Инновации за которые мы платим своими кровными

Инновации за которые мы платим своими кровными

Ирина Хожаниязова


На протяжении долгих лет доминирующее положение на рынке платежных услуг в Узбекистане принадлежало системе Uzcard, на платформе которой работали не только все банки, но и различного рода платежные операторы и онлайн сервисы. Однако данное обстоятельство резко поменялось, когда на рынке появилось детище главного регулятора банковской системы страны. Для тех, кто не просветлен, а таких наверное очень много, речь идет о платежной системе Humo, принадлежащей ГУП «Главный центр информатизации Центрального банка Республики Узбекистан», которому кроме системы обработки всех межбанковских платежей также принадлежит и система МУНИС, обслуживающая платежи по коммунальным, налоговым и другим выплатам. По своей сути система Humo является государственной, но почему-то ее оператор в лице Национального межбанковского процессингового центра работает как отдельный хозяйствующий субъект в виде общества с ограниченной ответственностью, т.е. коммерческая организация, регулируемая заинтересованным уполномоченным органом. Некоторые источники утверждали ранее, что обе платежные системы перешли под контроль Турсунова Ойбека.

За относительно короткий срок своего функционирования, система Humo успела охватить всю столицу республики своими терминалами и банкоматами. Со стороны правительства был инициирован процесс принудительного массового перевода части заработной платы сотрудников бюджетных организаций, в том числе и тех, у кого уже есть карты Uzcard, на платежные карты так называемой новой и современной системы. Как сообщается на официальном сайте Национального межбанковского процессингового центра, с момента учреждения системы Humo по республике населению было роздано более 800 тысяч карт, а для их обслуживания размещено свыше 100 тысяч терминалов и более 300 банкоматов, что полностью подтверждает наличие каких то необъяснимых магических сил и не исчерпаемых ресурсов, которые помогают развивать и расширять систему на скоростях реактивной ракеты.

Безусловно такое ускоренное развертывание системы требует не только долгосрочного планирования или административного вмешательства, когда и людей, и банки заставляют не писанными «рекомендациями» помогать развивать систему Humo, но и наличия соответствующего резерва платежных карт и терминалов. Для обеспечения стремительного формирования своей инфраструктуры и выхода на рынок платежных услуг, в постановлении Президента Республики Узбекистан «О мерах по развитию национальной платежной системы» ГУП «Главный центр информатизации Центрального банка Республики Узбекистан» было разрешено определять поставщиков оборудований, комплектующих изделий, техники и технологий, запасных частей, сырья и материалов без проведения тендерных (конкурсных) торгов, на основе отбора наилучших предложений. Благодаря предоставленному исключительному праву тратить бюджетные средства на основе наилучшего выбора, критерии оценки которого также устанавливал Центральный банк, впервые организация, занимающаяся процессингом т.е. обработкой платежей, провела централизованный самостоятельный закуп пластиковых карт, терминалов и банкоматов. Несмотря на отсутствие в мировой практике такого опыта, когда оператор платежной системы закупает все сам и потом перепродает в принудительном порядке купленное банкам, под покровительством Председателя Центрального банка М. Нурмуратова и непосредственном контроле заместителей Председателя Центрального банка Т.Ишметова (ныне министр финансов) и Б.Захидова за счет бюджетных средств был осуществлен закуп порядка 2 миллионов платежных карт, 200 тысяч терминалов и 2,5 тысяч банкоматов. Организацию всего этого мероприятия осуществлял еще один заместитель Председателя Центрального банка И.Абдугаффаров, который на тот момент занимал пост директора департамента платежных систем и информационных технологий.



Безусловно действия Центрального банка в качестве основного покупателя, выступающего от имени коммерческих банков, а также решение о проведении централизованной поставки имело много негативных факторов, например, таких как:

- проведение закрытого отбора поставщиков при котором возникает риск сговора государственных служащих, т.к.

-требования к закупаемому оборудованию или устройствам прописываются теми же людьми кто и принимает решение о результатах выбора поставщика;

- провокация к коррупционным действиям при распределении между банками объема карт и терминалов, закупаемых централизованным образом за счет бюджета страны, в львиной доле формируемым налогоплательщиками;

- ограничение самостоятельности банков при оптимизации объёмов своих закупов и снижение их ресурсной базы за счет вынужденного приобретения большого объема платежных карт или терминалов.

По сути, данные действия Центральный банк не имел права осуществлять без какого-либо разрешения, т.к. тратились в конечном счете средства бюджета. Соответственно разрешение было получено и от главного казначея страны – Министерства финансов республики, после чего была проведена крупномасштабная операция по выводу денег, которыми должна была пополниться государственная казна.

