Инвестиционная декларация.

Этот пост, возможно, будет самым важным для вас в жизни. Он для тех кто занимается или хочет в будущем заняться инвестициями. Сегодня я представлю вашему вниманию свою инвестиционную декларацию.

Заработать деньги в хакинге, кардинге, скаме и даркнете легко, сложнее их сохранить и приуножить дальше. Инвестиционная декларация это самый важный документ в вашей жизни. Этот документ важнее паспорта, свидетельства о рождении, так как этот документ принесёт вам огромные деньги.

Что же такое инвестиционная декларация?

Это правила которые помогут вам сохранить и приуножить, а самое главное не потерять ваши деньги. Кому-то мой пост возможно изменит всю жизнь. Вы поймёте и осознаете почему у вас не получается приуножить свои деньги. Инвестиционная декларация это своего рода карта, ваш навигатор, который поможет вам не свернуть с пути и не натворить глупостей. Без инвестионной декларации большого заработка в инвестициях вам не видать. Этот пост будет длинным, впитывайте в себя каждое слово. Это самый важный пост в вашей жизни. Берите лист, берите ручку и вы должны походу моего поста уже набрасать себе план вашей будущей инвестиционной декларации, вы должны с этим постом работать.

Это сейчас очень актуально. До войны в Украине всем было пофиг, мировой рынок был стабилен. Вы вложили деньги в какие-то акции и они выросли, вложили деньги в IPO - заработали, вложили в крипту - заработали. Все везде зарабатывали на растущем рынке и всем было пофиг. Из-за этого своего пофигизма многие абсолютно всё потеряли, а я нет.

Я покажу и расскажу всё на своём примере. Но если вы не будете этому следовать, то инвестиционная декларация не будет работать. Многие из вас сами увидели как сейчас это важно, мировой рынок упал очень сильно, обрушилась вся крипта, большинство акций, люди потеряли практически все свои деньги.

Почему так произошло? Потому что люди весь свой капитал взяли и вложили в крипту, причём в одну монету, а если бы они чётко как я следовали своей инвестиционной декларации, то они бы в жизни не потерял свои деньги.

Моя инвестиционная декларация:

Я чётко ей следую и вот эти вот активы сохраняют весь мой капитал:

Даже когда вот здесь идёт огромная просадка:

Я не ушла в минус благодаря своим правилам. Я общаюсь с многими ребятами которые сидят в крипте. Есть люди которые потеряли всё. До краха рынка они мне говорили: "Твоё золото, недвижимость, акции и валюта это фигня, крипта будущее". Но сейчас это даёт мне плюс, а их капитал на нуле, у них всё было в крипте, подумайте над этим. Хорошо если у них это свободные деньги и они могут не париться, а пересидеть эту просадку, а далее всё отрастёт. Но у многих это были последние деньги и теперь им не на что жить. Один мой знакомый взял и вложил все деньги в NFT картинки и после краха рынка остался ни с чем. А если бы у него были определённые правила, то он бы сейчас сохранил свой капитал. Если он извелечёт из этого урок, то в следующий раз у него всё будет хорошо, а если нет, то он будет совершать эту ошибку до тех пор пока урок не будет усвоен. Крипта рухнула, NFT рухнуло, всё, денег нет. Если бы у него были деньги например в золоте, в валюте, хотябы неприкасаемый запас в 10к долларов, то всё было бы хорошо, но сейчас у него абсолютно нет денег.

Сейчас самое лучшее время для создания своей инвестиционной декларации, именно сейчас, когда рынки упали. В это время вы увидели все те риски которые бы вы никогда не увидели в хорошее время, когда всё росло, в период процветания. Вам бы было пофиг на эти риски, сейчас вы их увидели, вы с ними столкнулись, сейчас вы увидели к чему вас привели хаотичные и бездумные инвестиции. Так что извлекайте пользу из этого периода падения, учтите все ваши ошибки.

