ипотечного калькулятора на сайте банка, при покупке вторичной квартиры стоимостью 10 млн руб., первом взносе 2 млн руб. (20%), сроке на 25 лет и без использования дополнительных опций ставка будет 16,8%, а ежемесячный платеж составит 114,1 тыс. руб. Отмечается, что данные расчеты являются приблизительными, финальные условия кредитования определяются при заключении договора.

Помимо этого, с 20 сентября Сбербанк повысил ставки по всем ипотечным программам с господдержкой. Теперь ставка по льготной на новостройки составляет 8% (до этого — 7,3%), по семейной — 6% (5,3%), по IT-ипотеке 5% (4,7%), по дальневосточной — 2% (1,5%).

В ВТБ минимальная ставка по рыночной ипотеке после увеличения составит 14,1% (для зарплатных клиентов банка) с учетом комплексного страхования; для заемщиков, которые готовы перевести зарплату на карту ВТБ, — от 14%. Без учета этого ставки будут также выше. Как следует из расчета ипотечного калькулятора на сайте банка, при стоимости квартиры на вторичном рынке 10 млн руб., первом взносе 2 млн руб. (20%), сроке кредита 25 лет и без учета дополнительных опций ставка по ипотеке будет 15,6%, а ежемесячный платеж — 106,2 тыс. руб. Данные расчеты являются приблизительными.

ВТБ также повысил ставки по льготной ипотеке. Ставки по льготным программам теперь на предельных уровнях, установленных правительством. По ипотеке с господдержкой — 8% годовых, по семейной — 6% (в ДФО — 5%), по IT- и дальневосточной — 5% и 2% соответственно.

Ипотека подорожала и у других банков

На прошлой неделе о повышении ставок по ипотеке как по льготным, так и рыночным программам объявил банк «Дом.РФ» (4-е место по выдачам). По рыночной ипотеке банк повысил ставки на 0,4 п.п., теперь минимальные ставки на новостройки начинаются от 13,7%, на готовое жилье — от 14%, на ИЖС — от 13,8%. По льготным программам ставки выросли на 0,2–0,5 п.п. Теперь семейная ипотека в банке «Дом.РФ» доступна по ставке от 5,1%, с господдержкой — от 7,1%, по IT-ипотеке — от 4,1%.

Совкомбанк (9-е место) увеличил базовые ставки по рыночным программам на первичное и вторичное жилье на 0,5 п.п. Сейчас минимальная ставка начинается от 15,4% без услуг и акций. Также банк повысил ставки по программе льготной ипотеки с 7,9% до 7,99%.

В период с 19 по 22 сентября ставки по ипотекам повысили и другие банки. Например, банк «Санкт-Петербург» (13-е место) поднял ставку на 0,4 п.п. при покупке новостройки и готового жилья, минимальная ставка — от 12,9%. Банк «Уралсиб» (16-е место) увеличил ставки на 1 п.п., минимальные ставки на новостройки, готовое жилье и рефинансирование начинаются от 14,99% при первоначальном взносе от 20,01%.

Среди банков, объявивших о повышении ставок, — «Центр-Инвест» (30-е место). Он увеличил ставки на 0,5 п.п. Минимальные ставки в банке по рыночным программам на новостройки, готовое жилье и ИЖС — от 11,5% при первоначальном взносе от 50%, при первоначальном взносе 20% — от 13,2%.

Раунд повышений продолжился

На этой неделе раунд увеличения ставок по ипотеке продолжился. Например, ставки по ипотеке с 25 сентября увеличил Альфа-Банк (3-е место). Теперь готовое и строящееся жилье можно купить по ставке от 15,09% годовых. Ставки по льготным программам банк пока не пересматривал. Например, семейную ипотеку можно оформить по ставке от 5,6%, с господдержкой — от 7,6%, IT-ипотеке — 4,8%.

С 25 сентября Абсолют Банк повысил на 1 п.п. базовые ставки по собственным программам на покупку первичной и вторичной недвижимости. Минимальные ставки в банке сейчас начинаются от 14,04%. 20 сентября банк увеличил на 0,3–0,49 п.п. ставки по льготным программам. Теперь ставки по семейной ипотеке в Абсолют Банке стартуют от 5,99%, по IT-ипотеке — от 4,99%, по ипотеке с господдержкой — от 7,35%.

