Ипотечный кредит: проблемы и перспективы развития. Реферат. Финансы, деньги, кредит.
💣 👉🏻👉🏻👉🏻 ВСЯ ИНФОРМАЦИЯ ДОСТУПНА ЗДЕСЬ ЖМИТЕ 👈🏻👈🏻👈🏻
Вы можете узнать стоимость помощи в написании студенческой работы.
Помощь в написании работы, которую точно примут!
Похожие работы на - Ипотечный кредит: проблемы и перспективы развития
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Скачать Скачать документ
Информация о работе Информация о работе
Нужна качественная работа без плагиата?
Не нашел материал для своей работы?
Поможем написать качественную работу Без плагиата!
высшего профессионального образования
по дисциплине "Финансы домашних хозяйств"
на тему "Ипотечный кредит: проблемы и перспективы развития"
Ипотечное кредитование - долгосрочный кредит, предоставляемый юридическому или физическому лицу банками под залог недвижимости: земли производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распространенный вариант использования ипотеки в России - это покупка физическим лицом квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье, хотя можно заложить и уже имеющуюся в собственности квартиру. Отметим, что ипотека - это публичный залог. При ипотеке недвижимости, органы, регистрирующие сделки, делают соответствующие записи о том, что имущество обременено залогом. Любое заинтересованное лицо может потребовать выписку из Государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В этой выписке, если имущество заложено, обязательно будет указано, что имеется обременение: залог. В России на ипотечном рынке активно работают не более ста банков, преимущественно московских. В ТОП-5 ипотечных банков согласно рейтингу "Русипотеки" уже на протяжении нескольких лет входят Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, ДельтаКредит, Росбанк.
Ипотечные программы Сбербанка:. Молодая семья:
· Участники - супруги в рамках особых условий "Молодая семья" по жилищным кредитам в Сбербанке;
· Минимальный размер первоначального взноса - 10%;
· Максимальный срок кредитования - 30 лет (включительно);
· Процентная ставка - от 10,5% до 13,25% годовых в рублях;
· Надбавка на период до регистрации ипотеки - отсутствует;
· Приобретение готового жилья, включая квартиры в завершенных новостройках;
· Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита;
· Минимальная сумма кредита - 45 000 рублей;
· Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
o 90% 4 договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
o 90% 5 оценочной стоимости иного оформляемого в залог жилого помещения.
Первоначальный взнос может быть подтвержден средствами материнского капитала с соответствующим увеличением размера предоставляемого кредита.
Преимущества программ жилищного кредитования в Сбербанке:
· Достаточно паспорта РФ для подачи заявки на кредит клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в Сбербанке.
· В качестве первоначального взноса могут быть использованы:
· Есть возможность воспользоваться налоговыми льготами, снижающими расходы на жилье:
o Имущественный вычет (единовременно)
· Для подтверждения дохода может быть предоставлена справка по форме Банка.
· Для увеличения суммы получаемого кредита могут быть привлечены созаемщики.
· Удобное погашение кредита: достаточно внести необходимую сумму на счет любым удобным способом, погашение произойдет автоматически в соответствии с графиком платежей.. Новостройка:
· Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца*;
· Срок завершения строительства не ограничен условиями акции;
· Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 120 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита;
Минимальная сумма кредита - 45 000 рублей.
Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
· 88% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
· 88% оценочной стоимости иного оформляемого в залог жилого помещения.
Программа ипотечного кредитования физических лиц, предусматривающая предоставление дополнительного кредита под залог основного обеспечения (квартиры), приобретенного ранее с использованием кредитных средств Банка, на производство строительно-монтажных и отделочных работ по благоустройству помещений.
· Валюта кредита Доллары США/валюта РФ
· Максимальный размер кредита Эквивалент 6 000 000 (шесть миллионов) рублей, но не более 50 % от суммы первоначально выданного кредита
· Минимальная сумма кредита - эквивалент 600 000 (шестьсот тысяч) рублей - для головного офиса; эквивалент 300 000 (триста тысяч) рублей - для филиалов.
· Срок кредитования - не более срока действия кредита, предоставленного на покупку недвижимости, до момента погашения основного кредита и снятия обременения с залога.
· Порядок выдачи кредита - расчет суммы кредита осуществляется исходя из оценочной стоимости недвижимости (на основании отчета об оценке уполномоченной оценочной компании), соотношения платеж/доход и части погашенного ранее выданного кредита к моменту обращения за потребительским кредитом;
· Комиссии Банка - согласно действующему тарифу.
