Инструкция: пять шагов к заработку на бирже
Бизнес трансформатор
Руководство по торговле ценными бумагами для новичков и тест для закрепления знаний.
Фондовый рынок растёт год от года — его капитализация уже превысила $80 трлн. Растёт и интерес общества к инвестициям: по данным Московской биржи, в ноябре 2018 года число открытых индивидуальных инвестиционных счетов перевалило за полмиллиона. Появляются новые инструменты — например, акции ETF-фондов, — доходность облигаций обгоняет проценты по банковским вкладам.
Ситуация располагает к тому, чтобы начать торговать на фондовой бирже. Это не так сложно, как может показаться. Ниже — пошаговое руководство.
1. Открытие счёта
Чтобы стать инвестором и покупать акции, нужно иметь специальный брокерский счет. Открыть его и получить доступ к бирже можно через организации с брокерской лицензией: банки, инвестиционные и брокерские компании.
Открытие счета — бесплатное. Это можно сделать онлайн — нужны паспорт, номер телефона и адрес электронной почты.
У граждан России есть выбор: открыть стандартный брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Последний предусматривает возможность получать до 52 тысяч рублей ежегодно, это возврат 13% от внесенных на счёт средств по государственной программе.
Брокерская компания не только помогает выйти на биржу, но и даёт доступ к целой инфраструктуре: обучающим курсам, приложениям и сервисам для торговли, аналитическим статьям. А также берёт на себя административные вопросы. Например, составляет отчёты об операциях и движении средств, выплачивает налоги с прибыли (13% от дохода по сделкам с бумагами).
2. Пополнение счёта
Способы пополнения счёта у брокеров отличаются. «БКС брокер» предлагает несколько вариантов: банковским переводом по реквизитам или через приложение «Мой брокер».
Профессионалы советуют начинать с суммы от 50 до 100 тысяч рублей. С таким капиталом получится собрать портфель из разных инструментов и получать ощутимый доход. Но, вообще, для старта ограничений нет — подойдёт любая сумма. Есть бумаги и даже целые готовые портфели, которые стоят недорого. Например, FXCN — доля портфеля из 152 бумаг крупнейших китайских компаний. На момент написания текста она стоит 2740 рублей. Доходность за 2018 год составила 22,48%.
3. Выбор стиля инвестирования
Существует множество стилей инвестирования. Например, скальпинг (короткие сделки), дей-трейдинг (торговля в течение одного дня без переноса открытых позиций на следующий день), позиционный трейдинг (торговля по определённому тренду на графиках в течение длительного времени).
Но новичкам достаточно знать три стратегии — краткосрочное инвестирование, долгосрочное и среднесрочное. Выбор зависит от того, готов ли инвестор глубоко погружаться в биржевое дело, тратить много времени на мониторинг рынка, а также от поставленной цели.
Тем, кто не готов изучать нюансы, подойдёт долгосрочная стратегия. Инвестор покупает ценные бумаги и держит их несколько лет, получая прибыль в виде дивидендов или за счёт роста стоимости бумаг при перепродаже. Риски при таком подходе минимальные.
Краткосрочная стратегия (от нескольких часов до полугода) предполагает активное участие в торгах — спекуляцию. Инвесторы получают прибыль за счёт изменения стоимости бумаг: покупают дешевле, продают дороже. Например, акции компании Qualcomn (выпускает процессоры и микросхемы) с 16 по 17 апреля выросли на 36%, то есть на 21 доллар. А акции «Черкизово» с 11 по 18 апреля выросли на 18% — 280 рублей.
Среднесрочная стратегия — это сочетание долгосрочного и краткосрочного стилей. Для неё характерны умеренные риски. Инвесторы держат ценные бумаги с небольшими колебаниями котировок и стабильным ростом, спекулируя активами, стоимость которых резко меняется.
4. Подбор инструментов для инвестирования
Покупать и продавать ценные бумаги можно в мобильном приложении. Но прежде нужно разобраться в особенностях основных инструментов.
Акции
Приобретая акции компании, инвестор становится её совладельцем и получает право на часть прибыли. На бирже можно приобрести акции практически всех крупных компаний.
Доход держатели акций получают от выплаты дивидендов или капитализации. Дивиденды — это доля прибыли, которую компания заработала за определённый период и распределила среди акционеров. Однако собрание акционеров может принять решение не выплачивать дивиденды.
Поэтому многих инвесторов в первую очередь интересует капитализация — рост стоимости ценных бумаг. Новичкам стоит отдавать предпочтение так называемым голубым фишкам. Это акции крупных компаний со стабильными показателями доходности.
Многие российские компании выплачивают дивиденды в конце апреля и начале мая: ВТБ, «Сбербанк», «Северсталь», «Газпром». Выплаты инвесторы получают вне зависимости от того, когда были куплены акции. Так что ещё можно успеть купить бумаги и получить дивиденды.
Облигации федерального займа (ОФЗ)
Облигации федерального займа выпускает Министерство финансов. Приобретая ОФЗ, инвестор даёт государству деньги в долг и регулярно получает процентные платежи — купоны. Государство при этом выступает гарантом возврата инвестиций. ОФЗ считаются одним из самых надежных способов вложения денег, доходность по ним чуть выше, чем по банковским вкладам.
Например, ОФЗ (ОФЗ-26221-ПД) с датой погашения в 2033 году принесут 8,39% годовых, а ОФЗ-26219с погашением в 2026 году — 8,10%.
Корпоративные облигации
Немногим более рискованный инструмент по сравнению с ОФЗ — корпоративные облигации. Это облигации, которые выпускают компании. Размер процентных платежей обычно выше, чем по ОФЗ. График их выплаты известен заранее, еще при выпуске облигаций на биржу.
Для сравнения: средняя ставка по банковским депозитам в начале 2019 года составляет 7,01%, по облигациям федерального займа — 8,5%, а по корпоративным облигациям — 14%.
ETF
Некоторые акции стоят слишком дорого для начинающего инвестора. На момент написания текста стоимость одной акции Amazon превышает $1800. Чтобы получать доход от подобных активов, можно купить акции ETF-фондов (Exchange-Traded Funds).
Каждый такой фонд собирает портфель из ценных бумаг на крупную сумму и продаёт доли в этом портфеле. Покупая ETF, инвесторы фактически покупают сразу множество активов. Доход от них учитывается в цене акций фонда — обычно в иностранной валюте.
ETF позволяет не выбирать ценные бумаги самостоятельно, а инвестировать в целую сферу. Например, вложиться в экономику США в целом или в развивающиеся рынки.
Портфель активов можно собрать самостоятельно или использовать одно из готовых инвестиционных решений. Часто брокеры предлагают уже собранные портфели с разными уровнями доходности и риска.
5. Управление прибылью
Деньги со счёта можно вывести через мобильное приложение. Но выгоднее их не выводить, а реинвестировать – то есть вернуть обратно на счёт. Например, потратить выплаченные по облигациям купоны на приобретение новых облигаций. Или купить больше акций на начисленные дивиденды. Срабатывает эффект сложного процента: инвестор дополнительно получает процентные платежи с процентных платежей
Подведём итоги:
- Чтобы начать инвестировать на фондовом рынке, нужно открыть брокерский счёт. Это бесплатно.
- Доход получают как от продажи бумаг, так и получая проценты по ним.
- Можно увеличить доход, если использовать полученную прибыль для покупки других ценных бумаг. Это называется ренвестирование.
