Инвестиции по подписке: обзор приложения Grows.ai

Grows.ai — российская платформа для пассивных инвестиций. Стартап идейно похож на иностранные проекты Acorns и Stash, но из-за особенностей отечественного рынка работает по модели Netflix или Spotify, только деньги списываются не раз в месяц, а каждый день.

⚙️ Как работает

1️⃣ Пользователь скачивает приложение и с помощью теста определяет свой инвестиционный профиль

2️⃣ Grows предлагает выбрать стратегию и открыть брокерский счет/ИИС у брокера-партнера

Доступны три стратегии:

🔵 Агрессивная (33% — ETF “IT сектор США” FXIM, 67% — ETF “Глобальные акции” FXWO).

🔵 Сбалансированная (10% — БПИФ “Золото” VTBG, 30% — БПИФ “Корп. облигации США” VTBH, 60% — ETF “Глобальные акции” FXWO).

🔵 Консервативная (33% — БПИФ “ВТБ Ликвидность” VTBM, 67% — БПИФ “Корп. облигации США” VTBH).

Фонды с долларовыми активами внутри приобретаются за рубли.

3️⃣ Далее пользователь регистрируется на платформе и привязывает дебетовую карту любого банка. В отличие от Acorns банковской карты у Grows нет.

4️⃣ Инвестор самостоятельно выбирает сумму ежедневного пополнения. Grows будет списывать ее каждый день. В дополнение к подписке можно делать единоразовые пополнения счета.

💡 В чем отличия от Acorns

Ключевая идея Acorns — округление трат пользователя и инвестирование остатка в ETF. Такой же функционал есть у Stash.

В России пока нет сторонних приложений, которые имеют прямой доступ к банковскому счету пользователя. Такие сервисы делаются внутри банков, например, Инвесткопилка от Тинькофф.

Конкурентов кроме Инвесткопилки у Grows нет: Горизонт от Альфы закрылся, новые проекты от других банков не анонсировались.

Как рассказал нам фаундер Grows Дмитрий Самойловских, в этой бизнес-модели нет больших денег. Это может быть одной из причин, почему на российском рынке нет похожих стартапов.

💰 Под капотом: комиссии и маркетинг

В Grows можно открыть как обычный брокерский счет, так и ИИС. Технический партнер инвесттеха — БКС, счет будет открываться у этого брокера. Стратегии портфелей работают через сервис автоследования от БКС — Fintarget.

Grows не берет комиссию за использование сервиса. Инвесторы освобождаются и от большей части брокерских комиссий благодаря договоренностям с БКС:

🔹 Ежемесячные комиссии: 0 рублей

🔹 Брокерская комиссия: 0%

🔹 Комиссия за управление: 0%

🔹 Комиссия за вывод: 0%

🔹 Комиссия “за успех” (success fee) — 0.1%, списывается ежеквартально по принципу high watermark.

👾 Но пополнение брокерского счета не бесплатно: банк-эквайер возьмет комиссию от 0.45% до 1.9%. Так как Grows независимый стартап, а не проект крупного банка.

Grows готов взять на себя эту комиссию, если инвестор пригласит друга. Так компания сокращает расходы на маркетинг и предлагает пользователям сэкономить.

Еще одна маркетинговая активность — еженедельные розыгрыши среди активных пользователей. Нужно собрать 3 бустера. Столько дают за приглашение одного друга. Больше бустеров — больше шанс на победу.

Выигрыш — +20% к инвестициям инвестора в следующие 30 лет.

Можно получить дополнительные бустеры. Они выдаются за участие в игре-симуляторе. Игроку показывается график реального индекса, и нужно решить:

🔹 продать

🔹 покупать

🔹 или ничего не делать в текущей точке графика

В качестве соперника сам Grows — он всегда покупает активы в любой точке. Задача пользователя — обыграть сервис и заработать бустеры.

Чем больше доходность по сравнению с пассивными инвестициями, тем больше бустеров для участия в розыгрыше получит пользователь.

По задумке Grows симулятор нужен не столько для получения бонуса, сколько для осознания смысла пассивных инвестиций: на большой дистанции обыграть индекс обычному инвестору очень сложно.

📍 Как зарабатывает и что дальше

Grows не зарабатывает напрямую на пользователях. Стартап монетизируется за счет партнеров — БКС платит за открытие счетов.

В планах добавить платную подписку на дополнительные фичи и отмену всех комиссий. И расширить список активов. За их покупку Grows планирует брать комиссию.

Чтобы масштабироваться в Grows планируют инвестировать в новые каналы привлечения:

Что в итоге

Сейчас Grows.ai выглядит как хороший инструмент для долгосрочных пассивных инвесторов. У сервиса очень низкий порог для входа — начинать можно с подписки в 30 рублей, а банковская комиссия на пополнение отменяется за приглашение друга.

При этом в Grows нет возможности кастомизировать инвестиционную стратегию. Например, изменить распределение активов внутри готовой стратегии под себя или создать свою.

Будем следить за ребятами 😉