Как изменились ставки с начала 2023 года

В этом году ипотека заметно подорожала из-за роста ставок по кредитам, который начался летом и продолжается сейчас. По данным «Дом.РФ», ставки предложения на вторичном рынке с начала 2023 года выросли на 3,6 п.п. (данная динамика не учитывает последнее повышение ставок). Если в январе средняя ставка по рыночным программам составляла 10,9%, то к сентябрю выросла до 14,5%. Средняя ставка на первичном рынке жилья (без льготных программ) за этот период повысилась на 3,1 п.п., до 14,2%.

Что касается льготных программ, то ставки по ним на протяжении года почти не менялись. Но в начале осени произошло повышение на 0,3–0,4 п.п., из-за чего ставки по льготной ипотеке приблизились к предельным значениям. По данным «Дом.РФ», в сентябре средняя ставка предложения по ипотеке с господдержкой составляет 7,9% (предельная — 8%), по семейной — 5,9% (предельная — 6%), по IT-ипотеке — 4,9% (предельная — 5%), по дальневосточной — 2% (предельная — 2%).

Изменение ставок по ипотеке в 2023 году

Ставка по ипотеке в зависимости от программы

Январь

Февраль

Март

Апрель

Май

Июнь

Июль

Август

Сентябрь

Средняя ставка (по выданным кредитам, данные ЦБ), % 7,9% 8,1% 8,2% 8,5% 8,4% 8,5% 8,3%

Первичный рынок (по выданным кредитам, данные ЦБ) 4,8% 5,2% 5,6% 6,0% 6,1% 6,1% 6,1%

Ипотека с господдержкой (ставки предложения, данные «Дом.РФ») 7,7% 7,7% 7,6% 7,6% 7,6% 7,6% 7,5% 7,6% 7,9%

Семейная ипотека (ставки предложения, данные «Дом.РФ») 5,7% 5,7% 5,6% 5,6% 5,6% 5,6% 5,5% 5,5% 5,9%

Дальневосточная ипотека (ставки предложения, данные «Дом.РФ») 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% 2,0%

IT-ипотека (ставки предложения, данные «Дом.РФ») 4,7% 4,7% 4,6% 4,6% 4,6% 4,6% 4,4% 4,5% 4,9%

Рыночная ипотека на новостройки (ставки предложения, данные «Дом.РФ») 11,1% 11,1% 11,0% 11,0% 11,1% 11,1% 11,1% 13,8% 14,2%

Вторичный рынок (по выданным кредитам, данные ЦБ) 9,9% 10,1% 10,0% 10,0% 9,9% 9,9% 9,8%

Вторичный рынок (ставки предложения, данные «Дом.РФ») 10,9% 11,1% 11,2% 11,3% 11,3% 11,2% 11,3% 14,0% 14,5%

Данные: «Дом.РФ» и ЦБ

Михаил Гольдберг, руководитель Аналитического центра «Дом.РФ»:

— В условиях ужесточения денежно-кредитной политики и повышения ключевой ставки до 8,5%, а затем до 13% банки увеличили ипотечные ставки по рыночным программам в среднем на 3–3,5 п.п. — до 14–15%. В августе доля выдачи по рыночным программам постепенно снижалась: если раньше она была около 70%, то сейчас составляет не более 50%. С учетом прогноза для ключевой ставки на 2024 год в 11,5–12,5% мы понимаем, что снижение в этом сегменте может быть очень большим — ведь рыночная ставка в районе 14–15% мало комфортна для заемщиков, а такая ситуация, судя по всему, может просуществовать достаточно долгое время.

В этих условиях возможен переток части спроса на жилье в сегмент новостроек, где действует ипотека с господдержкой. В результате доля льготных программ будет только увеличиваться. Всего в 2023 году мы прогнозируем выдачу 1,6–1,7 млн кредитов на сумму 6,3–6,4 трлн руб., портфель вырастет на 2,8–2,9 трлн руб. (+35–40% к прошлому году).

Источник

✅  «Домклик» назвал регионы с большой разницей цен на новостройки и вторичку

🏗️Как доставить спецтехнику из Китая быстро? Разбираемся со специалистами

🏡 Стоит ли покупать дачу в Подмосковье осенью 2023 года

⏺️Тренды 2023/2024: цветоблоки Теклы Эвелины Северин

🌉 7 самых впечатляющих мостов Южной Кореи, ставших душой страны

🏠 Дом Шрека в Шотландии сдается в аренду

🔷 В британском поместье появился «свадебный торт», по которому можно прогуляться

🛌 Спальня «50 оттенков серого». Фото

📝 Аренда жилья без договора: главные риски для квартиранта и собственника

🔨 Долговечная веранда из террасной доски ДПК: тонкости и нюансы

🏢 Элитные новостройки Москвы. ЖК «Красноказарменная 15»