Что вам важно понять при составлении инвестиционной декларации? Вы должны понимать что это всё индивидуально. У каждого будет своя личная инвестиционная декларация. Здесь нужно учесть ваш возраст, финансовое состояние, тип темперамента. Это всё нужно учесть. Нужно хорошо знать себя и не врать самим себе когда вы будете составлять инвестиционную декларацию. Вы должны честно сказать себе если вы азартный: "Я азартный человек". Вы должны чётко знать свой тип темперамента, холерик вы, флегматик или сагвиник, вы более спокойный или вы любите какой-то движ. Вы всё это должны учесть. Если вам 20 лет, то конечно же у вас впереди вся жизнь, вы можете заходить спокойно в крипту и NFT, но если вам уже более 30 лет, то вы должны хорошо подумать, готовы ли вы смотреть на просадку в 70-80%? Вам 30-40 лет, вы копили деньги, накопили условно 10 тысяч долларов. Готовы ли вы смотреть как ваша десятка превращается в тысячу долларов? Кому-то это вообще некомфортно. Давайте разберём лучшие вложения для людей постарше. Конечно же это доллары, пусть они и не сильно растут, но деньги всегда при вас и не теряются. Если вы не понимаете в крипте, то лучше всего это фондовый рынок, это ETF на S&P500, это лучшее решение, чтобы не рисковать, загуглите если не знаете что это. И можно условно держать часть денег в золоте. Всё. Три актива. S&P500, доллары и золото. Это если вы не хотите сильно рисковать, вам за 30 лет. Вы должны учесть в своей инвестиционной декларации какую просадку вы можете перенести. Если вы не готовы переносить жёстких просадок, то вы соответственно должны для себя определиться с такими активами которые не будут давать такой просадки.

Сейчас вам всё станет понятно, я покажу всё на своём примере.

Приступлю к разбору своей инвестиционной декларации:

Начну со своего стиля жизни. Абсолютно все свои вновь заработанные деньги я направляю в капитал, а только потом уже трачу, после того как я проинвестировала. Если говорить простым языком, то заплати сначала себе.

Не откладывайте деньги после трат, тратитьте деньги после того как отложили.

То есть вначале вы инвестируете, откладываете, а только потом уже тратите:

Это мой основной стиль жизни. Все деньги я вкладываю образно говоря в свою золотую курицу. Курицу мы никогда не убиваем. Мы живём только на золотые яйца. Все деньги я инвестирую в куриц. Я покупаю куриц и живу уже на яйца которые они приносят. Это очень важно. Капитал мы создаём всю жизнь.

Весь капитал я условно разделила на две категории:

• Привязка и сохранение.
• Свобода и рост.

50 на 50.

В привязке и сохранении:

• Недвижимость. Мы купили с Алексом две квартиры в Берлине и одну в Кёльне, через агенства их сдаём + они постоянно растут в цене сами. Также у нас есть свой частный дом в которым мы живём сами.
• Металлы. Золото, серебро.
• Валюта. Доллары, евро.

Обратите ещё раз внимание:

Первое слово это "привязка". Почему привязка? Потому что недвижимость и металлы привязаны к стране где я живу, Германии. Я не могу вылететь и забрать с собой недвижимость. Также с металлами, я не могу вывести слитки золота, это всё нужно декларировать. Валюту также, можно вывести с собой только определённую сумму.

Второе слово это "сохранение". Все данные активы сохраняют весь мой капитал. Сейчас весь рынок просел, всё в минусе, но недвижимость наоборот только выросла. Вся наша недвижимость, которая у нас есть, выросла в цене. Металлы также выросли, золото и серебро у меня сейчас в плюсе. Я считаю что иметь подобную категорию инвестиций нужно обязательно всем. Потому что даже в сложные времена у вас будут деньги, у вас будет всё хорошо. Капитал ваш сохраняется таким образом. Поэтому "привязка" и "сохранение".

Вторая категория это "Свобода и рост":

Первое слово "Свобода". Почему свобода? Потому что с акциями и криптой вы можете путешествовать по миру, у вас на криптокошельке может быть 10 миллионов долларов, у вас может быть миллиард долларов и вы можете спокойно с этими деньгими перемещаться, вы можете пересекать границы. С акциями впринципе также, вы можете в любой стране заказать деньги с акций на вывод.

Второе слово "Рост". Здесь всё понятно. Эти активы могут дать очень хороший прирост к капиталу. Могут вырасти в 2-3 раза за очень короткое время. Теже металлы, золото и серебро никогда вам подобного прироста не дадут.

