Interactive Brokers: RU -> EU

Решившись на релокацию в Европу, я был вынужден решить еще некоторое количество вопросов, связанных с будущим размещением моих сбережений. Одним из таких вопросов стал перевод активов из российского брокера в иностранного. Выбор, в силу обстоятельств, пал на Interactive Brokers. Но так как релокация произошла в 2022 году, то многие вопросы пришлось решать в условиях военного времени и сопутствующих ему ограничений. В данной заметке я расскажу о своем опыте взаимодействия с IB, и чем все закончилось.

Дисклеймер: в силу особенностей устройства финансовых институтов и индивидуального характера ситуации с финансами у каждого из нас, описанный мной опыт может не покрывать все возможные проблемы и вопросы. Однако, из него можно получить приблизительное представление о кругах ада, которые придется пройти, прежде чем откроется путь в чистилище.

Начальные условия: начало 2022 г., некоторое количество долларов на счете в Тинькофф, брокерский счета (ИИС и основной торговый) в Тинькофф Инвестиции.

Цель: перевести все средства, размеченные мной как "брокерские", на счет в Interactive Brokers в европейской юрисдикции.

Шаг 1: деньги отправлены в IB

Было начало 2022 года, тревога по поводу происходящего в России росла геометрически, а вместе с ними риски проблем с любыми валютными операциями, вплоть до невозможности вывода валюты вообще. Это меня не устраивало, и я принял судьбоносное решение закрыть брокерские счета в Тинькофф, вывести все деньги и отправить их в Interactive Brokers – на тот момент единственный или, как минимум, самый доступный способ сохранить деньги в иностранной финансовой структуре, исключая криптобиржи (из-за личного неприятия).

С открытием счета проблем не возникло – нужен был российский паспорт и подтверждение проживания по адресу (выписка из Тинькофф подошла). Отправить SWIFT-перевод в IB также было несложно – я разделил сумму на две части и сначала отправил одну (чтобы не рисковать всем сразу), попутно заплатив комиссию в 15$ за первый перевод. Сейчас это уже невозможно, так как IB запретил внесение средств всем гражданам РФ и РБ (с оговорками, об этом ниже).

Затем наступило 24 февраля. Биржи закрылись, обмен валюты стал почти невозможным, курсы взлетели до небес. Я был еще в РФ, но уже с готовой рабочей визой – и в тот же день принял решение уезжать ASAP. В полубредовом состоянии и на нервах, но мне все же удалось успешно отправить вторую пачку денег, так как SWIFT в Тинькофф все еще работал, и ограничений в IB тогда еще не было. Все деньги успешно дошли. Я принял решение ничего с ними не делать, а оставить как есть, так как уровень неопределенности был зашкаливающий, что касалось и масштабов и разнообразия ограничений на различные операции для обладателей красных паспортов.

Шаг 2: предварительная подготовка

1 марта я пересек границу с ЕС. Одновременно с этим Чехия, в которую я направлялся, приостановила выдачу рабочих виз гражданам РФ и РБ, и я на месяц попал в ситуацию правового вакуума, когда по одним правилам мне были обязаны выдать ВНЖ по приезду в течение 3 дней, а по другим все процессы были приостановлены, и никто в правящих кругах не хотел браться за решение нашей проблемы. Но все разрешилось благополучно, и мне, как и сотням ребят, приехавших в Чехию для получения долгосрочных разрешений на проживание, выдали необходимые документы в начале апреля. С этого момента я был формально резидентом ЕС и мог начинать разбираться с финансами.

При первом же взгляде на IB стало понятно, что по-простому сделать не получится – в IB нет возможности переводить активы между юрисдикциями в рамках одного счета, а вывести деньги с российского IB можно было только на тот банковский счет, с которого был пополнен счет в IB. Единственный способ перевода активов – открытие нового аккаунта в новой юрисдикции и ручной перевод активов через поддержку IB.

Для открытия нового аккаунта было необходимо новое подтверждение проживания, а точнее – government-issued document with address of residence. С этим у меня возникли проблемы – чешское МВД обрабатывало мою заявку на изменение адреса проживания чуть ли не три месяца, а временный адрес, который использовался для получения визы, я не решился использовать. Поэтому продолжить хождение по мукам получилось только в августе.

Попутно я получил регистрацию в местной налоговой – так называемое Rodné číslo – и официально стал налоговым резидентом Чехии, а 1 сентября потерял налоговое резидентство РФ. Это нам тоже поможет в будущих приключениях.