· залог квартиры (обязательное обеспечение),
· поручительство третьих лиц (дополнительное обеспечение)
· Оценка стоимости залога - производится независимой оценочной компанией. При этом Банк осуществляет контроль за соответствием отчетов об оценке требованиям действующего законодательства.
· Страхование: - риск причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества; - риск прекращения прав собственности на имущество (титульное страхование) на срок не менее 1 года (не менее 3 лет в случае если право собственности Продавца недвижимости возникло на основании договора дарения или наследства); - риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности /риск несчастного случая (в добровольном порядке);
Положительное решение о выдаче дополнительного кредита принимается при отсутствии у заемщика задолженности и просроченных платежей по основному кредиту.
Получение дополнительного кредита возможно только после оформления в залог Банку объекта недвижимости, являющегося основным обеспечением по кредиту.
Для рассмотрения заявки на получение дополнительного кредита заемщик предоставляет отчет об оценке объекта недвижимости, являющего обеспечением по основному кредиту и справку по форме 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий фактический доход заемщика, за последние 6 месяцев.. Спецпрограмма ипотечного кредитования:
) Максимальный срок кредита - до 30 лет (включительно).
· Эквивалент 300 000 (Триста тысяч) рублей - для филиалов Банка
· Эквивалент 600 000 (Шестьсот тысяч) рублей - для головного офиса
· Но не менее 15 % от стоимости недвижимости.
· Эквивалент 45 000 000 (Сорок пять миллионов) рублей.
5) Минимальный первоначальный взнос:
· 15% - жилая городская недвижимость.
6) При предоставлении сертификата материнского капитала, первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму (часть суммы), указанную в сертификате материнского капитала, но не менее чем до 10%.
· До оформления квартиры в собственность заемщика:
- залог имущественных прав (залог пая), возникших из Договора паенакопления/Договора участия в ЖСК;
поручительство 1-ого платежеспособного физического лица (в случае степени готовности строящегося дома менее 50% от проектной этажности)
залог другой квартиры, отвечающей требованиям Банка.
· После оформления квартиры в собственность заемщика:
- залог (ипотека) приобретенной с использованием кредитных средств недвижимости.
· ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи;
· иные графики погашения задолженности при условии соблюдения утвержденных коэффициентов платежеспособности, рассчитанных за годовой период.
· Степень готовности строящегося дома: не менее завершенности "нулевого" цикла" (0%) - окончание возведения подземной части здания (земляные работы, фундаменты, стены и перекрытия над техническими подпольями и подвалами);
Страхование:. На период строительства:
) риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности / риск несчастного случая (в добровольном порядке).
В случае не оформления полиса / договора по страхованию риска смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке) процентная ставка увеличивается на 1 процент относительно действующей процентной ставки.. После оформления квартиры в собственность заемщика:
) страхование риска причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества;
) риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности / риск несчастного случая (в добровольном порядке).
В случае не оформления полиса / договора по страхованию риска смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке) процентная ставка увеличивается на 1 процент относительно действующей процентной ставки.
Возраст физического лица при рассмотрении кредитной заявки на предоставление кредитных средств - не менее 22 лет. Срок возврата кредита до достижения 60 лет - для мужчин, 55 лет - для женщин.
Мораторий на досрочное погашение кредита отсутствует, досрочное погашение кредита осуществляется без применения штрафных санкций.
Ипотечные программы ДельтаКредита:. Квартира или комната:
o документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-ндфл или справка по форме банка);
o копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих - справка по установленной форме.
o правоустанавливающие документы на недвижимость;
o технические документы на недвижимость: кадастровый/ технический паспорт;
o копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости.
. Возраст - не моложе 21 года на момент подачи заявки на кредит и не старше 64 лет к моменту полного погашения кредита;
. Трудоустройство - кредитуются как наёмные работники, так и учредители, и соучредители компаний, и индивидуальные предприниматели;
. Созаёмщики / поручители - созаёмщиками могут быть до 3 человек, как из числа родственников, так и любые третьи лица.
. При залоге приобретаемой/имеющейся квартиры:
· Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
· Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел
. При залоге имеющегося/приобретаемого дома/ части жилого дома/ квартиры с земельным участком (таунхауса):
· Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания: наличие подъездной дороги, электроснабжения, центральной/локальной канализации, обеспечен системами отопления (в т.ч. автономными)
· Материл стен: каменные/ кирпичные/ каркасные/ панельные/ монолитные/ бетонные/ комбинированные/ деревянные
· Материал перекрытий: металлические/ деревянные/ бетонные/ смешанные
· Не имеет незарегистрированных пристроек/надстроек, в результате которых изменились внешние границы жилого дома
· Земельный участок имеет целевое назначение: земли поселений (населенных пунктов)/ земли сельскохозяйственного назначения и разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства/ для дачного строительства/ для ведения личного подсобного хозяйства
· Допустимые обременения/ ограничения земельного участка: прокладка и эксплуатация линий электропередачи, связи, трубопроводов (газ, вода, канализация)/ водоохранная зона
Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.