Хочу озвучить очень важный момент по поводу акций. Я считаю, что у всех без исключения должно быть в акциях два портфеля. Инвестиционный и спекулятивный:

Инвестиционный это тот портфель в который мы вложились на долгий срок, от 5 лет и вплоть до того, что мы купили их на всю жизнь. Мы эти купленные акции не трогаем, они просто лежат.

Спекулятивный портфель это те акции которые мы купили, чтобы ими торговать на бирже. В инвестционные портфели (которые я собираю на всю жизнь) я направляю по 93% своего капитала и лишь 7% уходит в спекуляции (5%) и мусор (2%). Под спекуляциями я подразумеваю акции малоизвестных и новых компаний.

Без этих моментов забудьте о хорошем заработке.

В криптовалюте тоже самое:

У вас должны быть инвестиции и спекуляции. Обязательно вы должны делить весь свой криптовалютный портфель на два портфеля: инвестиционный и спекулятивный. В спекулятивный криптопортфель я покупаю не очень надёжную криптовалюту по типу Ton Coin и прочее. Это занимает у меня 5% от всего моего криптопортфеля.

Теперь перейду к третьему активу в категории "Свобода и рост". Это "Мусор":

Это все мусорные акции и криптовалюта. Это тоже должно быть, потому что есть какие-то хайповые и трендовые вещи. Никому не хочется их пропускать, поэтому стоит выделить какую-то часть денег которую вам не жалко потерять, которую вы готовы направить в "мусор". Потому что в данной категории очень часто просадка может достигать 95-99%. Туда я вкладываю, внимание, всего лишь 2% от всех свои денег.

Какую ошибку допускают большинство людей? Они направляют очень много денег, от 50% до 100% в спекуляции и мусор. Вот какая самая распространённая ошибка.

И сейчас конечно же у этих ребят просадка по всему портфелю 80-90%.

У них больше всего денег здесь:

А нужно чтобы вот здесь было больше всего денег:

Инвестиционная декларация нужна вам для того, чтобы вы не сбились с пути. Чтобы вы сюда не направили все свои 100% от капитала:

Когда вы смотрите на всю схему целиком, то это кажется очевидным:

К тому же я всё тут так подписала красиво. Понятное дело, зачем инвестировать в мусор? Но если условно биткоин не растёт, а мамонт коин растёт каждый день, и вы такие: "На мамонт коине все делают деньги. Мне не нужен мамонт коин." Вы продаёте свои все биткоины и закидываете все деньги в мамонт коины. Вы направили всё в мусор. А далее мамонт коин идёт вниз, и у вас просадка в 90%. Вот вы и попались, вот вы и нарушили свои правила. Поэтому в инвестиционной декларации во всех пунктах у вас должны быть строгие ограничители.

Я покажу какие ограничители у меня. Перейду к основным моим положениям:

Самое главное это цель. Без цели вы никуда не придёте и ничего не добьётесь. Если у вас нет цели, декларации и дорожной карты, то вы будете блуждать. Там сказали крутой проект открылся - вы вложились, тут сказали ещё один проект - вы вложились. Туда сюда бегаете, нет своих чётких правил, там заработали, тут потеряли, и вот такие у вас будут качели всю жизнь, зарабатывать вы не сможете.

Как же я сформулировала свою цель? Сохранение и прирост капитала для улучшения своей жизни и жизни окружающих:

Это моя цель, у вас может своя цель. Здесь всё продумано. Первое слово "сохранение". Для меня важно сохранить. Заметьте первое слово это сохранение. Второе слово прирост капитала для улучшения своей жизни. На первом месте своей жизни. Сначала вы должны улучшить свою жизнь, чтобы помочь другим. Позаботьтесь сначала о себе, добейтесь сначала вы результата, чтобы потом о чём-то говорить, чтобы потом что-то показывать, а не суйтесь менять жизнь окружающих если вы ничего не добились, если вы никто, если вы не можете свою жизнь наладить.

Дальше у меня идёт доходность:

Я определила свою доходность в 18% годовых. Мне достаточно 18%, но при этом мне важно всегда сохранять свой капитал.