Шаг 3: регистрация нового аккаунта IB

Если с российским IB все было довольно просто по поводу предоставления документов, то с европейским все стало достаточно сложно. Секрет здесь в том, чтобы подобрать правильную комбинацию документов для открытия аккаунта. Вот что у меня было на руках к моменту открытия счета:

• Паспорт РФ
• Загран
• ВНЖ / синяя карта / пластик
• PDF, выписанный МВД ЧР, с адресом регистрации
• Rodné číslo (ИНН Чехии)

При открытии аккаунта от вас требуется отправить правильный документ в правильное место:

• Удостоверение личности владельца счета (подходит паспорт РФ, загран и синяя карта – не подошли)
• Подтверждение адреса проживания владельца счета (подошло PDF от МВД ЧР)
• Селфи с документом, удостоверяющим личность (подошло с заграном, не подошло с синей картой)
• Подтверждение номера телефона (проблем не возникло, кроме плохо работающего сервиса IB по отправке SMS-кодов)

На подбор правильной комбинации ушел примерно месяц (каюсь, тут я действовал не очень оптимально, и сачковал сверх меры), и в начале октября я наконец смог войти в свой новый зарегистрированный аккаунт. В нем я сразу заполнил налоговую информацию – то самое Rodné číslo пригодилось на этом моменте.

Шаг 4: перевод активов

На этом моменте у меня одновременно существовало два аккаунта IB – один с деньгами в российской юрисдикции, и второй, пустой, в юрисдикции ЕС. Теперь задача заключалась в том, чтобы деньги с первого аккаунта магически перенеслись на второй. Это делается через заявку в поддержку IB, которую я оформил через их портал – были определенные проблемы с выбором нужной категории на портале. В их FAQ в портале поддержки есть выделенная статья по нужной нам операции.

В итоге был создан тикет с емким названием: "Request transfer of my portfolio from one my account to another". На всякий случай также копирую контент тикета, т.к. свободные формы по общению с поддержкой не всегда комфортны, и иметь шаблон под рукой – ободряет.

Hello, I want to request transfer of my portfolio from one account to another.
Source account: Uxxxxxxx
Target account: Uxxxxxxx
The reason to transfer is that I am now EU resident, but my first account Uxxxxxxx was opened while I was Russian resident. I want to transfer everything to my new account Uxxxxxxx and close old account.

Агенту поддержки этого было достаточно, чтобы понять ситуацию, и он, после запроса у меня подтверждения, что ручной перевод активов – это именно то, что я хочу сделать, попросил меня сделать следующие вещи:

• подписать Letter of Authorization, которое было мне отправлено на почту;
• приложить "Government issued (signed) documents “i.e." (passport or driver's license) for the account holder";
• вербально подтвердить операцию, позвонив в поддержку по телефону.

С первым проблем не было – распечатал PDF, подписал синей ручкой, просканировал и отправил.

Для второго пункта подошел просканированный загран. Я выбрал документ наугад – возможно, что-то другое тоже бы сработало.

Настало время звонить в поддержку. К сожалению, делать это пришлось по международной связи, так что я потратил на звонок около 150 крон (около 400 рублей), зато, к счастью, агенты поддержки говорят на английском, так что объясниться с ними проблемы не составляет. Сначала пришлось минут 5 ждать, пока кто-нибудь из агентов техподдержки мне ответит, а затем сказать ответившему агенту, что я звоню по такому-то тикету по поводу перевода активов с одного моего аккаунта на другой. Дальше агент начал задавать вопросы про оба моих аккаунта и мои личные данные (в том числе, стребовал ответы на секретные вопросы, которые обычно нужны для восстановления пароля, а также размеры моих счетов в IB). Было страшновато, но все сработало – после десятиминутного разговора он мне сказал, что все окей, и пообещал, что его коллеги напишут мне в тикете о результате проверки.

Через несколько рабочих дней техподдержка отписалась, что операция завершена, и все мои денежки на новом аккаунте. Я незамедлительно проверил – и это была абсолютная правда! Но также я увидел новое уведомление о том, что мне нужно пройти видеоверификацию, прежде чем мне разблокируют операции со счетом.

Видеоверификация – это более-менее автоматизированный процесс. Нужно было выбрать 15-минутный слот на следующей неделе, и в назначенное время зайти по ссылке на портале. С собой нужно иметь ноутбук/девайс с камерой и держать документ, подтверждающий личность, на расстоянии вытянутой руки.

Звонок прошел без проблем – агент поддержки сделала скриншот моего лица, смотрящего в камеру, и скриншот того, как я потыкал в камеру свой загран на странице с пластиком (чтобы был виден номер), и на этом мы распрощались. На следующий день мне пришло уведомление, что видеоверификация пройдена, и все ограничения на операции для меня сняты.

Осталось понять, что делать с этими деньгами в наше неспокойное время :)