В рамках стратегии Сбербанк России ставит перед собой цели по четырем основным направлениям:
1. Финансовые результаты - увеличение объема прибыли к 2014 году более чем в три раза при снижении отношения операционных затрат к чистому операционному доходу на пять процентных пунктов, что позволит поддерживать рентабельность капитала на уровне не ниже 20%.
2. Положение на российском рынке - укрепление конкурентных позиций на основных банковских рынках (привлечение средств физических лиц, кредитование населения, привлечение средств и кредитование юридических лиц).
. Качественные показатели развития ("здоровье" банка):
· лучшие в России навыки в области клиентской работы;
· современная система управления рисками, сопоставимые с лучшими мировыми аналогами управленческие и операционные процессы и системы; ипотечный сбербанк кредитование страховка
· адекватная требованиям и масштабам бизнеса ИТ-платформа;
· корпоративная культура, разделяемая всеми сотрудниками Банка, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда;
· высокопрофессиональный заинтересованный персонал, узнаваемый "позитивный" бренд, высокая степень лояльности клиентов.
· поэтапное увеличение объема и значимости международных операций за счет роста на рынках стран СНГ и Восточной Европы, постепенного увеличения присутствия на рынках Китая и Индии;
· увеличение доли чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5-7%, в том числе за счет дополнительных приобретений.
Успешное достижение поставленных целей будет способствовать росту рыночной капитализации и выдвижению Банка в число лидирующих финансовых институтов мира.
Анализируя данные по представленным банкам:
. Минимальная процентная ставка у ДельтаКредит банка - 10,5% - Валюта РФ; 7,25% - Доллары США.
. Минимальный первоначальный взнос у Сбербанка и ДельтаКредит банка - 10%.
. Максимальный срок у Сбербанка - 30 лет.
. Максимальная сумма у Сбербанка - 90% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения.
. Минимальный пакет документов у Сбербанка - достаточно паспорта РФ для подачи заявки на кредит клиентам, получающим заработную плату на счет, открытый в Сбербанке.
. Дополнительные условия - льготы по налогам у Сбербанка, льготы при оформлении кредита у ДельтаКредит банка.
Вывод: Самые выгодные условия при приобретении ипотечного кредита у Сбербанка России, т.к. процентная ставка по кредитуемому объекту зависит от суммы кредита, который в свою очередь зависит от кредитуемого жилого помещения. Также при оформлении страховки, возможно снижение процентной ставки. Есть возможность воспользоваться налоговыми льготами, снижающими расходы на жилье и возможна оплата первоначального взноса за счет материнского капитала.
Величина прожиточного минимума на 01.09.2013:
Похожие работы на - Ипотечный кредит: проблемы и перспективы развития Реферат. Финансы, деньги, кредит.
Реферат по теме Дистрибьюторский договор
Курсовая Работа На Тему Организация Архивного Фонда Рф
Дипломная работа по теме Розвиток інтересу учнів та застосування нових інформаційних технологій на уроках обслуговуючої праці
Реферат: Блок управления стабилизатора пременного напряжения
Контрольная работа по теме Деловой протокол и этикет в переговорном процессе
Комплексные Контрольные Работы 2 Класс Фгос
Курсовая работа по теме Системный анализ предприятий связи
Реферат: Методы и модели оценки риска в принятии решений
Курсовая Работа По Ремонту Электрооборудования
Реферат: Основные теории познания. Скачать бесплатно и без регистрации
Реферат Берлин Столица Германии
Учет Капитала Организации Курсовая Работа
История Дизайна Диссертации
Отчет По Практике Электроснабжение По Отраслям
Осуществление и защита семейных прав
Функциональные Методы Исследования Органов Дыхания Реферат
Американские Сайты Курсовых Работ По Математике
Биология 9 Класс Демоверсия Контрольной Работы
Реферат По Дисциплине Правовое Обеспечение
Как Понять Другого Человека Сочинение Рассуждение
Реферат: Практические навыки и дистанционное обучение
Реферат: Микросреда фирмы и её составляющие
Реферат: Расчет планируемых показателей производственно–хозяйственной деятельности предприятия