Просадка:

До 30% от капитала. Максимальную просадку которую я готова терпеть это 30%. Сейчас, когда весь рынок рушится, но у меня благодаря грамотному распределению средств даже плюс. Сейчас если крипта и акции просядут ещё, то я зайду в минус, но даже сейчас я буду в плюсе когда все остальные в огромных минусах. Посмотрите на разных инвесторов, у многих огромные просадки сейчас, у них просто сумасшедшие просадки. Я готова терпеть просадку до 30%. Не то чтобы терпеть, это при самом худшем сценарии у меня подобраны такие активы которые могут просесть максимально на 30%. Это конечно же всё очень условно. Это я сейчас говорю о просадке на весь мой капитал.

Сроки инвестирования:

Вечность. Так как я создаю капитал, то я создаю капитал. У меня нет сроков, я всю жизнь создаю капитал, а на прирост и проценты я живу. Вот и всё.

Валюта:

Доллар США. Это валюта в которой мы всё считаем. У вас должна быть одна валюта относительно которой вы будете считать всё.

Обеспечение:

Это очень важный пункт. Только СВОИ свободные средства. Я не рискую чужими деньгами. А во-вторых эти средства свободные, я можно сказать мысленно готова их потерять если что-то пойдёт не так. Эти средства свободные, они не влияют на мою жизнь, у меня помимо них есть деньги для жизни. ТОЛЬКО СВОИ СВОБОДНЫЕ СРЕДСТВА. То есть, если я завтра потеряю весь свой капитал, то ничего не случится, моя жизнь не изменится никак. Я буду кушать, также как я кушаю сейчас, я может быть буду меньше путешествовать, меньше жить в каких-то хороших отелях. Но моя жизнь не изменится. Моя жизнь это ноутбук и я, это всё у меня есть. Мне этого вполне хватит, чтобы вернуть всё обратно.

Каждый месяц я должна докидывать не менее 0,5% от всего капитала. Вы можете установить свой %.

Резерв. У меня это минимум 100 тысяч долларов. Это деньги которые у меня раскиданы на счетах различных банков и электронных кошельков. Именно электронные деньги, а не физические. То есть у меня должно быть минимум 100 тысяч долларов. У меня не должны все деньги быть в активах. Я никогда не должна опускаться меньше данной суммы.

И неприкосаемый запас. Это физический кэш на руках. Минимум у меня должно всегда быть на руках 20 тысяч евро. Именно с собой. Не где-то там дома валяться. Потому что если вдруг случится экстренная ситуация и я не смогу вернуться домой, то деньги будут в кармане. Это для того, чтобы в моей жизни никогда не было непредвиденных обстоятельств. Потому что когда у вас этих денег нет, то всякая херня случается, а когда у вас эти деньги есть, то важность херни вы снизили и на ментальном уровне вы свободны и херню не притягиваете, потому что вы знаете что у вас есть подушка безопасности. Для меня лично так. Я себя хорошо чувствую когда знаю что у меня лежит в кармане 20 тысяч евро. Я даже капли энергии не трачу на какие-то переживания по типу "а вдруг завтра что-то", ведь у меня есть запас. Это позволяет мне быть продуктивной.

На этом с основными положениями закончили. Теперь переходим к самому интересному, переходим к акциям и крипте. Я вам расскажу как правильно распределять деньги, я вам покажу те инструменты которые позволят вам зарабатывать и никогда не терять деньги.

Акции. Как я уже говорила, у вас должно быть 2 портфеля, это инвестиционный и спекулятивный. Вот мои основные правила для инвестиционного портфеля:

Смотрите, очень важный момент, я в инвестиционную декларацию не стала включать параметры по которым я оцениваю компании. Здесь, в моей инвестиционной декларации своего рода заповеди, именно заповеди.

Я для себя чётко определила, что все позиции должны составлять от всего моего акционного инвестиционного портфеля 93%, это очень важно. Это акции которые я покупаю на всю жизнь.

Здесь у меня есть 3 эшелона.

Первый эшелон это акции из топ 10-ти по капитализации. Тут у меня находится 60%:

Второй эшелон это 30%. Это бумаги из топ 50-ти:

И 3 эшелон это ETF. 10%:

Я пока ещё туда не инвестирую, но в будущем буду. Это ETF будущего. Электрокары, космос, искуственный интеллект, роботизация, метовселенная, интернет, 3D-печать.