Конечно же выбрать надежного поставщика товаров или услуг всегда является не легкой задачей, тем более в масштабах таких крупных закупов. Однако, учитывая, что компания Oberthur Technologies AS уже имеет опыт работы в Узбекистане и знает, так сказать «специфику государственных закупок», руководству Центрального банка не пришлось долго рассматривать каких-либо кандидатов для закупа карт. Ведь как известно «старый друг лучше новых двух»! Напомним, что французкая компания Oberthur Technologies AS была выбрана в 2010 году в качестве основного подрядчика для создания в Республике Узбекистан системы паспортно-визовых документов нового поколения. Стоимость данного проекта составляла 75,1 млн евро и финансирование осуществлялось за счет кредитных средств французского банка Societe Generale под гарантию правительства Узбекистана. В итоге при реализации данного проекта компания Oberthur Technologies AS отказала правительству Республики Узбекистан передать ключи доступа для модификации системы ePassport и решения по обеспечению безопасности паспортов на базе технологий Public Key Infrastructure (PKI), а также к базе данных граждан Республики Узбекистан, которые уже получили паспорта нового образца. Кстати, компания Oberthur Technologies AS также была уличена в коррупционных действиях, которые были опубликованы в сообщении Всемирного банка. Так, на официальном сайте данной организации сообщалось, что 30 ноября 2017 года Группа Всемирного банка объявила об отстранении на 2,5 года французской компании цифровой безопасности Oberthur Technologies SA (Oberthur), в настоящее время входящей в состав компании под названием Idemia. Эта санкция возникла в связи с коррупционным сговором в рамках проекта "Система идентификации для расширения доступа к услугам" (IDEA), направленного на создание безопасной, точной и надежной национальной системы идентификации в Народной Республике Бангладеш.

Но несмотря на медвежью услугу, оказанную государству и с учетом подпорченной репутации по согласованию сторон было принято решение отработать поставку карт для системы Humo через аффилированную группу IDEMIA, являющейся результатом слияния компаний Oberthur Technologies AS и Моrpho (Safran Identity & Security). Конечно же после закупа платежных карт, необходимо было их освоение для обоснования актуальности новой системы и востребованости ее услуг. В этих целях, ну и естественно для ускорения очередного массового закупа карт, со стороны все тех же исполнителей разрабатывается и вносится в правительство документ, который вскоре утверждается одним из заместителей правительства и служит основанием для проведения мероприятий по широкому распространению карт среди сотрудников бюджетных организаций. При этом в данном документе, имеется неподдающаяся никакому здравому смыслу ссылка о свободе выбора, где отмечается, что сотрудники организаций должны сами решать какую часть средств они будут переводить на карты Uzcard или Humo. Но о свободе выбора пользоваться ли вообще картой или нет речи даже не идет.

Тем самым получается, что все, кто получают заработную плату или перечисляют ее на карту Uzcard просто обязаны открывать дополнительные карты от Humo и переводить туда часть своих кровных средств. Но вопрос зачем? Если среднестатистическому человеку достаточно одной карты, которая удовлетворяет его потребности, в чем заключается необходимость открытия дополнительной карты. При этом факт остается фактом, несмотря на громогласные заявления представителей Центрального банка о полном охвате столицы своими терминалами, карты Humo не принимаются в большинстве розничных сетей. Разве это и есть удобство и новизна? Но аргументы регулятора остаются непоколебимыми! Как уже неоднократно заявлялось во всех СМИ, и очень муссировалось генеральным директором Национального межбанковского процессингового центра Ш.Курбановым, больше известным как блогер, ведущий телеграмм канала kurbanoff.net, новая система нужна для обеспечения безопасности и сохранности средств населения, в случае возникновения сбоя, который кстати произошел в системе Uzcard в сентябре 2018 года и по большому счету стал основной причиной появления системы Humo. Однако и тут имеется определенный риск, а не произойдет ли и в системе Humo такой же сбой? Вопрос как бы риторический, хотя имеет место быть, т.к. эта система тоже ведь работает на аналогичных устройствах и программах.

Что касается закупа терминалов, то изначально для банков республики планировалось осуществить закуп снятых с производства устройств по сниженной цене, т.е. устройств, не имеющих технической поддержки производителя, которое как известно является ключевым условием и его отсутствие чревато не только возникновением проблем при эксплуатации терминалов, но хуже всего отсутствием фактического их решения. Учитывая данное обстоятельство и после оценки потенциальных негативных последствий, перечень оборудования был пересмотрен и коммерческим банкам было озвучено решение о закупе Центральным банком более новых моделей терминалов марки Ingenico.

Наряду с закупом терминалов была также осуществлена поставка банкоматов марки NCR. Так, первая партия банкоматов были приобретены у азербайджанской компании NBA Technologies International LLC, которая позиционирует себя как дистрибьютор компании Verifone (США), производителя POS терминалов, и компании NCR (США), производителя банкоматов, в странах СНГ начиная с 2006 года. Естественно подтверждения действительности этих прав или наличия соответсвующих лицензий конечно же на официальном сайте самой компании найти нельзя, также же как и информации о реальных проектах, в которых принимала участие настоящая организация, конкретных сведениях о владельцах или партнерах. Да и как освещать такие проекты, когда с каждой партии поставленной продукции компания переводит или говоря простыми словами “откатывает” N-ую сумму на оффшорные счета самих заказчиков. Конечно же проект в Узбекистане, реализованный в рамках расширения и развития системы Humo, не стал исключением, и c каждой 1 000 долларов США потраченных на покупку банкоматов порядка 300 возвращались высшим чинам, которые имеют полномочия тратить не измеримое количество денег простых налогоплательщиков. Однако, компания NBA Technologies International LLC столкнулась с невиданной алчностью и хитростью Центрального банка, когда несмотря на имеющиеся договоренности и успешно реализованный проект, по итогам очередного «конкурсного отбора» на поставку банкоматов, победителем стала компания BS/2, входящая в группу предприятий Penki kontinentai (Литва). Именно в вопросах обратных откатов руководство Центрального банка – главного кассира республики, решило поддержать конкуренцию, и компания BS/2 за счет своего более выгодного для «народа» предложения, сделанного за день до окончания срока отбора получила право поставить для банков Узбекистана большой объем банкоматов. При этом положение бывшего уже партнера компании NBA Technologies International LLC, который понес расходы на предварительный заказ и уже приобрел для поставки достаточное количество банкоматов абсолютно не интересовало конкурсную комиссию, как и последующая его судьба.