Давайте теперь разберу более подробно.

Первый эшелон. Акции из топ 10. На один вид акций я могу заряжать не более 200к $. В первом эшелоне у меня 4 разных позиции. Я решила что в первом эшелоне у меня не должно быть более 4 разных акций. Вот такие вот у меня строгие правила. Тут у меня акции гугла, эпла, фейсбука и QQQ. Вот основные моменты. Когда я накоплю по 200к долларов на каждой из этих акций, то конечно же я буду добавлять новые позиции. Но пока что я не должна покупать ничего другого. Только 4 позиции у меня в первом эшелоне, всё.

В какие сферы я инвестирую? Только IT, только онлаин. Никакой промышленности, никакого финансового сектора. Это то, в чём я разбираюсь. Я не разбираюсь в наземном бизнесе. Я не понимаю как работает обычный бизнес, но я понимаю как работает бизнес в IT.

Как видите у меня везде стоят плюсики:

• Так же данные компании должны знать все. Компании, куда я инвестирую, знают все. Если данная компания какой-то ноунейм, то я не буду туда инвестировать.
• Я этим пользуюсь.
• У этих компаний клиенты по всему миру. Это не должна быть какая-то локальная компания.
• США или Китай. Я инвестирую только в две страны. Это США и Китай.
• Все мои инвестиции должны соответствовать всем этим параметрам. Если какая-то инвестиция не соответствует, то я туда не инвестирую.

Переходим ко второму эшелону:

Это акции в топ 50-ти. Здесь у меня Disney и Alibaba. Также KWEB (туда входят китайские интернет компании, их там около 50 на данный момент). В общем у меня должно быть минимум 4 плюса, если у меня 2-3 плюса, то я в эту компанию не буду инвестировать.

Вот так вот в принципе всё просто. Это основные мои правила.

Ещё раз давайте закрепим этот важный момент. Когда вы хотите куда-то проинвестировать деньги и слышите: "Вот, крутая компания, все инвестируют, все зашли." Вы открываете свою инвестиционную декларацию и начинаете смотреть, соответствует ли эта компания вашим параметрам. Если она не соответствует, то инвестировать в неё не нужно. Если вы прописали, что будете инвестировать только в США и Китай, а та компания оказывается в Португалии, то она вашей инвестиционной декларации не соответствует. Или например эту компанию никто не знает, то в неё также инвестировать не нужно. Это мои личные параметры. У вас, в вашей инвестиционной декларации могут быть свои параметры. И вот этот вот мой первый эшелон:

Эпл, гугл, фейсбук, они до сих пор держат у меня всё на плаву. Благодаря им держится весь рынок, а вся остальная спекулятивная дичь рухнула на 80-90%.

Теперь перейду к крипте.

Первый эшелон:

Тут у меня 80% из моего инвестиционного криптопортфеля. Эта крипта должна быть в топ 5 обятельно. Здесь у меня стоит, что инвестиции в первом эшелоне не должны привышать более 1 миллиона долларов на каждую криптовалюту.

Конечно же основа у меня это биткоин. Я сюда ещё добавила USDC и BUSD, это криптодоллары. Это для меня самые надёжные позиции. В крипте более надёжных для меня позиций нет.

• Топ 5 по капитализации.
• У всех на слуху.
• Я этим пользуюсь.
• Сообщество криптоинвесторов более 5 миллиона человек.

Теперь второй эшелон:

Сюда я могу инвестировать 20% от своего инвестиционного криптопортфеля. Эта крипта должна обязательно входить в топ 10. Если какая-то крипта в топ 20, 30, то она уже никак не может входить в мой инвестиционный портфель никогда в жизни.

Сумма инвестиций в каждую монету не более 100к долларов. Во второй эшелон у меня пока что входит только Solana, но постепенно я буду добавлять туда что-нибудь ещё. В Solana я начала инвестировать в июле этого года, на самом минимуме, после его сильнейшей просадки, так как уверена, что он вырастет обратно.

Ребята, если вы всему этому будете следовать, то вы никогда в жизни не потеряете свои деньги. У вас будут чёткие правила которые вы с опытом будете усовершенствовать, вы будете их обновлять, эти правила будут улучшаться, но основу я вам дала, основа которая основана лично на моём опыте.