Очевидно, что обе эти компании являются одними из тысячи поставщиков крупных мировых производителей оборудований и вынуждены придерживаться правил выживания и стимулирования спроса. Поэтому не стоит думать, что они воруют деньги народа, они всего лишь поставляют продукцию и берут за это плату, а вопросы обратного трансфера части денег рассматриваются как неизбежная плата или дисконт за какой-либо определенный лот, выставленный на аукционе.

При осуществлении такого рода масштабного закупа, интересным является еще и выстроенное обоснование Центрального банка, которое базируется на утверждении того, что посредством этой мега акции банки получают возможность приобретения карт, терминалов и банкоматов по наиболее выгодной цене, которая ниже даже по сравнению с их собственными закупками. Но если смотреть в основу всех торговых операций, снижение цены товара или услуги при покупке большего объема является стандартным методом торговли, широкого используемым для увеличения продаж и выручки. Тем самым обоснование, направленное в целом на защиту Центрального банка от нареканий со стороны надзорных органов в вопросах целесообразности массового закупа и его последствий не выглядит столь убедительным и необходимым. На фоне оптового закупа, цены по которым банки самостоятельно закупают карты или терминалы естественно будут выглядеть больше, точно так же, как и цены на оптовых и розничных рынках товаров или услуг.

Наряду с этим для того, чтобы массовый закуп не привлекал большого внимания вышестоящих инстанций, которое может возникнуть в случае если банки начнут трубить об отвлечении или нехватке финансовых средств на оплату всего объема карт, терминалов или банкоматов, которые им уготовил сам регулятор, Центральный банк начал раздавать всем банкам договора на покупку вышеуказанных товаров без указания конкретных их цен, да еще и с рассрочкой оплаты в пару лет. Банки в свою очередь за это великодушие начали за свой счет оснащать все устройства необходимыми SIM-картами и раздавать купленные терминалы всем подряд, хотя до этого объекты торговли и оказания услуг делали это самостоятельно и за все платили сами. Так, благодаря находчивости и предприимчивости специалистов Центрального банка, которыми проводится плодотворная работа по развитию и расширению системы Humo, под предлогом внедрения новой и очень актуальной платежной системы был разработан устраивающий на начальном этапе и банков и предпринимателей, но в конечном счете самого регулятора план вывода бюджетных средств из страны.

К слову стоить заметить, что исполнители всей этой грандиозной акции, возглавляемой самим руководителем Центрального банка по созданию современной и инновационной платежной системы за счет средств самого народа, являются полноценной командой, которая некогда полностью контролировала вопросы реализации валютной политики. На тот момент, нынешний первый заместитель министра финансов Т.Ишметов руководил департаментом валютного регулирования Центрального банка, Б.Захидов курировал все конверсионный операции банков, а информационно-коммуникационное сопровождение осуществлял И.Абдугаффаров.

Подытоживая имеющуюся информацию можно отметить, что это лишь один проект который реализуется для народа Узбекистана со стороны государственного органа. Можно конечно сказать, что в данном проекте за все платят банки, но извольте, а чьи средства находятся там и чей кредитный процент в итоге будет расти? В данном контексте возникает вопрос, а нет ли смысла давать простор частному сектору, в том числе в реализации таких крупных проектов, а государственным службам контролировать ход их реализации и выполнение поставленных перед проектом задач. Ведь вовлечение бизнес структур в проекты, имеющие гарантированную реализацию, позволят реализовать их в основном за счет инвестиций самих исполнителей, а соответственно получить в конечном счете наиболее качественный результат, т.к. деньги инвесторов имеют счет и при их вложении в оборудование, сырье, программы или услуги, действует принцип «лучшее качество за меньшие деньги».

По большому счету, любой проект будет иметь в своем жизненном цикле этап монетизации и это нормальный процесс, когда инвестиции возвращаются с прибылью. При этом частный сектор вкладывает собственные средства и получает прибыль после достижения конкретных результатов, в то время как организации, имеющие доступ к бюджетным средствам, благопулучно расходуют их для своих корыстных целец, хотя эти деньги должны быть использованы на повышение социальной поддержки самого населения, а также развитие банковской системы и снижение двухзначного значения имеющейся инфляции.